Masharti na Vigezo

Masharti na Vigezo vya Jumla vya Biashara

Toleo la 2022.1

Masharti na Vigezo hivi vya Jumla hudhibiti uhusiano kati ya International Finance Bank LTD na wateja wake. Yanatumika kwa kila akaunti, huduma na muamala, isipokuwa pale makubaliano tofauti ya maandishi kati ya Benki na Mteja yanapoelekeza vinginevyo.

1. Wigo wa Mamlaka ya Kisheria

1.1 International Finance Bank LTD ina leseni ya AOFA na imeanzishwa Anjouan, Muungano wa Komoro, na inashikilia Leseni Kamili ya Kibenki A Na. L1149. Benki haijaidhinishwa kama taasisi ya mikopo katika EU wala EEA, na haidai kwamba inashikilia idhini yoyote kama hiyo.

1.2 Hakuna kilichomo kwenye tovuti ya Benki, katika Masharti haya au katika nyenzo zozote zinazohusiana kinachojumuisha ofa, ushawishi, mwaliko au kukuza utoaji wa huduma za kibenki au kifedha katika mamlaka yoyote ya kisheria ambamo ofa au utoaji huo ungekuwa kinyume cha sheria au ungehitaji idhini, usajili, leseni, tawi au uanzishwaji mwingine ambao Benki haina.

1.3 Mteja anakiri kwamba alikaribia Benki kwa hiari yake mwenyewe na kwamba hakushawishiwa binafsi na Benki, wala na mtambulishi au mpatanishi anayetenda kwa niaba ya Benki, kuomba huduma zilizoombwa, isipokuwa pale ambapo ushawishi huo unaruhusiwa chini ya sheria inayomhusu Mteja.

1.4 Kufikia tovuti ya Benki, mawasiliano na Benki na kushiriki katika mkutano wowote wa video au mashauriano hakuanzishi uhusiano wa kibenki na hakumpi mtu haki ya kupata akaunti wala huduma yoyote.

1.5 Upatikanaji wa huduma yoyote unategemea wakati wote sheria zinazotumika, mahitaji ya udhibiti, ustahiki wa kimamlaka ya kisheria, ustahiki wa mteja na kukubaliwa kwa Mteja na Benki. 2. Fasili

2. Fasili

Katika Masharti haya, isipokuwa muktadha unahitaji vinginevyo:

“Akaunti” inamaanisha akaunti yoyote ya aina yoyote inayoshikiliwa na Mteja katika Benki, ikijumuisha akaunti za hundi, amana, udalali, madini ya thamani, escrow, uhifadhi wa mali na akaunti zilizotengwa. “Mtu Aliyeidhinishwa” inamaanisha mtu binafsi aliyearifiwa kwa maandishi kwa Benki na Mteja kama mwenye haki ya kutoa Maagizo kuhusu Akaunti, kwa fomu na kwa utaratibu uliobainishwa na Benki.

“Benki” inamaanisha International Finance Bank LTD, Anjouan, Muungano wa Komoro.

“Siku ya Kibenki” inamaanisha siku isiyo Jumamosi, Jumapili wala sikukuu ya umma katika Muungano wa Komoro ambayo Benki iko wazi kwa shughuli za kawaida za kibenki.

“Mteja” maana yake ni mtu halisi au kampuni ambayo jina lake Akaunti imefunguliwa kwalo au ambayo jina lake ombi la kufungua Akaunti limewasilishwa kwalo.

"Orodha ya Ada" inamaanisha orodha ya Benki ya ada, kamisheni na pembe za faida kama ilivyochapishwa au kutangazwa na Benki na kurekebishwa mara kwa mara.

“Maagizo” ni agizo, maelekezo au ombi lolote linalotolewa kwa Benki na Mteja au Mtu Aliyeidhinishwa kuhusiana na Akaunti au huduma.

“Salio la Chini Kabisa” maana yake ni kiasi kilichobainishwa na Benki kwa aina husika ya akaunti ambacho Mteja anatakiwa kukiweka na kukidumisha kwa mujibu wa kifungu cha 9. “Nyaraka za Kuanzisha Uhusiano” maana yake ni Fomu ya Kufungua Akaunti, Hati Kuu ya Rehani na Uhawilishaji, na, inapohusika, Masharti ya Jumla ya Akaunti ya Biashara na Mkataba wa Kiasi cha Biashara, pamoja na nyaraka zote za utambulisho, umiliki na chanzo cha fedha zinazohitajika na Benki.

"Huduma" inamaanisha huduma za kibenki, malipo, uhifadhi wa mali, udalali, ushauri na huduma zinazohusiana zinazotolewa au kufanywa zipatikane na Benki kwa Mteja.

“Masharti” inamaanisha Masharti na Vigezo vya Jumla vya Biashara kama yatakavyorekebishwa mara kwa mara kwa mujibu wa kifungu cha 29.

3. Ufafanuzi

3.1 Vichwa vya habari vimewekwa kwa urahisi wa rejea tu na haviathiri tafsiri.

3.2 Marejeo ya kifungu ni marejeo ya kifungu cha Masharti haya. 3.3 Marejeo ya sheria au kanuni ni marejeo yake kama inavyotumika wakati husika.

3.4 Neno “ikiwa ni pamoja na” linatumika bila kikomo.

3.5 Umoja unajumuisha wingi na wingi unajumuisha umoja.

3.6 Pale Masharti haya yanapokinzana na makubaliano mahususi ya maandishi yaliyosainiwa na Benki na Mteja, makubaliano mahususi hayo yatatawala kuhusu suala yanalolisimamia. Pale Masharti haya yanapokinzana na Nyaraka za Kuanzisha Uhusiano, Nyaraka za Kuanzisha Uhusiano zitatawala kuhusu suala zinalolisimamia.

