顧客の守秘義務
International Finance Bank LTD がお客様に関する情報をどのように保護しているか
当行の取り組み
守秘は、当行が一部のお客様にのみ提供するサービスではありません。当行がいかなるお客様をもお受け入れする際の前提条件です。International Finance Bank LTDの運営、管理、業務執行または統制に関与するすべての者は、その職務に基づいて知り得たあらゆる事項について、取引関係の存続中および終了後を問わず、職業上の守秘義務を負います。当行がお客様について把握している情報は、お客様に銀行サービスを提供する目的のためにのみ保持され、それ以外の目的には用いられません。
当行は、お客様のことを深く理解しております。そして、お尋ねになる正当な権利をお持ちでない方に、お客様のことを語ることはございません。
保護の対象となる方
本方針は、当行のすべてのお客様に区別なく適用されます。個人、法人、信託、財団およびその他の法的取決めのほか、その背後にいる実質的支配者、取締役、署名権者および代表者が対象となります。見込み客の方には最初のお問い合わせの時点から適用され、元のお客様には期限の定めなく適用されます。その公的な職務により特別なリスクにさらされるお客様は、重要な公的地位にある者に関する当行の強化守秘義務プロトコルの対象とされる場合があり、これは、ここに定める標準的な措置にさらなる措置を加えるものであり、標準的な措置を減ずることは決してありません。
当行が行わないこと
当行は、特定の個人または法人が顧客であるか、または過去に顧客であったか、口座、委任、取引枠または取引が存在するか、その他取引関係に関する一切の事項について、権限のない第三者に対して、肯定も否定もいたしません。これは、報道機関、民間調査会社、商業情報会社、競合他社、取引相手方、雇用主、親族、元事業パートナー、その他、適法な権限または顧客の書面による指示を有しないあらゆる者に対して同様です。定型の回答は、開示すべき事項が存在するか否かを含め、何も明らかにするものではありません。
お客様を当行にご紹介された個人または企業は、そのお客様の取引内容について、継続的に情報の提供を受ける権利を取得するものではありません。紹介は、権限の付与を意味しません。開示してよい内容およびその相手先を明記したお客様の書面による委任がない限り、ファシリテーター(取次業者)は、当行から一切の情報を得ることはできず、取引関係が開始されたか否かについても同様です。
お客様の情報は、商業上の利益のため、取引の開拓のため、あるいは職業上の儀礼として、他の金融機関と交換されることは一切ございません。
会社その他の法人
守秘義務は、会社とその背後にいる個人の双方に及びます。当行は、会社の実質的所有者、署名権者または取締役の身元を、権限のない第三者に開示することはなく、また、会社の業務内容を、届出済みの委任状に基づいて各人が有する権限を超えて、それらの個人に開示することもありません。会社への開示とは、その授権署名者への開示を意味し、たまたま電話をかけてきた取締役への開示を意味するものではありません。本方針のいかなる規定も、当行が取引を行うすべての法人の実質的所有権を特定し、確認し、記録する義務を制限するものではありません。
当行が行わなければならないこと
職業上の守秘義務は、お客様に対して負う義務です。法令に対する盾ではなく、当行がそのように主張することもありません。当行は、適用法令、拘束力のある司法手続、権限の範囲内で行為する所管の規制当局もしくは監督当局、当行のマネーロンダリング防止、テロ資金供与対策、制裁および税務透明性に関する義務、コルレス先金融機関による適法なデューデリジェンス上の要請、またはお客様ご自身の書面による指示により、開示が要求され、または明示的に許可される場合に限り、かつその範囲においてのみ、お客様の情報を開示いたします。かかる要請はすべて、法務部門およびコンプライアンス部門のみが取り扱い、他の者は一切対応いたしません。要請を受け取ったリレーションシップマネージャーは、これを上申いたします。自ら回答することはいたしません。
デューデリジェンスを実施する、あるいは支払について照会を行うコルレス銀行は、権限のない第三者ではありません。当行は、その照会に対し、正確かつ要請された期間内に、コルレス銀行の義務が求める範囲の情報を、それを超えることなく開示してお答えいたします。支払指図には、国際基準がすべての資金移動に求める、送金人および受取人に関する情報が含まれております。
それが資金移動の対価であり、当行がその全額を負担いたします。
お客様の情報の保管方法
