Ukurasa huu ni tafsiri iliyotolewa kwa urahisi wa msomaji. Toleo la Kiingereza ndilo lenye mamlaka. Soma kwa Kiingereza

Shughuli za Jumla

Shughuli za jumla

Huduma za jumla za IFB, viwango vya CPMI na kuzuia udanganyifu

Huduma za benki za jumla na rejareja

Benki huhudumia masoko mawili tofauti kabisa. Wholesale banking hutoa huduma kwa wateja wakubwa, wakiwemo benki nyingine na taasisi za serikali: miamala yenye thamani kubwa kama vile usimamizi wa hazina, ufadhili wa mali isiyohamishika ya kibiashara na syndicated loans, iliyobuniwa kulingana na mahitaji tata ya taasisi kubwa. Retail banking huhudumia watumiaji binafsi na biashara ndogo kwa akaunti za sasa na za akiba, mikopo ya kibinafsi, rehani na kadi za mkopo, zinazotolewa kwa soko la watu wengi.

IFB inazingatia viwango vya juu kabisa vya ubora wa utendaji, uzingatiaji wa sheria na kanuni na kuzuia ulaghai katika shughuli zake za jumla, na inaviambatanisha na miongozo ya Kamati ya Malipo na Miundombinu ya Masoko (CPMI) katika Benki ya Malipo ya Kimataifa (Bank for International Settlements).

Viwango vya CPMI

Shughuli za jumla za IFB zimeundwa kukidhi viwango vya kimataifa vya CPMI kwa mifumo ya malipo, ulipaji na usuluhishi. Viwango hivyo huchangia utulivu wa kifedha kwa kukuza michakato salama na yenye ufanisi. Kuvizingatia huipa huduma zetu za jumla uthabiti wa kiutendaji, uwazi na usalama, kwa kuzingatia ufanisi, usimamizi wa hatari, utawala na ubunifu, pamoja na ulinzi dhidi ya vitisho vya kimtandao vinavyobadilika.

Kuzuia ulaghai

Uhalifu wa kifedha unazidi kuwa wa kisasa zaidi kila mwaka, na miamala ya thamani kubwa ndiyo shabaha yake inayovutia zaidi. Ulinzi wetu unasimama juu ya mihimili minne:

Ufuatiliaji wa papo hapo. Mifumo ya hali ya juu hufuatilia miamala inapofanyika na kuzuia udanganyifu unaoweza kutokea kabla haujawafikia wateja wetu.
Itifaki salama za miamala. Uthibitishaji na uidhinishaji madhubuti huhakikisha kuwa ni miamala halali pekee inayochakatwa.
Elimu kwa wateja. Tunashiriki mbinu bora za kuzuia udanganyifu na umuhimu wa njia salama za mawasiliano.
Ushirikiano. Tunafanya kazi na wasimamizi na kushiriki katika mipango ya sekta dhidi ya uhalifu wa kifedha, ili utendaji wetu uakisi viwango na maarifa ya hivi karibuni.

Huduma za jumla za IFB

Ndani ya mfumo wa CPMI, IFB inatoa wigo mpana wa huduma za jumla, kuanzia malipo yanayokamilishwa kupitia benki wakilishi katika mifumo ya RTGS na ukamilishaji wa miamala ya dhamana hadi miamala ya kuvuka mipaka na sarafu za kidijitali, kila moja ikilindwa na hatua zetu za kuzuia ulaghai.

Kwa ufupi

Huduma za benki za jumla na za rejareja zina majukumu tofauti lakini yanayokamilishana. Shughuli zetu za jumla, zinazoongozwa na viwango vya CPMI, zinaonyesha dhamira thabiti ya uzingatiaji wa sheria na kanuni, ubora wa utendaji na kuzuia ulaghai. Kwa kuunganisha uvumbuzi na usalama, tunasimamia mali za wateja wetu kwa uadilifu na utaalamu, katika mazingira ya kibenki yaliyo salama, wazi na yenye ufanisi.

Shughuli za benki za jumla

Huduma za benki za jumla hujumuisha huduma za kifedha ambazo benki hutoa kwa taasisi kubwa: mashirika ya biashara, taasisi za serikali, taasisi nyingine za kifedha na watu binafsi wenye utajiri mkubwa. Huduma hizi ni ngumu zaidi na zimeundwa kulingana na mahitaji ya kila mteja kuliko huduma za benki za rejareja, zinazowahudumia walaji.