4. Wigo wa Uhusiano

4.1 Benki hutoa Huduma kwa misingi ya utekelezaji wa maagizo na utunzaji wa akaunti. Benki haitoi ushauri wa uwekezaji, ushauri wa kodi wala ushauri wa kisheria isipokuwa kama idhini tofauti ya maandishi iliyosainiwa na Benki inaruhusu waziwazi.

4.2 Mteja ndiye mwenye jukumu pekee la kubainisha matokeo ya kikodi, kisheria na kikanuni ya kuwa na Akaunti na Benki katika mamlaka ya kisheria ya makazi ya Mteja, ya usajili wa kampuni yake au ya wajibu wake wa kodi, na la kuwasilisha nyaraka na matamko yote yanayomtaka Mteja.

4.3 Benki haina wajibu wa kutoa huduma yoyote mahususi, kukubali Maagizo yoyote mahususi, au kuendelea kutoa huduma ambayo ilikuwa imeitoa hapo awali, isipokuwa kama imekubaliwa waziwazi kwa maandishi.

4.4 Uhusiano kati ya Benki na Mteja ni wa mhudumu wa benki na mteja wake. Hakuna chochote katika Masharti haya kinachounda ubia, ubia wa mradi, uwakala au uhusiano wa udhamini wa kiimani kati yao, zaidi ya ule unaotokana na uhusiano wa mhudumu wa benki na mteja chini ya sheria inayotumika.

5. Upokeaji na Ukubalifu wa Mteja

5.1 Ombi la Akaunti linawasilishwa kwa kuwasilisha Nyaraka za Uanzishaji wa Uhusiano zikiwa kamili na zimesainiwa, pamoja na nyaraka zote za kuthibitisha zinazohitajika na Benki.

5.2 Kuwasilisha maombi ni mwaliko kwa Benki kuzingatia uhusiano wa kibenki. Hakuilazimishi Benki kufungua Akaunti wala hakumpi Mteja haki yoyote.

5.3 Kabla ya kukubali maombi, Benki hubaini kama Huduma zilizoombwa zinaweza kutolewa kihalali kwa mwombaji katika mamlaka yake ya kisheria na kama kuna kizuizi chochote cha leseni, cha uanzishaji, cha udhibiti au kingine kinachotumika. Maombi kutoka mamlaka za kisheria ambamo Benki haiwezi kutoa Huduma zilizoombwa kihalali hayatakubaliwa.

5.4 Benki inaweza kukataa ombi lolote kwa hiari yake na hailazimiki kutoa sababu.

5.5 Uhusiano wa kibenki huanza tu baada ya Benki kuthibitisha kwa maandishi kukubali ombi na kuwezesha Akaunti kwa mujibu wa kifungu cha 9.

6. Watambulishaji na Wawezeshaji

6.1 Wanaotambulisha wateja, wawezeshaji, mawakala, washauri na wawezeshaji wengine wanaowatambulisha wateja watarajiwa kwa Benki hufanya kazi kama pande huru. Wao si wafanyakazi, wawakilishi wala mawakala wa Benki na hawana mamlaka ya kuifunga Benki.

6.2 Hakuna msuluhishi aliyeidhinishwa kutoa uwakilishi, ahadi, dhamana au kujitolea kwa niaba ya Benki, kutaja masharti, kuthibitisha kukubaliwa kwa maombi, au kusema kwamba Huduma yoyote inapatikana kwa Mteja.

6.3 Hakuna mpatanishi aliyeidhinishwa kuomba biashara ya kibenki kwa niaba ya Benki katika mamlaka yoyote ya kisheria ambamo uombaji huo ungehitaji Benki kuwa na idhini au uwepo rasmi ambao Benki haina, wala kuwasilisha kwamba Huduma za Benki zinapatikana kwa ujumla kwa wakazi au taasisi za mamlaka hiyo ya kisheria.

6.4 Benki haikubali dhima yoyote kwa kauli, uwakilishi, kitendo au kutotenda kwa mpatanishi yeyote. Ada yoyote iliyokubaliwa kati ya Mteja na mpatanishi ni suala kati yao na haiifungi Benki.

6.5 Mteja atamfichulia Benki utambulisho wa mpatanishi yeyote aliyehusika katika utambulisho huo na atabainisha iwapo mawasiliano ya awali yalianzishwa na Mteja.

7. Utambuzi, Uchunguzi wa Kina wa Uhakiki na Ufuatiliaji Endelevu

7.1 Benki iko chini ya wajibu unaohusu utambuzi wa wateja, wamiliki manufaa na chanzo cha fedha. Mteja atatoa taarifa na nyaraka zote ambazo Benki inahitaji ili kutimiza wajibu huo, na atafanya hivyo bila kuchelewa pindi anapoombwa.

7.2 Mteja atatoa taarifa kwa Benki bila kuchelewa kuhusu mabadiliko yoyote ya jina la Mteja, anwani, makazi, makazi ya kodi, aina ya kisheria, umiliki, udhibiti, umiliki wa kunufaika, Watu Walioidhinishwa au hadhi ya kuwa mtu mwenye mfiduo wa kisiasa. 7.3 Benki hufanya ufuatiliaji endelevu wa uhusiano na inaweza wakati wowote kuomba nyaraka zilizosasishwa, maelezo ya muamala wowote, au ushahidi wa chanzo au mahali fedha zinakoelekea.

7.4 Endapo Mteja atashindwa kutoa taarifa zilizoombwa ndani ya muda uliobainishwa na Benki, Benki inaweza kuweka vikwazo au kusimamisha Akaunti kwa mujibu wa kifungu cha 23.

7.5 Mteja anathibitisha kwamba taarifa na nyaraka zote alizoipatia Benki ni za kweli, kamili na hazipotoshi, na kwamba fedha zote zinazowekwa kwenye Akaunti zinatokana na vyanzo halali.

