Termos e Condições

Termos e Condições Gerais de Negócio

Versão 2022.1

Os presentes Termos e Condições Gerais regem a relação entre a International Finance Bank LTD e os seus clientes. Aplicam-se a todas as contas, serviços e transações, salvo se um acordo escrito separado entre o Banco e o Cliente dispuser em contrário.

1. Âmbito Jurisdicional

1.1 A International Finance Bank LTD é titular de licença da AOFA e está estabelecida em Anjouan, União das Comores, sendo titular da Licença Bancária Plena A n.º L1149. O Banco não está autorizado como instituição de crédito na União Europeia nem no Espaço Económico Europeu e não declara possuir qualquer autorização desse tipo.

1.2 Nada no sítio Web do Banco, nos presentes Termos ou em qualquer material conexo constitui uma oferta, solicitação, convite ou promoção para a prestação de serviços bancários ou financeiros em qualquer jurisdição em que tal oferta ou prestação seja ilícita ou exija uma autorização, registo, licença, sucursal ou outro estabelecimento que o Banco não detenha.

1.3 O Cliente reconhece que contactou o Banco por iniciativa própria e que não foi individualmente solicitado pelo Banco, nem por qualquer angariador ou intermediário que atue em nome do Banco, a requerer os serviços pretendidos, salvo quando tal solicitação seja permitida pela lei aplicável ao Cliente.

1.4 O acesso ao sítio web do Banco, a correspondência com o Banco e a participação em qualquer videoconferência ou consulta não estabelecem uma relação bancária e não conferem qualquer direito a uma conta ou a qualquer serviço.

1.5 A disponibilidade de qualquer serviço está sempre sujeita à legislação aplicável, aos requisitos regulamentares, à elegibilidade jurisdicional, à elegibilidade do cliente e à aceitação do Cliente pelo Banco. 2. Definições

2. Definições

Nos presentes Termos, salvo se o contexto exigir outra interpretação:

«Conta» designa qualquer conta, de qualquer tipo, detida pelo Cliente junto do Banco, incluindo contas à ordem, de depósito, de corretagem, de metais preciosos, escrow, de custódia e segregadas. «Pessoa Autorizada» designa uma pessoa singular notificada ao Banco, por escrito, pelo Cliente como habilitada a dar Instruções relativas a uma Conta, na forma e segundo o procedimento especificados pelo Banco.

«Banco» designa a International Finance Bank LTD, Anjouan, União das Comores.

«Dia Bancário» designa um dia que não seja sábado, domingo ou feriado público na União das Comores e em que o Banco esteja aberto para o exercício geral da atividade bancária.

«Cliente» designa a pessoa singular ou coletiva em cujo nome é aberta uma Conta ou em cujo nome foi apresentado um pedido de abertura de Conta.

«Tabela de Comissões» designa a tabela de comissões, encargos e margens do Banco, conforme publicada ou notificada pelo Banco e alterada periodicamente.

«Instrução» designa qualquer ordem, determinação ou pedido dirigido ao Banco pelo Cliente ou por uma Pessoa Autorizada relativamente a uma Conta ou a um serviço.

«Saldo Mínimo» designa o montante especificado pelo Banco para o tipo de conta em causa, que o Cliente é obrigado a depositar e manter nos termos da cláusula 9. «Documentos de Entrada em Relação de Negócio» designa o Formulário de Abertura de Conta, a Escritura Geral de Penhor e Cessão e, se aplicável, as Condições Gerais da Conta de Negociação e o Contrato de Volume de Negociação, bem como toda a documentação de identificação, titularidade e origem dos fundos exigida pelo Banco.

«Serviços» designa os serviços bancários, de pagamento, de custódia, de corretagem, de aconselhamento e serviços conexos prestados ou disponibilizados pelo Banco ao Cliente.

«Termos» designa estes Termos e Condições Gerais de Atividade, conforme alterados de tempos a tempos nos termos da cláusula 29.

3. Interpretação

3.1 Os títulos são inseridos apenas por conveniência e não afetam a interpretação.

3.2 Uma referência a uma cláusula constitui uma referência a uma cláusula dos presentes Termos. 3.3 Uma referência a uma lei ou regulamento constitui uma referência à mesma na redação em vigor em cada momento.

3.4 O termo «incluindo» é utilizado sem caráter limitativo.

3.5 O singular inclui o plural e o plural inclui o singular.

3.6 Em caso de conflito entre os presentes Termos e um acordo escrito específico assinado pelo Banco e pelo Cliente, prevalece o acordo específico quanto à matéria por este regulada. Em caso de conflito entre os presentes Termos e os Documentos de Integração, prevalecem os Documentos de Integração quanto à matéria por estes regulada.

