Huduma za Kibenki
Dhamana na Uhifadhi wa Mali
Taasisi za uhifadhi wa dhamana, mifumo ya malipo na makazi ya miamala, makubaliano ya ununuzi na uuzaji upya (repo) na uhifadhi salama wa mali za wateja.
Katika IFB,
shughuli zetu zimepangiliwa kwa msingi wa uadilifu wa kifedha na uzingatiaji wa kanuni za udhibiti.
Tunawezesha pekee ununuzi/uuzaji wa hati za kifedha kwa niaba ya wateja wanaodumisha fedha za kutosha, zilizokwishakamilika uondoshaji, katika akaunti zao zinazoshikiliwa na taasisi yetu.
Sera hii inahakikisha kuwa miamala yote inafadhiliwa kikamilifu na inafanyika kwa uwazi, hivyo kupunguza hatari za kifedha na kuendana na dhamira yetu ya uendeshaji wa kibenki wa tahadhari. Hatushiriki katika biashara ya kubashiri kwa mtaji wa taasisi yenyewe, hatutoi mikopo kwa ajili ya ununuzi wa dhamana-hisa, na hatuwezeshi miamala kwa niaba ya watu wa tatu wasio na ukwasi unaohitajika au ambao si wateja wetu.
Sera hizi zinawalinda wateja wetu na uadilifu wa soko.
Dhamana za Kifedha
Dhamana za kifedha ni vyombo vya kifedha au mikataba inayoweza kuuzwa na kununuliwa, inayowakilisha dai juu ya mali, mapato, au umiliki katika taasisi. Hutumiwa na mashirika kukusanya mtaji na na wawekezaji kupata faida kupitia kupanda kwa bei au mapato. Aina za kawaida za dhamana za kifedha ni pamoja na hisa, hati fungani na derivatives.
Hisa zinawakilisha umiliki katika kampuni, ambapo wanahisa wana haki ya kupata sehemu ya mali na mapato ya kampuni. Dhamana za madeni (bonds) ni hati za deni zinazotolewa na taasisi, kama vile serikali au kampuni, ili kukusanya mtaji, ambapo wawekezaji hupokea malipo ya riba mara kwa mara na kurejeshewa kiasi cha msingi wakati wa ukomavu. Viasili vya fedha (derivatives) ni mikataba ya kifedha ambayo thamani yake inatokana na utendaji wa mali ya msingi, kielezo au kiwango cha riba.
Dhamana zinaweza kuhifadhiwa na kuhamishwa kati ya washiriki wa soko kwa njia zifuatazo:
- Hati halisi za dhamana: Hapo awali, dhamana zilitolewa kama hati halisi zilizoonyesha umiliki na haki ya kupata mali msingi au mapato yake. Hati hizi zilihifadhiwa mahali salama, na uhamisho wa umiliki ulihitaji kubadilishana hati halisi kati ya mnunuzi na muuzaji. Mbinu hii ilikuwa ngumu, ilichukua muda mrefu, na ilikuwa rahisi kukumbwa na makosa na udanganyifu.
- Uondoaji wa Hati za Karatasi (Dematerialization): Ili kukabiliana na changamoto za vyeti vya karatasi, dhamana nyingi sasa hutolewa na kushikiliwa kwa njia ya kielektroniki, mchakato unaojulikana kama uondoaji wa hati za karatasi (dematerialization). Mabadiliko haya yameboresha kwa kiasi kikubwa ufanisi, usalama na kasi ya miamala ya dhamana.
- Hazina Kuu za Dhamana (CSDs): Dhamana zisizo na umbo la karatasi huhifadhiwa na kusimamiwa na CSDs, kama vile Euroclear, Clearstream na Depository Trust Company (DTC). CSDs hutunza rekodi za kielektroniki za umiliki na hutoa mazingira salama kwa uhifadhi wa dhamana.