8. Vikwazo na Shughuli Zilizopigwa Marufuku

8.1 Benki haiingii wala kudumisha mahusiano na watu au taasisi zilizo chini ya vikwazo vya kimataifa vinavyotumika, na haitekelezi miamala ambayo ingekiuka vikwazo hivyo.

8.2 Benki inaweza kukataa, kuchelewesha, kuzuia au kutengua muamala wowote, na inaweza kuzuia au kufunga Akaunti yoyote, ikiwa Benki inaona kwamba utekelezaji wake ungekiuka au unaweza kukiuka sheria inayotumika, vikwazo au sera za ndani za Benki, au ikiwa Benki inatakiwa kufanya hivyo na mamlaka husika au taasisi mwakilishi.

8.3 Benki haiwajibiki kwa hasara yoyote inayotokana na hatua iliyochukuliwa chini ya kifungu cha 8.2, wala hailazimiki kufichua sababu ya hatua hiyo pale ufichuzi umepigwa marufuku au haungefaa.

8.4 Mteja hatatumia Akaunti yoyote wala Huduma yoyote kwa madhumuni yoyote yasiyo halali, ikiwa ni pamoja na utakatishaji wa fedha, ufadhili wa ugaidi, ukwepaji wa kodi, ulaghai, au utoaji au usambazaji wa vyombo vya kifedha vya kubuni au visivyokuwepo.

9. Ada ya Kuwezesha Akaunti na Salio la Chini Kabisa

9.1 Mteja atalipa Ada ya Kuwezesha Akaunti iliyobainishwa na Benki (kwa sasa EUR 25,000 kwa kila akaunti kwa mwaka). Ada ya kwanza hulipwa baada ya kukubaliwa kwa maombi, ndani ya kipindi kilichotajwa katika notisi ya Benki ya kukubali maombi na kwa njia za malipo zilizobainishwa humo; ada zinazofuata huwa zinadaiwa kila mwaka wa maadhimisho ya kuwezeshwa kwa akaunti. Ada hiyo hairejeshwi.

9.2 Ada ya Kuwezesha Akaunti inagharamia kazi ya udhibiti, uzingatiaji wa sheria na kanuni na ya kiutendaji inayohitajika kuanzisha na kudumisha uhusiano, ikijumuisha uchunguzi wa kina wa uhakiki ulioimarishwa na mapitio ya wasimamizi waandamizi, pamoja na ulinzi wa fedha zinazostahiki kwa njia ya bima kama ulivyoelezwa kwenye tovuti ya Benki. Si amana na haiwekwi kwenye Akaunti.

9.3 Baada ya kuwezeshwa kwa akaunti, Mteja atajaza Salio la Chini Kabisa ndani ya siku sitini (60) za kalenda kuanzia tarehe ya kuwezeshwa, kwa njia za malipo zitakazobainishwa na Benki.

9.4 Salio la Chini Kabisa litadumishwa katika Akaunti kwa kipindi endelevu cha miezi kumi na miwili (12). Kipindi hicho huanza tu pale Salio la Chini Kabisa linapokuwa limefadhiliwa kikamilifu, na huanza upya iwapo salio litashuka chini ya Salio la Chini Kabisa wakati wowote. Kiasi kinachozidi Salio la Chini Kabisa kinaweza kuhamishwa kwa uhuru, kwa kuzingatia Masharti haya.

9.5 Iwapo Salio la Chini Kabisa halitawekwa ndani ya kipindi kilichoelezwa katika kifungu cha 9.3, Benki inaweza kuweka vikwazo vya kiutendaji kwenye Akaunti au kuiweka katika hali ya kuzuiwa au ya kutotumika kwa mujibu wa kifungu cha 23.

9.6 Baada ya kumalizika kwa muda ulioainishwa katika kifungu cha 9.4, Salio la Chini Kabisa halitakuwa tena chini ya sharti la kulitunza na litakuwa chini ya matumizi huru ya Mteja, kwa kuzingatia haki yoyote ya dhamana chini ya kifungu cha 18.

10. Ada, Kamisheni na Pembezo

10.1 Mteja atalipa ada, kamisheni, pembezoni, gharama na matumizi yaliyoainishwa katika Orodha ya Ada, pamoja na gharama zozote za wahusika wengine zinazotumiwa na Benki katika kutekeleza Maagizo, ikijumuisha gharama za benki wakilishi, makato ya benki za kati, gharama za ubadilishaji wa fedha na ada za wasafirishaji.

10.2 Benki inaweza kutoza Akaunti yoyote ya Mteja kiasi chochote kinachodaiwa chini ya kifungu cha 10.1 bila taarifa ya awali.

10.3 Benki inaweza kurekebisha Orodha ya Ada. Marekebisho yataanza kutumika siku thelathini (30) za kalenda baada ya kuchapishwa au kutangazwa, isipokuwa mabadiliko yanayohitajika na sheria au na mtu wa tatu, ambayo yataanza kutumika mara moja.

10.4 Pale ubadilishaji wa sarafu unapohitajika, Benki hutumia kiwango chake yenyewe wakati wa utekelezaji, ambacho kinaweza kujumuisha pambizo. Mteja hubeba hatari ya sarafu.

10.5 Kiasi kinachodaiwa na Benki hulipwa kwa ukamilifu na bila kukatwa kwa kufidiana (set-off), madai ya kupinga (counterclaim) wala makato. Pale makato yanapohitajika kisheria, Mteja atakiongeza kiasi kinacholipwa ili Benki ipokee kiasi ambacho ingekipokea kama makato hayo yasingekuwepo.