4. Âmbito da Relação

4.1 O Banco presta os Serviços numa base de execução e de detenção de conta. O Banco não presta aconselhamento de investimento, fiscal ou jurídico, salvo se um mandato escrito separado, assinado pelo Banco, o previr expressamente.

4.2 O Cliente é o único responsável por determinar as consequências fiscais, jurídicas e regulamentares de ser titular de uma Conta no Banco na jurisdição de residência, constituição ou sujeição fiscal do Cliente, e por efetuar todas as declarações e entregas de elementos que lhe sejam exigidas.

4.3 O Banco não está obrigado a prestar qualquer serviço específico, a aceitar qualquer Instrução específica ou a continuar a prestar um serviço que tenha anteriormente prestado, salvo acordo expresso por escrito.

4.4 A relação entre o Banco e o Cliente é a de banqueiro e cliente. Nada nos presentes Termos cria uma sociedade, uma empresa conjunta (joint venture), uma relação de agência ou uma relação fiduciária entre ambos, para além da que decorre da relação de banqueiro e cliente nos termos da lei aplicável.

5. Integração e Aceitação de Clientes

5.1 O pedido de abertura de Conta é efetuado mediante a apresentação dos Documentos de Onboarding devidamente preenchidos e assinados, acompanhados de toda a documentação de suporte exigida pelo Banco.

5.2 A apresentação de um pedido constitui um convite dirigido ao Banco para que pondere o estabelecimento de uma relação bancária. Não obriga o Banco a abrir uma Conta e não confere qualquer direito ao Cliente.

5.3 Antes de aceitar um pedido, o Banco determina se os Serviços solicitados podem ser legalmente prestados ao requerente na jurisdição deste e se se aplica alguma restrição de licenciamento, de estabelecimento, regulamentar ou de outra natureza. Não serão aceites pedidos provenientes de jurisdições em que o Banco não possa legalmente prestar os Serviços solicitados.

5.4 O Banco pode recusar qualquer pedido a seu critério e não está obrigado a indicar os motivos.

5.5 A relação bancária só se constitui mediante confirmação escrita de aceitação por parte do Banco e ativação da Conta nos termos da cláusula 9.

6. Introdutores e Facilitadores

6.1 Os introdutores, facilitadores, agentes, consultores e outros facilitadores que apresentem potenciais clientes ao Banco atuam como partes independentes. Não são colaboradores, representantes nem agentes do Banco e não têm poderes para vincular o Banco.

6.2 Nenhum intermediário está autorizado a fazer qualquer declaração, promessa, garantia ou compromisso em nome do Banco, a indicar condições, a confirmar a aceitação de um pedido ou a afirmar que qualquer Serviço se encontra disponível para o Cliente.

6.3 Nenhum intermediário está autorizado a solicitar negócio bancário em nome do Banco em qualquer jurisdição em que tal solicitação exigisse que o Banco detivesse uma autorização ou um estabelecimento que não possui, nem a declarar que os Serviços do Banco se encontram genericamente disponíveis para residentes ou entidades de qualquer dessas jurisdições.

6.4 O Banco não assume qualquer responsabilidade por declarações, representações, atos ou omissões de qualquer intermediário. Qualquer comissão acordada entre o Cliente e um intermediário é matéria que diz respeito exclusivamente a ambos e não vincula o Banco.

6.5 O Cliente deve revelar ao Banco a identidade de qualquer intermediário envolvido na apresentação e indicar se o contacto inicial teve origem no Cliente.

7. Identificação, Diligência Devida e Monitorização Contínua

7.1 O Banco está sujeito a obrigações relativas à identificação de clientes, de beneficiários efetivos e da origem dos fundos. O Cliente deve fornecer toda a informação e documentação de que o Banco necessite para cumprir essas obrigações, fazendo-o prontamente a pedido.

7.2 O Cliente deve notificar o Banco sem demora de qualquer alteração do seu nome, morada, residência, residência fiscal, forma jurídica, propriedade, controlo, titularidade efetiva, Pessoas Autorizadas ou estatuto de pessoa politicamente exposta. 7.3 O Banco procede ao acompanhamento contínuo da relação e pode, a qualquer momento, solicitar documentação atualizada, uma explicação de qualquer transação ou prova da origem ou do destino dos fundos.

7.4 Caso o Cliente não forneça as informações solicitadas no prazo fixado pelo Banco, o Banco pode restringir ou suspender a Conta nos termos da cláusula 23.

