約款・利用条件
一般取引約款
バージョン2022.1
本一般約款・利用条件は、International Finance Bank LTDとそのお客様との関係を規律するものです。当行とお客様との間の別途の書面による合意に別段の定めがある場合を除き、すべての口座、サービスおよび取引に適用されます。
1. 管轄の範囲
1.1 International Finance Bank LTDは、AOFAの免許を受け、コモロ連合アンジュアン島に設立されており、フルバンキングライセンスA(番号L1149)を保有しております。当行は、欧州連合(EU)または欧州経済領域(EEA)における信用機関としての認可を受けておらず、そのような認可を保有している旨を表明するものでもありません。
1.2 当行のウェブサイト、本約款または関連資料のいかなる記載も、その申込みもしくは提供が違法となる、または当行が保有していない認可、登録、免許、支店その他の拠点を要する法域において、銀行サービスまたは金融サービスを提供する旨の申込み、勧誘、誘引または販売促進を構成するものではありません。
1.3 お客様は、お客様自身の発意により当行に接触されたものであり、当行、または当行のために行為する紹介者もしくは仲介者から、ご依頼のサービスのお申し込みについて個別に勧誘を受けていないことを確認されるものとします。ただし、お客様に適用される法令の下で当該勧誘が認められている場合は、この限りではありません。
1.4 当行のウェブサイトへのアクセス、当行との通信、ならびにビデオ会議または面談への参加は、銀行取引関係を成立させるものではなく、口座またはいかなるサービスについても、これを受ける権利を生じさせるものではありません。
1.5 いかなるサービスのご利用可否も、常に、適用法令、規制上の要件、管轄上の適格性、お客様の適格性および当行によるお客様の受入れを条件とします。2. 定義
2. 定義
本約款において、文脈上別段の解釈を要する場合を除き、以下のとおりとします。
「口座」とは、当座預金口座、預金口座、証券取引口座、貴金属口座、エスクロー口座、保管口座(カストディ口座)および分別管理口座を含め、お客様が当行に保有するあらゆる種類の口座をいいます。「権限者」とは、当行が定める様式および手続により、口座に関する指図を行う権限を有するものとしてお客様から書面で当行に通知された自然人をいいます。
「当行」とは、コモロ連合アンジュアン島所在のInternational Finance Bank LTDをいいます。
「銀行営業日」とは、土曜日、日曜日およびコモロ連合の祝日を除く日で、当行が一般的な銀行業務を行うために営業している日をいいます。
「お客様」とは、その名義で口座が開設される自然人もしくは法人、またはその名義で口座開設の申込みが行われた自然人もしくは法人をいいます。
「手数料表」とは、当行が公表または通知し、随時改定される、当行の手数料、報酬およびマージンの一覧をいいます。
「指図」とは、口座またはサービスに関して、お客様または授権された者が当行に対して行う、あらゆる注文、指示または依頼をいいます。
「最低残高」とは、該当する口座種別について当行が指定する金額であって、お客様が第9条に従い入金し維持することを要する金額をいいます。「オンボーディング書類」とは、口座開設申込書、包括的質権設定・債権譲渡証書、ならびに該当する場合には取引口座一般約款および取引量契約書、さらに当行が求める本人確認、所有関係および資金源泉に関するすべての書類をいいます。
「サービス」とは、当行がお客様に提供し、または利用可能とする銀行、決済、保管業務(カストディ)、証券仲介、助言およびこれらに関連するサービスをいいます。
「本約款」とは、第29条に従い随時改定される本一般取引約款を指します。
3. 解釈
3.1 見出しは便宜上のものであり、解釈に影響を及ぼすものではありません。
3.2 条項への言及は、本約款の当該条項への言及とします。3.3 法令または規則への言及は、随時有効なものとしての当該法令または規則への言及とします。
3.4 「含む」という語は、限定列挙ではなく例示として用いられるものとします。
3.5 単数形は複数形を含み、複数形は単数形を含みます。