11. Maagizo na Watu Walioidhinishwa

11.1 Benki hutenda kwa Maagizo yanayotolewa na Mteja au Mtu Aliyeidhinishwa kupitia njia na kwa miundo iliyoarifiwa na Benki. Benki inaweza kubainisha, kubadilisha au kuondoa njia zinazoruhusiwa wakati wowote. 11.2 Benki ina haki ya kutegemea Agizo lolote ambalo kwa sababu za msingi inaamini kwamba limetoka kwa Mteja au kwa Mtu Aliyeidhinishwa, na haina wajibu wa kufanya uchunguzi zaidi.

11.3 Benki inaweza, kwa hiari yake na bila kubeba dhima, kukataa kutekeleza Agizo ambalo halijakamilika, lina utata, linakinzana, halijatiwa saini, linaonekana kubadilishwa, au ambalo Benki ina sababu ya kuamini kwamba si halisi, na inaweza kuhitaji uthibitisho kupitia njia nyingine kabla ya kutekeleza.

11.4 Maelekezo hayawezi kufutwa mara Benki inapoanza kuyatekeleza. Benki itafanya juhudi zinazofaa kushughulikia ombi la kurejesha malipo, lakini haitoi uhakikisho kwamba urejeshaji huo utafanikiwa, na gharama zozote za wahusika wengine zitakazotokana na hilo zitabebwa na Mteja.

11.5 Mteja ataiarifu Benki mara moja baada ya kufahamu kuhusu upotevu, wizi au matumizi yasiyoidhinishwa ya kitambulisho chochote cha ufikiaji, kifaa cha uthibitishaji au saini. Hadi taarifa hiyo ipokelewe na Benki ipate nafasi ya kuridhisha ya kuchukua hatua, Mteja atawajibika kwa matokeo ya matumizi ya kitambulisho hicho.

11.6 Kufutwa kwa mamlaka ya Mtu Aliyeidhinishwa kunaanza kutekelezwa tu pale Benki inapopokea notisi ya maandishi kwa muundo unaohitajika na Benki.

12. Utekelezaji wa Maagizo ya Malipo

12.1 Akaunti husanidiwa kwa uhamishaji wa SWIFT, SEPA, RTGS na RTP. Uwezo wa ziada unaweza kuombwa baada ya kuwezesha akaunti na hutolewa kwa busara ya Benki, kwa sharti kwamba Akaunti iwe katika hali nzuri na kwa kuzingatia masharti na ada zozote zitakazobainishwa na Benki.

12.2 Benki hutekeleza Maagizo ndani ya muda unaofaa kwa kuzingatia saa za mwisho za kupokea maagizo, sarafu, njia ya muamala, upatikanaji wa benki mwakilishi na mapitio ya uzingatiaji wa sheria na kanuni. Benki haitoi hakikisho kwamba utekelezaji utafanyika ndani ya muda wowote mahususi.

12.3 Nyakati za mwisho za kupokea maagizo zinazochapishwa au kutangazwa na Benki zinatumika. Agizo lililopokelewa baada ya wakati wa mwisho au siku ambayo si Siku ya Kazi ya Kibenki huchukuliwa kuwa limepokelewa katika Siku ya Kazi ya Kibenki inayofuata.

12.4 Mteja anawajibika kwa usahihi wa maelezo yote ya malipo, ikijumuisha jina la mnufaika, nambari ya akaunti, IBAN na BIC. Pale malipo yanapotekelezwa kwa kuzingatia maelezo yaliyotolewa, yanahesabika kuwa yametekelezwa ipasavyo hata kama maelezo hayo yana makosa.

12.5 Benki inaweza kukataa kutekeleza Agizo pale Akaunti haina fedha za kutosha zinazopatikana, pale utekelezaji ungekiuka kifungu cha 8, au pale Benki inapohitaji taarifa zaidi chini ya kifungu cha 7. Benki haina wajibu wa kutoa overdraft, na overdraft yoyote iliyovumiliwa italipwa pale itakapodaiwa pamoja na riba kwa kiwango kinachotumika cha Benki. 12.6 Fedha zinazoingia huwekwa kwenye akaunti kwa sharti la kupokelewa kwa malipo ya mwisho yasiyoweza kubatilishwa. Benki inaweza kutengua uwekaji wa muda wa fedha pale malipo yanaposhindwa kukamilika, pale malipo yanaporudishwa, au pale Benki inapotakiwa kurejesha fedha hizo.

13. Benki Wakala na Watoa Huduma Wengine

13.1 Benki hutekeleza miamala ya kuvuka mipaka kupitia benki wakilishi, mifumo ya kusafisha malipo, wahifadhi wa mali na watoa huduma wengine wa nje. Benki huwateua wahusika hao kwa uangalifu unaofaa.

13.2 Miamala inayotekelezwa kupitia pande hizo iko chini ya kanuni, taratibu, muda wa mwisho wa kupokea maagizo, mahitaji ya uzingatiaji wa sheria na kanuni na makato yao, ambavyo Benki haina udhibiti wowote juu yake.

13.3 Benki haiwajibiki kwa vitendo, kuacha kutenda, ufilisi, ucheleweshaji, kuzuiwa, kufungiwa au makato ya benki mwakilishi yeyote, mfumo wa usuluhishi, mhifadhi au mhusika mwingine wa tatu, isipokuwa pale Benki imeshindwa kutumia uangalifu unaofaa katika kumchagua mhusika huyo.

14. Njia Mbadala za Uhamishaji

14.1 Benki inaweza kutoa njia za ziada za uhamishaji, zikiwemo KTT, API na ujumbe wa JSON, IPIP, uhamishaji wa seva kwa seva na wa leja kwa leja. Upatikanaji wake uko kwa hiari ya Benki na unategemea masharti tofauti ya kiufundi na ya uzingatiaji wa sheria na kanuni.

14.2 Njia hizo huwezeshwa tu baada ya Akaunti kuwezeshwa, kwa ombi la maandishi tu, na pale tu Benki inaporidhika kuhusu mhusika wa upande wa pili, njia ya muamala na matumizi yaliyokusudiwa.