当行は、お客様の本人確認、資産および資金の出所の把握、制裁リストおよびネガティブ報道との照合、取引のモニタリング、報告義務の履行、ならびに取引関係の遂行に必要な情報のみを収集し、それ以外は一切収集いたしません。当該目的を超えて、政治的、思想的または個人的な情報を集積することはございません。お客様のファイルへのアクセスは、業務上必要な特定の担当者に限って許可され、多要素認証と暗号化によって保護され、改ざん不能なログに記録されます。記録は法令が定める期間に限り保存し、それを超えて保存することはございません。消去のご請求によって、法令が課す保存期間を短縮することはできず、当行はその旨を明確にお伝えいたします。
職員によるお客様の情報への不正なアクセスは、情報が開示されたか否かにかかわらず、違反に当たります。これは重大な非違行為として取り扱われます。
法的根拠
当行は、Anjouan Offshore Finance Authorityが運営する枠組みのもとで免許を受けたオフショア銀行であり、それに応じた監督を受けております。当行の守秘義務に関する体制は、三つの層から成り立っております。第一に、当該免許に伴う義務、第二に、その適用範囲に応じて当行に適用されるマネー・ローンダリング対策、制裁、税務透明性および司法上の義務、そして第三に、これら二つを超えるものとして、規制上の最低基準よりも意図的に厳格に定められた当行独自の顧客の守秘義務基準です。
当行は、この第三の層において、コモロ連合の銀行法である2013年6月12日付法律第13-003/AU号(Loi n° 13-003/AU)に示された職業上の守秘義務の実質的な原則を、自発的に採用しております。すなわち、金融機関の運営、経営、業務または統制に関与するすべての者に課される職業上の守秘義務、その義務違反を重大なものと捉えること、ならびに、職業上の守秘義務は、その任務の範囲内で行動する監督当局および刑事手続において行動する司法当局に対しては、決して援用できないという原則です。
この採用は任意のものであり、当行がコモロ中央銀行(Banque Centrale des Comores)の免許、規制または監督を受けていることを表明するものと解釈されてはなりません。
当行のマネー・ローンダリング防止プログラムは、FATF勧告に基づいております。本方針は、当該プログラムを取り巻く保護層であり、その例外ではありません。
お問い合わせ
本方針に関するご質問、ならびに当局または第三者からのお客様情報の開示請求はすべて、International Finance Bank LTDの法務・コンプライアンス部門宛にお寄せください。
顧客の守秘義務に関する方針|IFB-POL-CONF|バージョン1.0|2013年10月1日施行|
政治的要職者(PEP)
プライバシーおよび守秘義務の強化
当行の顧客の守秘義務に関する方針は、すべてのお客様に適用されます。本ページでは、お客様の公的な職務により特有のリスクが生じる場合に利用できる追加的な措置について説明いたします。本ページの内容は一般方針に代わるものではなく、これを補完するものです。
基本原則
お客様が政治的要人(Politically Exposed Person)に該当する場合、強化されたデューデリジェンスの対象となります。ただし、そのこと自体によって、守秘義務に基づく保護を受けるお客様の権利が損なわれることはありません。
PEPの該当性は、適用される規制上の定義に基づき、職位または職務に応じて適用されるリスク管理上の分類です。不正行為の証拠ではなく、法令が求める範囲を超えて広く開示することを正当化するものでもありません。当行の基準は、「内に対しては厳格な審査、外に対しては厳格な守秘義務」という言葉に要約できます。
強化版守秘義務プロトコルが加える内容
適格な取引関係は区分管理されます。お客様の身元は、職務上必要とする指名された担当者に限り当行内で把握されます。業務環境では、内部で付与されたコード化された参照番号により処理が行われ、アクセスは記録され、定期的に再承認され、アラートの対象となります。露見すると本人の安全を脅かすおそれのある取引関係については、さらに別の階層が設けられ、お客様の身元を把握できるのは指定された少数の役職者に限られます。いかなる上位の役職であっても、それのみによってアクセス権が付与されることはありません。
匿名性を伴わないプライバシー
強化された守秘義務は、匿名性を意味するものではありません。当行は、例外なくすべてのお客様について、本人確認事項、実質的所有者、資産の源泉および資金の源泉を把握し、検証し、記録しております。制裁対象者のスクリーニング、取引モニタリングおよびあらゆる規制当局への報告は、お客様の真の身元に基づいて行われます。コード化された参照番号は、当行内部においてお客様が不用意に特定されることを防ぐものです。これが、お客様と当行の法的義務との間に介在することはなく、また当行とそのコルレス先との間に介在することもありません。
政治的中立性
当行は、政治的イデオロギー、政党、政権与党か野党かの別、あるいは政治的見解によってお客様を区別いたしません。分類は、職位および職務のみに基づいて行います。
PEP向け強化版プライバシー・守秘義務方針 | IFB-POL-PEP-EPC | 第1.0版 | 2013年10月1日施行 |