Orodha ya Istilahi na Fasili

Ununuzi wa Kampuni | Mchakato ambao kampuni moja hununua nyingine, kwa ujumla au kwa sehemu, ili kupanua au kuunganisha shughuli zake.

Kuzuia Akaunti | Kizuizi kinachowekwa kwenye akaunti na taasisi ya kifedha kinachokataza miamala yoyote hadi kizuizi hicho kitakapoondolewa.

Udanganyifu wa Kuchukua Akaunti | Aina ya wizi wa utambulisho ambapo mlaghai hupata ufikiaji usioidhinishwa wa akaunti ya benki ya muathirika, mara nyingi kwa lengo la kuanzisha miamala isiyoidhinishwa.

Mpokeaji wa Malipo (Acquirer) | Taasisi ya kifedha inayoshughulikia na kukamilisha miamala kwa niaba ya wafanyabiashara, ikiwawezesha kupokea malipo ya kielektroniki.

Hati za dhamana za Additional Tier 1 (AT1) | Hati za dhamana zisizo na rehani na zisizo na tarehe ya ukomo (yaani hazina tarehe ya kukomaa) zinazotolewa na taasisi za kifedha ili kuongeza msingi wao wa mtaji wa hisa za kawaida.

Huduma za ushauri | Mwongozo wa kitaalamu unaotolewa na benki za uwekezaji kwa wateja kuhusu masuala mbalimbali ya kifedha, kama vile muunganiko na ununuzi wa kampuni, na kuchangisha mtaji.

Ujumuishaji | Huduma inayokusanya taarifa za akaunti za kifedha kutoka taasisi mbalimbali, na kuwawezesha watumiaji kuona akaunti zao zote mahali pamoja.

Mifuko mbadala | Mifuko inayowekeza katika dhamana zisizo za kawaida (yaani zisizo hisa), kama vile mali isiyohamishika, bidhaa za msingi na mikopo yenye mgao mkubwa wa deni.

Njia Mbadala ya Malipo (APM) | Njia isiyo ya kawaida ya kufanya malipo, ambayo mara nyingi hukwepa mifumo ya kawaida ya kibenki, kama vile pochi za simu au majukwaa ya malipo mtandaoni.

Hati ya amana ya Marekani (ADR) | Cheti kinachoweza kuuzwa kinachotolewa na benki yenye makao yake Marekani na kinachowakilisha hisa za kampuni isiyo ya Marekani. Hati za amana za Marekani huuzwa katika masoko ya kifedha ya Marekani kama hisa za kawaida na hutoa njia kwa wawekezaji kununua hisa katika kampuni za kigeni.

Ulipaji wa Deni kwa Awamu (Amortisation) | Upunguzaji wa taratibu wa deni kupitia malipo yaliyopangwa ya mtaji na riba katika kipindi maalum.

Anjouan Offshore Finance Authority (AOFA) | Mamlaka ya udhibiti ya Kisiwa Kinachojitawala cha Anjouan, Muungano wa Comoro, inayotoa leseni na kusimamia benki za kimataifa na taasisi nyingine za kifedha zilizoanzishwa huko. International Finance Bank LTD imepewa leseni na kusimamiwa na AOFA.

Kupambana na Utakatishaji Fedha (AML) | Mkusanyiko wa kanuni, taratibu na sheria zilizobuniwa kuzuia upatikanaji wa mapato kwa shughuli haramu, kama vile biashara ya dawa za kulevya au ufadhili wa ugaidi.

Annuity | Mfululizo wa malipo yanayofanywa kwa vipindi sawa. Kwa mfano, malipo ya pensheni ya kila mwaka.

Kiolesura cha Upangaji wa Programu (API) | Seti ya kanuni na itifaki zinazowezesha programu za kompyuta kuwasiliana na kubadilishana data.

Arbitrage | Kununua na kuuza kwa wakati mmoja dhamana, sarafu au bidhaa katika masoko tofauti ili kutumia tofauti za bei na kupata faida.

Akili bandia (AI) | Mkusanyiko wa zana na programu unaofanya programu kuwa "na akili" kiasi kwamba mtazamaji wa nje angedhani matokeo yake yanatolewa na binadamu.

Mali | Rasilimali yoyote inayomilikiwa au kudhibitiwa na kampuni ambayo inaweza kutumika kuzalisha thamani chanya ya kiuchumi.

Ugawaji wa mali | Mkakati wa uwekezaji unaosawazisha hatari na faida kwa kurekebisha asilimia ya kila mali kulingana na uvumilivu wa hatari wa mwekezaji, malengo yake ya uwekezaji, na kipindi cha muda.

Dhamana Inayoungwa Mkono na Mali (ABS) | Dhamana ya kifedha inayoungwa mkono na kapu la mali, kama vile rehani, mikopo au madeni ya kadi za mkopo, inayoundwa kwa kukusanya na kupanga upya mtiririko wa fedha kutoka kwa mali hizo kuwa dhamana mpya zinazoweza kuuzwa kwa wawekezaji.

Karatasi ya Biashara ya Muda Mfupi Inayoungwa na Mali (ABCP) | Chombo cha deni la muda mfupi kinachotolewa na kampuni maalum ya kusudi (SPV) na kuungwa mkono na kapu la mali msingi, kama vile rehani, mikopo ya magari, au madai ya kadi za mikopo, kikitoa chanzo cha ufadhili kwa waanzilishi wa mali hizo.

Usimamizi wa mali | Usimamizi wa kitaalamu wa mali za kifedha, kama vile hisa, hati fungani na fedha taslimu, kwa niaba ya wateja ili kufikia malengo mahususi ya uwekezaji.

Upangaji wa muundo wa mali | kuboresha muundo wa mali ili kupunguza gharama na kupunguza hatari.

Mali zinazosimamiwa (AUM) | Jumla ya thamani ya soko ya uwekezaji au mali zote ambazo kampuni au dalali anasimamia.

Usimbaji Fiche Usiolinganifu | Mfumo wa kriptografia unaotumia jozi ya funguo – ufunguo wa umma na ufunguo wa siri – kusimba na kusimbua data.

Automated Clearing House (ACH) | Mfumo wa kati wa malipo ya kielektroniki unaochakata na kukamilisha makundi ya miamala ya mikopo na makato, ambao kwa kawaida hutumika kwa malipo ya thamani ndogo au yanayojirudia, kama vile mishahara, mafao ya hifadhi ya jamii au malipo ya ankara.

Uthibitishaji wa Utambulisho (Authentication) | Mchakato wa kuthibitisha utambulisho wa mtumiaji, kifaa au mfumo ili kuhakikisha uhalali wa muamala au mawasiliano.

Mfumo wa Malipo ya Kiotomatiki (APS) | Teknolojia inayowezesha uchakataji wa kiotomatiki wa malipo ya mara kwa mara, kama vile bili za huduma au malipo ya mikopo, kwa kuhamisha fedha kielektroniki kutoka akaunti ya mlipaji hadi akaunti ya mpokeaji.

Urari wa Malipo (BOP) | Kumbukumbu ya miamala yote ya kiuchumi kati ya wakazi wa nchi moja na dunia nzima kwa kipindi mahususi, kwa kawaida mwaka mmoja.

Mizania | Taarifa ya kifedha inayoonyesha hali ya mali, madeni na mtaji wa wanahisa wa kampuni kwa wakati mahususi.

Hundi ya Benki | Agizo la malipo linalotolewa na benki kwa niaba ya mlipaji, likiagiza benki nyingine kulipa kiasi maalum kwa mpokeaji, ambalo hutumika mara nyingi kwa miamala ya thamani kubwa.

Dhamana ya Benki | Ahadi ya benki ya kufidia wajibu wa mdaiwa kwa mdai endapo mdaiwa atashindwa kutimiza wajibu wake wa kimkataba. Dhamana ya madai ya malipo hulipwa kwa dai linalokidhi masharti na hutolewa tu dhidi ya dhamana ya kufidia, kwa ada.

Hati ya Benki ya Kukubali Malipo (Bankers’ Acceptance) | Chombo cha deni cha muda mfupi kinachotolewa na kampuni na kudhaminiwa na benki, kinachotumika hasa katika miamala ya biashara ya kimataifa.