7.5 O Cliente garante que todas as informações e documentos prestados ao Banco são verdadeiros, completos e não induzem em erro, e que todos os fundos creditados na Conta provêm de fontes lícitas.

8. Sanções e Atividades Proibidas

8.1 O Banco não estabelece nem mantém relações com pessoas ou entidades sujeitas a sanções internacionais aplicáveis, e não executa operações que violem tais sanções.

8.2 O Banco pode recusar, atrasar, bloquear ou reverter qualquer transação, e pode congelar ou encerrar qualquer Conta, sempre que considere que a execução violaria ou poderia violar a lei aplicável, as sanções ou as políticas internas do Banco, ou sempre que o Banco esteja obrigado a fazê-lo por uma autoridade competente ou por uma instituição correspondente.

8.3 O Banco não é responsável por qualquer perda resultante de medidas tomadas ao abrigo da cláusula 8.2, nem está obrigado a divulgar o motivo dessas medidas quando a divulgação seja proibida ou inadequada.

8.4 O Cliente não utilizará qualquer Conta ou Serviço para fins ilícitos, incluindo branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo, evasão fiscal, fraude, ou a emissão ou circulação de instrumentos financeiros fictícios ou inexistentes.

9. Comissão de Ativação de Conta e Saldo Mínimo

9.1 O Cliente deve pagar a Comissão de Ativação de Conta especificada pelo Banco (atualmente EUR 25.000 por conta e por ano). A primeira comissão é devida com a aceitação do pedido, no prazo indicado na notificação de aceitação do Banco e pelos meios de pagamento aí especificados; as comissões subsequentes vencem-se em cada aniversário da ativação da conta. A comissão não é reembolsável.

9.2 A Comissão de Ativação de Conta cobre o trabalho regulamentar, de conformidade e operacional necessário para estabelecer e manter a relação, incluindo a diligência devida reforçada e a análise por parte da direção, bem como a proteção, assente em seguros, dos fundos elegíveis descrita no sítio web do Banco. Não constitui um depósito e não é creditada na Conta.

9.3 Após a ativação, o Cliente deve constituir o Saldo Mínimo no prazo de sessenta (60) dias de calendário a contar da data de ativação, através dos meios de pagamento especificados pelo Banco.

9.4 O Saldo Mínimo deve ser mantido na Conta durante um período contínuo de doze (12) meses. Esse período só começa a contar quando o Saldo Mínimo estiver integralmente constituído, e reinicia-se se, em qualquer momento, o saldo descer abaixo do Saldo Mínimo. Os montantes que excedam o Saldo Mínimo podem ser transferidos livremente, sem prejuízo dos presentes Termos.

9.5 Caso o Saldo Mínimo não seja constituído no prazo indicado na cláusula 9.3, o Banco pode aplicar limitações operacionais à Conta ou colocá-la em estado restrito ou inativo, em conformidade com a cláusula 23.

9.6 Após o termo do prazo indicado na cláusula 9.4, o Saldo Mínimo deixa de estar sujeito à obrigação de manutenção e fica à livre disposição do Cliente, sem prejuízo de qualquer garantia real constituída nos termos da cláusula 18.

10. Comissões, Encargos e Margens

10.1 O Cliente pagará as comissões, margens, encargos e despesas constantes da Tabela de Comissões, bem como quaisquer custos de terceiros suportados pelo Banco na execução de uma Instrução, incluindo os encargos de bancos correspondentes, as deduções de bancos intermediários, os custos cambiais e as despesas de courier.

10.2 O Banco pode debitar qualquer Conta do Cliente por qualquer montante devido nos termos da cláusula 10.1, sem aviso prévio.

10.3 O Banco pode alterar a Tabela de Comissões. As alterações produzem efeitos trinta (30) dias de calendário após a publicação ou notificação, exceto as alterações exigidas por lei ou por terceiros, que produzem efeitos imediatos.

10.4 Sempre que seja necessária uma conversão cambial, o Banco aplica a sua própria taxa no momento da execução, a qual pode incluir uma margem. O Cliente suporta o risco cambial.

10.5 Os montantes devidos ao Banco são pagáveis na íntegra e sem compensação, reconvenção ou dedução. Sempre que a lei exija uma dedução, o Cliente deverá aumentar o montante a pagar, de modo que o Banco receba a quantia que teria recebido na ausência da dedução.

11. Instruções e Pessoas Autorizadas

11.1 O Banco atua com base em Instruções dadas pelo Cliente ou por uma Pessoa Autorizada através dos canais e nos formatos comunicados pelo Banco. O Banco pode especificar, alterar ou retirar os canais permitidos em qualquer momento. 11.2 O Banco tem o direito de se basear em qualquer Instrução que considere razoavelmente provir do Cliente ou de uma Pessoa Autorizada, não estando obrigado a efetuar quaisquer averiguações adicionais.

