新たな地域通貨向けの当行のサービス
International Finance Bank LTD(IFB)は、地域通貨の創設、管理および交換、ならびにそのグローバルな金融システムへの統合を支援するため、助言サービスおよび銀行サービスを提供しております。IFBは、地域通貨または補完通貨を自ら発行し、分散型台帳上でトークン化することも可能です。当該通貨はIFBの債務であり、IFBに保有される準備資産により裏付けられ、地域がこれを受け入れることによって利用されます。すなわち、当該地域の公的機関、事業者および住民が、取引の対価としてのみならず、税金や手数料の納付にも、これを受け取ることに合意するものです。地域が希望する場合には、法律により当該通貨に法定通貨としての地位を付与することもできます。その発行および流通は、提供先となる各法域の法令(たとえばEUではMiCA規則)に引き続き服します。当行は、新たな地域通貨の開発と安定化を望む政府、通貨当局および金融機関と協働しております。
外貨準備および交換可能性の促進
IFBは、適用法令および契約に従い、地域通貨および法定通貨の準備資産の保管機関として業務を行うことができ、交換性と安定性を支えます。当行のデュアル口座システムにより、お客様は地域通貨と法定通貨の双方を保有でき、両者間の円滑な移行が可能となります。
為替・流動性管理
地域通貨の利便性を高めるため、IFBは外国為替(FX)サービスを提供しております。
- 直接為替レート:仲介を挟まずに、地域通貨とグローバルな法定通貨との間の交換を可能にします。
- 市場流動性:合意された限度の範囲内で、現地通貨の気配値および流動性を提供します。
- 為替ヘッジソリューション:為替変動リスクを軽減するため、為替予約、スワップその他のデリバティブをご提供します。
清算および決済
IFBは、現地通貨による取引の効率的かつ安全な処理を支援しております。
- 統合クリアリングシステム:リアルタイム処理機能により、多通貨建て取引を可能にします。
- コルレス銀行業務および分散型台帳: コルレス銀行を経由するクロスボーダー決済(コルレス銀行がSwift gpiによる追跡を提供している場合はこれを利用)、または、法令上認められる場合には分散型台帳プラットフォームによる決済。
- 即時グロス決済(RTGS):大口決済向けのRTGSシステムの設計に関して助言いたします。同システムは通常、通貨を発行する金融当局が運営します。
貿易および経済の統合
当行のサービスは、貿易および経済システムにおける地域通貨の利用拡大を後押しするよう設計されております。
- 地域貿易金融:地域通貨建てでの請求書発行および決済を直接支援し、外部の法定通貨への依存を低減します。
- 信用状および保証:域内通貨建ての貿易関連商品を発行し、国際市場での当該通貨の利用を後押しします。
デジタル統合
IFBは、地域通貨を現代の金融エコシステムへ統合する支援を行っています。
- デジタル通貨プラットフォーム:地域通貨のデジタル形態を支え、ブロックチェーンを活用して安全な発行および取引を実現します。
- モバイル決済ソリューション:地域通貨をモバイルウォレットおよび電子商取引プラットフォームに組み込み、利便性を高めます。
- CBDCとの相互運用性:中央銀行デジタル通貨が導入される場合には、これとの互換性を計画に織り込みます。
規制・助言サービス
当行のアドバイザリー分野における専門性は、次の領域に及びます。
- 通貨の設計と導入:安定性、成長および統合の観点から最適な構造について、発行当局に助言いたします。
- 準備資産の管理:地域通貨の裏付けとなる法定通貨準備に関する方針の策定を支援いたします。
- 監査およびコンプライアンス:準備資産および業務について独立した第三者による監査を手配し、関係者からの信頼を確立します。
信頼と普及の促進
IFBは、戦略的な取組みを通じて地域通貨の広範な普及を支援しております。
- 取引コストに対するインセンティブ:域内通貨による取引の手数料を引き下げ、貿易や送金での利用を促します。
- 地域社会および市場との連携:当該通貨の利点を、企業、消費者、在外コミュニティに広く周知します。
IFBは、国際的な金融基準に沿って、地域通貨の安定性、信頼性および実用性を支えるための枠組みを、次のとおり提供しております。
1. 地域通貨の枠組みの構築
1.1 通貨の設計とガバナンス
- 発行主体:地域通貨の発行および規制を担う中核機関(例:IFB、地域通貨金融当局、または中央銀行のコンソーシアム)を指定します。
- 裏付けの仕組み:安定性を確保し信頼を醸成するため、地域通貨を、複数の法定通貨(例:USD、EUR、GBP)または商品(例:金、石油)のバスケットに連動させます。
