Algemene voorwaarden
Algemene zakelijke voorwaarden
Versie 2022.1
Deze Algemene voorwaarden regelen de relatie tussen International Finance Bank LTD en haar cliënten. Zij zijn van toepassing op elke rekening, dienst en transactie, tenzij een afzonderlijke schriftelijke overeenkomst tussen de Bank en de cliënt anders bepaalt.
1. Jurisdictionele reikwijdte
1.1 International Finance Bank LTD beschikt over een AOFA-licentie, is gevestigd in Anjouan, Unie der Comoren, en is houder van Volledige Banklicentie A nr. L1149. De Bank is niet toegelaten als kredietinstelling in de Europese Unie of de Europese Economische Ruimte en verklaart niet dat zij over een dergelijke toelating beschikt.
1.2 Niets op de website van de Bank, in deze Algemene voorwaarden of in enig gerelateerd materiaal vormt een aanbod, werving, uitnodiging of promotie om bank- of financiële diensten te verlenen in een jurisdictie waarin een dergelijk aanbod of een dergelijke dienstverlening onwettig zou zijn of een vergunning, registratie, licentie, bijkantoor of andere vestiging zou vereisen waarover de Bank niet beschikt.
1.3 De Cliënt erkent dat de Cliënt zich op eigen initiatief tot de Bank heeft gewend en niet individueel is benaderd door de Bank, of door een introducer of tussenpersoon die voor de Bank optreedt, om de gevraagde diensten aan te vragen, behalve indien dergelijke benadering is toegestaan krachtens het op de Cliënt toepasselijke recht.
1.4 Toegang tot de website van de Bank, correspondentie met de Bank en deelname aan een videoconferentie of overleg leiden niet tot een bankrelatie en geven geen recht op een rekening of op enige dienstverlening.
1.5 De beschikbaarheid van elke dienst is te allen tijde onderworpen aan het toepasselijke recht, regelgevende vereisten, jurisdictionele toelaatbaarheid, de toelaatbaarheid van de cliënt en de aanvaarding van de cliënt door de Bank. 2. Definities
2. Definities
In deze Voorwaarden wordt, tenzij de context anders vereist, verstaan onder:
“Rekening” betekent elke rekening van welk type ook die de Cliënt bij de Bank aanhoudt, waaronder betaal-, deposito-, effecten-, edelmetaal-, escrow- en bewaarnemingsrekeningen en gescheiden rekeningen. “Gemachtigde” betekent een natuurlijke persoon die door de Cliënt schriftelijk aan de Bank is opgegeven als bevoegd om Instructies te geven met betrekking tot een Rekening, in de vorm en volgens de procedure die de Bank bepaalt.
“Bank” betekent International Finance Bank LTD, Anjouan, Unie van de Comoren.
“Bankdag”: een dag, niet zijnde een zaterdag, zondag of officiële feestdag in de Unie der Comoren, waarop de Bank open is voor de gebruikelijke uitoefening van het bankbedrijf.
“Cliënt”: de natuurlijke persoon of rechtspersoon op wiens naam een Rekening wordt geopend of op wiens naam een aanvraag voor een Rekening is ingediend.
“Tarievenoverzicht” betekent het overzicht van de door de Bank gehanteerde tarieven, commissies en marges zoals door de Bank gepubliceerd of medegedeeld en van tijd tot tijd gewijzigd.
'Instructie': elke opdracht, aanwijzing of verzoek dat door de Cliënt of een Gemachtigde aan de Bank wordt gegeven met betrekking tot een Rekening of een dienst.
“Minimumsaldo”: het bedrag dat de Bank voor het betreffende rekeningtype heeft vastgesteld en dat de Cliënt overeenkomstig artikel 9 dient te storten en aan te houden. “Onboardingdocumenten”: het Rekeningopeningsformulier, de Algemene Akte van Verpanding en Cessie en, indien van toepassing, de Algemene Voorwaarden voor Handelsrekeningen en het Handelsvolumecontract, samen met alle identificatie-, eigendoms- en vermogensherkomstdocumentatie die de Bank vereist.
'Diensten': de bank-, betalings-, bewaarnemings-, effectenbemiddelings-, advies- en aanverwante diensten die door de Bank aan de Cliënt worden verleend of beschikbaar worden gesteld.
“Voorwaarden”: deze Algemene voorwaarden van dienstverlening, zoals van tijd tot tijd gewijzigd overeenkomstig artikel 29.
3. Uitleg
3.1 Kopjes dienen uitsluitend ter leesbaarheid en zijn niet van invloed op de uitleg.
3.2 Een verwijzing naar een artikel is een verwijzing naar een artikel van deze Voorwaarden. 3.3 Een verwijzing naar een wet of regelgeving is een verwijzing naar die wet of regelgeving zoals deze van tijd tot tijd van kracht is.
3.4 Het woord “waaronder” heeft geen beperkende betekenis en wordt niet-limitatief gebruikt.
3.5 Het enkelvoud omvat het meervoud en het meervoud omvat het enkelvoud.
3.6 Indien deze Voorwaarden strijdig zijn met een specifieke schriftelijke overeenkomst die door de Bank en de Cliënt is ondertekend, prevaleert de specifieke overeenkomst ten aanzien van de aangelegenheid die daarin wordt geregeld. Indien deze Voorwaarden strijdig zijn met de Onboardingdocumenten, prevaleren de Onboardingdocumenten ten aanzien van de aangelegenheid die daarin wordt geregeld.
