Usiri wa Mteja
Jinsi International Finance Bank LTD inavyolinda taarifa inazozijua kukuhusu
Ahadi yetu
Busara si huduma ambayo Benki huitoa kwa baadhi ya wateja. Ni sharti ambalo Benki hukubali mteja yeyote kwa msingi wake. Kila mtu anayeshiriki katika uendeshaji, usimamizi, utendaji au udhibiti wa International Finance Bank LTD amefungwa na usiri wa kitaaluma kuhusu kila kitu anachokifahamu kwa sababu ya wadhifa huo, wakati wa uhusiano na baada ya kumalizika kwake. Tunachokijua kukuhusu kinahifadhiwa kwa madhumuni ya kukuhudumia kibenki, na si kwa madhumuni mengine yoyote.
Benki huwafahamu wateja wake kwa kina. Haizungumzii wateja hao na yeyote asiye na haki ya kuuliza.
Nani analindwa na hili
Sera hii inatumika kwa kila mteja wa Benki bila ubaguzi: watu binafsi, kampuni, mifuko ya dhamana (trusts), taasisi za msingi (foundations) na mipangilio mingine ya kisheria, pamoja na wamiliki wanufaika, wakurugenzi, watia saini na wawakilishi wanaosimama nyuma yao. Inatumika kwa wateja watarajiwa kuanzia maulizo ya kwanza, na kwa wateja wa zamani bila kikomo cha muda. Wateja ambao nafasi zao za kiumma zinawaweka kwenye hatari mahususi wanaweza kuwekwa chini ya Itifaki ya Benki ya Usiri Ulioimarishwa kwa watu wenye nafasi za kisiasa za kiumma, ambayo huongeza hatua zaidi kwa zile zilizoainishwa hapa. Haipunguzi kamwe viwango vya kawaida.
Mambo ambayo Benki haitafanya
Benki haithibitishi wala kukanusha kwa upande wowote usioidhinishwa iwapo mtu au kampuni ni mteja au imewahi kuwa mteja, iwapo akaunti, mamlaka ya uwakilishi, kituo cha mkopo au muamala upo, au taarifa nyingine yoyote ya uhusiano. Msimamo huu unatumika dhidi ya vyombo vya habari, wapelelezi binafsi, makampuni ya kibiashara ya uchambuzi wa taarifa, washindani, pande za miamala, waajiri, jamaa, washirika wa zamani wa kibiashara na mtu mwingine yeyote asiye na mamlaka halali au maagizo ya maandishi ya mteja. Jibu la kawaida halifichui chochote, ikiwemo iwapo kuna chochote cha kufichua.
Mtu au kampuni inayomtambulisha mteja kwa Benki haipati haki ya kuendelea kupata taarifa kuhusu masuala ya mteja huyo. Utambulisho si idhini. Bila agizo la maandishi la mteja linalotaja kinachoruhusiwa kufichuliwa na kwa nani, Mwezeshaji hapati taarifa nyingine yoyote kutoka kwa Benki, hata kama uhusiano huo ulitekelezwa au la.
Taarifa za mteja hazibadilishwi kamwe na taasisi nyingine kwa manufaa ya kibiashara, kwa kukuza biashara, au kama suala la heshima ya kitaaluma.
Makampuni na watu wengine wa kisheria
Usiri unamlinda mteja wa kampuni na watu walio nyuma yake kwa pamoja. Benki haifichui utambulisho wa wamiliki halisi, watia saini au wakurugenzi wa kampuni kwa mhusika yeyote asiye na idhini, wala haifichui masuala ya kampuni kwa watu hao zaidi ya mamlaka ambayo kila mmoja anayo chini ya idhini iliyo kwenye kumbukumbu. Kufichua kwa kampuni ni kufichua kwa watia saini wake walioidhinishwa, si kwa mkurugenzi yeyote anayepiga simu. Hakuna kilichomo katika Sera hii kinachopunguza wajibu wa Benki wa kutambua, kuthibitisha na kurekodi umiliki halisi wa kila taasisi ya kisheria inayohudumiwa nayo.