11.3 O Banco pode, a seu critério e sem incorrer em responsabilidade, recusar-se a executar uma Instrução que seja incompleta, ambígua, incoerente, não assinada, aparentemente alterada, ou que o Banco tenha motivos para crer que não é genuína, podendo exigir confirmação através de um canal adicional antes de proceder à sua execução.

11.4 Uma Instrução não pode ser revogada após o Banco ter iniciado a sua execução. O Banco envidará esforços razoáveis para dar seguimento a um pedido de anulação, mas não garante que a anulação seja bem-sucedida, sendo quaisquer custos daí resultantes com terceiros suportados pelo Cliente.

11.5 O Cliente deve notificar imediatamente o Banco logo que tenha conhecimento de qualquer perda, furto ou utilização não autorizada de qualquer credencial de acesso, dispositivo de autenticação ou assinatura. Até que essa notificação seja recebida e o Banco tenha tido oportunidade razoável para atuar em conformidade, o Cliente suporta as consequências da utilização da credencial.

11.6 A revogação dos poderes de uma Pessoa Autorizada produz efeitos apenas mediante a receção, pelo Banco, de notificação escrita na forma por este exigida.

12. Execução de Instruções de Pagamento

12.1 As Contas estão configuradas para transferências SWIFT, SEPA, RTGS e RTP. Podem ser solicitadas funcionalidades adicionais após a ativação, as quais são habilitadas a critério do Banco, desde que a Conta se encontre regularizada e sujeitas às condições e comissões que o Banco especificar.

12.2 O Banco executa as Instruções num prazo razoável, tendo em conta as horas-limite de processamento, a moeda, o corredor, a disponibilidade dos correspondentes e a análise de conformidade. O Banco não garante a execução dentro de qualquer prazo determinado.

12.3 Aplicam-se as horas-limite publicadas ou comunicadas pelo Banco. Uma Instrução recebida após uma hora-limite ou num dia que não seja um Dia Útil Bancário é considerada recebida no Dia Útil Bancário seguinte.

12.4 O Cliente é responsável pela exatidão de todos os dados de pagamento, incluindo o nome do beneficiário, o número de conta, o IBAN e o BIC. Quando um pagamento é executado em conformidade com os dados fornecidos, considera-se corretamente executado, ainda que esses dados estejam errados.

12.5 O Banco pode recusar-se a executar uma Instrução caso a Conta não disponha de fundos disponíveis suficientes, caso a execução viole a cláusula 8, ou caso o Banco necessite de informações adicionais ao abrigo da cláusula 7. O Banco não está obrigado a conceder descoberto, sendo qualquer descoberto tolerado reembolsável à vista, com juros à taxa aplicável do Banco. 12.6 Os fundos recebidos são creditados sob reserva da receção de liquidação definitiva e irrevogável. O Banco pode reverter um crédito provisório caso a liquidação não se concretize, caso o pagamento seja revogado ou caso o Banco seja obrigado a restituir os fundos.

13. Bancos Correspondentes e Prestadores de Serviços Terceiros

13.1 O Banco executa transações transfronteiriças através de bancos correspondentes, sistemas de compensação, custodiantes e outros prestadores terceiros. O Banco seleciona essas entidades com diligência razoável.

13.2 As transações executadas através dessas entidades estão sujeitas às respetivas regras, procedimentos, horários-limite, requisitos de conformidade e deduções, sobre os quais o Banco não exerce qualquer controlo.

13.3 O Banco não é responsável pelos atos, omissões, insolvência, atrasos, bloqueios, congelamentos ou deduções de qualquer banco correspondente, sistema de compensação, depositário ou outro terceiro, salvo se o Banco tiver deixado de exercer o cuidado razoável na seleção dessa entidade.

14. Métodos de Transferência Alternativos

14.1 O Banco pode disponibilizar métodos de transferência adicionais, incluindo KTT, API e mensagens JSON, IPIP, transferências servidor a servidor e transferências de registo a registo. A disponibilidade fica ao critério do Banco e sujeita a condições técnicas e de conformidade autónomas.

14.2 Tais métodos só são ativados após a ativação da Conta, mediante pedido escrito e apenas quando o Banco se considere satisfeito quanto à contraparte, ao corredor de pagamento e à utilização pretendida.