3.6 本約款・利用条件の内容が、当行とお客様が署名した個別の書面による合意と抵触する場合は、その合意が対象とする事項については個別の合意が優先します。本約款・利用条件の内容がオンボーディング書類と抵触する場合は、その書類が対象とする事項についてはオンボーディング書類が優先します。
4. 取引関係の範囲
4.1 当行は、本サービスを取引執行および口座保有に限定して提供します。当行が署名した別途の書面による委任契約において明示的に定められている場合を除き、当行は投資助言、税務助言または法律上の助言を提供しません。
4.2 お客様は、お客様の居住地、設立地または納税地の法域において、当行に口座を保有することに伴う税務上、法律上および規制上の帰結を判断する責任を単独で負い、お客様に求められるすべての届出および申告を行う責任を負うものとします。
4.3 当行は、書面により明示的に合意した場合を除き、特定のサービスを提供する義務、特定の指図を受け付ける義務、または従前に提供していたサービスを継続して提供する義務を負いません。
4.4 当行とお客様との関係は、銀行と顧客との関係です。本約款のいかなる規定も、適用される法令に基づく銀行と顧客との関係から生じるものを超えて、両者の間にパートナーシップ、ジョイントベンチャー、代理関係または信認関係を成立させるものではありません。
5. お客様の受入れおよび口座開設の承認
5.1 口座開設のお申込みは、所定の口座開設書類に必要事項をすべて記入し署名のうえ、当行が求めるすべての添付書類とともに提出することにより行われます。
5.2 申込書の提出は、当行に対して銀行取引関係の検討を求める意思表示にとどまります。これにより当行が口座を開設する義務を負うものではなく、お客様に何らかの権利が生じるものでもありません。
5.3 当行は、申込みを受理する前に、お申込者の所在する法域において、ご希望のサービスを適法に提供できるか否か、また免許、設立、規制その他の制限が適用されるか否かを確認いたします。ご希望のサービスを当行が適法に提供できない法域からのお申込みは、受理いたしません。
5.4 当行は、裁量により申込みをお断りすることができ、その理由を示す義務を負いません。
5.5 銀行取引関係は、当行による受入れの書面による確認および第9条に従った口座の有効化があった時点で初めて成立します。
6. 紹介者および取次業者
6.1 紹介者、取次業者、代理人、コンサルタントその他、見込み顧客を当行にご紹介する取次業者は、独立した当事者として行為します。これらの者は当行の従業員、代表者または代理人ではなく、当行を拘束する権限を有しません。
6.2 いかなる仲介者も、当行を代理して、表明、約束、保証もしくはコミットメントを行うこと、条件を提示すること、申込みの承諾を確認すること、またはいずれかのサービスが利用可能であると述べることについて、権限を有しておりません。
6.3 いかなる仲介者も、当行が保有していない認可または拠点の設置を要することとなる法域において、当行に代わって銀行業務の勧誘を行う権限を有しません。また、当行のサービスが当該法域の居住者または事業体に一般に提供されている旨を表明する権限も有しません。
6.4 当行は、いかなる仲介者の陳述、表明、作為または不作為についても、一切責任を負いません。お客様と仲介者との間で合意された手数料は両者間の事項であり、当行を拘束するものではありません。
6.5 お客様は、紹介に関与した仲介者の身元を当行に開示し、最初の接触がお客様から始まったものかどうかを明らかにするものとします。
7. 本人確認、デューデリジェンスおよび継続的モニタリング
7.1 当行は、お客様、実質的支配者および資金の出所の確認に関する義務を負っております。お客様は、当行がこれらの義務を履行するために必要とする一切の情報および書類を、当行の求めに応じて速やかに提供するものとします。
7.2 お客様は、お客様の名称、住所、居所、納税上の居住地、法的形態、所有関係、支配関係、実質的支配者、権限を有する者、または政治的要職者(PEP)としての地位に変更があった場合は、遅滞なく当行に通知するものとします。7.3 当行は、取引関係を継続的にモニタリングしており、いつでも、最新の書類、取引に関する説明、または資金の出所もしくは行先に関する証拠のご提出をお願いすることがあります。