Vipengele muhimu vya huduma za benki za jumla

1. Wateja

Mashirika. Kampuni za kimataifa, kampuni za kikanda na biashara ndogo na za kati zinazohitaji bidhaa na huduma za kifedha za kisasa.
Taasisi za serikali. Serikali za kitaifa, kikanda na za mitaa zinazohitaji ufadhili, usimamizi wa uwekezaji na huduma nyinginezo.
Taasisi za kifedha. Benki, kampuni za bima, kampuni za uwekezaji na wasimamizi wa mali zinazohitaji mikopo kati ya benki, uhifadhi wa mali na uchakataji wa miamala.
Watu binafsi wenye utajiri mkubwa. Watu wenye utajiri wanaotafuta usimamizi wa uwekezaji, mipango ya mirathi na suluhisho zilizoundwa mahsusi.

2. Huduma

Fedha za mashirika. Ushauri na mtaji kwa ajili ya muunganiko na unyakuzi wa kampuni, upangaji upya wa miundo na miamala mingine mikubwa ya mashirika.
Mikopo ya kibiashara. Mikopo, mistari ya mikopo na mikopo ya pamoja kwa ajili ya mtaji wa uendeshaji, upanuzi na mahitaji mengine.
Usimamizi wa hazina na fedha taslimu. Kusimamia ukwasi, kuboresha mtiririko wa fedha taslimu na kushughulikia shughuli za kila siku za kifedha.
Ufadhili wa biashara. Barua za mkopo, bima ya mikopo ya kibiashara na ufadhili wa mauzo ya nje kwa biashara ya kimataifa.
Benki ya uwekezaji. Kuandika na kusambaza dhamana mpya, pamoja na ushauri kuhusu kuchangisha mtaji na mkakati.
Ubadilishaji wa fedha za kigeni na bidhaa derivative. Ubadilishaji wa sarafu na kujikinga dhidi ya hatari za viwango vya riba, sarafu na bidhaa.
Uhifadhi wa Mali. Utunzaji salama wa mali za kifedha, utatuzi wa miamala na utunzaji wa kumbukumbu kwa wawekezaji wa kitaasisi.
Huduma za dhamana. Ulipanaji, ukamilishaji wa miamala na uhifadhi wa mali kwa wateja wa kitaasisi wanaofanya biashara ya dhamana.

3. Mpangilio wa Taasisi

Usimamizi wa mahusiano. Timu maalumu zinazoelewa mahitaji ya kila mteja na kubuni suluhisho zinazofaa.
Wataalamu wa bidhaa. Wataalamu wa bidhaa mahususi wanaofanya kazi pamoja na mameneja wa mahusiano na wateja.
Usimamizi wa hatari. Mifumo madhubuti ya hatari za mikopo, soko, uendeshaji na uzingatiaji wa sheria na kanuni.
Teknolojia. Mifumo ya hali ya juu ya kuchakata miamala, kusimamia data na mawasiliano na wateja.

4. Uzingatiaji wa kanuni za udhibiti

Udhibiti. Uzingatiaji wa mahitaji husika ya kitaifa na kimataifa, kwa mfano Basel III, na pale ambapo wahusika wa upande wa pili wako ndani ya wigo, MiFID II au Sheria ya Dodd-Frank.
AML na CTF. Sera madhubuti za kugundua na kuzuia shughuli haramu za kifedha.

Kwa nini benki ya jumla ni muhimu

Ukuaji wa uchumi. Mtaji na huduma muhimu za kifedha kwa mashirika makubwa huchangia maendeleo ya kiuchumi.
Ukwasi na ufanisi. Zana za kisasa hufanya masoko kuwa na ukwasi zaidi na shughuli kuwa na ufanisi zaidi.
Biashara ya kimataifa. Ufadhili wa biashara hupunguza hatari za miamala inayovuka mipaka.
Usimamizi wa hatari. Kujikinga dhidi ya hatari, bidhaa derivatives na ushauri huwasaidia wateja kusimamia hatari za kifedha.

Huduma za benki za jumla ni sehemu muhimu ya utendaji wa mfumo wa fedha wa kimataifa. Huchangia ukuaji, huongeza ufanisi wa masoko na kuwezesha biashara ya kimataifa.