Bank Identifier Code (BIC) | Msimbo wenye herufi 8 au 11 (ISO 9362) unaoitambulisha taasisi ya fedha katika malipo ya kimataifa, ambao mara nyingi huitwa msimbo wa SWIFT. Unataja benki, si akaunti ya mtu binafsi.

Basel III | Mkusanyiko wa kanuni za kimataifa za kibenki uliotayarishwa na Kamati ya Basel ya Usimamizi wa Benki ili kuimarisha uthabiti na uimara wa mfumo wa kibenki duniani, ukijumuisha mahitaji ya juu ya mtaji na ukwasi, uwiano wa mikopo dhidi ya mtaji (leverage ratio), na kinga ya mtaji ya kukabiliana na mizunguko ya kiuchumi.

Kamati ya Basel ya Usimamizi wa Benki (BCBS) | Chombo cha udhibiti cha kimataifa kinachotoa mapendekezo na miongozo kwa sekta ya benki ili kukuza uthabiti wa kifedha na kuboresha mbinu za usimamizi wa hatari.

Pointi ya Msingi (Basis Point, bp) | Kipimo sawa na 0.01% au 1/100 ya pointi moja ya asilimia, ambacho mara nyingi hutumika kuelezea mabadiliko ya viwango vya riba au asilimia nyingine za kifedha.

Soko la dubu (Bear market) | Soko linalojulikana kwa kushuka kwa bei, hali ya kukata tamaa na mtazamo hasi wa wawekezaji, kwa kawaida likiashiriwa na kushuka kwa asilimia 20 au zaidi kutoka viwango vya juu vya hivi karibuni.

Kiwango Rejeshi | Kiwango cha riba kinachotumika kama kipimo rejeshi katika kupanga bei za bidhaa mbalimbali za kifedha na viasili vyake, kama vile mikopo, hati fungani au mikataba ya kubadilishana, ambacho kinaweza kutegemea kiwango cha sera cha benki kuu, kiwango cha riba kati ya benki, au kiwango kinachoamuliwa na soko.

Mnufaika | Mtu au taasisi itakayopokea fedha za malipo, aliyetajwa katika agizo la malipo pamoja na akaunti itakayowekewa fedha.

Tofauti ya bei ya kununua na kuuza (Bid-ask spread) | Tofauti kati ya bei ya juu kabisa ambayo mnunuzi yuko tayari kulipa (bid) na bei ya chini kabisa ambayo muuzaji yuko tayari kukubali (ask) kwa dhamana.

Uthibitishaji wa Kibayometriki | Mchakato wa usalama unaotegemea sifa za kipekee za kimwili au za kitabia, kama vile alama za vidole, utambuzi wa uso, au mifumo ya sauti, ili kuthibitisha utambulisho wa mtumiaji kwa ufikiaji salama wa mfumo au kifaa.

Teknolojia ya Blockchain | Leja iliyosambazwa isiyo na kituo kimoja cha udhibiti, inayorekodi miamala kwenye vifaa vingi, ikihakikisha usalama wa data na kutobadilika kwake kupitia mbinu za kriptografia.

Hisa za kampuni kuu | Hisa za kampuni zilizoimarika zenye historia ya mapato thabiti, gawio la kuaminika na utendaji imara wa kifedha.

Hati fungani | Dhamana za mapato yasiyobadilika zinazotolewa na mashirika, serikali, au taasisi nyingine zinazowakilisha mkopo kutoka kwa wawekezaji, ambao hupokea malipo ya riba ya mara kwa mara na kurejeshewa mtaji wakati wa ukomavu.

BOT | Jenga-Endesha-Hamisha (Build-Operate-Transfer): Mkandarasi binafsi hujenga na kuendesha kwa kipindi cha makubaliano ya kibali kabla ya kuhamisha kwa serikali.

Ujenzi wa kitabu cha maagizo (book building) | Mchakato unaotumiwa na benki za uwekezaji kupima kiwango cha ari ya wawekezaji na kubaini bei ambayo toleo jipya la dhamana, kama vile toleo la awali la hisa kwa umma (IPO), litauzwa.

Thamani ya kitabuni | Thamani halisi ya mali ya kampuni hukokotolewa kama jumla ya mali ukiondoa jumla ya madeni, ambayo pia hurejelewa kama hisa za wanahisa.

Benki ya Mpito (Bridge Bank) | Benki ya muda inayoanzishwa na mdhibiti wa fedha ili kudumisha kazi muhimu za benki inayoyumba hadi suluhisho la kudumu litakapopatikana, kama vile muungano au ununuzi.

Wakala-muuzaji wa dhamana | Kampuni inayonunua na kuuza dhamana kwa niaba ya wateja (kama wakala) na kwa akaunti yake yenyewe (kama muuzaji); lazima isajiliwe na SEC na itimize masharti mahususi ya udhibiti.

Huduma za kibenki za Kibuddha | Huduma za kibenki za Kibuddha hazijakomaa kama za Kiislamu, Kiyahudi au Kikristo, lakini mipango ya kifedha inategemea kanuni za Ubuddha. Kanuni hizi zinasisitiza mwenendo wa kimaadili, uwajibikaji kwa jamii, na kuepuka kuleta madhara kwa viumbe hai. Utendaji wa huduma za kibenki za Kibuddha unaweza kulenga mikopo midogo midogo, maendeleo ya jamii, na uwekezaji unaojali mazingira.

Soko la mafahali (Bull market) | Soko linalojulikana kwa kupanda kwa bei, matumaini, na hisia chanya za wawekezaji, kwa kawaida ongezeko endelevu la asilimia 20 au zaidi kutoka viwango vya chini vya hivi karibuni.

Mpango wa Kuendeleza Shughuli za Biashara (BCP) | Mpango kamili unaoeleza taratibu ambazo taasisi itazifuata endapo kutatokea usumbufu au maafa, ili kuhakikisha shughuli na huduma muhimu zinaendelea.

Upande wa ununuzi (Buy-side) | Upande wa sekta ya fedha unaohusisha wawekezaji wa kitaasisi, kama vile mifuko ya uwekezaji wa pamoja, mifuko ya pensheni na kampuni za bima, ambao hununua na kusimamia uwekezaji kwa niaba ya wateja wao.

Hatifungani inayoweza kukombolewa mapema | Hatifungani ambayo mtoaji anaweza kuikomboa (kuiita) kabla ya tarehe yake ya ukomavu, kwa kawaida kwa bei iliyobainishwa, jambo linalomruhusu mtoaji kufadhili upya deni iwapo viwango vya riba vitashuka.

Athari ya Cantillon | Uchunguzi kwamba fedha mpya zilizoundwa huwanufaisha wapokeaji wa awali kwa gharama ya wapokeaji wa baadaye, kwani bei hurekebishwa kwa viwango tofauti katika uchumi mzima. 

Uwiano wa Utoshelevu wa Mtaji (CAR) | Kipimo cha uimara wa kifedha wa benki, kinachoonyeshwa kama asilimia ya mtaji wake kwa mali zake zilizopimwa kwa hatari, kinachotumika kuhakikisha kwamba benki zina mtaji wa kutosha kufyonza hasara zinazoweza kutokea na kuendeleza shughuli zake.

Matumizi ya mtaji (CapEx) | Uwekezaji unaofanywa na kampuni katika mali za muda mrefu, kama vile mali isiyohamishika, mitambo na vifaa, unaotarajiwa kuzalisha mapato kwa kipindi kirefu.

Masoko ya mitaji | Masoko ya kifedha ambamo madeni ya muda mrefu, hisa na dhamana nyingine hununuliwa na kuuzwa, ikiwemo masoko ya hisa na masoko ya nje ya soko rasmi (over-the-counter).

Muundo wa mtaji | Mchanganyiko wa ufadhili wa madeni na wa hisa wa kampuni huamua sehemu ya fedha zilizokusanywa kutoka vyanzo vya madeni na vya hisa. Huathiri wasifu wa hatari wa kampuni na gharama ya mtaji.

Muamala wa Kadi Isiyokuwepo Papo Hapo (Card-Not-Present, CNP) | Muamala wa malipo unaofanyika wakati kadi halisi haipo wakati wa muamala, kama vile wakati wa kufanya manunuzi kwa njia ya mtandao au simu.