14.3 Mteja anakubali kwamba njia hizo huenda zisiwe na ukamilifu wa suluhisho la malipo, ufuatiliaji au taratibu za kutatua migogoro zinazohusiana na uhamishaji wa SWIFT, RTGS au SEPA, na anakubali hatari inayohusika.

15. Mali za Kidijitali

15.1 Pale Benki inapokubali uhamisho wa mali za kidijitali, inafanya hivyo tu kwa aina, mitandao, anwani na watoa huduma inaobainisha kwa maandishi kuhusu muamala husika.

15.2 Uhamisho uliotumwa kwa anwani tofauti na ile iliyobainishwa na Benki kwa ajili ya muamala, au kwenye mtandao tofauti na ule uliobainishwa, huenda usiweze kurejeshwa. Benki haikubali dhima yoyote kwa hasara hiyo.

15.3 Benki hutumia uchambuzi wa blockchain na uchunguzi wa asili kwa mali za kidijitali zinazoingia, na inaweza kukataa, kurejesha au kuzuia mali hizo pale uchunguzi unapoonyesha uhusiano na shughuli zisizo halali au na mhusika aliyewekewa vikwazo.

15.4 Mteja hubeba hatari zote za bei, mtandao, itifaki na ubadilishaji zinazohusiana na mali za kidijitali.

16. Akaunti za Biashara ya Soko

16.1 Mteja anayekusudia kufanya biashara ya hati za kifedha kupitia Akaunti, au kuiagiza Benki itoe hati, atatia saini pia Masharti ya Jumla ya Akaunti ya Biashara na Mkataba wa Kiasi cha Biashara.

16.2 Kiasi cha biashara kinakubaliwa mmoja mmoja kati ya Benki na Mteja na kurekodiwa katika Mkataba wa Kiasi cha Biashara. Ada za biashara chini ya Masharti ya Jumla ya Akaunti ya Biashara hukokotolewa kwa kiasi kilichokubaliwa.

16.3 Biashara huwezeshwa pindi Mkataba wa Kiasi cha Biashara utakapotiwa saini na Benki na kuanza kutumika, na ada za biashara zinazotumika zitakapokuwa zimelipwa. Ongezeko au upyaishaji wa kiasi cha biashara unahitaji Mkataba mpya wa Kiasi cha Biashara.

16.4 Kuhusiana na shughuli za biashara ya masoko, Masharti ya Jumla ya Akaunti ya Biashara yanatangulia juu ya Masharti haya kwa kiwango cha kutopatana kwa yoyote.

17. Taarifa za Akaunti, Kumbukumbu na Pingamizi

17.1 Benki huweka taarifa za akaunti zipatikane kupitia njia iliyokubaliwa na Mteja, kwa vipindi inavyovibainisha.

17.2 Mteja atakagua kila taarifa ya akaunti na kila uthibitisho wa muamala mara baada ya kuipokea, na atatoa taarifa kwa Benki kwa maandishi kuhusu pingamizi lolote ndani ya siku thelathini (30) za kalenda tangu taarifa ya akaunti ilipowekwa wazi kwake.

17.3 Iwapo hakuna pingamizi litakalopokelewa ndani ya kipindi hicho, taarifa ya akaunti itachukuliwa kuwa imeidhinishwa, isipokuwa kuhusu kosa dhahiri, ulaghai au kiingilio ambacho Mteja asingeweza kukigundua kwa busara.

17.4 Vitabu na rekodi za Benki ni ushahidi wa miamala iliyorekodiwa humo, isipokuwa pale kosa dhahiri linapojitokeza. Rekodi za kielektroniki, kumbukumbu za ujumbe na rekodi za mawasiliano zina hadhi sawa ya ushahidi na rekodi zilizoandikwa. 17.5 Mteja atalijulisha Benki kuhusu kutopokea taarifa ya akaunti au uthibitisho unaotarajiwa ndani ya kipindi cha busara.

18. Maslahi ya Dhamana, Kukatiza Madeni na Rehani

18.1 Mteja anaipa Benki haki ya dhamana juu ya mali zote, salio, hati za dhamana, madini ya thamani na madai yanayoshikiliwa na Benki kwa akaunti ya Mteja, kama dhamana ya madai yote ya sasa na ya baadaye ya Benki dhidi ya Mteja yanayotokana na uhusiano wa kibenki. Hati Kuu ya Rehani na Uhawilishaji iliyosainiwa wakati wa kusajiliwa kwa mteja inasimamia maelezo ya kina ya haki hiyo ya dhamana.

18.2 Benki inaweza kufidia madai yoyote iliyonayo dhidi ya Mteja kwa kutumia salio lolote linalohifadhiwa kwa ajili ya Mteja, katika sarafu yoyote na kwenye Akaunti yoyote, bila kujali kama dai na salio ni vya sarafu au muda wa ukomavu mmoja. Pale ubadilishaji wa sarafu unapohitajika kwa madhumuni hayo, Benki hutumia kiwango chake cha ubadilishaji.

18.3 Endapo Mteja atashindwa kutimiza dai la Benki linapostahili kulipwa, Benki inaweza kuuza mali zilizowekwa rehani, baada ya notisi inayotakiwa na sheria husika, kwa namna na wakati itakaoona unafaa.

19. Mawasiliano

19.1 Benki huwasiliana na Mteja kupitia njia zilizokubaliwa wakati wa kumpokea mteja. Notisi kutoka kwa Benki huchukuliwa kuwa zimepokelewa katika Siku ya Kazi ya Kibenki inayofuata siku ya kutumwa kwa anwani ya mwisho, anwani ya barua pepe au kitambulisho cha ujumbe alichotoa Mteja.

