中継銀行サービス
仲介銀行は、送金銀行と受取銀行との間に直接のコルレス関係がない場合に、国際取引または国境を越える取引の経路として機能いたします。仲介銀行が送金銀行と受取銀行の間で有効に機能するためには、次の関係および取決めが整っていることが必要です。
1. コルレス銀行関係:
- 送金銀行との関係:中継銀行は、送金銀行とのコルレス銀行関係を有していなければなりません。これには、相互にサービスを提供し、互いに代わって取引を決済するための合意が含まれます。
- 受取銀行との関係:同様に、仲介銀行は受取銀行とコルレス関係を有している必要があります。これにより、仲介銀行は受取銀行へ資金を転送することができます。
- ノストロ口座(当方名義の他行預け金口座):ある銀行が他の銀行に保有する口座であり、通常は当該銀行の通貨建て(この場合は仲介銀行における口座)です。送金銀行は、送金を円滑に行うため、仲介銀行にノストロ口座を保有する場合があります。
- ボストロ口座(他行名義の当方預り金口座):逆に、仲介銀行が送金元銀行または受取銀行のためにボストロ口座を保有し、それらの銀行に代わって資金を管理する場合もあります。
2. SWIFT加盟:
関与する銀行は通常、SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)ネットワークを通じて支払指図を交換します。これは、SWIFTの直接の利用者として、またはSWIFTに接続している銀行を介して行われます。2025年11月以降、クロスボーダー決済メッセージにはISO 20022(pacs.008、pacs.009)が使用されております。
3. 清算・決済システム:
仲介銀行は、異なる通貨および銀行管轄間の取引を処理し決済することを可能にする、国際的な清算・決済システムを利用できる状態になければなりません。
4. 規制遵守およびKYC/AML方針:
- コルレス先のデューデリジェンス:仲介銀行は、口座を保有する銀行について、その所有関係、監督体制およびAML管理体制を含め、デューデリジェンスを実施しなければなりません(FATF勧告13)。
- マネー・ローンダリング対策(AML):違法行為を防止するうえで、AML規制の遵守は極めて重要です。仲介銀行は、不審な取引がないか取引を監視しなければなりません。
5. 与信およびリスク管理に関する契約:
仲介銀行は、取引に伴う財務リスクを管理するため、送金銀行および受取銀行との間で与信枠またはリスク管理に関する契約を設定することがあります。
6. 手数料および費用に関する合意:
仲介銀行のサービス利用に伴う手数料および費用(通貨換算手数料、取引手数料、取扱手数料を含みます)について、明確な合意が必要です。
7. 技術的互換性:
円滑な通信および取引処理を確保するため、関係する全当事者の銀行システムが技術的に互換性を有している必要があります。これには、互換性のある決済処理システムおよびメッセージ形式が含まれます。
8. 法的および契約上の取決め:
正式な契約書は、各当事者の責任、賠償責任および義務を定めるものです。これらの契約は、紛争の解決と円滑な運営の確保に不可欠です。
9. 通信プロトコル:
確立された連絡プロトコルにより、取引の過程で生じる問題について、すべての関係者が迅速かつ効果的に対処することが可能となります。
こうした関係および契約を構築することにより、仲介銀行は、送金銀行と受取銀行の間に直接の関係がない場合でも、両者間の取引を円滑に仲介することができます。この関係のネットワークにより、資金は国境を越えて安全かつ効率的に移転されます。