Card Verification Value (CVV) | Kipengele cha usalama kwenye kadi za mkopo na za malipo kinachojumuisha msimbo wa tarakimu 3 au 4, kinachotumika kuthibitisha uhalisi wa kadi wakati wa miamala bila kadi kuwepo.

Cash Advance | Mkopo wa muda mfupi unaopatikana kwa kutumia kadi ya mkopo au laini ya mkopo, kwa kawaida chini ya riba na ada za juu.

Vitu Sawa na Fedha Taslimu | Uwekezaji wa muda mfupi wenye ukwasi wa hali ya juu unaoweza kubadilishwa kuwa fedha taslimu kwa urahisi na kwa hatari ndogo, kama vile hati fungani za hazina au mifuko ya soko la fedha.

Mtiririko wa fedha taslimu | Mwendo wa fedha kuingia na kutoka katika biashara, unaowakilisha shughuli za uendeshaji, shughuli za uwekezaji na shughuli za ufadhili za kampuni.

CAT-DDO | Catastrophe Deferred Draw-down Option – mkopo wa dharura wa Benki ya Dunia unaoanzishwa na tangazo la maafa.

Sarafu ya Kidijitali ya Benki Kuu (CBDC) | Sarafu ya kidijitali inayotolewa moja kwa moja na benki kuu, inayowakilisha zabuni halali ya kisheria katika mfumo wa kielektroniki yenye uwezekano wa kuwa na vipengele vya kupangiliwa kiprogramu.

CHAPS | Mfumo wa malipo ya jumla kwa wakati halisi kwa malipo ya kiasi kikubwa cha pauni za Uingereza, unaoendeshwa na Benki Kuu ya Uingereza (Bank of England).

Chargeback | Mchakato wa kubatilisha muamala wa malipo, ambao kwa kawaida huanzishwa na benki ya mmiliki wa kadi kutokana na mgogoro au shughuli ya ulaghai.

Chaguo la ada (OUR, SHA, BEN) | Maagizo yanayoamua nani anabeba ada za benki za malipo ya kimataifa: OUR, mtumaji hulipa ada zote na kiasi kamili kinapaswa kumfikia mpokeaji; SHA, mtumaji na mnufaika kila mmoja hulipa ada za benki yake; BEN, ada zote hukatwa kutoka kwenye kiasi kilichohamishwa.

Huduma za kibenki za Kikristo | Ingawa huduma za kibenki za Kikristo hazijabainishwa kwa uwazi kama zile za Kiislamu au Kiyahudi, taasisi za kifedha huzingatia kanuni za Kikristo. Taasisi hizi mara nyingi husisitiza uwekezaji wenye maadili na uwajibikaji kwa jamii, zikiepuka sekta zinazokinzana na maadili ya Kikristo, kama vile kamari, pombe na tumbaku. Pia zinaweza kutanguliza maendeleo ya jamii na mipango ya hisani. Baadhi ya benki na vyama vya ushirika vya akiba na mikopo vya Kikristo nchini Marekani na Ulaya hukuza dhana ya “huduma za kibenki za Kibiblia,” ambayo inakataza riba ya unyonyaji na kuhimiza ugawanaji wa faida na desturi za utoaji mikopo zenye maadili.

Uondoaji wa Madeni (Clearing) | Mchakato wa kusambaza, kulinganisha na kuthibitisha maelezo ya miamala ya kifedha kati ya pande zinazofanya miamala, mara nyingi kwa kutumia kituo cha kuondoa madeni (clearinghouse) kusimamia ubadilishanaji wa fedha na dhamana za uwekezaji na kupunguza hatari zinazohusiana na miamala hiyo.

Taasisi ya Kusafisha Malipo | Mhusika mkuu wa kati (CCP) anayejiweka kati ya wanunuzi na wauzaji sokoni, akisimamia ubadilishanaji wa fedha na dhamana, na kudhamini utekelezaji wa wahusika wa miamala, hivyo kupunguza hatari ya mhusika mwenza na kuongeza ufanisi wa mchakato wa malipo ya mwisho.

Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) | Mfumo wa malipo ya thamani kubwa nchini Marekani unaochakata na kukamilisha malipo kwa dola za Marekani kati ya benki shiriki, unaoendeshwa na The Clearing House Payments Company L.L.C.

Clearstream | Kituo kikuu cha kuhifadhi dhamana na mtoaji wa huduma za ulipaji na uhifadhi wa mali za kimataifa, kinachomilikiwa na Deutsche Börse Group, chenye makao yake Luxembourg na Frankfurt.

Dhamana ya Mkopo (Collateral) | Mali, au mali isiyohamishika, iliyowekwa rehani ili kuhakikisha urejeshaji wa mkopo.

Collateralised Debt Obligation (CDO) (Wajibu wa Deni Uliodhaminishwa kwa Dhamana) | Bidhaa ya kifedha iliyopangiliwa inayokusanya pamoja aina mbalimbali za madeni, kama vile rehani au hati fungani za mashirika, na kupanga upya mtiririko wa fedha kuwa dhamana mpya zenye wasifu tofauti wa hatari, ambazo zinaweza kuuzwa kwa wawekezaji.

Collateralised Loan Obligation (CLO) | Aina ya bidhaa ya kifedha iliyopangiliwa inayokusanya mkusanyiko wa mikopo yenye uwiano wa juu wa madeni, kama vile mikopo ya mashirika au mikopo ya ushirika, na kutoa matabaka ya dhamana zenye wasifu tofauti wa hatari na mapato, hivyo kuwawezesha wawekezaji kupata ushiriki katika mkusanyiko wa mikopo ya msingi.

Hati ya Biashara ya Muda Mfupi (Commercial Paper, CP) | Chombo cha deni cha muda mfupi kisicho na dhamana ya mali, kinachotolewa na shirika, ambacho hutumika kwa kawaida kufadhili mahitaji yake ya mtaji wa uendeshaji au majukumu mengine ya muda mfupi.

Common Reporting Standard (CRS) | Kiwango cha OECD cha ubadilishanaji wa kiotomatiki wa taarifa za akaunti za kifedha kati ya mamlaka za kodi. Taasisi za kifedha zinazoshiriki hubaini makazi ya kikodi ya wamiliki wa akaunti zao na kuripoti akaunti zinazoshikiliwa na wasio wakazi.

Hisa za kawaida | Aina ya umiliki wa hisa katika shirika, inayowakilisha dai la sehemu ya mali na mapato ya kampuni; wanahisa wa kawaida kwa kawaida huwa na haki ya kupiga kura.

Mkopo wa Walaji (Consumer Credit) | Aina ya mkopo unaotolewa kwa walaji kwa madhumuni ya kibinafsi, ya kaya au ya familia, kama vile kadi za mkopo, mikopo binafsi au mikopo ya nyumba.

Malipo Bila Kugusa | Njia ya malipo inayowawezesha watumiaji kufanya miamala kwa kugusisha au kupitisha kadi, simu janja au kifaa chenye uwezo wa kutumia teknolojia ya kutogusa karibu na kifaa cha mauzo kinachooana nacho.

Hati fungani zinazobadilishwa | Aina ya hati fungani inayoweza kubadilishwa kuwa idadi maalum ya hisa za kawaida za mtoaji, kwa hiari ya mwenye hati fungani, kwa kawaida nyakati maalum na chini ya masharti fulani.

Mfumo Mkuu wa Benki | Jukwaa kuu la teknolojia linalotumiwa na benki kusimamia shughuli zake kuu za biashara, kama vile kupokea amana, usindikaji wa mikopo na usimamizi wa akaunti.

Fedha za mashirika | Eneo la fedha linalohusika na michakato na mikakati ya kufanya maamuzi ya kifedha ya mashirika, ikijumuisha muundo wa mtaji, uwekezaji, na sera za gawio.