19.2 Mteja anakubali kwamba huduma za barua pepe na ujumbe si salama, kwamba ujumbe unaweza kuingiliwa, kucheleweshwa, kubadilishwa au kupotea, na kwamba Benki haikubali Maagizo ya malipo kupitia njia zisizo salama isipokuwa pale utaratibu maalum wa uthibitishaji umekubaliwa.

19.3 Mteja atahakikisha Benki inapata taarifa za mawasiliano za sasa wakati wote. Pale mawasiliano yasipoweza kuwasilishwa, Benki inaweza kuhifadhi barua kwa ajili ya Mteja, na Mteja atabeba matokeo ya kutopokea.

19.4 Benki inaweza kurekodi simu na mikutano ya video kwa madhumuni ya ushahidi na uzingatiaji wa sheria na kanuni.

19.5 Mawasiliano hufanywa kwa lugha ya Kiingereza isipokuwa Benki ikikubali vinginevyo. Pale tafsiri inapotolewa kwa urahisi wa mteja, toleo la Kiingereza ndilo litakalozingatiwa.

20. Usiri na Ufichuzi

20.1 Benki huchukulia taarifa zinazomhusu Mteja na uhusiano huu kuwa za siri na haizifichui isipokuwa kama ilivyoainishwa katika kifungu hiki.

20.2 Benki hutoa taarifa pale ufichuzi unapohitajika na sheria inayotumika au amri ya mamlaka husika au mahakama, pale inapohitajika kwa utekelezaji wa Agizo, pale inapohitajika na benki mwakilishi, mfumo wa malipo na makato, mhifadhi wa mali au upande mwingine unaohusika katika muamala, pale inapohitajika kulinda au kutekeleza haki za Benki, au pale Mteja ametoa idhini.

20.3 Mteja anakiri kwamba Maelekezo ya malipo ya kuvuka mipaka kwa lazima yanahusisha usafirishaji wa data za utambulisho wa Mteja kwa taasisi mwakilishi, mifumo ya kusafisha malipo na, inapohusika, mamlaka za nchi ambazo malipo hayo hupitia. Benki haina udhibiti wowote juu ya matumizi ya data hizo na pande hizo.

20.4 Benki inazingatia mifumo inayotumika ya ubadilishanaji wa taarifa wa kiotomatiki, ikijumuisha FATCA, Kiwango cha Kawaida cha Utoaji Ripoti cha OECD na Mfumo wa Utoaji Ripoti wa Mali za Kidijitali (Crypto-Asset Reporting Framework) kama ilivyotekelezwa katika mamlaka yake ya kisheria, na huwasilisha taarifa ipasavyo.

20.5 Mteja atahifadhi kwa siri taarifa zote zinazohusu mifumo, taratibu, bei na mipango ya ndani ya Benki ambazo hazipatikani hadharani.

21. Ulinzi wa Data

21.1 Benki ndiyo mdhibiti wa data binafsi zinazochakatwa kuhusiana na uhusiano wa kibenki. Benki huamua madhumuni na njia za uchakataji huo.

21.2 Benki huchakata data binafsi kwa madhumuni ya kuanzisha na kusimamia uhusiano, kutekeleza Maagizo, kuzingatia wajibu wake wa kisheria, wa udhibiti na wa utoaji taarifa, kusimamia hatari, kuzuia ulaghai na uhalifu wa kifedha, na kutekeleza haki zake.

21.3 Benki hutumia hatua za kiufundi na za kitaasisi zinazolingana na hatari ili kulinda data binafsi dhidi ya ufikiaji usioidhinishwa, upotevu, ubadilishaji na ufichuzi.

21.4 Taarifa binafsi zinaweza kuhamishiwa kwa taasisi za benki mwakilishi, mifumo ya kufanya malipo, watunzaji wa mali, watoa huduma na mamlaka katika nchi nyingine pale ambapo hilo ni muhimu kwa madhumuni yaliyotajwa katika kifungu cha 21.2. Benki huwawekea watoa huduma wanaotenda kwa niaba yake wajibu wa usiri unaofaa.

21.5 Benki huhifadhi data binafsi kwa vipindi vinavyohitajika na sheria inayotumika na kwa wajibu wake wa kutunza kumbukumbu, na baada ya hapo huifuta au kuifanya isitambulike. 21.6 Maombi yanayohusu data binafsi yanaweza kuwasilishwa kwa Benki kwa maandishi. Benki hujibu kwa kiwango kinachohitajika na sheria inayoitumika, na inaweza kukataa ombi iwapo kulitekeleza kungekinzana na wajibu wa kisheria au wa kiudhibiti.

22. Wajibu na Maelezo ya Uwakilishi ya Mteja

22.1 Mteja anawakilisha na kuthibitisha, kwa msingi endelevu, kwamba:

22.1.1 Mteja ana uwezo wa kisheria na, kwa mtu wa kisheria, mamlaka ya kampuni ya kuingia katika uhusiano huo na kutoa Maagizo;

22.1.2 taarifa na nyaraka zote zilizotolewa kwa Benki ni za kweli, kamili na za sasa;

22.1.3 Mteja anatenda kwa akaunti yake mwenyewe, au, pale Mteja anapotenda kwa niaba ya mtu wa tatu, ameifichua hali hiyo pamoja na utambulisho wa mtu huyo wa tatu kwa Benki;

22.1.4 fedha zinazowekwa kwenye Akaunti zinatokana na vyanzo halali na hazihusiani na shughuli yoyote isiyo halali;

22.1.5 Mteja anazingatia wajibu wote wa kodi na utoaji taarifa unaomhusu Mteja kuhusiana na mali zinazoshikiliwa na Benki; na

22.1.6 Mteja hahusiki na vikwazo vya kimataifa vinavyotumika.

22.2 Mteja atamjulisha Benki bila kuchelewa iwapo uwakilishi wowote katika kifungu cha 22.1 utakoma kuwa sahihi.

23. Zuio, Kusimamishwa na Hali ya Akaunti Kutotumika

23.1 Benki inaweza kuzuia, kusimamisha au kupunguza Akaunti au Huduma pale Mteja anaposhindwa kutoa taarifa zilizoombwa chini ya kifungu cha 7, pale Salio la Chini Kabisa halijawekwa kwa mujibu wa kifungu cha 9.3, pale Benki inapokuwa na sababu za kushuku shughuli zisizo halali, pale mamlaka husika au taasisi mwakilishi inapohitaji hivyo, au pale Mteja anapokuwa katika ukiukaji mkubwa wa Masharti haya.

