Huduma za Benki za Nje ya Nchi

Huduma za benki za nje ya nchi zilizopewa leseni kwa wateja binafsi na mashirika wa kuvuka mipaka

Kwa wateja binafsi, wajasiriamali, ofisi za familia na mashirika yanayofanya kazi kimataifa yanayohitaji mahusiano ya kibenki yenye usiri, utekelezaji katika mamlaka mbalimbali za kisheria na ufikiaji wa moja kwa moja kwa watu wanaoyasimamia.

Ilianzishwa mwaka 2004, IFB hutoa huduma za benki za nje ya nchi, msaada wa kupanga miundo ya utajiri, miundombinu ya akaunti za sarafu nyingi na usajili wa kidijitali kwa wateja wanaokidhi vigezo wanaofanya shughuli katika maeneo mbalimbali ya kisheria. Mtindo wetu wa huduma unaunganisha nidhamu ya kitaasisi na upatikanaji wa kibinafsi unaojibu haraka, na hutekeleza kwa ufanisi pale ambapo mifumo ya kawaida ya kibenki mara nyingi hushindwa.

Huduma za benki za nje ya nchi zafafanuliwa

Ukweli, mikakati na ufikiaji wa kimataifa

Katika ulimwengu unaozidi kuwa wa kimataifa, wa kidijitali na usio na utulivu wa kisiasa, huduma za benki za nje ya nchi si tena chombo cha wachache wenye utajiri mkubwa pekee. Zimekuwa hatua ya kimkakati yenye busara kwa watu wenye utajiri mkubwa, wajasiriamali wa kimataifa na familia zinazohama mara kwa mara kimataifa. Katika IFB, tunaeleza huduma za benki za nje ya nchi kwa uwazi na kutoa suluhisho maalum zinazochanganya uhakika wa kisheria, urahisi wa miamala na uboreshaji wa utajiri.

Kwa muda mrefu huduma za benki za nje ya nchi zilikuwa hifadhi ya matajiri wakubwa pekee, na mada pendwa ya vikaragosi vya vyombo vya habari, lakini sasa zimebadilika kimsingi. Sasa ni sehemu ya kazi ya kila siku ya upangaji wa utajiri wa kimataifa, upangaji wa urithi na usimamizi wa hatari za kijiopolitiki. Kuanzia mifuko ya utajiri ya serikali hadi wajasiriamali wanaohama-hama kimataifa, wahusika makini humiliki mali chini ya mifumo zaidi ya mmoja ya kisheria ili kupunguza hatari ya mkusanyiko, kuendelea kupata ukwasi katika mazingira zaidi ya moja ya ulipaji na usuluhishi wa miamala, na kupanga urithi chini ya mfumo unaofaa familia husika. Lengo ni kutawanya mfiduo wa kisheria, si kukwepa wajibu unaodaiwa katika mamlaka ya kisheria ya mteja mwenyewe.

Mstari wa mbele wa maendeleo haya ni Anjouan, mojawapo ya visiwa vinavyojitawala vya Muungano wa Comoro. Ingawa mara nyingi hupuuzwa au kueleweka vibaya, Anjouan inaunganisha urahisi wa kufikika, uwazi wa kisheria na unyumbufu wa kitaasisi kwa namna ambayo ni mamlaka chache za kisheria zinazoweza kufanya hivyo. Kupitia njia zilizoimarishwa za IFB na miundombinu yake ya benki wakilishi, Anjouan ni msingi wa kimkakati wa muundo mahsusi wa huduma za benki za nje ya nchi, si mbadala wa dharura.

1. Akaunti ya benki ya nje ya nchi ni nini, na si nini

Kinyume na dhana potofu inayorudiwa mara nyingi kwenye vyombo vya habari, huduma za benki za nje ya nchi ni suala la makazi ya kisheria na udhibiti, si la jiografia. Akaunti ya benki ya nje ya nchi ni akaunti inayoshikiliwa na mteja asiye mkazi katika mamlaka ya kisheria tofauti na nchi anayoishi mteja.

Neno hili linaweza kuibua taswira za maficho ya kodi ya kigeni, lakini vituo vingi vya kifedha vilivyodhibitiwa vizuri, kama Singapore, Luxembourg au hata Marekani, ni mamlaka halali za nje ya nchi vinapohudumia wateja wa kigeni. Nchi kama Kanada au Ujerumani, kinyume chake, mara nyingi huitwa hivyo kimakosa kutokana na kutoelewa msingi wa huduma za kibenki kwa wasio wakazi.