4. Reikwijdte van de relatie
4.1 De Bank verleent de Diensten op basis van uitvoering en rekeninghouding. De Bank verstrekt geen beleggingsadvies, belastingadvies of juridisch advies, tenzij een afzonderlijk, door de Bank ondertekend schriftelijk mandaat daar uitdrukkelijk in voorziet.
4.2 De Cliënt is als enige verantwoordelijk voor het vaststellen van de fiscale, juridische en regelgevende gevolgen van het aanhouden van een Rekening bij de Bank in het rechtsgebied waar de Cliënt woonachtig of gevestigd is of belastingplichtig is, en voor het doen van alle aangiften en verklaringen die van de Cliënt worden verlangd.
4.3 De Bank is niet verplicht een bepaalde dienst te verlenen, een bepaalde Instructie te aanvaarden of een dienst die zij eerder heeft verleend te blijven verlenen, tenzij uitdrukkelijk schriftelijk overeengekomen.
4.4 De verhouding tussen de Bank en de Cliënt is die van bankier en klant. Niets in deze Voorwaarden creëert een maatschap, joint venture, vertegenwoordigingsrelatie of fiduciaire relatie tussen hen, die verder gaat dan hetgeen voortvloeit uit de verhouding tussen bankier en klant krachtens het toepasselijke recht.
5. Onboarding en acceptatie van cliënten
5.1 Een aanvraag voor een Rekening wordt ingediend door de Onboardingdocumenten volledig ingevuld en ondertekend in te dienen, samen met alle ondersteunende documentatie die de Bank vereist.
5.2 Het indienen van een aanvraag is een uitnodiging aan de Bank om een bankrelatie te overwegen. Het verplicht de Bank niet om een Rekening te openen en verleent de Cliënt geen aanspraak.
5.3 Alvorens een aanvraag te accepteren, stelt de Bank vast of de gevraagde Diensten rechtmatig aan de aanvrager in diens jurisdictie kunnen worden verleend en of enige beperking op het gebied van vergunningen, vestiging, regelgeving of anderszins van toepassing is. Aanvragen uit jurisdicties waarin de Bank de gevraagde Diensten niet rechtmatig mag verlenen, worden niet geaccepteerd.
5.4 De Bank kan een aanvraag naar eigen goeddunken afwijzen en is niet verplicht daarvoor redenen op te geven.
5.5 Een bankrelatie komt pas tot stand na schriftelijke bevestiging van acceptatie door de Bank en activering van de Rekening overeenkomstig artikel 9.
6. Introducers en Facilitators
6.1 Introducers, facilitators, agenten, consultants en andere facilitators die potentiële cliënten bij de Bank introduceren, handelen als onafhankelijke partijen. Zij zijn geen werknemers, vertegenwoordigers of agenten van de Bank en hebben geen bevoegdheid om de Bank te binden.
6.2 Geen enkele tussenpersoon is bevoegd namens de Bank enige verklaring, belofte, garantie of toezegging te doen, voorwaarden te offreren, de aanvaarding van een aanvraag te bevestigen, of te verklaren dat een Dienst voor de Cliënt beschikbaar is.
6.3 Geen enkele tussenpersoon is gemachtigd om namens de Bank bankactiviteiten te werven in een rechtsgebied waarin een dergelijke werving zou vereisen dat de Bank beschikt over een vergunning of vestiging die de Bank niet bezit, noch om te beweren dat de Diensten van de Bank algemeen beschikbaar zijn voor inwoners of entiteiten van een dergelijk rechtsgebied.
6.4 De Bank aanvaardt geen aansprakelijkheid voor enige verklaring, voorstelling van zaken, handeling of nalatigheid van een tussenpersoon. Een vergoeding die de Cliënt met een tussenpersoon overeenkomt, betreft uitsluitend hen en is niet bindend voor de Bank.
6.5 De Cliënt maakt aan de Bank de identiteit bekend van elke tussenpersoon die bij de introductie betrokken is en geeft aan of het eerste contact van de Cliënt is uitgegaan.
7. Identificatie, due diligence en doorlopende monitoring
7.1 De Bank is onderworpen aan verplichtingen met betrekking tot de identificatie van cliënten, uiteindelijk begunstigden en de herkomst van middelen. De Cliënt verstrekt alle informatie en documentatie die de Bank nodig heeft om aan die verplichtingen te voldoen, en doet dit onverwijld op verzoek.
7.2 De Cliënt stelt de Bank onverwijld in kennis van elke wijziging in de naam, het adres, de woonplaats, de fiscale woonplaats, de rechtsvorm, de eigendom, de zeggenschap, de uiteindelijk belanghebbenden, de Gemachtigde Personen of de status van politiek prominent persoon van de Cliënt. 7.3 De Bank voert doorlopend toezicht uit op de relatie en kan te allen tijde verzoeken om bijgewerkte documentatie, een toelichting op een transactie, of bewijs van de herkomst of bestemming van middelen.
7.4 Indien de Cliënt nalaat de gevraagde informatie te verstrekken binnen de door de Bank gestelde termijn, kan de Bank de Rekening beperken of opschorten overeenkomstig artikel 23.