- Mifumo ya malipo na makabidhiano ya dhamana (SSS): Dhamana zinaponunuliwa au kuuzwa, uhamishaji wa umiliki hurahisishwa na mifumo ya malipo na makabidhiano ya dhamana, ambayo mara nyingi huendeshwa na CSD au kuunganishwa nazo. Mifumo hii husasisha kumbukumbu za umiliki na kuhakikisha miamala inakamilishwa ipasavyo. Kwa kawaida hutumia mtindo wa Delivery-versus-Payment (DvP), unaohakikisha kuwa uhamishaji wa dhamana na malipo yanayohusika hufanyika kwa wakati mmoja, hivyo kupunguza settlement risk.
- Biashara na usafishaji: Dhamana huuzwa kwenye masoko ya hisa au majukwaa mengine ya biashara, na miamala husafishwa na wahusika wakuu wa kati (CCPs) ili kupunguza hatari ya mhusika mwenza. Mara miamala inaposafishwa, maelezo hutumwa kwa mifumo ya malipo ya dhamana au CSDs ili kusasisha rekodi za umiliki na kukamilisha mchakato wa malipo.
Kwa kutumia mifumo ya kielektroniki, taasisi kuu za uhifadhi wa dhamana (CSDs) na majukwaa ya utatuzi wa miamala ya dhamana, uhifadhi na uhamishaji wa dhamana za kifedha umekuwa na ufanisi zaidi, usalama zaidi na uwazi zaidi. Miundombinu hii ya kisasa imeboresha sana utendaji kazi wa masoko ya fedha na kuwezesha shughuli za biashara na uwekezaji duniani kote.
Ulipaji na ukamilishaji
CSD
Mahifadhi Makuu ya Dhamana (Central Securities Depositories)
CSD hufanya kazi kama kitovu kikuu kinachohakikisha uhamishaji salama, madhubuti na sahihi wa dhamana kati ya benki.
Kwa kutunza kumbukumbu za kielektroniki na kutumia mifumo madhubuti ya malipo na makabidhiano, CSD hupunguza hatari na kurahisisha mchakato wa uhamishaji, hivyo kuwezesha utendaji mzuri katika masoko ya fedha.
SSS
Mifumo ya Malipo na Makabidhiano ya Dhamana
Mfumo wa Suluhu ya Dhamana ni muhimu kwa utendaji kazi wa masoko ya fedha, kwa kuwa ni kiungo muhimu kati ya benki na Hazina Kuu ya Dhamana. Huhakikisha kwamba miamala ya dhamana inakamilishwa kwa ufanisi, kwa usalama na kwa kuzingatia mahitaji ya kisheria na kidhibiti. Kwa kusimamia michakato tata ya kulinganisha maagizo, kuratibu na CSD, na kusimamia uhamishaji wa fedha, SSS huwezesha uaminifu na utegemezi katika uhamishaji wa hati za kifedha kati ya benki.
Ni Dhamana zipi zinaweza kufanyiwa miamala?
- Hisa/Hisa za Kampuni: Umiliki katika kampuni zinazouza hisa zake hadharani. Hizi zinaweza kuhamishwa kutoka benki moja hadi nyingine.
- Hatifungani: Dhamana za madeni zinazotolewa na mashirika, manispaa au serikali. Benki zinaweza kuhamishia hatifungani kwa benki nyingine.
- Hati za Dhamana za Hazina (Treasury Bills/Notes/Bonds): Hizi ni dhamana za madeni zinazotolewa na serikali. Mara nyingi huhamishwa kati ya benki.
- Mifuko ya Pamoja ya Uwekezaji: Hii ni vyombo vya uwekezaji vinavyokusanya fedha kutoka kwa wawekezaji wengi ili kununua jalada tofauti la hisa, dhamana za madeni au mali nyingine. Hisa katika mfuko wa pamoja zinaweza kuhamishwa kati ya benki.
- Mifuko ya Uwekezaji Inayouzwa Sokoni (ETFs): Inafanana na mifuko ya pamoja ya uwekezaji, lakini huuzwa sokoni kama hisa. Hisa za ETF zinaweza kuhamishwa kati ya benki.