2. Kwa nini kutumia benki za nje ya nchi?

A. Manufaa ya msingi

• Mseto wa uwekezaji. Kusambaza mali katika mipaka ya mataifa huru hupunguza hatari ya kimfumo.
• Mfiduo wa sarafu. Akaunti za nje ya nchi huruhusu kushikilia sarafu mbalimbali na hutoa kinga ya asili dhidi ya mfiduo wa sarafu.
• Fursa za uwekezaji. Miundo ya nje ya nchi mara nyingi hufungua bidhaa za uwekezaji wa kimataifa ambazo hazipatikani nchini.
• Hatari ya kisiasa. Serikali ya ndani ikizuia mali za ndani, mali zinazoshikiliwa nje ya nchi haziathiriwi moja kwa moja, ingawa mahakama na mamlaka za nchi ya mteja bado zinaweza kuwa na mamlaka juu ya mteja.

B. Kina cha kimkakati: kupangilia miundo katika mifumo mbalimbali ya kisheria

Huduma za kisasa za benki za nje ya nchi ni zaidi ya kinga ya hatari. Ni nidhamu ya kupanga miundo ya kifedha, inayotumika kwa:

• ufanisi wa kikodi kupitia mikataba ya kimataifa;
• uchaguzi wa mamlaka za kisheria ambazo mfumo wake wa udhibiti unalingana na shughuli inayokusudiwa na ukubwa wake;
• upangaji wa urithi chini ya mifumo nafuu ya urithi;
• ulinzi wa mali dhidi ya mashauri ya kisheria na utaifishaji, ndani ya sheria inayomhusu mteja.

C. Malengo ya kujihami

• Kuongeza mgawanyo wa mali ili kupunguza hatari ya kutaifishwa kwa mali na ya udhibiti wa mtaji wa baadaye, ndani ya mipaka ya sheria inayomhusu mteja
• Kuhakikisha ukwasi katika mazingira ya kisheria yasiyo rafiki
• Kuhifadhi usiri kupitia miundo binafsi iliyo halali kisheria
• Kutoegemea upande wowote kisiasa katika maeneo yenye migogoro ya kimataifa

D. Malengo ya upangiliaji

• Upangaji unaozingatia mikataba ya kimataifa ndani ya wajibu wa ufichuzi na utoaji wa taarifa unaomhusu mteja
• Mseto wa sarafu na ufanisi katika ubadilishaji wa fedha za kigeni
• Uchaguzi wa sheria inayotawala mipango ya mirathi, mifuko ya dhamana (trust) na urithi
• Miundo ya umiliki kupitia kampuni maalum za malengo mahususi (SPV) na kampuni mama zenye uhalisia na madhumuni yaliyoandikwa

Mfano

Mteja anaweza kuthamini viwango vya uhifadhi wa mali na uthabiti wa kitaasisi wa benki binafsi ya Uswisi huku akimiliki mali ambazo ni bora zaidi kuzirekodi mahali pengine kwa sababu za kiutendaji au za sarafu. Mahali pa kurekodi mali, uhusiano wa uhifadhi wa mali na matibabu ya kodi ni maswali matatu tofauti. Muundo ni imara tu pale ambapo yote matatu yanashughulikiwa kwa uwazi na ambapo wajibu wa mteja wa kutoa taarifa katika nchi yake mwenyewe unatimizwa kikamilifu.

3. Nani anaweza kufungua akaunti ya nje ya nchi?

Ustahiki huamuliwa kwa kila ombi kivyake. IFB huzingatia maombi kutoka kwa wateja walioko katika mamlaka za kisheria ambamo Benki inaweza kutoa huduma husika kihalali, na ambapo mwombaji anatimiza:

• viwango vya chini vya amana;
• mahitaji ya nyaraka (KYC, chanzo cha utajiri, namba ya utambulisho wa mlipakodi, uthibitisho wa anwani);
• sababu ya wazi ya kiuchumi ya kuwepo kwa akaunti.