23.2 Pale Akaunti imekuwa haitumiki kwa kipindi kilichobainishwa na Benki, au pale Benki imeshindwa kuwasiliana na Mteja, Benki inaweza kuiweka Akaunti katika hali ya kutotumika na kutoza ada husika zilizoainishwa katika Orodha ya Ada.

23.3 Benki itamjulisha Mteja kuhusu hali ya zuio, usitishaji au akaunti isiyotumika pale ambapo kufanya hivyo ni halali na kunafaa.

23.4 Kizuizi au usitishaji huondolewa mara chanzo chake kitakaporekebishwa kwa kiwango kinachoridhisha Benki.

24. Muda na Kusitisha Mkataba

24.1 Uhusiano wa kibenki unaanzishwa kwa muda usiobainishwa.

24.2 Mteja anaweza kukatisha uhusiano wakati wowote kwa taarifa ya maandishi, kwa kuzingatia kukamilishwa kwa wajibu wote ambao haujatimizwa na masharti yoyote ya udumishaji chini ya kifungu cha 9.4.

24.3 Benki inaweza kukatisha uhusiano, au Huduma yoyote moja moja, kwa taarifa ya maandishi ya siku thelathini (30) za kalenda, bila kutaja sababu.

24.4 Benki inaweza kusitisha uhusiano kwa athari ya papo hapo endapo Mteja amekiuka kwa kiwango kikubwa Masharti haya, endapo uwakilishi chini ya kifungu cha 22.1 utathibitika kuwa wa uongo, endapo Mteja atashindwa kutoa taarifa zilizoombwa chini ya kifungu cha 7, endapo kuendelea kungekiuka sheria inayotumika au vikwazo, endapo mamlaka husika au taasisi mwakilishi inahitaji hivyo, au endapo Mteja atafilisika au atakuwa chini ya taratibu za ufilisi.

24.5 Kusitishwa kwa huduma hakuathiri Ada za Kuwezesha Akaunti zilizokwisha kulipwa, ambazo hazirejeshwi katika hali yoyote.

25. Matokeo ya Kusitishwa

25.1 Wakati wa kukomesha, madai yote ya Benki dhidi ya Mteja yanakuwa yanadaiwa mara moja.

25.2 Mteja atatoa maagizo kwa Benki kuhusu uhamishaji wa salio lolote lililosalia na mali zake ndani ya siku thelathini (30) za kalenda tangu kusitishwa kwa huduma. Pale ambapo hakuna maagizo yaliyopokelewa, au pale ambapo maagizo hayawezi kutekelezwa kisheria, Benki inaweza kulishikilia salio bila riba, au kuweka au kuuza mali hizo, kwa gharama na hatari ya Mteja.

25.3 Benki inaweza kuzuia kiasi kinachohitajika kufidia madai ambayo ni ya masharti, hayajakadiriwa au bado hayajafikia muda wa kulipwa.

25.4 Vifungu vya 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 na 33 vinaendelea kuwa na nguvu baada ya kusitishwa kwa mkataba.

26. Dhima

26.1 Benki inawajibika kwa hasara inayosababishwa na uzembe wake mkubwa au utovu wa nidhamu wa makusudi. 26.2 Benki haiwajibiki kwa upotevu wa faida, upotevu wa fursa, upotevu wa biashara, upotevu wa nia njema, au hasara yoyote isiyo ya moja kwa moja au ya matokeo, kwa namna yoyote itakavyotokea.

26.3 Benki haiwajibiki kwa hasara inayotokana na:

26.3.1 vitendo, kutotenda, kufilisika au kuchelewa kwa benki yoyote wakilishi, mfumo wa malipo na suluhu, mhifadhi wa mali, soko la hisa au mtu mwingine yeyote wa tatu, isipokuwa kama ilivyoainishwa katika kifungu cha 13.3;

26.3.2 kushindwa, kukatizwa, kutopatikana au kuathirika kwa mtandao wowote wa mawasiliano, mfumo wa malipo, mtandao wa blockchain au miundombinu ya kiufundi isiyo chini ya udhibiti wa Benki;

26.3.3 utekelezaji wa Agizo ambalo Benki ilikuwa na haki ya kulitegemea chini ya kifungu cha 11.2;

26.3.4 hatua iliyochukuliwa na Benki chini ya kifungu cha 8.2 au kifungu cha 23.1;

26.3.5 kutokuwa sahihi kwa maelezo ya malipo yaliyotolewa na Mteja, kama ilivyoainishwa katika kifungu cha 12.4; au

26.3.6 uamuzi wowote uliochukuliwa na Mteja kwa kuzingatia taarifa ambayo si kiini cha agizo la ushauri lililoandikwa.

26.4 Dhima ya jumla ya Benki kuhusu dai lolote au mfululizo wa madai yanayohusiana yanayotokana na kipindi chochote cha miezi kumi na miwili haitazidi kiasi cha chini kati ya ada alizolipa Mteja kwa Benki katika kipindi hicho na EUR 1,000,000.

26.5 Vikwazo vilivyomo katika kifungu hiki havitumiki kwa dhima ambayo haiwezi kuondolewa au kupunguzwa chini ya sheria inayotumika kwa Benki.