7.5 De Cliënt garandeert dat alle informatie en documentatie die aan de Bank worden verstrekt juist en volledig zijn en niet misleidend, en dat alle op de Rekening bijgeschreven gelden afkomstig zijn uit wettige bronnen.
8. Sancties en verboden activiteiten
8.1 De Bank gaat geen relaties aan en onderhoudt geen relaties met personen of entiteiten die onder toepasselijke internationale sancties vallen, en voert geen transacties uit die in strijd zouden zijn met dergelijke sancties.
8.2 De Bank kan elke transactie weigeren, vertragen, blokkeren of terugboeken, en elke Rekening bevriezen of sluiten, indien de Bank van oordeel is dat uitvoering in strijd zou zijn of zou kunnen zijn met toepasselijk recht, sancties of het interne beleid van de Bank, of indien de Bank hiertoe verplicht is door een bevoegde autoriteit of een correspondentinstelling.
8.3 De Bank is niet aansprakelijk voor enig verlies dat voortvloeit uit maatregelen op grond van artikel 8.2 en is niet verplicht de reden voor die maatregelen bekend te maken wanneer bekendmaking verboden is of ongepast zou zijn.
8.4 De Cliënt zal geen enkele Rekening of Dienst gebruiken voor enig onwettig doel, waaronder witwassen, terrorismefinanciering, belastingontduiking, fraude, of de uitgifte of circulatie van fictieve of niet-bestaande financiële instrumenten.
9. Activeringskosten rekening en minimumsaldo
9.1 De Cliënt betaalt de door de Bank vastgestelde Activeringskosten rekening (momenteel EUR 25.000 per rekening en per jaar). De eerste vergoeding is verschuldigd bij aanvaarding van de aanvraag, binnen de termijn die in de acceptatiemededeling van de Bank is vermeld en via de daarin gespecificeerde betaalmethoden; latere vergoedingen worden verschuldigd op elke verjaardag van de activering van de rekening. De vergoeding is niet restitueerbaar.
9.2 De Activeringskosten rekening dekken de regelgevende, compliance- en operationele werkzaamheden die nodig zijn om de relatie tot stand te brengen en in stand te houden, waaronder verscherpte due diligence en beoordeling door senior medewerkers, alsmede de op verzekering gebaseerde bescherming van in aanmerking komende middelen zoals beschreven op de website van de Bank. Zij vormen geen deposito en worden niet op de Rekening bijgeschreven.
9.3 Na activering dient de Cliënt het Minimumsaldo binnen zestig (60) kalenderdagen na de activeringsdatum te storten via de door de Bank gespecificeerde betaalmethoden.
9.4 Het Minimumsaldo moet gedurende een ononderbroken periode van twaalf (12) maanden op de Rekening worden aangehouden. Die periode vangt pas aan zodra het Minimumsaldo volledig is gestort en vangt opnieuw aan indien het saldo op enig moment onder het Minimumsaldo daalt. Bedragen boven het Minimumsaldo mogen vrij worden overgemaakt, onder voorbehoud van deze Voorwaarden.
9.5 Indien het Minimumsaldo niet binnen de in artikel 9.3 vermelde termijn is aangezuiverd, kan de Bank operationele beperkingen op de Rekening toepassen of deze in overeenstemming met artikel 23 in beperkte of slapende status plaatsen.
9.6 Na afloop van de in artikel 9.4 genoemde termijn is het Minimumsaldo niet langer onderworpen aan de instandhoudingsvereiste en staat het ter vrije beschikking van de Cliënt, onverminderd enig zekerheidsrecht op grond van artikel 18.
10. Kosten, commissies en marges
10.1 De Cliënt betaalt de in het Tarievenoverzicht vermelde vergoedingen, provisies, marges, kosten en onkosten, alsmede alle kosten van derden die de Bank maakt bij de uitvoering van een Instructie, waaronder kosten van correspondentbanken, inhoudingen door intermediaire banken, wisselkosten en koeriersvergoedingen.
10.2 De Bank kan elk op grond van artikel 10.1 verschuldigd bedrag zonder voorafgaande kennisgeving debiteren van elke Rekening van de Cliënt.
10.3 De Bank kan het Tarievenoverzicht wijzigen. Wijzigingen treden in werking dertig (30) kalenderdagen na publicatie of kennisgeving, behoudens wijzigingen die door de wet of door een derde partij worden vereist; deze treden onmiddellijk in werking.
10.4 Indien een valutaconversie vereist is, hanteert de Bank haar eigen koers op het moment van uitvoering, die een marge kan bevatten. Het valutarisico komt voor rekening van de Cliënt.
10.5 Bedragen die aan de Bank verschuldigd zijn, zijn volledig en zonder verrekening, tegenvordering of inhouding betaalbaar. Indien de wet een inhouding voorschrijft, verhoogt de Cliënt het verschuldigde bedrag zodanig dat de Bank het bedrag ontvangt dat zij zonder de inhouding zou hebben ontvangen.