14.3 O Cliente reconhece que tais métodos podem não oferecer a definitividade da liquidação, a rastreabilidade ou os mecanismos de resolução de litígios associados às transferências SWIFT, RTGS ou SEPA, e aceita o risco associado.

15. Ativos Digitais

15.1 Quando o Banco aceita uma transferência em ativos digitais, fá-lo apenas nas formas, nas redes e através dos endereços e prestadores que especificar por escrito para a transação em causa.

15.2 Uma transferência enviada para um endereço diferente do indicado pelo Banco para a transação, ou numa rede diferente da indicada, pode ser irrecuperável. O Banco não aceita qualquer responsabilidade por tal perda.

15.3 O Banco aplica análise de blockchain e controlo de origem aos ativos digitais recebidos e pode recusar, devolver ou congelar ativos sempre que o controlo indique uma ligação a atividade ilícita ou a uma parte sujeita a sanções.

15.4 O Cliente suporta todos os riscos de preço, de rede, de protocolo e de conversão relativos a ativos digitais.

16. Contas de Negociação

16.1 O Cliente que pretenda negociar instrumentos financeiros através de uma Conta, ou mandatar o Banco para a emissão de instrumentos, deve subscrever adicionalmente as Condições Gerais da Conta de Negociação e o Contrato de Volume de Negociação.

16.2 O volume de negociação é acordado individualmente entre o Banco e o Cliente e registado no Contrato de Volume de Negociação. As comissões de negociação ao abrigo das Condições Gerais da Conta de Negociação são calculadas sobre o volume acordado.

16.3 A negociação é habilitada quando o Contrato de Volume de Negociação tiver sido contra-assinado pelo Banco e estiver em vigor, e as comissões de negociação aplicáveis tiverem sido liquidadas. Qualquer aumento ou renovação do volume de negociação requer um novo Contrato de Volume de Negociação.

16.4 No que respeita à atividade de negociação, as Condições Gerais da Conta de Negociação prevalecem sobre os presentes Termos na medida de qualquer incompatibilidade.

17. Extratos, Registos e Reclamações

17.1 O Banco disponibiliza os extratos de conta através do canal acordado com o Cliente, com a periodicidade que determinar.

17.2 O Cliente deve examinar cada extrato e cada confirmação de transação no momento da receção e deve notificar o Banco por escrito de qualquer objeção no prazo de trinta (30) dias de calendário a contar da data em que o extrato for disponibilizado.

17.3 Caso não seja recebida qualquer objeção dentro desse prazo, o extrato considera-se aprovado, salvo em caso de erro manifesto, fraude ou de um lançamento que o Cliente não pudesse razoavelmente ter detetado.

17.4 Os livros e registos do Banco constituem prova das transações neles registadas, salvo em caso de erro manifesto. Os registos eletrónicos, os registos de mensagens e as gravações têm o mesmo valor probatório que os registos escritos. 17.5 O Cliente deve notificar o Banco da não receção de um extrato ou de uma confirmação esperados num prazo razoável.

18. Garantia Real, Compensação e Penhor

18.1 O Cliente concede ao Banco uma garantia real sobre todos os ativos, saldos, valores mobiliários, metais preciosos e créditos detidos pelo Banco por conta do Cliente, como garantia de todos os créditos presentes e futuros do Banco sobre o Cliente decorrentes da relação bancária. O Contrato Geral de Penhor e Cessão assinado no momento da integração regula os termos pormenorizados dessa garantia real.

18.2 O Banco pode compensar qualquer crédito que detenha sobre o Cliente com qualquer saldo detido para o Cliente, em qualquer moeda e em qualquer Conta, independentemente de o crédito e o saldo serem da mesma moeda ou do mesmo prazo. Sempre que seja necessária uma conversão cambial para esse efeito, o Banco aplica a sua própria taxa.

18.3 Se o Cliente não satisfizer um crédito do Banco no seu vencimento, o Banco pode executar os ativos empenhados, após o pré-aviso exigido pela lei aplicável, da forma e no momento que considerar adequados.

19. Comunicações

19.1 O Banco comunica com o Cliente através dos canais acordados no momento da integração. As notificações do Banco consideram-se recebidas no Dia Útil Bancário seguinte ao seu envio para a última morada, endereço de correio eletrónico ou identificador de mensagens comunicado pelo Cliente.

19.2 O Cliente reconhece que os serviços de correio eletrónico e de mensagens não são seguros, que as mensagens podem ser intercetadas, atrasadas, alteradas ou perdidas, e que o Banco não aceita Instruções de pagamento por canais não seguros, salvo quando tenha sido acordado um procedimento específico de autenticação.

