Cliëntvertrouwelijkheid
Hoe International Finance Bank LTD beschermt wat zij over u weet
Onze toewijding
Discretie is geen dienst die de Bank aan sommige cliënten aanbiedt. Het is de voorwaarde waaronder de Bank überhaupt cliënten accepteert. Iedere persoon die deelneemt aan het beheer, de leiding, de werking of de controle van International Finance Bank LTD is gebonden aan het beroepsgeheim ten aanzien van alles wat uit hoofde van die functie wordt vernomen, zowel tijdens de relatie als nadat deze is beëindigd. Wat wij over u weten, wordt bewaard met het doel u van bankdiensten te voorzien, en voor geen enkel ander doel.
De Bank kent haar cliënten grondig. Zij spreekt over hen met niemand die niet het recht heeft daarnaar te vragen.
Wie hierdoor wordt beschermd
Dit beleid is zonder onderscheid van toepassing op elke cliënt van de Bank: natuurlijke personen, vennootschappen, trusts, stichtingen en andere juridische constructies, evenals de uiteindelijk belanghebbenden, bestuurders, tekenbevoegden en vertegenwoordigers die erachter staan. Het is van toepassing op potentiële cliënten vanaf de eerste informatieaanvraag en op voormalige cliënten voor onbepaalde tijd. Cliënten wier openbare functie hen aan bijzondere risico's blootstelt, kunnen worden onderworpen aan het Verscherpte Vertrouwelijkheidsprotocol van de Bank voor politiek prominente personen, dat aanvullende maatregelen toevoegt aan de hier uiteengezette norm. Het doet daar nooit iets van af.
Wat de Bank niet zal doen
De Bank bevestigt noch ontkent jegens enige onbevoegde partij of een persoon of onderneming cliënt is of is geweest, of er een rekening, mandaat, faciliteit of transactie bestaat, of enig ander kenmerk van een relatie. Dit geldt jegens de pers, particuliere rechercheurs, commerciële intelligencebureaus, concurrenten, tegenpartijen, werkgevers, familieleden, voormalige zakenpartners en iedere andere persoon zonder wettelijke bevoegdheid of schriftelijke instructie van de cliënt. Het standaardantwoord onthult niets, ook niet of er iets te onthullen valt.
Een persoon of onderneming die een cliënt bij de Bank introduceert, verkrijgt geen blijvend recht op informatie over de aangelegenheden van die cliënt. Introductie is geen machtiging. Zonder het schriftelijke mandaat van de cliënt waarin wordt vermeld wat aan wie mag worden bekendgemaakt, verneemt een Facilitator niets verder van de Bank, zelfs niet of de relatie is doorgegaan.
Cliëntgegevens worden nooit uitgewisseld met een andere instelling met het oog op commercieel voordeel, het aanboren van zaken of uit collegiale hoffelijkheid.
Vennootschappen en andere rechtspersonen
De vertrouwelijkheid geldt zowel voor de vennootschap als voor de natuurlijke personen erachter. De Bank maakt de identiteit van de uiteindelijk belanghebbenden, ondertekenaars of bestuurders van een vennootschap niet bekend aan onbevoegde partijen, en maakt de aangelegenheden van de vennootschap niet bekend aan die personen, voor zover dit de bevoegdheid overstijgt die elk van hen heeft op grond van het in het dossier opgenomen mandaat. Informatieverstrekking aan een vennootschap is informatieverstrekking aan haar bevoegde ondertekenaars, en niet aan de bestuurder die toevallig telefonisch contact opneemt. Niets in dit Beleid beperkt de verplichting van de Bank om de uiteindelijk belanghebbenden van elke rechtspersoon met wie zij een bankrelatie onderhoudt te identificeren, te verifiëren en vast te leggen.
Wat de Bank moet doen
Het beroepsgeheim is een plicht jegens de cliënt. Het is geen schild tegen de wet, en de Bank zal het ook niet als zodanig inzetten. De Bank maakt informatie over cliënten bekend wanneer, en uitsluitend voor zover, openbaarmaking is vereist of uitdrukkelijk is toegestaan op grond van toepasselijk recht, bindende gerechtelijke procedures, een bevoegde toezichthoudende of regelgevende autoriteit die binnen haar mandaat handelt, de verplichtingen van de Bank op het gebied van witwasbestrijding, bestrijding van terrorismefinanciering, sancties en fiscale transparantie, de rechtmatige due-diligencevereisten van een correspondentinstelling, of de schriftelijke instructie van de cliënt zelf. Elk dergelijk verzoek wordt afgehandeld door Juridische Zaken en Compliance en door niemand anders. De relatiemanager die het ontvangt, verwijst het door. Hij beantwoordt het niet.
Een correspondentbank die due diligence uitvoert of een vraag stelt over een betaling, is geen onbevoegde partij. De Bank beantwoordt een dergelijke vraag nauwkeurig en binnen de gevraagde termijn, en maakt daarbij bekend wat de verplichtingen van de correspondentbank vereisen, en niet meer. Betaalopdrachten bevatten de gegevens over de opdrachtgever en de begunstigde die internationale normen voor elke overboeking van geldmiddelen vereisen.
Dat is de prijs van het verplaatsen van geld, en de Bank betaalt deze volledig.
