PEP(重要な公的地位にある者)向け口座

1. 正式な代理人および信頼できる仲介者

指定代理人:

お客様ご本人による直接の提出に加え、PEP(重要な公的地位にある者)は、ご家族、個人秘書、受託者、会社秘書役、または任命された資産運用者といった信頼できる仲介者を通じて取引を行うことが多いと、当行は認識しております。IFBは、これらの授権代理人による書類の提出を認めておりますが、その代理権限が明確に証明されていることを条件といたします。受理可能な証拠の例としては、公証された委任状、受託者の正式な任命書、法人代理人についての取締役会決議、または授権された個人がお客様に代わって行為する権限を有することを証明する法的委任状などが挙げられます。

実質的支配者および受託者:

お客様の資産が信託またはその他の複雑な所有構造のもとで保有されている場合は、受託者または同等の権限を有する受託者的立場の者が、所定の書類を提出することができます。その場合、受託者は次の事項を提供しなければなりません。

信託に関する公式書類:信託の存在を証明する書類(信託証書など)、受託者の選任に関する書類、ならびに受益者および委託者に関する情報。

• 受託者の本人確認:受託者または権限を有する署名者の認証済み本人確認書類。
• 信託内における資産形成源泉の証明:信託の資金源泉を裏付ける監査済み財務書類、投資履歴、または検証可能な法人関連書類。
• 専門アドバイザー(弁護士、会計士など):PEPのお客様が、書類提出の取りまとめを法務顧問または財務アドバイザーに委ねることを希望される場合、IFBは、お客様からの書面による授権を受領した後、当該アドバイザーと直接連絡を取り合います。これによりお客様の事務的負担が軽減され、すべての書類が漏れなく収集され、整合性をもって提出されます。

2. 本人確認の厳格な実施

本人確認の主要要件: お客様または権限を有する代理人の方には、パスポートや国民身分証明書など、政府が発行した鮮明な顔写真付き身分証明書をご提出いただきます。これらの書類は、公証人、認定弁護士、またはお客様の管轄地域における信頼できる専門家による原本証明(真正な写しであることの証明)を受けたものをご提出くださいますようお願いいたします。デジタルスキャンは鮮明で、視認を妨げるものがなく、原本に備わるすべてのセキュリティ機能が確認できるものである必要があります。

補足の本人確認書類:単一の身分証明書では不十分な場合、IFBは、認証を受けた補足の本人確認書類(例:運転免許証または政府発行の公的身分証明書)の提出をお願いすることがあります。主たる身分証明書が、検証のための基盤が限られた国・地域で発行されたものである場合には、この手続が必要となることが少なくありません。

生体認証による本人確認(該当する場合):法令上認められ、かつ利便性が高い場合には、高度なデジタル本人確認手段を用いることがあります。たとえば、お客様(または正式な代理人)が身分証明書を提示して確認事項に回答する安全なビデオ通話や、安全な生体認証(例:提出された身分証明書との顔認証照合)などです。この方法は、お客様の同意がある場合にのみ提供され、プライバシーを保護しつつ本人確認を簡便にすることを目的としています。

公的記録およびデータベースとの照合:確認プロセスの一環として、IFBは本人確認情報を、信頼性の高い国際的なデータベース、制裁対象者リスト、および政治的影響力のある者の登録簿と照合します。また、公的記録(選挙人名簿、政府の名簿、公的な実質的支配者登録簿)も参照し、提出された本人確認情報および役職の真正性を確認します。

3. 住所証明として認められる書類

個人の住所確認書類:通常、お客様の現住所が記載された最近の公共料金の請求書、銀行の取引明細書、または政府発行の書簡をご提出いただきます。場合によっては、信頼性の高い国際的機関(例:税務当局、国の医療制度)が発行する公式文書も、住所確認書類として認められることがあります。

代理人を通じた住所確認:PEPが市民権を有する法域の外に主として居住している場合、または複数の住所地から事業を行っている場合には、権限を有する代理人が関連する住所証明書類を提出することができます。たとえば、PEPの個人秘書がすべての通信を正式な事務所を通じて取り扱っている場合、当該事務所の実在性および当該お客様との関係を確認できる書類をもって足ります。

国際的な居住地の確認:国際的に複雑な拠点を有するPEPについては、IFBは、お客様の居住国の現地確認会社に依頼して住所を確認する場合があります。この手続は、お客様の承知と同意がある場合にのみ行われます。

4. 資産の形成経緯および資金源の確認

お客様または代理人からの直接の書類:お客様の資産形成の原資(ソース・オブ・ウェルス)を立証する書類には、次のようなものが含まれます。

• 雇用契約書および給与明細(政府機関または法人において正式な職務に就いている方)。
• 不動産、株式その他の重要な資産の売買契約。
• 相続関係書類または相続証明書。
• お客様の事業会社の監査済み財務諸表。