- 供給量の規制:インフレを抑制し価値を維持するため、準備金要件や発行上限など、明確な金融政策を定めます。
1.2 IFBへの統合
- 準備金の配分:発行する地域通貨の裏付けとして、IFBに法定通貨建ての準備金を設定し、政策目標に応じて全額または部分的な兌換性を確保します。
- 流動性ファンド:地域通貨と法定通貨との間の大規模な交換に対応するため、IFB内に流動性プールを設けます。
2. 通貨配分の仕組み
2.1 口座の構成
- 二通貨口座:IFBは、お客様が地域通貨と法定通貨の双方で口座を保有できるようにし、円滑な通貨間の交換を可能にすべきです。
- ノストロ口座およびボストロ口座:IFBは、提携銀行および事業者のために当該地域通貨建てのボストロ口座を保有し、また地域のコルレス銀行にノストロ口座を維持することができます。
2.2 当初の分配
- 中央銀行への割当:IFBに預け入れられた法定通貨準備と引き換えに、参加中央銀行に対して地域通貨を配分いたします。
- 民間部門によるアクセス:商業銀行、事業会社および個人が、IFBの口座を通じて地域通貨を取得できるようにします。
3. 転換プロセス
3.1 為替レート
- 固定相場制または変動相場制:地域通貨を、法定通貨バスケットに連動させる固定相場制とするか、管理変動相場制とするかを決定します。
- リアルタイム外国為替プラットフォーム:地域通貨と法定通貨との間のリアルタイムの換算レートを処理するため、IFBに統合された通貨取引プラットフォームを開発します。
3.2 自動転換
- IFBのデジタルバンキング基盤に自動変換の仕組みを導入し、地域通貨と法定通貨との間の即時交換を可能にします。
4. 清算・決済システム
4.1 清算インフラ
- すべての地域通貨取引を処理するため、IFBに強固なクリアリングおよび決済システムを構築します。
- 迅速かつ透明性が高く安全な決済のために、コルレス銀行業務(利用可能な場合はSWIFT gpiを併用)を利用するか、適法である場合には分散型台帳技術を利用してください。
4.2 リアルタイム決済
- 地域通貨及び法定通貨による高額取引のために、即時グロス決済(RTGS)システムを導入すること。
5. リスク管理
5.1 準備金要件
- IFBの口座に保有する法定通貨により地域通貨の裏付けとするため、準備率(例:100%または部分準備)を維持すること。
- 個別の通貨に係るリスクへのエクスポージャーを低減するため、法定通貨建ての準備資産を安定した複数の通貨に分散させます。
5.2 ヘッジの仕組み
- 地域通貨の保有者を為替レートの変動の可能性から保護するため、通貨ヘッジサービスを提供します。
6. 普及の促進
6.1 貿易・商取引
- 域内の取引先に対し、請求および決済に地域通貨を受け入れるよう促すこと。
- 地域通貨による取引の手数料引下げなど、インセンティブを提供すること。
6.2 決済システム
- 地域通貨をデジタル決済プラットフォームに統合し、日常的な取引での利用を可能にします。
- 金融テクノロジー企業と提携し、地域通貨向けのモバイルウォレットを開発する。
6.3 国際送金
- IFBのインフラを活用した低コストの取引により、域内の送金フローにおける地域通貨の利用を促進します。
7. 透明性と信頼
7.1 準備資産の監査
- IFBにおいて保管されている地域通貨準備について、定期的に第三者による監査を実施し、その結果を公表して信頼性の向上を図ります。
7.2 規制遵守
- 国際市場において認知と正当性を得るため、地域通貨が国際基準(例:AML/CFT、FATF)に準拠するようにします。
8. デジタル統合
8.1 デジタル通貨としての地域通貨
- 地域通貨を分散型台帳上にトークン化した形態で発行し、IFBまたは指定発行体が準備資産の保有および額面での償還を担う。
- 取引およびコンプライアンス確認を自動化するため、スマートコントラクトを導入します。
8.2 CBDCとの互換性
- 地域通貨が中央銀行デジタル通貨(CBDC)と相互運用できるようにし、新たな通貨システムへの統合を円滑にすること。
9. IFBの役割
- 準備資産の保管者:地域通貨の裏付けとなる法定通貨準備を保有し、流動性を管理します。
- 交換拠点:地域通貨と法定通貨との交換を担う中核機関として機能します。
- 決済代行機関:地域通貨取引に関するクリアリングおよび決済サービスを提供します。
- 外国為替プラットフォーム:地域通貨の交換に対応する高度な取引プラットフォームを維持すること。
- アドバイザリーサービス:発行当局による金融政策および運営枠組みの設計を支援します。
これらの戦略により、IFBは、発行当局が、法定通貨へ交換可能で、安定しており、信頼され、広く受け入れられる地域通貨の実現に向けて取り組むことを支援いたします。