19.3 O Cliente deve manter o Banco informado dos seus contactos atualizados. Caso as comunicações não possam ser entregues, o Banco pode manter a correspondência à disposição do Cliente, suportando este as consequências da sua não receção.

19.4 O Banco pode gravar chamadas telefónicas e videoconferências para fins probatórios e de conformidade.

19.5 As comunicações são realizadas em inglês, salvo acordo em contrário do Banco. Sempre que seja fornecida uma tradução por conveniência, prevalece a versão inglesa.

20. Confidencialidade e Divulgação

20.1 O Banco trata como confidencial a informação relativa ao Cliente e à relação estabelecida, não a divulgando, salvo nos termos previstos na presente cláusula.

20.2 O Banco divulga informação quando a divulgação seja exigida pela lei aplicável ou por determinação de uma autoridade ou tribunal competente, quando seja necessária para a execução de uma Instrução, quando seja exigida por um banco correspondente, sistema de compensação, depositário ou outra parte envolvida numa transação, quando seja necessária para proteger ou fazer valer os direitos do Banco, ou quando o Cliente tenha dado o seu consentimento.

20.3 O Cliente reconhece que uma Instrução de pagamento transfronteiriço implica necessariamente a transmissão dos dados identificativos do Cliente a instituições correspondentes, a sistemas de compensação e, se aplicável, às autoridades dos países através dos quais o pagamento é encaminhado. O Banco não tem controlo sobre a utilização desses dados por essas entidades.

20.4 O Banco cumpre os regimes aplicáveis de troca automática de informações, incluindo o FATCA, a Norma Comum de Comunicação da OCDE e o Quadro de Reporte de Criptoativos, tal como implementados na sua jurisdição, e presta as informações em conformidade.

20.5 O Cliente deve manter confidencial toda a informação relativa aos sistemas, procedimentos, preços e acordos internos do Banco que não seja do domínio público.

21. Proteção de Dados

21.1 O Banco é o responsável pelo tratamento dos dados pessoais tratados no âmbito da relação bancária. O Banco determina as finalidades e os meios desse tratamento.

21.2 O Banco trata dados pessoais para efeitos de estabelecimento e administração da relação, execução de Instruções, cumprimento das suas obrigações legais, regulamentares e de reporte, gestão de risco, prevenção da fraude e da criminalidade financeira e defesa dos seus direitos.

21.3 O Banco aplica medidas técnicas e organizativas adequadas ao risco para proteger os dados pessoais contra o acesso não autorizado, a perda, a alteração e a divulgação.

21.4 Os dados pessoais podem ser transferidos para instituições correspondentes, sistemas de compensação, depositários, prestadores de serviços e autoridades de outras jurisdições, sempre que tal seja necessário para as finalidades indicadas na cláusula 21.2. O Banco impõe obrigações de confidencialidade adequadas aos prestadores de serviços que atuam em seu nome.

21.5 O Banco conserva os dados pessoais durante os períodos exigidos pela lei aplicável e pelas suas próprias obrigações de conservação de registos, eliminando-os ou anonimizando-os posteriormente. 21.6 Os pedidos relativos a dados pessoais podem ser dirigidos ao Banco por escrito. O Banco responde na medida exigida pela lei que lhe é aplicável, podendo recusar um pedido sempre que o seu cumprimento entre em conflito com uma obrigação legal ou regulamentar.

22. Obrigações e Declarações do Cliente

22.1 O Cliente declara e garante, de forma continuada, que:

22.1.1 o Cliente tem capacidade jurídica e, tratando-se de pessoa coletiva, poderes societários para estabelecer a relação e para dar Instruções;

22.1.2 toda a informação e documentação fornecida ao Banco é verdadeira, completa e atual;

22.1.3 o Cliente atua por conta própria ou, quando atua por conta de um terceiro, divulgou esse facto e a identidade desse terceiro ao Banco;

22.1.4 os fundos creditados na Conta provêm de fontes lícitas e não estão relacionados com qualquer atividade ilícita;

22.1.5 o Cliente cumpre todas as obrigações fiscais e declarativas que lhe sejam aplicáveis relativamente aos ativos detidos junto do Banco; e

22.1.6 o Cliente não está sujeito a sanções internacionais aplicáveis.

22.2 O Cliente deve notificar o Banco sem demora se qualquer declaração constante da cláusula 22.1 deixar de ser exata.

23. Restrição, Suspensão e Inatividade

23.1 O Banco pode restringir, suspender ou limitar uma Conta ou um Serviço sempre que o Cliente não tenha prestado as informações solicitadas nos termos da cláusula 7, sempre que o Saldo Mínimo não tenha sido constituído nos termos da cláusula 9.3, sempre que o Banco tenha motivos para suspeitar de atividade ilícita, sempre que uma autoridade competente ou uma instituição correspondente assim o exija, ou sempre que o Cliente se encontre em incumprimento material dos presentes Termos.