11. Instructies en gemachtigde personen
11.1 De Bank handelt op basis van Instructies die door de Cliënt of door een Gemachtigde worden gegeven via de door de Bank bekendgemaakte kanalen en in de door haar bekendgemaakte formaten. De Bank kan toegestane kanalen te allen tijde vaststellen, wijzigen of intrekken. 11.2 De Bank is gerechtigd te vertrouwen op elke Instructie waarvan zij redelijkerwijs aanneemt dat deze afkomstig is van de Cliënt of een Gemachtigde, en is niet gehouden nader onderzoek te verrichten.
11.3 De Bank kan, naar eigen goeddunken en zonder aansprakelijkheid op zich te nemen, weigeren gevolg te geven aan een Instructie die onvolledig, dubbelzinnig, tegenstrijdig, niet ondertekend of kennelijk gewijzigd is, of waarvan de Bank redenen heeft om aan te nemen dat deze niet authentiek is, en kan verlangen dat deze via een aanvullend kanaal wordt bevestigd alvorens gevolg te geven.
11.4 Een Instructie kan niet meer worden herroepen zodra de Bank met de uitvoering is begonnen. De Bank zal zich redelijkerwijs inspannen om gevolg te geven aan een verzoek tot terugroeping, maar geeft geen zekerheid dat een terugroeping zal slagen; eventuele daaruit voortvloeiende kosten van derden komen voor rekening van de Cliënt.
11.5 De Cliënt stelt de Bank onverwijld in kennis zodra hij kennisneemt van verlies, diefstal of ongeoorloofd gebruik van enige toegangscode, authenticatiemiddel of handtekening. Totdat deze kennisgeving is ontvangen en de Bank redelijkerwijs de gelegenheid heeft gehad om daarop te handelen, draagt de Cliënt de gevolgen van het gebruik van de toegangscode.
11.6 De intrekking van de bevoegdheid van een Gemachtigde wordt pas van kracht na ontvangst door de Bank van een schriftelijke kennisgeving in de door de Bank vereiste vorm.
12. Uitvoering van betaalopdrachten
12.1 Rekeningen zijn ingericht voor SWIFT-, SEPA-, RTGS- en RTP-overboekingen. Aanvullende functionaliteiten kunnen na activering worden aangevraagd en worden naar goeddunken van de Bank ingeschakeld, mits de Rekening in goede staat verkeert en onder de voorwaarden en tarieven die de Bank vaststelt.
12.2 De Bank voert Instructies uit binnen een redelijke termijn, rekening houdend met cut-offtijden, valuta, corridor, beschikbaarheid van correspondenten en compliance-toetsing. De Bank geeft geen garantie voor uitvoering binnen een bepaalde termijn.
12.3 De door de Bank gepubliceerde of meegedeelde afsluittijden zijn van toepassing. Een Opdracht die na een afsluittijd of op een dag die geen Bankdag is wordt ontvangen, wordt geacht te zijn ontvangen op de volgende Bankdag.
12.4 De cliënt is verantwoordelijk voor de juistheid van alle betalingsgegevens, waaronder de naam van de begunstigde, het rekeningnummer, de IBAN en de BIC. Indien een betaling wordt uitgevoerd overeenkomstig de verstrekte gegevens, is zij correct uitgevoerd, ook indien die gegevens onjuist zijn.
12.5 De Bank kan weigeren een Opdracht uit te voeren indien er onvoldoende beschikbaar tegoed op de Rekening staat, indien uitvoering in strijd zou zijn met artikel 8, of indien de Bank nadere informatie nodig heeft krachtens artikel 7. De Bank is niet verplicht een debetstand toe te staan en een gedoogde debetstand is op eerste verzoek opeisbaar, vermeerderd met rente tegen het door de Bank gehanteerde tarief. 12.6 Binnenkomende gelden worden bijgeschreven onder voorbehoud van ontvangst van definitieve en onherroepelijke afwikkeling. De Bank kan een voorlopige bijschrijving terugboeken indien de afwikkeling mislukt, indien de betaling wordt teruggeroepen of indien de Bank verplicht is de gelden terug te betalen.
13. Correspondentbanken en externe dienstverleners
13.1 De Bank voert grensoverschrijdende transacties uit via correspondentbanken, clearingsystemen, bewaarders en andere externe dienstverleners. De Bank selecteert deze partijen met redelijke zorgvuldigheid.
13.2 Transacties die via dergelijke partijen worden uitgevoerd, zijn onderworpen aan hun regels, procedures, afsluittijden, compliancevereisten en inhoudingen, waarover de Bank geen zeggenschap heeft.
13.3 De Bank is niet aansprakelijk voor handelen, nalaten, insolventie, vertraging, blokkering, bevriezing of inhouding door een correspondentbank, clearingsysteem, bewaarder of andere derde partij, behoudens indien de Bank bij de selectie van die partij de redelijke zorgvuldigheid niet in acht heeft genomen.
14. Alternatieve overdrachtsmethoden
14.1 De Bank kan aanvullende overdrachtsmethoden beschikbaar stellen, waaronder KTT, API- en JSON-berichtenverkeer, IPIP, server-to-server- en ledger-to-ledger-overdrachten. De beschikbaarheid daarvan staat ter beoordeling van de Bank en is onderworpen aan afzonderlijke technische en compliancevoorwaarden.
14.2 Dergelijke methoden worden uitsluitend ingeschakeld na activering van de Rekening, uitsluitend op schriftelijk verzoek en uitsluitend indien de Bank zich heeft vergewist van de tegenpartij, de corridor en het beoogde gebruik.