Akaunti za benki mwakilishi | zinazojulikana pia kama akaunti za nostro na vostro, ni akaunti maalumu ambazo taasisi za kifedha huanzisha kati yao ili kuwezesha miamala ya kuvuka mipaka na huduma za kibenki za kimataifa. Kama mtaalamu wa benki, ni muhimu kuelewa nafasi na kazi ya akaunti za benki mwakilishi katika mfumo wa kifedha wa kimataifa

Benki mwakilishi | Benki inayoshikilia akaunti za benki nyingine, na kufanya au kupokea malipo kwa niaba yake, kwa kawaida katika sarafu ya kigeni au mamlaka ya kisheria ambako benki hiyo nyingine haina ufikiaji wa moja kwa moja wa mfumo wa malipo wa ndani.

Gharama ya mtaji | Kiwango cha mapato ambacho mwekezaji huhitaji ili kuweka fedha kwenye uwekezaji, kinachoakisi gharama ya fursa na hatari inayohusiana na uwekezaji huo.

Mhusika Mwenza | Upande mwingine unaohusika katika muamala wa kifedha, kama vile mnunuzi au muuzaji, mkopeshaji au mkopaji.

Covered Bond | Dhamana ya deni inayotolewa na taasisi ya kifedha na kuungwa mkono na kapu la mali bora, kama rehani au mikopo ya sekta ya umma, ambazo hubaki katika mizania ya mtoaji. Covered bonds huwapa wawekezaji kiwango cha juu cha usalama na mara nyingi hubeba viwango vya chini vya riba kuliko deni lisilo na dhamana.

Malipo ya kufidia (Cover payment) | Malipo kati ya benki yanayofadhili uhamisho wa mteja pale benki mbili hazina akaunti kwa kila mmoja; chini ya ISO 20022 hutumwa kama ujumbe wa pacs.009 COV pamoja na uhamisho wa mkopo wa mteja.

Credit Default Swap (CDS) | Mkataba wa kifedha wa derivative unaomruhusu upande mmoja (mnunuzi) kuhamishia hatari ya mkopo ya taasisi tegemezi, kama vile mtoaji wa hati fungani au mkopaji wa mkopo, kwa upande mwingine (muuzaji) kwa malipo ya mara kwa mara. Iwapo taasisi tegemezi itashindwa kulipa au tukio la kiwango cha mkopo likatokea, muuzaji analazimika kumfidia mnunuzi.

Uboreshaji wa Mikopo | Mbinu inayotumika katika miamala ya ufadhili uliopangiliwa ili kuboresha ubora wa mkopo wa dhamana au mkusanyiko wa mali, kama vile kutoa dhamana za ziada za rehani, kupata bima ya mikopo, au kuweka haki za malipo za baadhi ya tabaka katika nafasi ya chini, hivyo kupunguza hatari ya hasara kwa wawekezaji na uwezekano wa kupunguza gharama za ufadhili kwa mtoaji.

Kituo cha Mkopo | Uwezekano wa kupata mstari wa mkopo,

Kikomo cha Mkopo (Credit Line) | Kikomo cha mkopo, kinachojulikana pia kama line of credit, ni mpango wa ufadhili unaobadilika unaotolewa na taasisi ya kifedha, kama benki au chama cha akiba na mikopo, unaomruhusu mkopaji kupata fedha hadi kiwango kilichowekwa awali kadri anavyohitaji. Ni aina ya mkopo unaozunguka (revolving credit), unaofanana na kadi ya mkopo. Watu binafsi, biashara, au serikali wanaweza kuutumia kukidhi mahitaji ya ufadhili wa muda mfupi au kusimamia mabadiliko ya mtiririko wa fedha. Kama mtaalamu, ni muhimu kubainisha sifa kuu na mambo ya kuzingatia kuhusu kikomo cha mkopo:

Daraja la Mikopo | Tathmini ya uwezo wa mkopaji kukopesheka au hatari ya kushindwa kulipa ya chombo cha deni, inayoonyeshwa kwa daraja la herufi au alama za nambari, inayotolewa na wakala wa madaraja ya mikopo, kama vile Standard & Poor’s, Moody’s, au Fitch Ratings.

Hatari ya Mikopo | Hatari kwamba mkopaji au mhusika mwenza atashindwa kutimiza wajibu wake wa kifedha, na hivyo kusababisha hasara kwa mkopeshaji au mmiliki wa chombo cha deni.

Malipo ya Kusawazisha Sarafu Mbalimbali | Mchakato wa kukamilisha muamala unaohusisha sarafu mbili au zaidi, kwa kawaida kwa kutumia benki mwakilishi au mfumo wa kusawazisha fedha za kigeni.

Cross-Currency Swap (Ubadilishanaji wa Sarafu Mbalimbali) | Mkataba wa kifedha wa kiderivativu ambamo pande mbili zinakubaliana kubadilishana mtaji na malipo ya riba katika sarafu tofauti kwa kipindi kilichobainishwa, mara nyingi hutumika kudhibiti hatari ya fedha za kigeni, kujikinga kwa uwekezaji katika mali za nje, au kukusanya fedha kwa sarafu ya kigeni.

CSDs | Taasisi kuu za uhifadhi wa dhamana (CSDs) ni miundombinu ya kifedha inayosimamia na kuhamisha dhamana, kwa kawaida kama maingizo ya kitabu badala ya hati halisi. Zina jukumu la kithibitishaji katika utoaji wa dhamana na hudumisha uadilifu wa dhamana zilizotolewa katika kipindi chote cha uhai wake. CSDs huhifadhi hati kwa usalama na hulinganisha mara kwa mara jumla ya dhamana zilizotolewa na umiliki wa kila mshiriki. Kwa kawaida, CSDs hazijui wawekezaji wa mwisho, kwa kuwa benki za uhifadhi hushikilia dhamana katika akaunti za pamoja. Hata hivyo, katika nchi zingine kama Ugiriki na Ufini, CSDs husimamia akaunti katika ngazi ya mwekezaji wa mwisho kutokana na mahitaji ya kisheria (masoko ya umiliki wa moja kwa moja).

CSDR | Kanuni za Vituo vya Kuhifadhi Dhamana (Central Securities Depositories Regulation). CSDR inalenga kuoanisha vipengele fulani vya mzunguko wa malipo na nidhamu ya malipo, na kutoa mahitaji ya kawaida kwa CSDs zinazoendesha mifumo ya malipo ya dhamana katika EU. CSDR ina nafasi muhimu katika juhudi za kuoanisha shughuli za baada ya biashara barani Ulaya, ikiboresha hali za kisheria na kiutendaji kwa malipo ya kuvuka mipaka katika EU. Kanuni (EU) Na. 909/2014 ya Bunge la Ulaya na ya Baraza la tarehe 23 Julai 2014 kuhusu kuboresha malipo ya dhamana katika Umoja wa Ulaya na kuhusu vituo vya kuhifadhi dhamana na kurekebisha Maagizo 98/26/EC na 2014/65/EU na Kanuni (EU) Na. 236/2012 (CSDR) ilichapishwa katika Gazeti Rasmi tarehe 28 Agosti 2014, na ikaanza kutumika tarehe 17 Septemba 2014.

Currency Swap (Ubadilishanaji wa Sarafu) | Mkataba wa kifedha wa kiderivativu ambapo pande mbili zinakubaliana kubadilishana malipo ya mtaji na riba katika sarafu tofauti kwa kipindi kilichoainishwa, mara nyingi hutumika kudhibiti hatari ya fedha za kigeni, kujikinga katika uwekezaji wa mali za kigeni, au kukusanya fedha kwa sarafu ya kigeni.

Mhifadhi wa Mali (Custodian) | Taasisi ya fedha, kama vile benki au kampuni ya dhamana, inayoshikilia na kulinda mali za wateja, zikiwemo dhamana, fedha taslimu au vitu vingine vya thamani, na kutoa huduma mbalimbali kama vile ulipaji wa miamala, utunzaji wa kumbukumbu au utoaji wa taarifa.

Kriptografia | kulinda na kuhifadhi usalama wa taarifa kwa kutumia misimbo, siri za usimbaji na algoriti ili kusimba na kusimbua data.

Uchunguzi wa Kina wa Mteja (CDD) | Mchakato wa kukusanya na kuthibitisha taarifa kuhusu mteja ili kutathmini wasifu wake wa hatari na kuhakikisha uzingatiaji wa kanuni za kuzuia utakatishaji wa fedha (AML) na za kumjua mteja wako (KYC).