7.4 お客様が当行の指定する期間内に要求された情報を提供しない場合、当行は第23条に従い、口座に制限を設け、または口座を停止することがあります。
7.5 お客様は、当行に提供するすべての情報および書類が真実かつ完全であり、誤解を招くものではないこと、ならびに口座に入金されるすべての資金が適法な出所に由来することを保証するものとします。
8. 制裁および禁止される活動
8.1 当行は、適用される国際制裁の対象となる個人または団体との取引関係を開始・維持せず、かかる制裁に違反することとなる取引を実行いたしません。
8.2 当行は、取引の実行が適用法令、制裁、または当行の内部方針に違反する、もしくは違反するおそれがあると当行が判断した場合、または管轄当局もしくはコルレス先金融機関からそのように求められた場合には、あらゆる取引を拒否、遅延、ブロックまたは取消し、あらゆる口座を凍結または解約することができます。
8.3 当行は、第8.2条に基づく措置によって生じたいかなる損失についても責任を負わず、開示が法令により禁じられている場合または不適切である場合には、当該措置の理由を開示する義務を負いません。
8.4 お客様は、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、脱税、詐欺、架空のまたは存在しない金融商品の発行もしくは流通を含め、いかなる違法な目的にも、口座またはサービスを使用してはなりません。
9. 口座有効化手数料および最低残高
9.1 お客様は、当行が定める口座有効化手数料(現行では1口座につき年額EUR 25,000)をお支払いいただきます。初回の手数料は、申込みの承諾時に、当行の承諾通知に記載された期間内に、同通知に指定された支払方法によりお支払いいただきます。2回目以降の手数料は、口座有効化日の各応当日に支払期日が到来します。本手数料は返金されません。
9.2 口座有効化手数料は、強化されたデューデリジェンスおよび上級管理者による審査を含め、お取引関係の構築・維持に必要な規制対応、コンプライアンスおよび事務処理に係る業務を対象とし、また当行ウェブサイトに記載の、適格な資金に対する保険を利用した保護に係る費用も対象とします。本手数料は預金ではなく、口座に入金されることもありません。
9.3 口座の有効化後、お客様は、有効化の日から六十(60)暦日以内に、当行が指定する支払方法により最低残高をご入金いただくものとします。
9.4 最低残高は、12(十二)か月間継続して本口座に維持されなければなりません。この期間は最低残高が全額入金された時点から初めて起算され、残高が最低残高を下回った場合はその都度、最初から起算し直されます。最低残高を超える金額は、本約款に従うことを条件として、自由に移動することができます。
9.5 第9.3条に定める期間内に最低残高が拠出されない場合、当行は、第23条に従い、本口座に運用上の制限を課し、または本口座を制限状態もしくは休眠状態とすることがあります。
9.6 第9.4条に定める期間の満了後、最低残高は維持義務の対象でなくなり、お客様が自由に処分できるものとします。ただし、第18条に基づく担保権が設定されている場合は、当該担保権に服するものとします。
10. 手数料、コミッションおよびマージン
10.1 お客様は、手数料表に定める手数料、報酬、マージン、費用および経費を、当行が指図の執行にあたり負担した第三者の費用(コルレス銀行手数料、仲介銀行による控除、為替費用、宅配費用を含みます。)とあわせてお支払いいただきます。
10.2 当行は、第10.1条に基づき支払うべき金額を、事前の通知なく、お客様のいずれの口座からも引き落とすことができます。
10.3 当行は、手数料表を変更することがあります。変更は、公表または通知の日から30暦日後に効力を生じます。ただし、法令または第三者の要請により必要となる変更は、直ちに効力を生じます。
10.4 通貨の換算が必要となる場合、当行は執行時点における当行所定のレートを適用します。このレートにはマージンが含まれることがあります。為替リスクはお客様の負担となります。
10.5 当行に対して支払うべき金額は、相殺、反対請求または控除を行うことなく、全額をお支払いいただきます。法令により控除が必要とされる場合、お客様は、当行が当該控除がなければ受領したであろう金額を受領できるよう、支払額を増額するものとします。