23.2 Sempre que uma Conta se encontre inativa durante um período especificado pelo Banco, ou quando o Banco não tenha conseguido contactar o Cliente, o Banco pode colocar a Conta em estado de inatividade e aplicar os encargos correspondentes constantes da Tabela de Comissões.

23.3 O Banco notificará o Cliente de uma situação de restrição, suspensão ou inatividade sempre que tal seja legalmente admissível e adequado.

23.4 Uma restrição ou suspensão é levantada logo que a causa subjacente tenha sido sanada a contento do Banco.

24. Vigência e Cessação

24.1 A relação bancária é estabelecida por tempo indeterminado.

24.2 O Cliente pode pôr termo à relação a qualquer momento, mediante comunicação escrita, sob reserva da liquidação de todas as obrigações pendentes e do cumprimento de qualquer requisito de manutenção previsto na cláusula 9.4.

24.3 O Banco pode pôr termo à relação, ou a qualquer Serviço individual, mediante pré-aviso escrito de trinta (30) dias de calendário, sem necessidade de indicar os motivos.

24.4 O Banco pode pôr termo à relação com efeito imediato quando o Cliente incorra em incumprimento material dos presentes Termos, quando uma declaração prestada ao abrigo da cláusula 22.1 se revele falsa, quando o Cliente não forneça as informações solicitadas ao abrigo da cláusula 7, quando a continuação da relação violar a lei ou sanções aplicáveis, quando uma autoridade competente ou uma instituição correspondente o exija, ou quando o Cliente se torne insolvente ou seja objeto de processo de insolvência.

24.5 A cessação não afeta as Comissões de Ativação de Conta já pagas, as quais não são reembolsáveis em quaisquer circunstâncias.

25. Consequências da Cessação

25.1 Com a cessação, todos os créditos do Banco sobre o Cliente tornam-se imediatamente exigíveis.

25.2 O Cliente deve dar instruções ao Banco quanto à transferência de qualquer saldo e ativos remanescentes no prazo de trinta (30) dias de calendário após a cessação. Caso não seja recebida qualquer instrução, ou caso a instrução não possa ser executada licitamente, o Banco pode manter o saldo sem juros, ou depositar ou alienar os ativos, por conta e risco do Cliente.

25.3 O Banco pode reter os montantes necessários para cobrir créditos que sejam contingentes, não quantificados ou ainda não vencidos.

25.4 As cláusulas 8, 17, 18, 20, 21, 26, 30 e 33 subsistem após a cessação.

26. Responsabilidade

26.1 O Banco é responsável pelos prejuízos causados por negligência grosseira ou dolo próprios. 26.2 O Banco não é responsável por lucros cessantes, perda de oportunidade, perda de negócio, perda de clientela (goodwill) nem por quaisquer prejuízos indiretos ou consequenciais, qualquer que seja a sua origem.

26.3 O Banco não é responsável por perdas decorrentes de:

26.3.1 os atos, omissões, insolvência ou atrasos de qualquer banco correspondente, sistema de compensação, depositário, bolsa ou outro terceiro, salvo o disposto na cláusula 13.3;

26.3.2 a falha, interrupção, indisponibilidade ou comprometimento de qualquer rede de comunicações, sistema de pagamentos, rede blockchain ou infraestrutura técnica que não esteja sob o controlo do Banco;

26.3.3 a execução de uma Instrução em que o Banco estava legitimado a confiar nos termos da cláusula 11.2;

26.3.4 medida tomada pelo Banco ao abrigo da cláusula 8.2 ou da cláusula 23.1;

26.3.5 a inexatidão dos dados de pagamento fornecidos pelo Cliente, conforme previsto na cláusula 12.4; ou

26.3.6 qualquer decisão tomada pelo Cliente com base em informação que não seja objeto de um mandato de aconselhamento escrito.

26.4 A responsabilidade agregada do Banco relativamente a qualquer reclamação ou série de reclamações conexas que surjam em qualquer período de doze meses não excederá o menor dos seguintes montantes: as comissões pagas pelo Cliente ao Banco nesse período e EUR 1.000.000.

26.5 As limitações constantes desta cláusula não se aplicam à responsabilidade que não possa ser excluída ou limitada nos termos da lei aplicável ao Banco.