Uvujaji wa Data | Tukio la kiusalama ambamo watu wasioidhinishwa hupata ufikiaji wa data nyeti au ya siri, hali inayoweza kusababisha wizi wa utambulisho, ulaghai, au madhara mengine.

Data Encryption Standard (DES) | Algorithimu ya ufunguo wa siri unaofanana pande zote mbili (symmetric-key) kwa usimbaji fiche wa data za kidijitali, iliyotumika sana zamani lakini sasa inachukuliwa kuwa si salama kutokana na maendeleo ya uwezo wa kompyuta.

DBFO | Usanifu-Ujenzi-Ufadhili-Uendeshaji (Design-Build-Finance-Operate) – ubia jumuishi kati ya sekta ya umma na sekta binafsi (PPP) ambapo sekta binafsi husanifu, hujenga, hufadhili na huendesha mali husika.

Hati fungani zisizo na dhamana mahususi | Aina ya chombo cha deni la muda mrefu kisicho na dhamana mahususi, kinachoungwa mkono na uwezo wa jumla wa mtoaji kukopesheka na sifa yake, badala ya dhamana mahususi.

Ufadhili wa madeni | Mchakato wa kukusanya mtaji kwa kukopa fedha kutoka kwa wakopeshaji au wawekezaji, kwa kawaida kupitia utoaji wa hati fungani, mikopo au vyombo vingine vya madeni.

Urekebishaji wa Madeni | Mchakato ambapo mkopaji au mtoaji wa hati za madeni hujadiliana masharti mapya au yaliyorekebishwa kuhusu madeni yake yaliyopo, kama vile kurefusha muda wa ukomavu, kupunguza viwango vya riba, au kubadilisha deni kuwa hisa, mara nyingi kutokana na ugumu wa kifedha au ili kuboresha wasifu wake wa mikopo.

Uwiano wa deni kwa mtaji wa wanahisa | Uwiano wa kifedha unaopima kiasi cha madeni ya kampuni ikilinganishwa na mtaji wake wa wanahisa, unaotumika kutathmini kiwango chake cha ukopaji na wasifu wa hatari.

Kushindwa Kulipa (Default) | Kushindwa kwa mkopaji kutimiza wajibu wake wa deni, kama vile kulipa riba au mtaji, ambako kunaweza kusababisha hatua za kisheria au hasara kwa mkopeshaji.

Uwasilishaji dhidi ya Malipo (DvP) | Njia ya malipo na ukamilishaji ambamo dhamana huwasilishwa tu pale malipo yanapofanyika kwa wakati mmoja, ili upande wowote usiwe katika hatari ya kuwasilisha bila kulipwa.

Depository Trust Company (DTC) | Taasisi kuu ya uhifadhi wa dhamana nchini Marekani, sehemu ya Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC), inayohifadhi dhamana na kukamilisha uhamishaji kati ya washiriki wake.

Derivative (Kiasili cha Kifedha) | Mkataba wa kifedha ambao thamani yake hutokana na utendaji wa mali, kielezo, au kiwango cha marejeo kinachohusika, kama vile hisa, hati fungani, bidhaa, sarafu, au viwango vya riba, kinachowawezesha wawekezaji kudhibiti hatari, kubashiri mienendo ya bei, au kupata ushiriki katika sehemu maalum za soko.

Makato ya Moja kwa Moja (Direct Debit) | Malipo ya kielektroniki yanayoanzishwa na mpokeaji malipo kwa mujibu wa idhini iliyotolewa na mlipaji; kati ya benki hubebwa na ujumbe wa ISO 20022 pacs.003. Huhamisha fedha kutoka akaunti ya benki ya mlipaji hadi akaunti ya benki ya mpokeaji malipo. Makato ya moja kwa moja hutumika kwa kawaida kwa malipo ya mara kwa mara, kama vile bili za huduma za umma, malipo ya bima, au malipo ya awamu ya mkopo.

Kiwango cha Punguzo | Kiwango cha riba ambacho benki kuu hukopesha fedha kwa taasisi za kifedha zinazostahiki kwa muda mfupi; mara nyingi hutumika kama chombo cha sera ya fedha kuathiri viwango vya riba sokoni, hali ya mikopo na ujazo wa fedha.

Utawanyaji wa Uwekezaji | Mkakati wa usimamizi wa hatari unaohusisha kugawanya uwekezaji katika madaraja mbalimbali ya mali, sekta au maeneo ya kijiografia, ili kupunguza hatari ya jumla ya jalada na kuboresha utendaji wake wa muda mrefu kwa kupunguza athari za mabadiliko ya bei ya mali moja moja.

Uuzaji wa Mali au Biashara | Kuuza au kuondoa biashara, kitengo au mali, kwa kawaida ili kurahisisha shughuli, kukusanya mtaji, au kuelekeza nguvu kwenye shughuli kuu.

Sahihi ya Kidijitali | Mbinu ya usimbaji fiche inayotumika kuthibitisha uhalisi na uadilifu wa hati au ujumbe wa kidijitali, kwa kuunda msimbo wa kipekee kulingana na ufunguo binafsi wa mtumaji na maudhui ya ujumbe.

Amana ya Moja kwa Moja (Direct Deposit) | Uhamishaji wa kielektroniki wa fedha moja kwa moja kwenye akaunti ya benki ya mpokeaji, mara nyingi hutumika kwa mishahara, marejesho ya kodi au malipo ya mafao.

Utoaji wa Fedha (Disbursement) | kulipa au kusambaza fedha, kwa kawaida kutoka benki, serikali au taasisi ya fedha kwenda kwa mteja au mnufaika.

Gawio (Dividends) | Malipo ya mara kwa mara yanayofanywa na shirika kwa wanahisa wake, kwa kawaida kwa njia ya fedha taslimu au hisa za ziada, yakiwakilisha sehemu ya mapato ya kampuni.

Dodd-Frank Act | Sheria ya shirikisho ya Marekani iliyotungwa kufuatia mgogoro wa kifedha wa mwaka 2008, inayolenga kuboresha uthabiti na uwazi wa mfumo wa fedha na kuwalinda watumiaji dhidi ya mienendo ya kifedha ya unyanyasaji.

Kupakua fedha | Istilahi inayotumika katika mipango ya ulaghai kudai kuhamisha fedha kwa uhamishaji wa faili au seva. Fedha za benki haziwezi kupakuliwa: fedha husogezwa tu kwa kutoza (debit) na kuweka (credit) kwenye akaunti zinazoshikiliwa katika benki au benki kuu.

DSCR (Uwiano wa Kiwango cha Kulipia Deni) | Mtiririko wa fedha ÷ malipo ya deni yaliyopangwa. Kukiukwa kwake husababisha ukusanyaji wa fedha taslimu kwa lazima au hali ya kushindwa kutimiza wajibu

DSRA | Akaunti ya Akiba ya Huduma ya Deni (Debt-Service Reserve Account) – akiba ya fedha taslimu iliyowekwa mapema sawa na huduma ya deni ya miezi 3 hadi 12.

Uchunguzi wa kina wa uhakiki | Tathmini ya kina ya biashara, mali au uwekezaji inayofanywa na mnunuzi au mwekezaji mtarajiwa ili kukadiria thamani yake na kubaini hatari zinazoweza kuwepo.

Mfumo wa Malipo Unaodumu | Mfumo wa malipo uliobuniwa kuendelea kufanya kazi wakati wa misukosuko au kukatizwa kwa huduma, ili kuhakikisha shughuli muhimu za malipo na ulipaji zinakamilika kwa wakati.

Mapato kwa hisa (EPS) | Kipimo cha kifedha kinachopima sehemu ya faida ya kampuni inayogawiwa kila hisa ya kawaida iliyopo, kinachotumika kutathmini faida na ukuaji.

EBITDA (Mapato kabla ya riba, kodi, kushuka kwa thamani ya mali na upunguzaji wa gharama za mali zisizoshikika) | Kipimo cha kifedha kinachotumika kupima utendaji wa kiutendaji wa kampuni, kinachokokotolewa kama mapato ukiondoa gharama za uendeshaji, bila kujumuisha riba, kodi, kushuka kwa thamani ya mali na upunguzaji wa gharama za mali zisizoshikika.