11. 指図および権限を有する者
11.1 当行は、お客様または権限者から、当行が通知するチャネルおよび形式により行われた指図に基づいて行動します。当行は、利用可能なチャネルをいつでも指定、変更または廃止することができます。11.2 当行は、お客様または権限者によるものと合理的に判断される指図に依拠する権利を有し、それ以上の確認を行う義務を負いません。
11.3 当行は、不完全、不明瞭、不整合、無署名、改変の疑いがある指図、または真正でないと信ずるに足りる理由がある指図については、自己の裁量により、責任を負うことなくその履行を拒否することができ、また、履行に先立ち、別の経路による確認を求めることができます。
11.4 当行が指図の実行に着手した後は、当該指図を撤回することはできません。当行は、取消依頼に対応するため合理的な努力を尽くしますが、取消しが成功することを保証するものではなく、これに伴い生じる第三者の費用はお客様の負担といたします。
11.5 お客様は、アクセス用の認証情報、認証機器または署名の紛失、盗難もしくは不正使用に気付いた場合、直ちに当行に通知するものとします。当該通知を当行が受領し、かつ当行が対応するために合理的な猶予期間を得るまでの間、当該認証情報の使用により生じた結果はお客様が負担するものとします。
11.6 授権者の権限の取消しは、当行が当行所定の様式による書面の通知を受領した時点で初めて効力を生じます。
12. 支払指図の執行
12.1 口座は、SWIFT、SEPA、RTGSおよびRTPによる送金に対応するよう設定されます。その他の機能は、口座有効化後にお申込みいただくことができ、口座が良好な状態にあること、ならびに当行が定める条件および手数料に従うことを前提として、当行の裁量により有効化されます。
12.2 当行は、締切時刻、通貨、送金ルート、コルレス先の対応状況およびコンプライアンス審査を考慮の上、合理的な期間内に指図を実行いたします。当行は、特定の期間内に実行することを保証するものではありません。
12.3 当行が公表または通知するカットオフ時刻が適用されます。カットオフ時刻の後、または営業日でない日に受領した指図は、翌営業日に受領したものとして取り扱います。
12.4 お客様は、受取人名、口座番号、IBANおよびBICを含むすべての支払詳細の正確性について責任を負うものとします。提供された詳細に従って支払が実行された場合、その詳細に誤りがあったときでも、当該支払は正しく実行されたものとみなされます。
12.5 当行は、口座に利用可能な資金が不足している場合、執行が第8条に違反することとなる場合、または第7条に基づき当行が追加情報を必要とする場合には、指図の執行をお断りすることがあります。当行は当座貸越を認める義務を負わず、黙認された当座貸越は、当行所定の利率による利息を付して、請求のあり次第返済していただきます。12.6 入金は、確定的かつ取消不能な決済の受領を条件として口座に記帳されます。当行は、決済が不成立となった場合、支払が取り消された場合、または当行が資金の返還を義務付けられた場合には、仮の記帳を取り消すことがあります。
13. コルレス銀行および第三者サービス提供者
13.1 当行は、コルレス銀行、決済システム、保管機関その他の第三者サービス提供者を通じて、国際取引を実行いたします。当行は、これらの第三者を相当の注意をもって選定いたします。
13.2 かかる当事者を通じて実行される取引は、当行が管理し得ない当該当事者の規則、手続、締切時刻、コンプライアンス上の要件および控除の対象となります。
13.3 当行は、コルレス銀行、決済システム、保管機関その他の第三者の作為、不作為、支払不能、遅延、取引の停止、凍結または控除について、責任を負いません。ただし、当行が当該第三者の選定にあたり相当の注意を怠った場合はこの限りではありません。
14. 代替的な送金方法
14.1 当行は、KTT、API、JSONメッセージング、IPIP、サーバー間送金および元帳間送金を含む追加の送金方法を提供することがあります。これらの利用可否は当行の裁量によるものとし、別途定める技術的条件およびコンプライアンス上の条件に服します。
14.2 かかる方法は、口座の有効化後、書面による請求があった場合に限り、かつ、当行が取引相手方、送金経路および使用目的について納得した場合にのみ、利用可能となります。