26.6 Mteja atailipa Benki fidia kwa hasara zote, gharama, madai na matumizi yatakayoigharimu Benki kutokana na ukiukaji wa Masharti haya na Mteja, uongo wa uwakilishi chini ya kifungu cha 22.1, au utekelezaji wa haki za Benki.

27. Nguvu Kuu (Force Majeure)

27.1 Benki haiwajibiki kwa kushindwa au kuchelewa kutimiza wajibu wake pale ambapo kushindwa au kuchelewa huko kunatokana na sababu iliyo nje ya udhibiti wake unaokubalika, ikiwa ni pamoja na matukio ya asili, vita, machafuko ya kiraia, ugaidi, mlipuko wa magonjwa, mgomo wa wafanyakazi, hitilafu ya umeme au mawasiliano ya simu, shambulio la kimtandao, hatua ya serikali au mdhibiti, kusimamishwa kwa mfumo wa malipo au wa malipo ya mwisho, au kushindwa kwa taasisi mwakilishi.

27.2 Benki itamjulisha Mteja kuhusu tukio lolote kama hilo mapema iwezekanavyo kwa busara na itafanya juhudi za busara kupunguza athari zake.

28. Uhawilishaji wa Haki

28.1 Mteja haruhusiwi kukabidhi, kuhamisha, kuweka rehani au kuondoa kwa njia nyingine yoyote haki au madai yoyote dhidi ya Benki bila idhini ya awali ya maandishi ya Benki.

28.2 Benki inaweza kuhamishia haki na wajibu wake chini ya Masharti haya kwa taasisi mrithi au kuhusiana na uhamishaji wa biashara, kwa kumpa Mteja taarifa.

29. Marekebisho

29.1 Benki inaweza kurekebisha Masharti haya. Marekebisho humjulishwa Mteja kupitia njia ya mawasiliano iliyokubaliwa au huchapishwa kwenye tovuti ya Benki.

29.2 Marekebisho huanza kutekelezwa siku thelathini (30) za kalenda baada ya taarifa kutolewa, isipokuwa Mteja akipinga kwa maandishi kabla ya tarehe hiyo. Pingamizi huchukuliwa kuwa notisi ya kusitisha huduma kutoka kwa Mteja chini ya kifungu cha 24.2.

29.3 Marekebisho yanayohitajika kisheria, na mamlaka ya udhibiti au na taasisi mwakilishi huanza kutumika tarehe inayohitajika, bila kuzingatia muda ulioainishwa katika kifungu cha 29.2.

30. Malalamiko na Migogoro

30.1 Malalamiko yatawasilishwa kwa Benki kwa maandishi, yakieleza jambo linalolalamikiwa na matokeo yanayotarajiwa.

30.2 Benki inakiri kupokea na kujibu ndani ya muda unaofaa, kwa kuzingatia ugumu wa suala husika.

30.3 Pale malalamiko yasipotatuliwa, pande zote zitafanya jitihada za busara kutatua suala hilo kwa majadiliano kabla ya kuanzisha kesi. Kifungu hiki hakizuii upande wowote kutafuta nafuu ya muda.

31. Utengamano wa Vifungu

31.1 Kama kifungu chochote cha Masharti haya ni au kinakuwa batili, kinyume cha sheria au kisichotekelezeka, kitarekebishwa kwa kiwango cha chini kabisa kinachohitajika ili kikawa halali, cha kisheria na kinachotekelezeka huku kikihifadhi dhamira yake ya kibiashara. 31.2 Kama marekebisho hayo hayawezekani, kifungu hicho kitachukuliwa kuwa kimefutwa.

31.3 Kurekebishwa au kufutwa kwa kifungu hakuathiri uhalali wala utekelezekaji wa sehemu iliyobaki ya Masharti haya.

31.4 Hakuna kushindwa au kuchelewa kwa Benki kutumia haki yoyote kunakoleta uondoaji wa haki hiyo, na hakuna matumizi ya mara moja au ya sehemu yanayozuia matumizi zaidi ya haki hiyo.

32. Mkataba Mzima

32.1 Masharti haya, pamoja na Nyaraka za Kujiunga na Orodha ya Ada, yanaunda makubaliano kamili kati ya Benki na Mteja kuhusu uhusiano wa kibenki na yanabatilisha mawasiliano, uwakilishi na makubaliano yote ya awali.

32.2 Mteja anathibitisha kwamba, katika kuingia katika uhusiano huu, Mteja hakutegemea kauli, uwakilishi au uhakikisho wowote isipokuwa ule ulioainishwa katika nyaraka zilizotajwa katika kifungu cha 32.1, na hasa hakutegemea kauli yoyote iliyotolewa na mpatanishi kama ilivyoelezwa katika kifungu cha 6.

32.3 Hakuna kitu katika kifungu hiki kinachopunguza dhima kwa udanganyifu au kwa uwakilishi wa uongo wa kitapeli.

33. Sheria Inayotawala na Mamlaka ya Kisheria

33.1 Masharti haya, uhusiano wa kibenki na mambo yote yanayotokana nayo, ikiwemo mambo yasiyo ya kimkataba, yanatawaliwa na sheria za Muungano wa Komoro.

33.2 Mahakama za Mutsamudu, Anjouan, Muungano wa Comoro, zina mamlaka ya kipekee kuhusu mgogoro wowote unaotokana na Masharti haya au unaohusiana nayo, au na uhusiano wa kibenki.

33.3 Benki inabaki na haki ya kuanzisha mashauri dhidi ya Mteja katika mamlaka nyingine yoyote ambamo Mteja anaishi, ameanzishwa au anamiliki mali.

International Finance Bank LTD Leseni Kamili ya Kibenki ya AOFA Daraja A Na. L1149, Anjouan, Muungano wa Visiwa vya Komoro

Tangazo la Mamlaka ya Kisheria la Benki ni sehemu ya Masharti haya na linapatikana kwenye tovuti ya Benki.