外部による検証および専門家の意見:資金の出所が複雑な場合(例えば、複数の法域にまたがる場合、複雑な法人構造に由来する場合、長期の投資ビークルに由来する場合など)、IFBはさらなる検証を求めることがあります。例えば、当該PEPの業務を既に担当している公認会計士または信頼性の高い監査法人が、資金源の適法性を確認する書簡を提出することができます。法務顧問や法人向けサービス提供者などの正式な代理人が、こうした証明書類の収集および提出を支援することも少なくありません。

5. 機微かつ複雑な状況への対応

言語および文化上の留意点:PEPの提出書類が国際的に広く通用しない言語で作成されている場合、IFBは認証済みの翻訳を求めます。遅延を避けるため、弁護士や公認翻訳者などの信頼できる仲介者がお客様に代わってこれを手配する場合があります。

標準外のケースに対する高度な検証: PEPのお客様の中には、公的記録制度が十分に整備されていない地域で役職に就いている方もいます。このような場合、IFBは次の対応を行います。

• お客様の地位および信用状況を証明する独立した法律意見書を取得してください。
• 国際的な調査手続を活用し、お客様の政治的エクスポージャーおよび資産構造に関する詳細を確認すること。
• 必要に応じて、かつお客様の同意がある場合に限り、大使館または領事館と連携いたします。

6. 明確なご案内によるお客様のご負担の軽減

専任リレーションシップ・マネージャー(RM):担当RMは、引き続き最初のご相談窓口として、書類のご提出に関するあらゆるご要請について説明いたします。本人確認や資産・資金源の確認につきましても、直接のご提出、信頼できる公証人の利用、法務顧問の協力の活用など、最も簡便な方法をご提案いたします。

チェックリストおよび書式:IFBは、授権された代理人に対し、チェックリストおよび書類作成用の書式を提供いたします。これにより、必要な情報が整然かつ正確にまとめられ、重ねての照会が生じる可能性が低減されます。

7. オンボーディングおよびお支払いの完了

手続完了の確認:コンプライアンス部門による本人確認、住所、資産の出所および資金の出所に関する審査が完了し、上級経営陣が取引関係を承認した時点で、IFBは書面にて口座開設手続の完了を確認し、有効化のための詳細な手順をお送りいたします。

口座有効化手数料:
お客様には、返金不可の口座有効化手数料として25,000.00ユーロ(二万五千ユーロ)をお支払いいただく必要がございます。下記の計算ツールにより、金額を他の通貨に換算することができます。

お支払いは、承諾から72時間以内に、次のいずれかの方法で行う必要があります。

• SWIFT送金(pacs.008顧客送金、優先支払)。
• RTGSシステム(Fedwire、T2、CHAPS、SICなど)。
• RTPスキーム(許可された法域におけるリアルタイム決済ネットワーク)。
• IFBの指定ウォレットアドレスへの承認済み暗号資産送金。
• その他の方法(小切手、郵便為替、現金預入れ、確認が取れていない送金)は、当行のKYCおよびAMLプロトコルに基づき、お受けしておりません。

最低残高要件:

有効化の後、お客様は口座が良好な状態を維持できるよう、所定の最低残高を12か月間にわたり入金し、維持していただく必要があります。

• 法人口座については200,000ユーロ。
• 個人口座については100,000ユーロ。

下記の計算ツールにより、金額を他の通貨に換算することができます。

この最低残高は、上記と同じ安全な経路を通じてお振り込みいただけます:

• SWIFT、
• RTGS(Fedwire、T2など)、
• RTP、
• 承認済みの暗号資産送金、
• 指定のカードチャネル(当行の安全なポータルを通じたクレジットカードによる入金)。

8. 継続的なモニタリングおよび定期的な見直し

長期的な関係の管理:口座開設後、PEPの口座は、規制上の要請に従い、強化された継続的モニタリングおよび定期的な見直しの対象となります。こうした定期的な確認の際には、住所、政治的役職、信託スキームの変更など、必要な更新情報を、権限を有する代理人の方がいつでもご提出いただけます。これにより、すべての記録が常に最新かつ正確に保たれます。

概要

IFBは、重要な公的地位にある方(PEP)の資産の管理運用が、ご本人にとどまらず、ご家族の長期的な安全と家産の継承にまで及ぶものと理解しております。したがいまして、ご預託いただいた資金は、コンプライアンス、守秘義務および受託者責任に対する強い責任感をもって管理しております。

当行のスキームは、適用法令およびPEPに関する規則に従うことを条件として、お客様のご家族、相続人および指定された受益者のために設計することが可能です。なお、これらの規則は、ご家族および近しい関係者に対しても引き続き適用されます。

IFBのPEPオンボーディング手続きは、厳格でありながら柔軟に対応できるよう設計されております。受託者、ご家族、個人秘書、法務顧問といった権限を有する代理人が、お客様に代わって書類を提出することを認め、さらに本人確認および資産の確認について複数の方法をご用意することで、複雑になりがちな手続きを簡素化しております。その全過程において、厳格なセキュリティ、コンプライアンスおよび慎重な取扱いの基準を適用し、PEPの方々の個別の事情を、専門性、効率性および配慮をもって取り扱ってまいります。

手数料、コミッションおよびマージンの全一覧は、手数料、コミッションおよびマージンに掲載しております。