ECA | Wakala wa Mikopo ya Mauzo ya Nje (Export-Credit Agency) – bima inayoungwa mkono na serikali kwa biashara ya kuvuka mipaka na mikopo ya miradi. Kwa kawaida hugharamia hadi 95% ya hatari ya kibiashara na hadi 100% ya hatari ya kisiasa chini ya masharti ya Makubaliano ya OECD.

Ubadilishanaji wa Data za Kielektroniki (EDI) | Ubadilishanaji wa nyaraka za kibiashara, kama vile ankara, maagizo ya ununuzi au notisi za usafirishaji, kati ya kompyuta moja na nyingine katika muundo sanifu wa kielektroniki, unaopunguza mawasiliano ya karatasi.

Uhamishaji wa Fedha kwa Njia ya Kielektroniki (EFT) | Mfumo unaowezesha uhamishaji wa fedha kati ya akaunti za benki kwa njia za kielektroniki, kama vile uhamishaji wa waya, amana za moja kwa moja, au vituo vya kiotomatiki vya uwekaji hesabu, ukitoa njia ya haraka, salama na yenye gharama nafuu ya kuchakata malipo na kusimamia mtiririko wa fedha.

Soko Linaloibukia | Nchi au soko ambalo liko katika mchakato wa mpito kutoka uchumi unaoendelea kuwa uchumi ulioendelea, likiwa na sifa za ukuaji wa haraka wa kiuchumi, kuongezeka kwa uunganishaji na mfumo wa fedha wa kimataifa, na kuboreka kwa viwango vya maisha, lakini pia viwango vya juu vya hatari na tete ikilinganishwa na masoko yaliyoendelea.

Uchakataji wa Mwisho wa Siku (End-of-Day, EOD) | Mchakato wa kusasisha na kulinganisha rekodi za kifedha, miamala na salio mwishoni mwa siku ya kazi.

Uchunguzi wa Kina wa Uhakiki Ulioimarishwa (EDD) | Uhakiki wa ziada unaohitajika kwa wateja na miamala yenye hatari kubwa zaidi, kama vile watu wanaoshikilia nyadhifa za umma zenye mfiduo wa kisiasa (PEP) au nchi zenye hatari kubwa, unaozidi uchunguzi wa kawaida wa kina wa wateja kuhusu utambulisho, chanzo cha fedha na chanzo cha utajiri.

Ufadhili kwa njia ya hisa | Mchakato wa kukusanya mtaji kwa kuuza umiliki wa kampuni, kwa kawaida kupitia utoaji wa hisa, kwa wawekezaji wanaobeba kiwango fulani cha hatari kwa matarajio ya faida.

Akaunti ya Escrow | Akaunti ambamo upande usioegemea huhifadhi fedha au mali hadi masharti yaliyokubaliwa yatimizwe, kisha huziachilia kwa mhusika anayestahili.

ESG | Mazingira, Jamii, Utawala – vigezo vya uchujaji wa ufadhili endelevu na usanifu wa viashiria vya utendaji.

Euroclear | Hazina kuu ya kimataifa ya hati fungani yenye makao yake Brussels, inayotekeleza malipo ya hati za dhamana na kuhifadhi dhamana, hisa na mifuko ya uwekezaji kwa niaba ya taasisi za kifedha duniani kote.

Euro Interbank Offered Rate (EURIBOR) | Kiwango cha riba rejea kinachowakilisha wastani wa kiwango ambacho kundi la benki za Ulaya ziko tayari kukopeshana fedha zisizo na dhamana katika soko la benki za euro.

Akiba ya Ziada | Kiasi cha akiba ambacho benki inashikilia zaidi ya kiwango cha chini cha akiba kinachotakiwa kilichowekwa na benki kuu, ambacho kinaweza kutumika kwa ajili ya kutoa mikopo au kuwekeza.

Mfuko wa Uwekezaji Unaouzwa Sokoni (ETF) | Aina ya mfuko wa uwekezaji unaoshikilia mkusanyiko mseto wa dhamana, kama vile hisa, hati fungani au bidhaa, na unaofanyiwa biashara kwenye soko la hisa, ukimwezesha mwekezaji kupata ushiriki katika sehemu mahususi za soko, viashiria au mikakati ya uwekezaji kwa ukwasi na uwazi wa dhamana iliyoorodheshwa.

Fursa ya Kupindukia | Manufaa yanayopatikana kwa watoaji wa sarafu za akiba za kimataifa, hususan uwezo wa kupata faida ya utoaji sarafu kimataifa na kugharamia nnakisi kupitia utoaji wa sarafu.

Usuluhishi Uliorefushwa | Mpango wa usuluhishi unaoruhusu kipindi cha usuluhishi kirefu zaidi kuliko mzunguko wa kawaida wa usuluhishi, ambao kwa kawaida hutumika kwa miamala changamano au ya dhamana zisizo na ukwasi wa kutosha.

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) | Wakala wa serikali ya Marekani unaotoa bima ya amana ili kuwalinda wenye amana iwapo benki itafilisika, hadi vikomo vilivyobainishwa.

Fedwire Funds Service | Mfumo wa makazi ya jumla wa wakati halisi kwa malipo ya dola za Marekani, unaoendeshwa na Benki za Hifadhi ya Shirikisho (Federal Reserve Banks); malipo huwa ya mwisho na hayabatilishwi pindi yanapokamilishwa.

Ada | Hizi ni pamoja na tozo za kifedha zinazotozwa kwa kuanzisha, kudumisha, na kufanya miamala mbalimbali inayohusu akaunti yako. Hii inajumuisha, miongoni mwa mengine, ada ya kuwezesha akaunti, ada ya kila mwaka baada ya hapo, na tozo zozote za miamala au huduma.

FF&C | Full Faith and Credit – ahadi ya serikali huru ya kulipa bila masharti.

Financial Action Task Force (FATF) | Shirika la kiserikali linalotengeneza na kukuza sera na viwango vya kupambana na utakatishaji fedha, ufadhili wa ugaidi, na vitisho vingine vinavyohusiana na uadilifu wa mfumo wa kimataifa wa fedha.

Utegemezi wa mikopo ya kifedha | Kutumia fedha zilizokopwa ili kuongeza uwezekano wa faida ya uwekezaji, jambo ambalo linaweza kukuza faida na hasara; pia hujulikana kama “gearing” au “leverage.”

Ukandamizaji wa Kifedha | Sera zinazoelekeza akiba kwa serikali kwa viwango vilivyo chini ya soko kupitia mahitaji ya kikanuni, mfumuko wa bei, au udanganyifu wa viwango vya riba—aina ya uchukuaji wa siri wa faida ya uchapishaji wa fedha (seignorage). 

Miundombinu ya Masoko ya Fedha (Financial Market Infrastructure, FMI) | Mfumo unaowezesha ulinganishaji, ukamilishaji au urekodi wa malipo, dhamana, bidhaa derivatives au miamala mingine ya kifedha, kama vile mifumo ya malipo, vituo vikuu vya kuhifadhi dhamana, mifumo ya ukamilishaji wa miamala ya dhamana, wahusika wakuu wa miamala, au hifadhi za kumbukumbu za miamala.

Uundaji wa miundo ya kifedha | Mchakato wa kuunda uwakilishi wa kihisabati wa utendaji wa kiuchumi na matarajio ya kampuni, mradi, au uwekezaji, kwa kutumia dhana na hali mbalimbali.

Financial Stability Board (FSB) | Chombo cha kimataifa kilichoanzishwa na G20 ili kukuza utulivu wa kifedha, kufuatilia na kutathmini udhaifu katika mfumo wa kifedha wa dunia, kuratibu uandaaji na utekelezaji wa sera za udhibiti na usimamizi, na kuimarisha ushirikiano kati ya mamlaka za kitaifa na mashirika ya kimataifa.

Mapato Yasiyobadilika | Aina ya uwekezaji unaolipa mtiririko wa mapato yasiyobadilika au yanayotabirika, kama vile riba au gawio, katika kipindi maalum, ikijumuisha hati fungani, hisa za upendeleo au malipo ya mwaka; mara nyingi huchukuliwa kuwa na hatari ndogo na uthabiti zaidi kuliko uwekezaji wa hisa.