Hoe uw gegevens worden bewaard
De Bank verzamelt wat zij nodig heeft om u te identificeren, de herkomst van uw vermogen en middelen vast te stellen, te toetsen aan sancties en negatieve berichtgeving, transacties te monitoren, aan haar rapportageverplichtingen te voldoen en de relatie te onderhouden, en verzamelt verder niets. Zij legt geen politiek, ideologisch of persoonlijk materiaal vast buiten dat doel. Toegang tot cliëntdossiers wordt op basis van need-to-know verleend aan met name genoemde personen, beschermd door multifactorauthenticatie en versleuteling, en vastgelegd in onveranderlijke logbestanden. Gegevens worden bewaard gedurende de door de wet vereiste termijnen en niet langer; een verzoek tot wissing kan een wettelijk opgelegde bewaartermijn niet verkorten, en de Bank zal dat duidelijk aangeven.
Ongeoorloofde toegang tot de gegevens van een cliënt door een medewerker is een inbreuk, ongeacht of er iets wordt bekendgemaakt. Dit wordt behandeld als ernstig plichtsverzuim.
Juridische grondslag
De Bank is een offshorebankinstelling met een licentie onder het kader dat wordt beheerd door de Anjouan Offshore Finance Authority en staat dienovereenkomstig onder toezicht. Haar vertrouwelijkheidsregime rust op drie lagen: de verplichtingen die aan die licentie zijn verbonden; de verplichtingen inzake witwasbestrijding, sancties, fiscale transparantie en justitiële medewerking die voor de Bank gelden naargelang hun reikwijdte; en, boven beide, de eigen Cliëntvertrouwelijkheidsnorm van de Bank, die bewust strenger is dan welk regelgevend minimum ook.
Binnen die derde laag heeft de Bank uit eigen beweging besloten de inhoudelijke beginselen inzake het beroepsgeheim over te nemen die zijn neergelegd in de bankwetgeving van de Unie der Comoren, Loi n° 13-003/AU van 12 juni 2013: de geheimhoudingsplicht die bindend is voor een ieder die deelneemt aan het bestuur, het beheer, de werking of de controle van een financiële instelling; de ernst waarmee schending van die plicht wordt beschouwd; en de regel dat het beroepsgeheim nooit kan worden ingeroepen tegen een toezichthoudende autoriteit die handelt binnen haar taakopdracht of tegen een gerechtelijke autoriteit in strafrechtelijke procedures.
Deze aanvaarding is vrijwillig en mag niet worden uitgelegd als een verklaring dat de Bank een vergunning heeft van, of onder regelgeving of toezicht staat van de Banque Centrale des Comores.
Het anti-witwasprogramma van de Bank is gebaseerd op de FATF-aanbevelingen. Dit beleid vormt een beschermende laag rond dat programma en is geen uitzondering daarop.
Vragen
Vragen over dit Beleid, alsmede elk verzoek om cliëntinformatie van een autoriteit of derde partij, dienen te worden gericht aan Legal and Compliance, International Finance Bank LTD.
Beleid inzake cliëntvertrouwelijkheid | IFB-POL-CONF | Versie 1.0 | Van kracht per 1 oktober 2013 |
Politiek prominente personen
Verbeterde privacy en vertrouwelijkheid
Het Beleid inzake Cliëntvertrouwelijkheid van De Bank is van toepassing op iedere cliënt. Deze pagina beschrijft de aanvullende maatregelen die beschikbaar zijn wanneer de openbare functie van een cliënt een bijzondere blootstelling met zich brengt. Niets op deze pagina vervangt het algemene Beleid. Het bouwt erop voort.
Leidend beginsel
De status van een cliënt als politiek prominente persoon (PEP) leidt tot verscherpte due diligence. Deze status doet op zichzelf niets af aan het recht van die cliënt op vertrouwelijkheid.
De PEP-status is een risicobeheersingsclassificatie die wordt toegepast op basis van ambt of functie volgens de toepasselijke regelgevende definitie. Zij vormt geen bewijs van misstanden en rechtvaardigt geen ruimere openbaarmaking dan de wet vereist. De norm van de Bank laat zich samenvatten in vier woorden: verscherpt toezicht naar binnen, verscherpte vertrouwelijkheid naar buiten.
Wat het Enhanced Confidentiality Protocol toevoegt
Kwalificerende relaties worden gecompartimenteerd. De identiteit van de cliënt is binnen de Bank alleen bekend bij aangewezen personen wier functie dit vereist; de operationele omgeving werkt met een gecodeerde interne referentie; toegang wordt geregistreerd, periodiek opnieuw getoetst en genereert waarschuwingsmeldingen. Voor relaties waarbij blootstelling de persoonlijke veiligheid in gevaar kan brengen, beperkt een aanvullende laag de kennis van de identiteit van de cliënt tot enkele aangewezen functionarissen, en geeft anciënniteit op zichzelf geen toegang.
Privacy zonder anonimiteit
Versterkte vertrouwelijkheid is geen anonimiteit. De Bank kent, verifieert en registreert zonder uitzondering de identiteit, de uiteindelijk belanghebbenden, de herkomst van het vermogen en de herkomst van de middelen van elke cliënt. Sanctiescreening, transactiemonitoring en elke toezichtrapportage worden uitgevoerd aan de hand van de ware identiteit van de cliënt. De gecodeerde referentie beschermt de cliënt tegen toevallige openbaarmaking binnen de Bank. Zij staat nooit tussen de cliënt en de wettelijke verplichtingen van de Bank, en zij staat nooit tussen de Bank en haar correspondenten.
Politieke neutraliteit
De Bank maakt geen onderscheid tussen cliënten op grond van politieke ideologie, partij, regerings- of oppositiestatus of politieke overtuiging. De indeling volgt ambt en functie, en niets anders.
Beleid inzake verscherpte privacy en vertrouwelijkheid voor PEP's | IFB-POL-PEP-EPC | Versie 1.0 | Van kracht per 1 oktober 2013 |