資産区分

資産区分の解説

マス・アフルエント層と富裕層(HNWI)の主な違いを理解し、純資産を増やす方法をご紹介します。

マス・アフルエント層の個人とは

定義は銀行によって異なりますが、一般的な定義では、マス・アフルエントとは、流動資産が10万米ドルから100万米ドルの間にあり、年間所得が7万5千米ドルを超える世帯とされています。こうした世帯は中上流階級の生活水準を保ち、不動産などの非流動資産とは対照的に、相当額の流動資産を保有しています。

年収75,000米ドル超と、資産100,000米ドルから100万米ドルの組み合わせが、マスアフルエント層の定義となります。高い収入または高い資産のいずれか一方のみなど、基準の一部しか満たさない方は、マスアフルエント層とはみなされません。

富裕層(HNWI)は多額の資産を保有していることから、投資運用、税務戦略、相続・資産承継計画、オルタナティブ投資へのアクセスなど、専門的な金融サービスを必要とすることが少なくありません。富裕層は、事業、不動産、金融市場への投資を通じて経済成長を促進し、経済において重要な役割を果たしております。

富裕層(HNWI)は、信託などの手法を通じて相続人へ資産を承継する、遺産承継計画も重視します。その純資産は100万米ドルを超える資産のみに基づくものであり、所得水準を基準とするものではありません。

富裕層(HNWI)、超富裕層(VHNWI)および最上位富裕層(UHNWI)のお客様向けIFBサービス

これらのサービスは、各階層のお客様の高度な財務・投資ニーズに合わせて丁寧に設計されており、資産の形成、保全および承継に対し、お客様ごとに最適なアプローチを提供いたします。以下では、業界における一般的な慣行を踏まえ、各グループに通常提供されるサービスについてご説明します。

富裕層のお客様向けサービス(流動資産100万~500万米ドル)

1. 資産運用およびファイナンシャル・プランニング:投資助言、相続・事業承継の計画、税務戦略を含む包括的な金融アドバイザリーサービスであり、お客様の財務状態の最適化と特定の財務目標の達成を目的としています。
2. カスタマイズされた投資ソリューション:株式、債券、オルタナティブ投資、プライベート・エクイティなどを組み合わせることもあり、お客様のリスク許容度および投資目標に応じてリスクとリターンの均衡を図るよう設計された、個別対応の投資ポートフォリオ。
3. 銀行・与信ソリューション:高利回りの貯蓄口座や、ジャンボ住宅ローン、有価証券担保融資、与信枠を含む個別設計の与信ソリューションなど、特別な銀行サービス。
4. 資産承継計画および信託サービス:信託の設定や慈善活動戦略を含め、資産の保全と円滑な承継を確保する資産承継計画の策定をご支援いたします。

超富裕層のお客様向けサービス(500万~3,000万米ドル)

1. ファミリーオフィス・サービス:統合的な資産運用、専任のファイナンシャルアドバイザー、ご家族の資産と承継に関わる幅広い側面の管理に合わせたサービスを含む、より高度な資産運用の水準です。
2. オルタナティブ投資および直接型プライベート投資:ヘッジファンド、プライベート・エクイティ、不動産投資、スタートアップへの直接投資など、一般には提供されない特別な投資機会へのアクセス。
3. フィランソロピー・アドバイザリー:慈善活動の構築、慈善信託または財団の設立、ならびにフィランソロピーを資産運用全体の戦略に組み込むことに関する専門的助言。
4. 特別融資:航空機ファイナンス、ヨット・ファイナンス、美術品ファイナンスなど、より複雑な融資形態であり、超富裕層に特有のライフスタイル上のニーズを反映したものです。

超富裕層(3,000万米ドル超)のお客様向けサービス

1. グローバル投資プラットフォーム:地理的・通貨的な分散の必要性を踏まえ、世界の投資機会および国際的なアセットアロケーション(資産配分)をご利用いただけます。
2. コンシェルジュ・サービス:金融サービスにとどまらず、旅行手配、教育に関するコンサルティング、高級品の取得、さらにセキュリティなど、超富裕層のお客様とそのご家族の個人的なニーズに応えるライフスタイル・マネジメント・サービスをご提供します。
3. リスク管理:投資リスクにとどまらず、相当規模の事業持分の保有および運営に伴う個人、家族および業務上のリスクまでを対象とする、高度なリスク管理戦略。
4. プライベートバンキング:専任のプライベートバンカー、お客様に合わせた融資オプション、銀行商品に対する優遇金利・優遇条件など、ごく限られたお客様向けの銀行サービス。

これらのサービスは、充実したものではありますが、IFBのような銀行が大切なお客様に提供し得る多岐にわたるサービスの概要にすぎません。各資産階層におけるサービスの区分は固定的なものではなく、お客様の変化するニーズに応じて、きめ細かく柔軟なソリューションをご提供いたします。当行の最終的な目標は、戦略的なアドバイザリーと特別な機会を通じて、お客様の資産を守り、増やしていくことにあります。

企業における富の分類体系

法人の場合、資産区分の分類は、売上高、運用資産残高(AUM)、時価総額、事業規模などのさまざまな指標により行われることが一般的です。以下は、法人の実態に即して整理した同様の区分です。

1. 中小企業(SME):高額資産保有者(HNWI)と同様に、中小企業も、多数の雇用とイノベーションを生み出すことで経済に大きく貢献していると認識されております。これらの事業体は通常、年間売上高が5,000万米ドル未満、または資産額もしくは従業員数が一定の基準を下回っており、その基準は国によって異なる場合があります。
2. 大企業:超富裕層と同様、大企業はその規模が比較的大きいことを特徴とし、収益は多くの場合5,000万米ドルから10億米ドルの範囲にあります。これらの企業はそれぞれの分野で大きな影響力を持ち、業界標準を牽引するとともに、相当な事業規模と市場での存在感を示しております。
3. 多国籍企業及びコングロマリット:超富裕層の法人版に相当するこれらの巨大企業は、世界規模で事業を展開し、売上高が10億ドルを超えることも少なくありません。複数の産業にわたる広範な多角化又は専門化を特徴とし、大きな市場シェア、影響力及び財務力を有しています。

この分類は示唆に富むものではありますが、大まかな一般化にすぎません。基準値や定義は、法域や産業によって大きく異なる場合があり、グローバル経済環境の流動性と複雑性を反映しております。