14.3 De Cliënt erkent dat dergelijke methoden mogelijk niet de afwikkelingsfinaliteit, traceerbaarheid of geschillenmechanismen bieden die verbonden zijn aan SWIFT-, RTGS- of SEPA-overboekingen, en aanvaardt het daaraan verbonden risico.
15. Digitale activa
15.1 Indien de Bank een overboeking in digitale activa accepteert, doet zij dat uitsluitend in de vormen, op de netwerken en via de adressen en dienstverleners die zij voor de betreffende transactie schriftelijk opgeeft.
15.2 Een overboeking naar een ander adres dan het door de Bank voor de transactie opgegeven adres, of via een ander netwerk dan het opgegeven netwerk, kan onherstelbaar verloren gaan. De Bank aanvaardt geen aansprakelijkheid voor een dergelijk verlies.
15.3 De Bank past blockchainanalyse en herkomstscreening toe op binnenkomende digitale activa en kan activa weigeren, retourneren of bevriezen indien de screening wijst op een verband met onrechtmatige activiteiten of met een gesanctioneerde partij.
15.4 De Cliënt draagt alle prijs-, netwerk-, protocol- en conversierisico's met betrekking tot digitale activa.
16. Handelsrekeningen
16.1 Een Cliënt die van plan is via een Rekening financiële instrumenten te verhandelen, of de Bank opdracht wil geven tot de uitgifte van instrumenten, ondertekent daarnaast de Algemene Voorwaarden Handelsrekening en de Handelsvolumeovereenkomst.
16.2 Het handelsvolume wordt individueel tussen de Bank en de Cliënt overeengekomen en vastgelegd in de Handelsvolumeovereenkomst. De handelskosten onder de Algemene Voorwaarden Handelsrekening worden berekend over het overeengekomen volume.
16.3 De handel wordt mogelijk gemaakt zodra het Trading Volume Contract door de Bank is medeondertekend en van kracht is, en de toepasselijke handelskosten zijn voldaan. Voor een verhoging of verlenging van het handelsvolume is een nieuw Trading Volume Contract vereist.
16.4 Met betrekking tot handelsactiviteiten prevaleren de Algemene voorwaarden voor handelsrekeningen boven deze Voorwaarden voor zover zij daarmee in strijd zijn.
17. Afschriften, administratie en bezwaren
17.1 De Bank stelt rekeningafschriften beschikbaar via het met de Cliënt overeengekomen kanaal, met de door haar bepaalde frequentie.
17.2 De cliënt controleert elk afschrift en elke transactiebevestiging bij ontvangst en stelt de Bank binnen dertig (30) kalenderdagen nadat het afschrift beschikbaar is gesteld schriftelijk in kennis van enig bezwaar.
17.3 Indien binnen die termijn geen bezwaar wordt ontvangen, wordt het afschrift geacht te zijn goedgekeurd, behoudens kennelijke fouten, fraude of een boeking die de Cliënt redelijkerwijs niet had kunnen opmerken.
17.4 De boeken en bescheiden van de Bank leveren bewijs op van de daarin vastgelegde transacties, behoudens kennelijke vergissing. Elektronische bescheiden, berichtenlogs en opnamen hebben dezelfde bewijskracht als schriftelijke bescheiden. 17.5 De Cliënt stelt de Bank binnen een redelijke termijn in kennis van het uitblijven van een verwacht afschrift of een verwachte bevestiging.
18. Zekerheidsrecht, verrekening en pandrecht
18.1 De Cliënt verleent de Bank een zekerheidsrecht op alle activa, saldi, effecten, edele metalen en vorderingen die de Bank voor rekening van de Cliënt aanhoudt, als zekerheid voor alle huidige en toekomstige vorderingen van de Bank op de Cliënt voortvloeiend uit de bankrelatie. De bij de onboarding ondertekende Algemene Pandakte en Cessie regelt de nadere uitwerking van dit zekerheidsrecht.
18.2 De Bank mag elke vordering die zij op de Cliënt heeft verrekenen met elk saldo dat voor de Cliënt wordt aangehouden, in welke valuta en op welke Rekening dan ook, ongeacht of de vordering en het saldo in dezelfde valuta luiden of dezelfde looptijd hebben. Indien daarvoor een valutaomrekening vereist is, hanteert de Bank haar eigen koers.
18.3 Indien de Cliënt een vordering van de Bank niet voldoet wanneer deze opeisbaar is, kan de Bank de verpande activa te gelde maken, na een kennisgeving zoals vereist door het toepasselijke recht, op de wijze en het tijdstip die zij passend acht.
19. Communicatie
19.1 De Bank communiceert met de Cliënt via de kanalen die bij de acceptatie zijn overeengekomen. Mededelingen van de Bank worden geacht te zijn ontvangen op de bankdag volgend op de verzending naar het laatste adres, e-mailadres of berichtenidentificatienummer dat door de Cliënt is opgegeven.
19.2 De Cliënt erkent dat e-mail- en berichtendiensten niet beveiligd zijn, dat berichten kunnen worden onderschept, vertraagd, gewijzigd of verloren kunnen gaan, en dat de Bank geen betalingsinstructies via onbeveiligde kanalen aanvaardt, behalve indien een specifieke authenticatieprocedure is overeengekomen.