14.3 お客様は、これらの方法には、SWIFT、RTGSまたはSEPAによる送金に備わる決済の最終性、追跡可能性および紛争解決の仕組みが伴わない場合があることを認識し、これに伴うリスクを受け入れるものとします。
15. デジタル資産
15.1 当行がデジタル資産による送金を受け入れるのは、当該取引について当行が書面で指定する形態、ネットワーク、アドレスおよびプロバイダーによる場合に限られます。
15.2 当行が当該取引について指定したアドレス以外のアドレス宛て、または指定したネットワーク以外のネットワーク上で送金された場合、その送金は回収できない可能性があります。当行は、かかる損失について一切責任を負いません。
15.3 当行は、受け入れるデジタル資産に対してブロックチェーン分析および資金源のスクリーニングを適用し、スクリーニングの結果、違法行為または制裁対象者との関連が示唆される場合には、当該資産の受入れを拒否し、返還し、または凍結することがあります。
15.4 デジタル資産に関する価格リスク、ネットワークリスク、プロトコルリスクおよび換算リスクは、すべてお客様が負担するものとします。
16. 取引口座
16.1 口座を通じて金融商品の取引を行おうとするお客様、または当行に商品の発行を委託しようとするお客様は、これに加えて、取引口座一般条件および取引量契約に署名するものとします。
16.2 取引数量は、当行とお客様との間で個別に合意し、取引数量契約に記録します。トレーディング口座一般条件に基づく取引手数料は、合意された数量に基づいて算定されます。
16.3 取引は、取引数量契約(Trading Volume Contract)が当行により副署され、有効となり、かつ適用される取引手数料が支払われた時点で可能となります。取引数量の増加または更新には、新たな取引数量契約が必要です。
16.4 取引活動に関しては、本約款と矛盾する範囲において、取引口座一般条件が優先して適用されます。
17. 取引明細書、記録および異議申立て
17.1 当行は、お客様と合意した方法により、当行が定める間隔で口座明細書をご利用いただけるようにいたします。
17.2 お客様は、取引明細書および取引確認書を受領した都度、その内容を確認し、明細書が閲覧可能となった日から30暦日以内に、異議がある場合は書面により当行へ通知するものとします。
17.3 当該期間内に異議の申出がない場合、明白な誤り、不正、またはお客様が合理的に発見し得なかった記載事項を除き、取引明細書は承認されたものとみなされます。
17.4 当行の帳簿および記録は、明白な誤りがある場合を除き、そこに記録された取引の証拠となります。電子記録、メッセージログおよび録音は、書面による記録と同等の証拠能力を有します。17.5 お客様は、送付されるべき取引明細書または確認書が届かない場合、合理的な期間内に当行へ通知するものとします。
18. 担保権、相殺および質権
18.1 お客様は、当行とのお取引関係から生じる当行のお客様に対する現在および将来のすべての債権を担保するため、お客様の勘定のために当行が保有するすべての資産、残高、有価証券、貴金属および債権について、当行に担保権を設定します。当該担保権の詳細は、口座開設時に署名された「質権設定および債権譲渡に関する包括証書」に定めるところによります。
18.2 当行は、お客様に対して有する一切の債権を、通貨または満期の同一性の有無を問わず、いかなる通貨建てであるか、またいかなる口座であるかを問わず、お客様のために保有する残高と相殺することができます。その目的のために通貨の換算が必要となる場合、当行は当行所定のレートを適用します。
18.3 お客様が弁済期の到来した当行の債権を弁済しない場合、当行は、適用法令が要求する通知を行った上で、当行が適切と判断する方法および時期において、担保に供された資産を処分することができます。
19. 通信
19.1 当行は、口座開設時に合意された連絡手段によりお客様と連絡を行います。当行からの通知は、お客様が最後に届け出られた住所、電子メールアドレスまたはメッセージング識別子宛てに発信された日の翌銀行営業日に到達したものとみなされます。