4. Mamlaka za kisheria: mahali pa kufungua akaunti za benki nje ya nchi

A. Vituo vya huduma za benki kwa wateja binafsi

• Uswisi, Liechtenstein, Luxembourg, Monaco na Austria. Mahusiano ya usimamizi wa utajiri mara nyingi huanza kwa mamia kadhaa ya maelfu ya euro.
• Singapore, Falme za Kiarabu (UAE), Visiwa vya Channel na Anjouan (Comoro), mara nyingi kwa viwango vinavyonyumbulika zaidi.

B. Vituo vingine vya kimataifa

• Marekani, Ureno, Latvia na Mauritius, zenye benki zinazotoa huduma za kimataifa kwa wasio wakazi.

C. Njia rahisi za kuingia

• Panama, Georgia na Belize, mara nyingi zikiwa na Salio la Chini Kabisa la chini zaidi.
• Benki teule nchini Marekani na Visiwa vya Channel. Ufunguzi wa akaunti wenye masharti kwa wasio wakazi wenye wasifu uliohakikiwa.

Anjouan ikilinganishwa na vituo vya jadi vya nje ya nchi

Nafasi ya IFB: lango la udhibiti wa kimkakati wa nje ya nchi

IFB hubuni taasisi za kifedha tangu msingi: zilizoboreshwa kwa mamlaka yake ya kisheria, zinazozingatia sheria na zenye muundo imara. Katika muktadha wa Komoro, hii inajumuisha:

• IBC, benki, EMI na SPV maalum za Anjouan;
• ujumuishaji na wataalamu wa kimataifa wa sheria, wa uaminifu na wa ukaguzi;
• miundo sanifu kwa ajili ya mali za sarafu fiche, mali isiyohamishika, urithi na ufadhili wa biashara.

Anjouan kama nguzo ya fedha za serikali huru

Ikiwa imepangiliwa na kuunganishwa ipasavyo, Anjouan si njia ya kukwepa. Ni kituo cha uongozi wa kimamlaka ya kisheria: mfumo wa kisheria ambao kupitia huo wateja huendelea kudhibiti mtaji wao, miamala yao na mustakabali wao, bila kupoteza fursa ya kufikia miundombinu ya kifedha inayodhibitiwa.

Kupitia ushirikiano wa kimkakati wa IFB na ujuzi wake wa mamlaka mbalimbali za kisheria, wateja wanaweza kujenga miundo ya kifedha imara, ya faragha na inayofanya kazi kikamilifu, ambamo faragha, uzingatiaji wa sheria na upatikanaji wa huduma hufanya kazi pamoja.

Kwa kupokelewa kitaasisi au kupangilia kwa mtu binafsi, tafadhali wasiliana na Dawati la Mkakati wa Huduma za Nje ya Nchi kupitia legal@infiba.com.

Huduma za benki za nje ya nchi ni taaluma ya uundaji wa miundo, si hatua ya dharura. Iwe lengo ni kupunguza mkusanyiko wa hatari katika mifumo mbalimbali ya kisheria, kuhakikisha mwendelezo wa upatikanaji wa huduma za kibenki, au kujenga uwepo wa kimataifa juu ya misingi imara, IFB hutoa maarifa ya kitaasisi, ufikiaji wa benki wakilishi na usiri unaohitajika ili kulitekeleza ipasavyo. Kila muundo hubuniwa ili kustahimili ukaguzi, kwa sababu muundo usioweza kustahimili ukaguzi ni mzigo, si mali.

Kwa uchunguzi wa awali wa kustahiki au ramani yako binafsi ya kujiunga, wasiliana moja kwa moja na Kitengo chetu cha Huduma za Benki za Nje ya Nchi kupitia mawasiliano.

Kanusho

Miundo yote lazima izingatie viwango vya kimataifa vya kupambana na utakatishaji fedha (AML) na kupambana na ufadhili wa ugaidi (CTF), pamoja na FATCA na CRS, na sheria za ndani. IFB huwezesha mifumo ya nje ya nchi inayozingatia sheria na haikuzi shughuli haramu za kifedha.

Huduma zilizoelezwa katika ukurasa huu zinapatikana tu katika maeneo ya mamlaka ambayo IFB inaweza kuzitoa kisheria. IFB haitafuti biashara ya kibenki katika eneo lolote la mamlaka ambamo utafutaji huo au utoaji wa huduma ungehitaji idhini au usajili wa kampuni ambao Benki haina.