Yale ambayo Benki lazima ifanye
Usiri wa kitaaluma ni wajibu unaodaiwa kwa mteja. Si ngao dhidi ya sheria, na Benki haitaushikilia kama ngao hiyo. Benki hufichua taarifa za mteja pale tu, na kwa kiwango tu, ufichuzi huo unapohitajika au kuruhusiwa waziwazi na sheria inayotumika, mchakato wa kimahakama unaofunga, mamlaka husika ya udhibiti au usimamizi inayofanya kazi ndani ya mamlaka yake, majukumu ya Benki ya kuzuia utakatishaji fedha haramu, kuzuia ufadhili wa ugaidi, vikwazo na uwazi wa kodi, mahitaji halali ya uchunguzi wa kina wa uhakiki ya taasisi ya benki mwakilishi, au maagizo ya maandishi ya mteja mwenyewe. Kila ombi la aina hiyo hushughulikiwa na Idara ya Sheria na Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni na si na mtu mwingine yeyote. Meneja wa uhusiano anayelipokea hulipeleka kwao. Haliwajibu mwenyewe.
Benki mwakilishi inayofanya uchunguzi wa kina wa uhakiki, au inayoibua swali kuhusu malipo, si mhusika asiye na idhini. Benki hulijibu swali hilo kwa usahihi na ndani ya muda ulioombwa, ikifichua kile ambacho wajibu wa benki mwakilishi unahitaji na si zaidi. Maagizo ya malipo hubeba taarifa za mwanzilishi na mnufaika ambazo viwango vya kimataifa vinazihitaji kwa kila uhamishaji wa fedha.
Hiyo ndiyo gharama ya kuhamisha fedha, na Benki huilipa kikamilifu.
Jinsi taarifa zako zinavyohifadhiwa
Benki hukusanya kile inachohitaji ili kukutambua, kuthibitisha chanzo cha utajiri na fedha zako, kukagua dhidi ya vikwazo na habari hasi za vyombo vya habari, kufuatilia miamala, kutimiza wajibu wake wa kutoa taarifa na kuendesha uhusiano, na haikusanyi kitu kingine chochote. Haikusanyi taarifa za kisiasa, kiitikadi au za kibinafsi zaidi ya madhumuni hayo. Ufikiaji wa mafaili ya wateja hutolewa kwa watu waliotajwa kwa majina kwa msingi wa hitaji la kujua, ukilindwa kwa uthibitishaji wa hatua nyingi na usimbaji fiche, na kurekodiwa katika kumbukumbu zisizoweza kubadilishwa. Kumbukumbu hutunzwa kwa vipindi ambavyo sheria inahitaji na si zaidi; ombi la kufutwa halliwezi kufupisha kipindi cha utunzaji kinachowekwa na sheria, na Benki itasema hivyo waziwazi.
Kufikia taarifa za mteja bila idhini na mfanyakazi ni ukiukaji, iwe chochote kimefichuliwa au la. Hushughulikiwa kama utovu mkubwa wa nidhamu.
Msingi wa kisheria
Benki ni taasisi ya huduma za benki za nje ya nchi iliyopewa leseni chini ya mfumo unaosimamiwa na Anjouan Offshore Finance Authority na inasimamiwa ipasavyo. Mfumo wake wa usiri unasimama juu ya tabaka tatu: wajibu unaotokana na leseni hiyo; wajibu wa kupambana na utakatishaji fedha, vikwazo, uwazi wa kodi na wajibu wa kimahakama unaoihusu Benki kulingana na wigo wake; na, juu ya hivyo vyote, Kiwango cha Usiri wa Mteja cha Benki yenyewe, ambacho kimewekwa kwa makusudi kuwa kikali zaidi kuliko kiwango cha chini kabisa cha kidhibiti chochote.
Ndani ya ngazi hiyo ya tatu, Benki imeamua, kwa hiari yake yenyewe, kuzingatia kanuni za msingi za usiri wa kitaaluma zilizoelezwa katika sheria ya benki ya Muungano wa Comoro, Loi n° 13-003/AU ya tarehe 12 Juni 2013: wajibu wa usiri wa kitaaluma unaomfunga kila mtu anayeshiriki katika utawala, usimamizi, uendeshaji au udhibiti wa taasisi ya fedha; uzito unaotolewa kwa ukiukaji wa wajibu huo; na kanuni kwamba usiri wa kitaaluma hauwezi kamwe kutumika kama kinga dhidi ya mamlaka ya usimamizi inayotekeleza majukumu yake au mamlaka ya mahakama inayotekeleza majukumu yake katika mashauri ya jinai.