- Viingilizi vya Kifedha (Derivatives): Hii ni mikataba ya kifedha ambayo thamani yake hutokana na mali ya msingi, kama vile hisa, dhamana za deni, bidhaa, sarafu, viwango vya riba, au faharasa za soko. Mifano ni pamoja na hiari (options), mikataba ya baadaye (futures), na mikataba ya ubadilishanaji (swaps).
- Hati za Amana (CDs): Amana ya muda maalumu inayotolewa na benki yenye kipindi maalumu kisichobadilika na, kwa kawaida, kiwango cha riba kisichobadilika. Zinaweza kuhamishwa kutoka benki moja hadi nyingine.
- Hati ya Deni ya Muda Mfupi (Commercial Paper): Dhamana ya deni ya muda mfupi inayotolewa na mashirika makubwa. Hati hizi mara nyingi hununuliwa na kuuzwa na benki.
- Dhamana Zinazoungwa na Rehani (MBS): Hizi ni dhamana ambazo mtiririko wake wa fedha unatokana na kapu la rehani. Mara nyingi benki hununua na kuuziana dhamana hizi.
- Dhamana Zinazoungwa Mkono na Mali (Asset-Backed Securities, ABS): Sawa na MBS, lakini mali msingi zinaweza kuwa kapu la mikopo (kama mikopo ya magari au madeni ya kadi za mkopo) badala ya rehani.
Je, ungependa kutoa chombo chako cha kifedha na kukifanya kiweze kuuzwa sokoni?
Ndani ya kundi letu, International Finance Corporation LTD hutoa huduma zinazohusiana na utoaji wa hati za kifedha na husimamia mchakato wa utoaji kuanzia mwanzo hadi mwisho.
Kipengele muhimu cha mchakato wa utoaji ni ugawaji wa Nambari ya Kimataifa ya Utambulisho wa Dhamana (ISIN). Hii ni msimbo wa kipekee wa herufi na tarakimu 12 unaotambulisha dhamana mahususi. ISIN hugawiwa chini ya ISO 6166 na wakala wa kitaifa wa ugawaji nambari wa nchi ya mtoaji (au na Euroclear au Clearstream kwa dhamana za kimataifa). International Finance Corporation LTD huandaa na kuratibu maombi.
Aidha, tunasimamia pia usajili wa chombo chako cha kifedha katika masoko ya biashara. Hatua hii muhimu ni ya lazima ili kufanya chombo chako cha kifedha kipatikane kwa urahisi kwa biashara, na kuwawezesha wawekezaji kununua au kuuza katika soko huria. Timu yetu haisajili dhamana yako tu katika soko la hisa, bali pia hufuatilia na kusimamia mabadiliko yoyote yanayoweza kuhitajika kutokana na mabadiliko ya mwenendo wa soko au mazingira ya udhibiti.
Tunaweza kukuongoza katika kuchagua masoko ya hisa yanayofaa kwa chombo chako cha kifedha, kwa kuzingatia mambo kama vile asili ya dhamana, kanuni za uorodheshaji, mahitaji ya wawekezaji na ukwasi wa soko.
Kukubaliwa kwa uorodheshaji au uuzaji hupitishwa na soko la hisa husika na hakuwezi kuhakikishwa.
Ili kusoma zaidi kuhusu mada hii, tafadhali bofya kitufe kifuatacho.
Ikiwa ungependa kujadiliana nasi jinsi unavyoweza kuhamisha dhamana zako za uwekezaji kwenye akaunti zako za uhifadhi tulizo nazo, tafadhali wasiliana na mkurugenzi M, Mustapha
Hatua inayofuata
Omba kutambulishwa
Tueleze kwa mistari michache wewe ni nani na unachokusudia. Ombi lako huenda moja kwa moja kwa benki na hushughulikiwa kwa usiri.
Unapendelea kuzungumza? Weka miadi ya Mkutano wa Video wa dakika 30.