Geldschepping
Digitale centralebankmunten
Het ontwikkelen van strategieën voor kleinere centrale banken binnen het toekomstige monetaire stelsel, waaronder CBDC's (digitale valuta van centrale banken), interbancaire repo's en procedures voor omgekeerde repo's, om de economie van het land te stabiliseren en buitenlandse investeringen aan te trekken.
Digitale centralebankmunten (CBDC's) zijn digitale versies van fiatvaluta's, uitgegeven en gedekt door centrale banken. Zij beogen dezelfde functies te vervullen als fysiek contant geld, maar met de aanvullende voordelen van digitale technologieën, zoals gemak, snellere en goedkopere transacties en een grotere financiële inclusie.
CBDC's kunnen worden ingedeeld in twee categorieën: wholesale-CBDC's en retail-CBDC's. Wholesale-CBDC's zijn digitale versies van centralebankgeld die uitsluitend toegankelijk zijn voor financiële instellingen, zoals commerciële banken en betaaldienstverleners. Zij worden voornamelijk gebruikt voor interbancaire afwikkelingen en wholesalebetalingen. Retail-CBDC's daarentegen zijn digitale versies van centralebankgeld die toegankelijk zijn voor het brede publiek, net als fysiek contant geld. Zij kunnen worden gebruikt voor een breed scala aan transacties, waaronder betalingen tussen personen, e-commerce en transacties op verkooppunten.
CBDC's kunnen zowel gecentraliseerd als gedecentraliseerd worden uitgegeven en gehouden. In een gecentraliseerd CBDC-systeem houdt de centrale bank zelf het grootboek bij; in een gedecentraliseerde opzet geeft de centrale bank de valuta uit op een gedistribueerd grootboek dat wordt gedeeld met erkende intermediairs. Beide typen CBDC's hebben hun eigen voor- en nadelen, en de keuze hangt af van de specifieke behoeften en doelstellingen van de uitgevende centrale bank.
CBDC's kunnen de manier waarop wij geld gebruiken en betalingen verrichten aanzienlijk veranderen. Per 2025 waren drie retail-CBDC's volledig gelanceerd – de Sand Dollar van de Bahama's (2020), de eNaira van Nigeria (2021) en de JAM-DEX van Jamaica (2022) – terwijl de ECB een mogelijke digitale euro voorbereidt, afhankelijk van EU-wetgeving, en een Amerikaans presidentieel besluit van januari 2025 federale instanties verbiedt een CBDC in te voeren. Zij kunnen snellere, goedkopere en gemakkelijkere betaaldiensten bieden, met name in landen waar de toegang tot traditionele financiële diensten beperkt is. Ook kunnen zij de financiële inclusie vergroten door een digitaal alternatief voor contant geld te bieden aan personen zonder bankrekening of creditcard.
CBDC's brengen echter ook enkele uitdagingen en zorgen met zich mee. Een van de voornaamste zorgen betreft het mogelijke effect op commerciële banken en andere financiële instellingen, die hun intermediaire rol in het betalingssysteem kunnen verliezen. Een andere zorg heeft betrekking op privacy en gegevensbescherming, aangezien CBDC's centrale banken in staat kunnen stellen grote hoeveelheden gegevens over de financiële transacties van personen te verzamelen en te analyseren.
CBDC's vormen een belangrijke ontwikkeling op het gebied van digitaal geld. Zij bieden het potentieel om financiële inclusie, gemak en efficiëntie te vergroten, maar roepen ook uitdagingen en zorgpunten op die zorgvuldig moeten worden afgewogen en aangepakt
Indien u uw specifieke behoeften inzake valutacreatie met ons wilt bespreken, neemt u dan contact op met onze directeur Isof Baco.