Dhamana za mapato yasiyobadilika | Vyombo vya madeni vinavyolipa wawekezaji kiwango cha riba kisichobadilika kwa kipindi maalum, kama vile hati fungani, hati za madeni, au hisa za upendeleo.

Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) | Sheria ya Marekani inayozitaka taasisi za kifedha za nje kutambua akaunti zinazomilikiwa na watu wa Marekani na kuziripoti kwa Huduma ya Mapato ya Ndani ya Marekani, moja kwa moja au kupitia mamlaka ya kodi ya nchi husika.

Soko la Fedha za Kigeni (FX) | Soko la kimataifa la kuuza na kununua sarafu, likijumuisha soko la papo hapo, soko la mikataba ya baadaye ya kiwango maalum (forward), na soko la chaguo (options), linaloruhusu washiriki kubadilishana sarafu moja kwa nyingine, kubashiri mienendo ya viwango vya ubadilishaji, au kujikinga dhidi ya hatari ya fedha za kigeni.

Mkataba wa Kuuziana Baadaye (Forward Contract) | Makubaliano yaliyojadiliwa kibinafsi kati ya pande mbili ya kununua au kuuza mali maalum, kama vile bidhaa, fedha za kigeni au dhamana, kwa bei iliyopangwa mapema na katika tarehe ya baadaye, mara nyingi hutumika kudhibiti hatari ya bei au kujikinga katika uwekezaji.

Mkataba wa Futures | Makubaliano sanifu yanayouzwa sokoni kati ya pande mbili ya kununua au kuuza mali maalumu, kama bidhaa, sarafu, au hati ya dhamana, kwa bei iliyokubaliwa mapema na tarehe ya baadaye, mara nyingi hutumiwa kudhibiti hatari ya bei, kubashiri mwelekeo wa soko, au kupata mfiduo katika sehemu mahususi za soko.

G20 | Jukwaa la kimataifa kwa serikali na magavana wa benki kuu kutoka uchumi mkubwa 19 na Umoja wa Ulaya, linalojadili masuala ya kiuchumi na kifedha duniani na kulenga kukuza utulivu wa kifedha na ukuaji endelevu wa uchumi.

Kanuni ya Jumla ya Ulinzi wa Data (GDPR) | Kanuni ya Umoja wa Ulaya inayosimamia uchakataji na ushughulikiaji wa data binafsi, inayowapa watu udhibiti mkubwa zaidi wa data zao na kuweka viwango vikali vya ulinzi wa data kwa mashirika.

Mtunzaji wa Kimataifa wa Mali | Taasisi ya kifedha, kama vile benki au kampuni ya udhamini, inayotoa huduma za uhifadhi wa mali na huduma zinazohusiana kwa wawekezaji wa kitaasisi, wasimamizi wa mali au taasisi nyingine za kifedha katika ngazi ya kimataifa, ikiwemo utunzaji salama wa mali, ukamilishaji wa miamala, utunzaji wa kumbukumbu, utoaji wa ripoti, au ukopeshaji wa dhamana.

Benki ya Kimfumo ya Kimataifa Yenye Umuhimu Mkubwa (G-SIB) | Benki kubwa na iliyounganishwa kwa karibu na taasisi nyingine, inayochukuliwa kuwa muhimu sana kwa mfumo wa fedha wa dunia, na ambayo kuanguka kwake kunaweza kuwa na madhara makubwa kwa uchumi mpana. G-SIB hutakiwa kutimiza masharti ya ziada ya udhibiti na kuwekwa chini ya usimamizi wa ziada ili kuhakikisha uthabiti na ustahimilivu wake.

Kuorodheshwa hadharani (IPO) | Mchakato wa kuuza hisa za kampuni inayomilikiwa na watu binafsi kwa umma kwa mara ya kwanza kupitia toleo la awali la hisa kwa umma (IPO).

Mfumo wa Fedha Halali Zilizopo | Mfumo wa malipo ambapo uhamisho wa fedha huchukuliwa kuwa wa mwisho na usiobatilishwa mara benki inayopokea inapothibitisha upatikanaji wa fedha, hivyo kupunguza hatari ya kushindwa kukamilisha malipo.

Thamani ya Biashara (Goodwill) | Mali isiyoshikika inayowakilisha thamani ya sifa ya kampuni, chapa yake, mahusiano na wateja, na vipengele vingine visivyo vya kimwili vinavyochangia uwezo wake wa kuzalisha mapato.

gpi | SWIFT gpi, au Global Payments Innovation, ni huduma iliyoanzishwa na Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) ili kuboresha na kurahisisha miamala ya malipo ya kuvuka mipaka. SWIFT ni mtandao wa kimataifa wa ujumbe wa kifedha unaowezesha taasisi za kifedha kubadilishana taarifa kwa usalama zinazohusu aina mbalimbali za miamala ya kifedha, ikiwemo maagizo ya malipo, biashara ya dhamana za uwekezaji na miamala ya hazina.

Mfumo wa Malipo na Ulipaji wa Jumla | Mfumo wa malipo ambamo miamala ya mmoja mmoja hulipwa na kukamilishwa moja kwa moja, bila kupunguzana wala kuunganishwa, kwa kawaida hutumika kwa miamala ya thamani kubwa au inayohitaji kukamilishwa kwa wakati.

Haircut (punguzo la thamani ya dhamana) | Punguzo linalotumika kwa thamani ya soko ya mali ya dhamana wakati wa kubaini kustahili kwake au kiasi cha mkopo kinachoweza kutolewa dhidi yake, likionyesha hatari inayowezekana ya hasara inayotokana na mabadiliko ya bei, ukosefu wa ukwasi, au sababu nyinginezo.

Mfuko wa Hedge | Aina ya mfuko mbadala wa uwekezaji unaotumia mikakati na zana mbalimbali za uwekezaji, kama vile hisa za kununua na kuuza kwa ahadi (long/short), mikakati inayotegemea matukio, au mikakati ya uchumi mkuu wa dunia, ili kupata mapato kamili, kwa msisitizo juu ya utendaji uliorekebishwa kulingana na hatari na ulinzi wa mtaji.

Biashara ya Masafa ya Juu (High-Frequency Trading, HFT) | Aina ya biashara ya kialgoriti inayohusisha utekelezaji wa haraka wa idadi kubwa ya miamala, mara nyingi ndani ya sehemu ndogo za sekunde, ili kunufaika na tofauti ndogo za bei au mapungufu ya soko.

Unyakuzi wa kulazimisha | Jaribio lisiloombwa la kampuni au mwekezaji kupata udhibiti wa kampuni nyingine, mara nyingi kupitia ombi la ununuzi wa hisa kwa wanahisa (tender offer) au mapambano ya kura za uwakilishi (proxy fight), bila idhini ya bodi ya wakurugenzi ya kampuni lengwa.

ICSID | Jukwaa la usuluhishi la Benki ya Dunia | Maamuzi yake hutekelezeka yenyewe katika nchi wanachama

Uhamishaji wa Fedha wa Papo Hapo | Mfumo wa kielektroniki wa kuhamisha fedha kwa wakati halisi unaowezesha uhamishaji wa papo hapo na wa mwisho wa fedha kati ya akaunti, unaotumiwa mara nyingi kwa miamala ya rejareja au ya thamani ndogo.

Taarifa ya mapato | Taarifa ya kifedha inayofupisha mapato, gharama na faida au hasara za kampuni katika kipindi mahususi, inayotumika kutathmini utendaji wake wa kifedha.

Kielezo | Kipimo cha takwimu au kigezo kinachofuatilia utendaji wa kundi mahususi la mali, kama vile hisa, hati fungani au bidhaa, mara nyingi hutumika kama rejeo la kuweka bei za bidhaa za kifedha, kuunda portifolio za uwekezaji, au kutathmini utendaji wa uwekezaji.

Toleo la Kwanza kwa Umma (IPO) | Uuzaji wa kwanza wa hisa za kampuni kwa umma, kupitia soko la hisa au soko la nje ya soko rasmi, unaoiwezesha kampuni kukusanya mtaji, kupanua umiliki wake, na kuongeza mwonekano na uaminifu wake.