19.3 De Cliënt houdt de Bank op de hoogte van actuele contactgegevens. Indien communicatie niet kan worden bezorgd, kan de Bank de correspondentie ter beschikking van de Cliënt houden en komen de gevolgen van niet-ontvangst voor rekening van de Cliënt.
19.4 De Bank kan telefoongesprekken en videoconferenties opnemen voor bewijs- en compliancedoeleinden.
19.5 De communicatie verloopt in het Engels, tenzij de Bank anders overeenkomt. Indien ter informatie een vertaling wordt verstrekt, prevaleert de Engelse versie.
20. Vertrouwelijkheid en openbaarmaking
20.1 De Bank behandelt informatie over de Cliënt en de relatie als vertrouwelijk en maakt deze niet bekend, behoudens voor zover in dit artikel bepaald.
20.2 De Bank maakt informatie bekend wanneer bekendmaking vereist is op grond van toepasselijk recht of een bevel van een bevoegde autoriteit of rechtbank, wanneer dit noodzakelijk is voor de uitvoering van een Instructie, wanneer dit vereist is door een correspondentbank, een clearingsysteem, een bewaarder of een andere bij een transactie betrokken partij, wanneer dit noodzakelijk is om de rechten van de Bank te beschermen of af te dwingen, of wanneer de Cliënt hiermee heeft ingestemd.
20.3 De Cliënt erkent dat een grensoverschrijdende betalingsinstructie noodzakelijkerwijs de doorgifte van identificerende gegevens van de Cliënt aan correspondentinstellingen, clearingsystemen en, indien van toepassing, de autoriteiten van de landen waarlangs de betaling wordt gerouteerd, met zich meebrengt. De Bank heeft geen controle over het gebruik van die gegevens door deze partijen.
20.4 De Bank voldoet aan de toepasselijke regelingen voor automatische uitwisseling van informatie, waaronder FATCA, de OESO-standaard voor gemeenschappelijke rapportage (Common Reporting Standard) en het Crypto-Asset Reporting Framework zoals geïmplementeerd in haar jurisdictie, en rapporteert dienovereenkomstig.
20.5 De Cliënt behandelt alle informatie over de systemen, procedures, tarieven en interne regelingen van de Bank die niet openbaar beschikbaar is, vertrouwelijk.
21. Gegevensbescherming
21.1 De Bank is de verwerkingsverantwoordelijke voor persoonsgegevens die in verband met de bankrelatie worden verwerkt. De Bank bepaalt de doeleinden en de middelen van die verwerking.
21.2 De Bank verwerkt persoonsgegevens ten behoeve van het aangaan en beheren van de relatie, het uitvoeren van Instructies, het naleven van haar wettelijke, regelgevende en rapportageverplichtingen, het beheersen van risico's, het voorkomen van fraude en financiële criminaliteit, en het handhaven van haar rechten.
21.3 De Bank past technische en organisatorische maatregelen toe die in verhouding staan tot het risico, ter bescherming van persoonsgegevens tegen ongeoorloofde toegang, verlies, wijziging en openbaarmaking.
21.4 Persoonsgegevens kunnen worden doorgegeven aan correspondentinstellingen, clearingsystemen, bewaarders, dienstverleners en autoriteiten in andere jurisdicties indien dit noodzakelijk is voor de in artikel 21.2 genoemde doeleinden. De Bank legt passende geheimhoudingsverplichtingen op aan dienstverleners die namens haar handelen.
21.5 De Bank bewaart persoonsgegevens gedurende de termijnen die voortvloeien uit toepasselijke wetgeving en uit haar eigen bewaarverplichtingen, en verwijdert of anonimiseert ze daarna. 21.6 Verzoeken met betrekking tot persoonsgegevens kunnen schriftelijk aan de Bank worden gericht. De Bank beantwoordt deze voor zover vereist door het op haar toepasselijke recht, en kan een verzoek afwijzen indien inwilliging zou strijden met een wettelijke of regelgevende verplichting.
22. Verplichtingen en verklaringen van de cliënt
22.1 De Cliënt verklaart en garandeert doorlopend dat:
22.1.1 de Cliënt handelingsbekwaam is en, in het geval van een rechtspersoon, bevoegd is volgens de statuten om de relatie aan te gaan en Instructies te geven;
22.1.2 alle aan de Bank verstrekte informatie en documentatie waarheidsgetrouw, volledig en actueel is;
22.1.3 de Cliënt handelt voor eigen rekening of heeft, indien de Cliënt voor een derde handelt, dat feit en de identiteit van die derde bekendgemaakt aan de Bank;
22.1.4 de op de Rekening bijgeschreven middelen afkomstig zijn uit wettige bronnen en geen verband houden met enige onwettige activiteit;
22.1.5 de Cliënt voldoet aan alle fiscale en rapportageverplichtingen die voor de Cliënt gelden met betrekking tot de bij de Bank aangehouden activa; en
22.1.6 de Cliënt is niet onderworpen aan toepasselijke internationale sancties.