19.2 お客様は、電子メールおよびメッセージングサービスが安全ではないこと、メッセージが傍受、遅延、改変または紛失される可能性があること、ならびに、特定の認証手続が合意されている場合を除き、当行は安全性の確保されていない経路による支払指図を受け付けないことを了承するものとします。
19.3 お客様は、最新の連絡先情報を当行にお知らせいただくものとします。連絡が到達しない場合、当行は通信物をお客様のためにお預かりすることができ、不着の結果についてはお客様が負担するものとします。
19.4 当行は、証拠保全およびコンプライアンスの目的で、電話通話およびビデオ会議を録音・録画することがあります。
19.5 当行が別途同意する場合を除き、連絡は英語で行われます。便宜上、翻訳が提供される場合でも、英語版が優先されます。
20. 守秘義務および情報開示
20.1 当行は、お客様および取引関係に関する情報を秘密として取り扱い、本条に定める場合を除き、これを開示いたしません。
20.2 当行は、適用法令または管轄当局もしくは裁判所の命令により開示が求められる場合、指図の実行に必要な場合、コルレス銀行、決済システム、保管機関その他取引に関与する当事者から求められる場合、当行の権利を保護または行使するために必要な場合、またはお客様が同意した場合に、情報を開示いたします。
20.3 お客様は、国境を越える支払指図には、お客様の識別情報を、コルレス金融機関、決済システム、及び該当する場合には支払の経由国の当局に送信することが必然的に伴うことを了承します。当行は、これらの当事者による当該情報の利用を管理することはできません。
20.4 当行は、FATCA、OECD共通報告基準(CRS)、暗号資産報告枠組みを含め、当行の管轄において実施されている適用ある自動的情報交換制度を遵守し、これに従って情報を報告いたします。
20.5 お客様は、当行のシステム、手続、価格設定および内部的な取決めに関する情報のうち、公に入手できないものについて、守秘義務を負うものとします。
21. データ保護
21.1 当行は、銀行取引関係に関連して処理される個人データの管理者です。当行は、当該処理の目的および手段を決定いたします。
21.2 当行は、関係の構築および管理、指図の執行、法令上、規制上および報告上の義務の遵守、リスク管理、不正行為および金融犯罪の防止、ならびに当行の権利の行使を目的として、個人データを処理いたします。
21.3 当行は、個人データを不正アクセス、紛失、改ざんおよび漏えいから保護するため、リスクに応じた適切な技術的・組織的措置を講じております。
21.4 個人データは、第21.2条に定める目的のために必要な場合、他の法域にあるコルレス先金融機関、決済システム、カストディアン、サービス提供者および当局に移転されることがあります。当行は、当行に代わって業務を行うサービス提供者に対し、適切な守秘義務を課します。
21.5 当行は、適用法令および当行自身の記録保存義務により求められる期間、個人データを保管し、その後は削除または匿名化いたします。21.6 個人データに関するご請求は、書面により当行宛てにお寄せください。当行は、当行に適用される法令により求められる範囲で対応し、ご請求への対応が法的または規制上の義務に抵触する場合には、これをお断りすることがあります。
22. お客様の義務および表明
22.1 お客様は、以下の事項を継続的に表明し、保証します。
22.1.1 お客様が、法的な行為能力を有し、法人の場合には、本関係を締結し、かつ指図を行うための法人としての権限を有していること。
22.1.2 当行に提供されるすべての情報および書類が、真実かつ完全であり、最新のものであること。
22.1.3 お客様がご自身の勘定で行為されていること、または第三者のために行為される場合には、その事実および当該第三者の身元を当行に開示済みであること。
22.1.4 本口座に入金される資金は適法な資金源に由来し、いかなる違法行為とも関連していないこと。
22.1.5 お客様が、当行に預けられた資産に関して、お客様に適用されるすべての税務上および報告上の義務を遵守していること、および
22.1.6 お客様は、適用される国際制裁の対象となっていないこと。
22.2 お客様は、第22.1条の表明のいずれかが正確でなくなった場合、遅滞なく当行に通知するものとします。
