Zakelijke leningen

Zakelijke leningen en kredietlijnen – wat u ons dient aan te leveren

Om een leningaanvraag ter overweging aan ons voor te leggen, dient u de volledige set vereiste documenten (hieronder gespecificeerd) te overleggen.

Onvolledige aanvragen kunnen niet worden verwerkt.

Wij verzoeken u de documentatie te uploaden naar OneDrive of Dropbox en de downloadlink met ons te delen. Hartelijk dank!

Voor de analyse en verificatie van uw leningaanvraag is een volledige aanpak vereist die diverse aspecten van het project, de haalbaarheid, het ondernemingsplan enz. omvat. Hieronder vindt u een uitgebreide vragenlijst die aan ons dient te worden toegezonden om een grondige risicoanalyse uit te voeren.

Inleidende vragenlijst voor ondernemingen die een lening aanvragen

A. Verificatie van identiteit en juridische status van de onderneming

1. Volledige statutaire naam van de onderneming:
2. Handelsna(a)m(en) (indien afwijkend):
3. Datum van oprichting/registratie (DD/MM/JJJJ):
4. Plaats van oprichting/registratie:
5. Type rechtspersoon (bijv. LLC, Ltd., PLC, Corporation):
6. Inschrijvingsnummer van de onderneming (gelieve gewaarmerkte oprichtingsdocumenten te overleggen):
7. Statutaire zetel (geverifieerd aan de hand van officiële documentatie):
8. Voornaamste vestigingsplaats (indien afwijkend van de statutaire zetel):
9. Belastingidentificatienummer of equivalent:
10. Btw-identificatienummer (indien van toepassing):
11. Officiële contactgegevens van het bedrijf (telefoon, e-mail, website):

B. Eigendoms- en beheersstructuur

1. Gedetailleerde aandeelhoudersinformatie:
   • Volledige namen van alle aandeelhouders (voeg officiële identiteitsbewijzen bij):
   • Percentage aandelenbezit per aandeelhouder:
   • Uiteindelijk belanghebbende(n) (voeg documentatie ter verificatie van de UBO bij):
2. Informatie over de raad van bestuur:
   • Volledige namen (voeg officiële identiteitsbewijzen en CV's bij):
   • Functies binnen de onderneming:
3. Managementteam:
   • Volledige namen en functies (voeg cv's en referenties bij):

C. Verificatie van financiële informatie en prestaties

1. Gecontroleerde jaarrekeningen (balansen, winst-en-verliesrekeningen, kasstroomoverzichten) over de laatste 3 jaar (bij voorkeur 5 jaar).
2. Meest recente tussentijdse jaarrekening (indien van toepassing).
3. Bankafschriften over de afgelopen 12 maanden:
4. Actuele kredietrapporten over het bedrijf van de relevante kredietbureaus:
5. Naleving van belastingvoorschriften:
   • Dien de vennootschapsbelastingaangiften over de afgelopen 3 jaar in:
   • Overleg documentatie waaruit blijkt dat er geen openstaande belastingverplichtingen zijn:
6. Gedetailleerde jaarlijkse financiële gegevens:

- Gecontroleerde jaarrekeningen over de afgelopen 5 jaar.

- Uitsplitsing van opbrengsten, kosten, winsten en marges.

7. Belangrijkste financiële kengetallen (berekend over de laatste 3 jaar):

- Schuld-eigenvermogenratio:
- Current ratio:
- Rentedekkingsgraad:
- EBITDA-marge:
- Omloopsnelheid van activa:
8. Kasstroomoverzichten:
- Realisaties (laatste 3 jaar).
- Prognoses (komende 3–5 jaar).