22.2 De Cliënt stelt de Bank onverwijld in kennis indien een verklaring in artikel 22.1 niet langer juist is.
23. Beperking, opschorting en slapende rekeningen
23.1 De Bank kan een Rekening of een Dienst beperken, opschorten of limiteren indien de Cliënt de krachtens clausule 7 gevraagde informatie niet heeft verstrekt, indien het Minimumsaldo niet overeenkomstig clausule 9.3 is aangevuld, indien de Bank redenen heeft om onrechtmatige activiteiten te vermoeden, indien een bevoegde autoriteit of correspondentinstelling dit vereist, of indien de Cliënt zich schuldig maakt aan een wezenlijke schending van deze Voorwaarden.
23.2 Indien een Rekening gedurende een door de Bank bepaalde periode inactief is geweest, of indien de Bank de Cliënt niet heeft kunnen bereiken, kan de Bank de Rekening de status van slapende rekening geven en de bijbehorende kosten uit het Tarievenoverzicht in rekening brengen.
23.3 De Bank stelt de cliënt in kennis van een beperking, opschorting of slapende status, voor zover dit wettelijk is toegestaan en passend is.
23.4 Een beperking of opschorting wordt opgeheven zodra de onderliggende oorzaak naar tevredenheid van de Bank is verholpen.
24. Duur en beëindiging
24.1 De bankrelatie wordt aangegaan voor onbepaalde tijd.
24.2 De Cliënt kan de relatie te allen tijde beëindigen door middel van een schriftelijke kennisgeving, onder voorbehoud van de afwikkeling van alle openstaande verplichtingen en van enig onderhoudsvereiste op grond van artikel 9.4.
24.3 De Bank kan de relatie, of enige afzonderlijke Dienst, beëindigen met inachtneming van een opzegtermijn van dertig (30) kalenderdagen, bij schriftelijke kennisgeving en zonder opgave van redenen.
24.4 De Bank kan de relatie met onmiddellijke ingang beëindigen indien de Cliënt een wezenlijke tekortkoming in de nakoming van deze Voorwaarden begaat, indien een verklaring op grond van artikel 22.1 onjuist blijkt te zijn, indien de Cliënt nalaat de op grond van artikel 7 verzochte informatie te verstrekken, indien voortzetting in strijd zou zijn met toepasselijke wetgeving of sancties, indien een bevoegde autoriteit of correspondentinstelling dit verlangt, of indien de Cliënt insolvent wordt of onderworpen wordt aan insolventieprocedures.
24.5 Beëindiging laat reeds betaalde Activeringskosten rekening onverlet; deze blijven in alle omstandigheden niet-restitueerbaar.
25. Gevolgen van beëindiging
25.1 Bij beëindiging worden alle vorderingen van de Bank op de Cliënt onmiddellijk opeisbaar.
25.2 De Cliënt dient de Bank binnen dertig (30) kalenderdagen na beëindiging instructies te geven voor de overdracht van het resterende saldo en de resterende activa. Indien geen instructie wordt ontvangen, of indien de instructie niet rechtmatig kan worden uitgevoerd, mag de Bank het saldo renteloos aanhouden, of de activa in bewaring geven of te gelde maken, op kosten en voor risico van de Cliënt.
25.3 De Bank mag de bedragen inhouden die nodig zijn ter dekking van vorderingen die voorwaardelijk, niet gekwantificeerd of nog niet opeisbaar zijn.
25.4 De artikelen 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 en 33 blijven na beëindiging van kracht.
26. Aansprakelijkheid
26.1 De Bank is aansprakelijk voor schade veroorzaakt door haar eigen grove nalatigheid of opzet. 26.2 De Bank is niet aansprakelijk voor gederfde winst, gemiste kansen, verlies van bedrijfsactiviteiten, verlies van goodwill of enige indirecte schade of gevolgschade, ongeacht de oorzaak.
26.3 De Bank is niet aansprakelijk voor verlies voortvloeiend uit:
26.3.1 de handelingen, nalatigheden, insolventie of vertraging van een correspondentbank, clearingsysteem, bewaarder, beurs of andere derde partij, behoudens het bepaalde in artikel 13.3;
26.3.2 het uitvallen, onderbreken, niet beschikbaar zijn of in gevaar komen van een communicatienetwerk, betalingssysteem, blockchainnetwerk of technische infrastructuur waarover de Bank geen controle heeft;
26.3.3 de uitvoering van een Instructie waarop de Bank op grond van clausule 11.2 mocht vertrouwen;
26.3.4 maatregelen die de Bank neemt op grond van clausule 8.2 of clausule 23.1;
26.3.5 de onjuistheid van de door de Cliënt verstrekte betalingsgegevens, zoals bepaald in artikel 12.4; of
26.3.6 elke beslissing van de Cliënt die is genomen op basis van informatie die niet het voorwerp is van een schriftelijk adviesmandaat.
26.4 De totale aansprakelijkheid van de Bank met betrekking tot een vordering of een reeks samenhangende vorderingen die in een periode van twaalf maanden ontstaat, bedraagt ten hoogste het laagste van de door de Cliënt in die periode aan de Bank betaalde vergoedingen en EUR 1.000.000.
26.5 De beperkingen in deze clausule zijn niet van toepassing op aansprakelijkheid die op grond van het op de Bank toepasselijke recht niet kan worden uitgesloten of beperkt.
26.6 De Cliënt vrijwaart de Bank voor alle verliezen, kosten, vorderingen en uitgaven die de Bank lijdt als gevolg van een schending door de Cliënt van deze Voorwaarden, de onjuistheid van een verklaring op grond van artikel 22.1, of de handhaving van de rechten van de Bank.