23. 制限、停止および休眠
23.1 当行は、お客様が第7条に基づき求められた情報を提供しなかった場合、第9.3条に従って最低残高が拠出されていない場合、違法行為の疑いを抱く根拠がある場合、管轄当局またはコルレス先金融機関がこれを要求する場合、もしくはお客様が本約款・利用条件に重大な違反をした場合には、口座またはサービスを制限、停止または限定することができます。
23.2 口座が当行の定める期間にわたり利用されていない場合、または当行がお客様と連絡を取ることができなかった場合、当行は当該口座を休眠口座として取り扱い、手数料表に定める該当の手数料を適用することがあります。
23.3 当行は、法令上許容され、かつ適切である場合には、制限、停止または休眠の状態についてお客様に通知いたします。
23.4 制限または停止は、その原因が解消され、当行が満足する状態に至った時点で解除されます。
24. 期間および解除
24.1 銀行取引関係は、期間の定めなく締結されるものとします。
24.2 お客様は、未履行の一切の債務の決済、および第9.4条に基づく維持要件を条件として、書面による通知により、いつでも本取引関係を終了することができます。
24.3 当行は、理由を示すことなく、30暦日前までの書面による通知をもって、取引関係または個別のサービスを解約することができます。
24.4 当行は、お客様が本約款に対する重大な違反を行った場合、第22.1条に基づく表明が虚偽であることが判明した場合、お客様が第7条に基づき求められた情報を提供しない場合、取引関係の継続が適用法令もしくは制裁に違反することとなる場合、権限ある当局もしくはコルレス先金融機関から要請があった場合、またはお客様が支払不能となった場合もしくは倒産手続の対象となった場合には、直ちに効力を生じる形で取引関係を終了することができます。
24.5 解約により、すでにお支払いいただいた口座有効化手数料の取扱いが変わることはなく、同手数料はいかなる場合も返金されません。
25. 終了の効果
25.1 契約が終了した場合、お客様に対する当行のすべての債権は、直ちに弁済期が到来するものとします。
25.2 お客様は、解約の日から三十(30)暦日以内に、残存する残高および資産の移管について当行に指図するものとします。指図がない場合、または指図が適法に実行できない場合、当行は、お客様の費用および危険負担において、残高を無利息で保有し、または資産を預託もしくは換価することができます。
25.3 当行は、条件付き、金額が未確定、またはまだ期限が到来していない請求権を担保するために必要な金額を留保することができます。
25.4 第8条、第17条、第18条、第20条、第21条、第26条、第30条および第33条は、終了後も有効に存続します。
26. 責任
26.1 当行は、当行自身の重過失または故意の不正行為によって生じた損失について責任を負います。26.2 当行は、逸失利益、機会損失、事業上の損失、のれんの毀損、その他一切の間接損害または派生的損害について、その発生原因のいかんを問わず、責任を負いません。
26.3 当行は、以下に起因する損失について責任を負いません。
26.3.1 コルレス銀行、決済システム、保管機関、取引所その他の第三者の作為、不作為、支払不能または遅延(ただし、第13.3条に定める場合を除きます)。
26.3.2 当行の管理の及ばない通信ネットワーク、決済システム、ブロックチェーンネットワークまたは技術基盤の障害、中断、利用不能もしくは侵害。
26.3.3 第11.2条に基づき、当行が信頼する権利を有していた指図の実行。
26.3.4 第8.2条または第23.1条に基づき当行が講じる措置。
26.3.5 第12.4条に定めるとおり、お客様が提供した支払情報に不備があること。または
26.3.6 書面による助言委任に基づかない情報を根拠として、お客様が行った一切の決定。
26.4 いずれの12か月の期間においても、当該期間中に生じた請求または一連の関連する請求に関する当行の責任総額は、当該期間中にお客様が当行に支払った手数料の額とEUR 1,000,000のいずれか低い方を上限とします。
26.5 本条の責任制限は、当行に適用される法令上、免除または制限することのできない責任には適用されません。