Kuchukuliwa huku ni kwa hiari na hakupaswi kufasiriwa kama uwakilishi wowote kwamba Benki imepewa leseni, inadhibitiwa au inasimamiwa na Banque Centrale des Comores.
Mpango wa Benki wa kupambana na utakatishaji fedha haramu umejengwa juu ya Mapendekezo ya FATF. Sera hii ni tabaka la ulinzi linalozunguka mpango huo, si kinyume chake.
Maulizo
Maswali yanayohusu Sera hii, pamoja na kila ombi la taarifa za wateja kutoka kwa mamlaka yoyote au mhusika wa tatu, yanaelekezwa kwa Idara ya Sheria na Uzingatiaji wa Sheria na Kanuni, International Finance Bank LTD.
Sera ya Usiri wa Mteja | IFB-POL-CONF | Toleo 1.0 | Inaanza kutumika tarehe 1 Oktoba 2013 |
Watu Wenye Mfiduo wa Kisiasa
Faragha na Usiri Ulioimarishwa
Sera ya Usiri wa Mteja ya Benki inatumika kwa kila mteja. Ukurasa huu unaeleza hatua za ziada zinazopatikana pale ambapo wadhifa wa umma wa mteja unaleta mfiduo wa kipekee. Hakuna kilichomo hapa kinachochukua nafasi ya Sera ya jumla. Kinaiongezea.
Kanuni elekezi
Hadhi ya mteja kama Mtu Mwenye Nafasi ya Kisiasa (Politically Exposed Person) husababisha uchunguzi wa kina wa uhakiki ulioimarishwa. Hadhi hiyo, kwa yenyewe, haipunguzi haki ya mteja huyo ya kupata usiri.
Hadhi ya PEP ni uainishaji wa usimamizi wa hatari unaotumika kwa kuzingatia wadhifa au majukumu chini ya ufafanuzi wa udhibiti unaotumika. Si ushahidi wa kosa lolote, wala si sababu ya kutoa taarifa kwa upana zaidi kuliko sheria inavyohitaji. Kiwango cha Benki kinaweza kufupishwa katika maneno manne: uchunguzi ulioimarishwa ndani, usiri ulioimarishwa nje.
Kinachoongezwa na Itifaki Iliyoimarishwa ya Usiri
Mahusiano yanayostahili hutengwa katika vyumba maalum vya taarifa. Utambulisho wa mteja hujulikana ndani ya Benki kwa watu walioteuliwa pekee ambao majukumu yao yanahitaji kuujua; mazingira ya kiutendaji hufanya kazi kwa msimbo wa marejeo wa ndani; ufikiaji hurekodiwa, huthibitishwa upya na kufuatiliwa kwa tahadhari. Kwa mahusiano ambayo mfichuo wake unaweza kuhatarisha usalama wa mtu binafsi, ngazi nyingine ya ziada huzuia maarifa ya utambulisho wa mteja kwa maafisa wachache walioteuliwa, na hakuna ukuu wa cheo unaotoa ufikiaji wenyewe.
Faragha bila kutokujulikana kabisa
Usiri ulioimarishwa si kutotambulika. Benki hutambua, huthibitisha na hurekodi utambulisho, umiliki halisi, chanzo cha utajiri na chanzo cha fedha cha kila mteja bila ubaguzi wowote. Uchunguzi wa vikwazo, ufuatiliaji wa miamala na kila ripoti ya kisheria hufanywa kwa kuzingatia utambulisho halisi wa mteja. Kumbukumbu iliyosimbwa humkinga mteja dhidi ya kufichuliwa kwa bahati mbaya ndani ya Benki. Haisimami kamwe kati ya mteja na wajibu wa kisheria wa Benki, wala kati ya Benki na benki zake wakilishi.
Kutoegemea upande wowote wa kisiasa
Benki haibagui kati ya wateja kwa misingi ya itikadi za kisiasa, chama, hali ya kuwa serikalini au upinzani, wala msimamo wa kisiasa. Uainishaji hufuata wadhifa na majukumu pekee, na hakuna kingine.
Sera ya Faragha na Usiri Iliyoimarishwa kwa PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Toleo 1.0 | Inaanza kutumika tarehe 1 Oktoba 2013 |