26.6 O Cliente indemnizará o Banco por todas as perdas, custos, reclamações e despesas incorridos pelo Banco em resultado de um incumprimento dos presentes Termos por parte do Cliente, da falsidade de uma declaração prestada ao abrigo da cláusula 22.1 ou da execução dos direitos do Banco.

27. Força Maior

27.1 O Banco não é responsável por qualquer falha ou atraso no cumprimento das suas obrigações quando essa falha ou atraso resulte de causa fora do seu controlo razoável, incluindo fenómenos naturais, guerra, agitação civil, terrorismo, epidemia, greves ou outros conflitos laborais, falha de energia ou de telecomunicações, ataque informático, ato de um governo ou de um regulador, suspensão de um sistema de pagamentos ou de liquidação, ou falha de uma instituição correspondente.

27.2 O Banco notificará o Cliente de qualquer desses eventos logo que razoavelmente possível e envidará esforços razoáveis para limitar os seus efeitos.

28. Cessão

28.1 O Cliente não pode ceder, transmitir, empenhar ou de qualquer outro modo dispor de qualquer direito ou crédito sobre o Banco sem o consentimento prévio por escrito do Banco.

28.2 O Banco pode transferir os seus direitos e obrigações ao abrigo dos presentes Termos para uma instituição sucessora ou no âmbito de uma transmissão de negócio, mediante notificação ao Cliente.

29. Alterações

29.1 O Banco pode alterar os presentes Termos. As alterações são notificadas ao Cliente através do canal de comunicação acordado ou publicadas no sítio web do Banco.

29.2 Uma alteração produz efeitos trinta (30) dias de calendário após a notificação, salvo se o Cliente se opuser por escrito antes dessa data. A oposição é tratada como notificação de cessação pelo Cliente nos termos da cláusula 24.2.

29.3 As alterações exigidas por lei, por uma autoridade reguladora ou por uma instituição correspondente produzem efeitos na data exigida, sem o prazo previsto na cláusula 29.2.

30. Reclamações e Litígios

30.1 A reclamação deve ser apresentada ao Banco por escrito, indicando o assunto objeto da reclamação e o resultado pretendido.

30.2 O Banco acusa a receção e responde num prazo razoável, tendo em conta a complexidade do assunto.

30.3 Se uma reclamação não for resolvida, as partes envidarão esforços razoáveis para resolver a questão mediante negociação antes de iniciarem qualquer processo. A presente cláusula não impede qualquer das partes de requerer medidas provisórias.

31. Divisibilidade das Cláusulas

31.1 Se qualquer disposição dos presentes Termos for ou se tornar inválida, ilegal ou inexequível, será modificada na medida mínima necessária para a tornar válida, legal e exequível, preservando a sua finalidade comercial. 31.2 Caso tal modificação não seja possível, a disposição considerar-se-á eliminada.

31.3 A modificação ou eliminação de uma disposição não afeta a validade nem a exequibilidade do restante dos presentes Termos.

31.4 Nenhuma falta ou demora do Banco no exercício de um direito constitui renúncia a esse direito, e nenhum exercício isolado ou parcial impede qualquer exercício ulterior.

32. Acordo Integral

32.1 Os presentes Termos, em conjunto com os Documentos de Onboarding e a Tabela de Comissões, constituem o acordo integral entre o Banco e o Cliente relativamente à relação bancária e substituem toda a correspondência, declarações e entendimentos anteriores.

32.2 O Cliente confirma que, ao estabelecer a relação, não se baseou em quaisquer declarações, representações ou garantias que não as constantes dos documentos identificados na cláusula 32.1 e, em particular, não se baseou em qualquer declaração prestada por um intermediário, conforme descrito na cláusula 6.

32.3 Nenhuma disposição da presente cláusula limita a responsabilidade por fraude ou por declaração fraudulenta.

33. Lei Aplicável e Foro Competente

33.1 Os presentes Termos, a relação bancária e todas as matérias decorrentes dos mesmos, incluindo as de natureza extracontratual, regem-se pela lei da União das Comores.

33.2 Os tribunais de Mutsamudu, Anjouan, União das Comores, têm jurisdição exclusiva relativamente a qualquer litígio decorrente ou relacionado com os presentes Termos ou com a relação bancária.

33.3 O Banco reserva-se o direito de instaurar processos contra o Cliente em qualquer outra jurisdição na qual o Cliente seja residente, esteja estabelecido ou detenha ativos.

International Finance Bank LTD Licença Bancária Plena AOFA A n.º L1149, Anjouan, União das Comores

O Aviso Jurisdicional do Banco faz parte integrante dos presentes Termos e está disponível no sítio Web do Banco.