27. Overmacht
27.1 De Bank is niet aansprakelijk voor enige tekortkoming of vertraging in de nakoming van haar verplichtingen indien deze tekortkoming of vertraging het gevolg is van een oorzaak die buiten haar redelijke macht ligt, waaronder natuurverschijnselen, oorlog, burgerlijke onrust, terrorisme, epidemieën, collectieve acties, uitval van stroom- of telecommunicatievoorzieningen, cyberaanvallen, handelingen van een overheid of toezichthouder, de opschorting van een betalings- of afwikkelingssysteem, of het tekortschieten van een correspondentinstelling.
27.2 De Bank stelt de Cliënt zo spoedig als redelijkerwijs mogelijk van een dergelijke gebeurtenis in kennis en spant zich in redelijke mate in om de gevolgen ervan te beperken.
28. Overdracht
28.1 Zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van de Bank mag de Cliënt geen rechten of vorderingen jegens de Bank cederen, overdragen of verpanden, noch daarover anderszins beschikken.
28.2 De Bank kan haar rechten en verplichtingen uit hoofde van deze voorwaarden overdragen aan een opvolgende instelling of in verband met een overdracht van bedrijfsactiviteiten, onder kennisgeving aan de Cliënt.
29. Wijzigingen
29.1 De Bank kan deze Voorwaarden wijzigen. Wijzigingen worden aan de Cliënt medegedeeld via het overeengekomen communicatiekanaal of gepubliceerd op de website van de Bank.
29.2 Een wijziging treedt in werking dertig (30) kalenderdagen na de kennisgeving, tenzij de Cliënt vóór die datum schriftelijk bezwaar maakt. Een bezwaar geldt als opzegging door de Cliënt op grond van artikel 24.2.
29.3 Wijzigingen die vereist zijn op grond van de wet, door een toezichthouder of door een correspondentinstelling treden in werking op de vereiste datum, zonder de termijn van artikel 29.2.
30. Klachten en geschillen
30.1 Een klacht dient schriftelijk bij de Bank te worden ingediend, met vermelding van de aangelegenheid waarover wordt geklaagd en het gewenste resultaat.
30.2 De Bank bevestigt de ontvangst en antwoordt binnen een redelijke termijn, rekening houdend met de complexiteit van de aangelegenheid.
30.3 Indien een klacht niet wordt opgelost, zullen de partijen zich redelijkerwijs inspannen om de kwestie in onderling overleg op te lossen alvorens een procedure aan te vangen. Dit artikel belet geen van beide partijen om voorlopige voorzieningen te vorderen.
31. Splitsbaarheid
31.1 Indien een bepaling van deze Voorwaarden ongeldig, onwettig of niet afdwingbaar is of wordt, wordt zij in de minimaal noodzakelijke mate gewijzigd om haar geldig, wettig en afdwingbaar te maken, met behoud van haar commerciële strekking. 31.2 Indien een dergelijke wijziging niet mogelijk is, wordt de bepaling geacht te zijn geschrapt.
31.3 De wijziging of schrapping van een bepaling doet geen afbreuk aan de geldigheid of afdwingbaarheid van het overige deel van deze Voorwaarden.
31.4 Het niet of vertraagd uitoefenen van een recht door de Bank houdt geen afstand van dat recht in, en een enkele of gedeeltelijke uitoefening sluit verdere uitoefening niet uit.
32. Volledige overeenkomst
32.1 Deze Voorwaarden vormen, tezamen met de Onboardingdocumenten en het Tarievenoverzicht, de volledige overeenkomst tussen de Bank en de Cliënt met betrekking tot de bankrelatie en vervangen alle eerdere correspondentie, verklaringen en afspraken.
32.2 De Cliënt bevestigt dat hij bij het aangaan van de relatie niet heeft vertrouwd op enige verklaring, voorstelling van zaken of toezegging, anders dan die welke zijn vermeld in de in artikel 32.1 genoemde documenten, en in het bijzonder niet heeft vertrouwd op enige verklaring van een tussenpersoon als bedoeld in artikel 6.
32.3 Niets in dit artikel beperkt de aansprakelijkheid voor fraude of frauduleuze voorstelling van zaken.
33. Toepasselijk recht en bevoegde rechter
33.1 Deze Voorwaarden, de bankrelatie en alle aangelegenheden die daarmee verband houden, met inbegrip van niet-contractuele aangelegenheden, worden beheerst door het recht van de Unie der Comoren.
33.2 De rechtbanken van Mutsamudu, Anjouan, Unie der Comoren, zijn exclusief bevoegd ten aanzien van elk geschil dat voortvloeit uit of verband houdt met deze Voorwaarden of de bankrelatie.
33.3 De Bank behoudt het recht om procedures tegen de Cliënt in te stellen in elke andere jurisdictie waarin de Cliënt woonachtig of gevestigd is of activa aanhoudt.
International Finance Bank LTD Volledige bankvergunning AOFA-vergunning A nr. L1149, Anjouan, Unie van de Comoren
De Jurisdictiekennisgeving van de Bank maakt deel uit van deze Voorwaarden en is beschikbaar op de website van de Bank.