26.6 お客様は、お客様による本約款の違反、第22.1条に基づく表明の虚偽、または当行の権利の行使に起因して当行が被ったすべての損失、費用、請求および経費について、当行に補償するものとします。
27. 不可抗力
27.1 当行は、自然現象、戦争、社会不安、テロ、疫病、争議行為、電力または通信の障害、サイバー攻撃、政府または規制当局の措置、決済システムまたは清算システムの停止、コルレス先金融機関の不履行など、当行の合理的な支配の及ばない事由に起因して債務の履行を怠りまたは遅延した場合、その責任を負いません。
27.2 当行は、かかる事由が生じた場合、合理的に可能な限り速やかにお客様へ通知し、その影響を抑えるため合理的な努力を尽くします。
28. 権利義務の譲渡
28.1 お客様は、当行の事前の書面による同意なく、当行に対する権利または請求権を譲渡、移転、質入れ、またはその他の方法で処分することはできません。
28.2 当行は、お客様に通知することにより、本約款・利用条件に基づく権利および義務を承継機関に移転し、または事業譲渡に伴って移転することができます。
29. 改定
29.1 当行は、本約款を変更することができます。変更は、合意された連絡手段によりお客様に通知されるか、当行のウェブサイトに掲載されます。
29.2 変更は、通知から30暦日後に効力を生じます。ただし、お客様がその日までに書面で異議を述べた場合はこの限りではありません。異議は、第24.2条に基づくお客様による解約の通知として取り扱われます。
29.3 法令、規制当局またはコルレス金融機関により必要とされる変更は、第29.2条に定める期間を要さず、必要とされる日に効力を生じます。
30. 苦情および紛争
30.1 苦情は、苦情の内容および求める結果を記載した書面により、当行に提出するものとします。
30.2 当行は受領を確認し、案件の複雑さを考慮した合理的な期間内に回答いたします。
30.3 苦情が解決されない場合、当事者は、手続を開始する前に、協議により問題を解決するよう合理的な努力を尽くすものとします。本条は、いずれの当事者も暫定的救済を求めることを妨げるものではありません。
31. 分離可能性
31.1 本規約のいずれかの規定が無効、違法または執行不能となった場合、当該規定は、商業上の趣旨を維持しつつ、有効、適法かつ執行可能とするために必要な最小限の範囲で修正されるものとします。31.2 かかる修正が不可能な場合、当該規定は削除されたものとみなします。
31.3 本約款・利用条件の規定が変更または削除された場合でも、その他の規定の有効性および執行可能性には影響しません。
31.4 当行が権利を行使しなかった場合、またはその行使が遅れた場合であっても、当該権利の放棄とはならず、また、権利の一度限りの行使または一部の行使によって、その後の行使が妨げられることはありません。
32. 完全合意
32.1 本約款は、オンボーディング書類および手数料表と併せて、銀行取引関係に関する当行とお客様との間の完全な合意を構成し、これに先立つ一切の書簡、表明および了解事項に取って代わるものとします。
32.2 お客様は、取引関係を開始するにあたり、第32.1条に記載された文書に定められた事項以外の、いかなる表明、説明または確約にも依拠しておらず、特に、第6条に定める取次業者が行ったいかなる表明にも依拠していないことを確認します。
32.3 本条のいかなる規定も、詐欺または詐欺的不実表示に係る責任を制限するものではありません。
33. 準拠法および管轄
33.1 本約款、銀行取引関係、およびこれらに関連して生じるすべての事項(契約外の事項を含みます)は、コモロ連合の法律に準拠します。
33.2 本約款または銀行取引関係に起因または関連して生じるあらゆる紛争については、コモロ連合アンジュアン島ムツァムドゥの裁判所が専属的管轄権を有します。
33.3 当行は、お客様が居住し、設立され、または資産を保有するその他の管轄区域において、お客様に対して訴訟を提起する権利を留保します。
International Finance Bank LTD 全面銀行業務免許 AOFA Licence A No. L1149(コモロ連合、アンジュアン島)
当行の管轄に関するご案内は、本約款・利用条件の一部を構成し、当行のウェブサイトでご覧いただけます。