D. Verklaring van activa en passiva

1. Gedetailleerde lijst van activa:
   • Vastgoedbezit (waarderingen en eigendomsbewijzen bijvoegen):
   • Machines en uitrusting (voeg waardering en eigendomsbewijs bij):
   • Roerende activa (bijv. voertuigen, voorraden).
   • Cessies van vorderingen en kasstromen.
   • Financiële activa (bijv. aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, banksaldi):
   • Intellectueel eigendom (octrooien, handelsmerken, auteursrechten: registraties bijvoegen):
2. Gedetailleerde specificatie van verplichtingen:
   • Bestaande leningen en kredietfaciliteiten (voeg overeenkomsten, voorwaarden en aflossingsschema's bij):
   • Openstaande verplichtingen jegens leveranciers (voeg de relevante overzichten bij):
   • Belastingverplichtingen (voeg aanslagen en betalingsschema's bij):
3. Onafhankelijke waarderingsrapporten (verplicht voor alle zekerheden):
4. Garanties van derden (indien van toepassing):
   • Naam en rating van de garant.
   • Juridische overeenkomsten ter ondersteuning van garanties.

E. Verificatie van bedrijfsvoering en omzet

1. Aard en gedetailleerde beschrijving van de kernactiviteiten:
2. Aantal medewerkers:
3. Voornaamste bediende markten (binnenlands/internationaal):
4. Belangrijkste klanten (vermeld de vijf grootste cliënten en hun procentuele bijdrage aan de omzet):
5. Belangrijkste leveranciers (vermeld de vijf belangrijkste leveranciers en hun aandeel in de inkoop in procenten):
6. Maandelijkse omzet (voeg omzetrapporten/-overzichten over de afgelopen 12 maanden bij):
7. Diversificatie van de omzet (geef percentages per marktsegment op):

F. Vragen over financiering

1. Exact gevraagd financieringsbedrag:
2. Uitdrukkelijk doel van de financiering:
   • ☐ Werkkapitaal (lever kasstroomprognoses aan):
   • ☐ Aanschaf van apparatuur of activa (bijlage: pro-formafacturen en contracten):
   • ☐ Uitbreidings-/projectfinanciering (dien een gedetailleerd projectvoorstel en haalbaarheidsstudie in):
   • ☐ Schuldherfinanciering (verstrek details van bestaande schulden die worden geherfinancierd):
   • ☐ Overig (duidelijk specificeren en onderbouwende documentatie bijvoegen):
3. Voorgestelde financieringsduur en gewenst aflossingsschema:
4. Gewenste looptijd van de lening (geef de duur op in maanden/jaren):

G. Risico en schuldendienstcapaciteit

1. Maandelijks schuldendienstvermogen (voeg onderbouwende kasstroomprognoses bij):
2. Huidige schuld-eigenvermogenratio (berekening en documentatie bijvoegen):
3. Historisch overzicht van schuldaflossing (voeg bewijs van eerdere aflossingen bij):
4. Stabiliteit en voorspelbaarheid van inkomstenbronnen:
5. Verwachte financiële groei en onderbouwing (op basis van marktonderzoek en bedrijfsstrategie):
6. Belangrijkste operationele risico’s (toelichten en mitigerende maatregelen beschrijven)
7. Sectorrisico's (documenteer externe risico's die de onderneming raken):
8. Continuïteitsplannen (met bewijs van planning voor crisisrespons).
9. Bestaande verzekeringsdekking (voeg kopieën van de polissen bij).

H. Verplichte documentatievereisten

• Gecertificeerde documenten voor bedrijfsregistratie en oprichting.
• Geldige identiteitsbewijzen van bestuurders, aandeelhouders en uiteindelijk begunstigden.
• Bewijs van geregistreerd adres (nutsrekeningen, huurovereenkomsten).
• Gecontroleerde jaarrekeningen (laatste 3 jaar).
• Recente tussentijdse financiële overzichten.
• Bankafschriften (laatste 12 maanden).
• Aangiften vennootschapsbelasting (laatste 3 jaar).
• Volledige documentatie van activa en passiva.
• Ondernemingsplannen en financiële prognoses (voor uitbreidingen of projecten).
• Relevante marktstudies of sectorrapporten (ter onderbouwing van de omzetprognoses).