Cartas de Crédito Verificadas

A ilusão da «Carta de Crédito Verificada (VLC)»

O que é uma VLC?

O termo «Carta de Crédito Verificada» (Verified Letter of Credit, VLC) é frequentemente encontrado em círculos financeiros marginais, em particular em ofertas não solicitadas, esquemas de «investimento» baseados em plataformas e alegados programas de comércio de elevado rendimento. É tipicamente apresentado como uma forma superior ou pré-aprovada de carta de crédito, alegadamente já autenticada e «pronta para monetização».

No entanto, no sistema bancário formal, regido pelas Regras e Usos Uniformes relativos aos Créditos Documentários (UCP 600) e pelas normas de mensagens SWIFT, não existe tal instrumento. A VLC é uma ficção – um conceito fabricado, frequentemente utilizado para induzir em erro, defraudar ou ofuscar.

O Que Pretende Ser

Os defensores do mito do VLC apresentam frequentemente as seguintes alegações:

• Trata-se de um crédito documentário previamente verificado e previamente aprovado
• Já foi confirmado ou autenticado por um banco de primeira linha
• Pode ser monetizado, «transacionado» ou «descarregado» sem qualquer transação comercial subjacente
• É superior a uma Carta de Crédito Documentário (DLC) ou a uma Carta de Crédito Standby (SBLC) convencionais
• Está disponível apenas através de «plataformas», de programas de «colocação privada» ou de cadeias informais de corretores

Todas estas alegações são falsas!

Porque Constitui um Sinal de Alerta

A utilização do termo VLC sinaliza quase invariavelmente um ou mais dos seguintes aspetos:

• Falta de literacia financeira básica por parte de quem promove a operação
• Intenção fraudulenta dissimulada por linguagem pseudotécnica
• Falsa apresentação de instrumentos bancários existentes
• Tentativa de contornar a conformidade ou de fabricar liquidez
• Documentação não verificável, frequentemente com selos falsificados ou capturas de ecrã SWIFT falsas

Não existe qualquer tipo de mensagem SWIFT, definição da ICC ou regulamentação bancária que reconheça a existência de uma «VLC».

A Realidade na Banca Regulada

Na banca legítima:

• Uma Carta de Crédito Documentário (DLC) é emitida ao abrigo das UCP 600 através de SWIFT MT700
• Pode ser confirmada por um segundo banco, mas tal consta expressamente da mensagem SWIFT
• A verificação da autenticidade é efetuada através de mensagens interbancárias autenticadas, e não por designações como «VLC»

Não existe uma carta de crédito «pré-verificada» disponível para utilização especulativa. Todas as LC estão associadas a uma transação específica, têm um beneficiário designado e exigem documentação comercial subjacente.

A Nossa Posição Institucional

No International Finance Bank LTD, não reconhecemos nem aceitamos instrumentos designados como VLC. Qualquer documentação que ostente esta designação será rejeitada por não conformidade e tratada como potencial risco de fraude.

Recomenda-se vivamente aos clientes e contrapartes que:

• Operar exclusivamente com instrumentos emitidos ao abrigo das UCP 600, das ISP98 ou de outros enquadramentos reconhecidos
• Exigir mensagens SWIFT completas e autenticadas (MT700, MT760, MT799, etc.)
• Evite qualquer esquema que utilize termos não normalizados ou inventados, como VLC, IPIP ou «Global Server»
• Submeta quaisquer desses documentos ao nosso Gabinete de Verificação e Avaliação para análise jurídica e de conformidade.

Resumo

O VLC não é um instrumento financeiro. É um mito, frequentemente uma fraude, e nunca um substituto válido do procedimento bancário adequado. Em finanças, tal como em direito, a precisão da terminologia é indissociável da legitimidade. Se um termo não existe no cânone regulamentar, não deve existir na sua operação.

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