Ulengaji wa Mfumuko wa Bei | Mkakati wa sera ya fedha ambapo benki kuu huweka kiwango maalum cha mfumuko wa bei kama lengo lake na kurekebisha hatua zake za sera ya fedha ipasavyo ili kufikia na kudumisha lengo hilo.

Biashara kwa Kutumia Taarifa za Ndani (Insider trading) | Zoezi haramu la kufanya biashara ya dhamana kwa kutumia taarifa za siri na muhimu zilizopatikana kupitia nafasi au uhusiano wa mtu na kampuni.

Mfumo wa Uhamishaji Fedha Kati ya Benki | Mfumo unaowezesha uhamishaji wa fedha kati ya benki, ukiziwezesha benki kusuluhisha miamala ya malipo kati yao.

Mkataba wa Kubadilishana Viwango vya Riba (Interest Rate Swap) | Mkataba wa kifedha wa kiviambata ambapo pande mbili zinakubaliana kubadilishana malipo ya viwango vya riba kwa kiasi mahususi cha mtaji, kwa kawaida kwa kubadilisha kiwango cha riba kisichobadilika na kiwango cha riba kinachobadilika.

Benki ya kati ya njia | Benki iliyo kati ya benki inayotuma na benki inayopokea katika malipo ya kimataifa, kwa kawaida ni benki mwakilishi ya mojawapo yao, na inaweza kukata ada zake yenyewe isipokuwa chaguo la ada OUR litumike.

International Bank Account Number (IBAN) | Mfumo sanifu wa kimataifa wa kuhesabu akaunti za benki, uliobuniwa kuwezesha uchakataji wa kiotomatiki wa miamala ya kuvuka mipaka na kupunguza hatari ya makosa.

Nambari ya Kimataifa ya Utambulisho wa Dhamana (ISIN) | Msimbo wa kipekee wenye tarakimu na herufi 12 unaotambulisha dhamana mahususi, kama vile hisa au hati fungani, na unaotumika kuwezesha ulipaji na usuluhishi wa miamala ya dhamana.

Ukwasi wa Ndani ya Siku | Upatikanaji wa fedha ndani ya taasisi ya fedha katika siku moja ya kazi, ambazo zinaweza kutumika kutimiza majukumu ya malipo na ukamilishaji wa miamala kwa wakati halisi.

Benki ya Uwekezaji | Sehemu ya sekta ya huduma za kifedha inayotoa huduma za ushauri, ufadhili na usimamizi wa hatari kwa mashirika, serikali au taasisi nyingine, ikijumuisha muunganiko na ununuzi wa kampuni, uchangishaji wa mtaji, uandikishaji wa dhamana, au ufadhili uliopangiliwa.

Daraja la Uwekezaji | Kiwango cha ukadiriaji wa mikopo kinachoonyesha kiwango cha chini cha hatari ya kushindwa kulipa kwa hati fungani au dhamana nyingine ya deni, ambacho kwa kawaida hutolewa na mashirika ya ukadiriaji wa mikopo kama vile Standard & Poor’s, Moody’s, au Fitch Ratings.

IP/IP (IPIP) | Itifaki ya Mtandao kwenda Itifaki ya Mtandao: uhamishaji wa moja kwa moja wa data kutoka anwani moja ya IP hadi nyingine, unaofanana na muunganisho wa seva kwa seva, barua pepe au uhamishaji wa faili kwa FTP. Usafirishaji wa IP/IP hubeba ujumbe au faili pekee; fedha huhamishwa tu pale malipo yanapokamilishwa kwenye akaunti zinazoshikiliwa katika benki au benki kuu.

Fedha za Kiislamu (Islamic Finance) | Mfumo wa kifedha unaozingatia kanuni za sheria ya Kiislamu (Sharia), unaokataza kulipa au kupokea riba (riba), miamala ya kubahatisha (gharar), au uwekezaji katika shughuli fulani, kama vile kamari, pombe, au uzalishaji wa nyama ya nguruwe, na unaohimiza ugawanaji wa hatari, ufadhili unaoungwa mkono na mali, na uwekezaji wa kimaadili.

ISO 20022 | Kiwango cha kimataifa cha kubadilishana data kielektroniki kati ya taasisi za kifedha, kinachotoa mfumo wa pamoja wa kuunda jumbe na kuhakikisha upatanifu na ushirikiano wa mifumo ya malipo.

Huduma za Kibenki za Kiyahudi | Taratibu za kibenki za Kiyahudi zinatokana na kanuni za Halakha, mkusanyiko wa sheria za Kiyahudi, na zinajumuisha makatazo dhidi ya riba ya unyonyaji (kutoza riba kwenye mikopo) miongoni mwa Wayahudi. Huduma za kibenki za jadi za Kiyahudi hufuata dhana ya “heter iska” (kibali cha biashara), makubaliano ya ubia yanayoruhusu pande zote mbili kugawana faida na hasara, badala ya kutoza riba kwenye mikopo. Hii huhakikisha kwamba miamala ya kifedha inafanywa kwa mujibu wa maadili na kanuni za Kiyahudi.

Junk bonds (Dhamana za hatari kubwa) | Dhamana zenye mavuno ya juu na hatari kubwa zinazotolewa na kampuni au serikali zenye viwango vya chini vya ukadiriaji wa mikopo, zikitoa mavuno ya juu kufidia hatari iliyoongezeka ya kushindwa kulipa.

Teleksi Iliyothibitishwa kwa Ufunguo wa Siri (KTT) | Ujumbe wa teleksi unaothibitishwa kwa ufunguo wa majaribio uliokubaliwa baina ya benki mbili. Ulitumika kwa jumjumbe za malipo na dhamana kabla ya ujumbe wa SWIFT uliothibitishwa kuwa kiwango cha kawaida, na sasa unabaki tu katika mipangilio michache ya pande mbili.

Know Your Customer (KYC) | Mchakato wa kuthibitisha utambulisho wa mteja na kutathmini wasifu wake wa hatari, kama sehemu ya uzingatiaji wa taasisi ya kifedha wa kanuni za kupambana na utakatishaji wa fedha (AML) na uchunguzi wa kina wa wateja (CDD).

KPI | Kiashiria Kikuu cha Utendaji (Key Performance Indicator) – kipimo kinachopimika (mfano, CO₂ /kg, asilimia ya wanawake katika uongozi) kinachohusishwa na bei ya mkopo.

Mfumo wa Malipo ya Thamani Kubwa (Large-Value Payment System - LVPS) | Mfumo wa malipo unaoshughulikia hasa miamala ya thamani kubwa na yenye uharaka wa muda kati ya taasisi za kifedha, kwa kawaida ukitoa usuluhishi wa jumla kwa wakati halisi na kiwango cha juu cha usalama na uaminifu.

L2L | Leja kwa leja (ledger to ledger) inamaanisha uhamishaji wa fedha kati ya akaunti zinazotunzwa ndani ya taasisi moja ya kifedha au kutoka akaunti za nostro katika taasisi nyingine hadi kwa mteja mpokeaji. Uhamishaji huu kwa kawaida hufanyika ndani ya taasisi, bila hitaji la mifumo ya nje ya kusafisha au kukamilisha malipo. Miamala ya leja kwa leja kwa ujumla ni ya haraka zaidi na yenye gharama nafuu ikilinganishwa na uhamishaji kati ya taasisi tofauti za kifedha, kwa kuwa huzidi benki wasuluhishi na watoa huduma wa upande wa tatu. Aina hii ya uhamishaji hutumika kwa kawaida kwa miamala kati ya akaunti zinazomilikiwa na mtu au taasisi mmoja, au kwa uhamishaji kati ya matawi tofauti ya benki moja.

Zabuni ya Kisheria (Legal Tender) | Sarafu inayopaswa kukubaliwa katika kulipa madeni kwa agizo la sheria, hivyo kujenga mahitaji ya lazima bila kujali ubora wake wala imani ya umma. 

Leverage (Matumizi ya Fedha za Kukopa) | Matumizi ya fedha zilizokopwa ili kuongeza faida inayotarajiwa ya uwekezaji au kukuza athari za maamuzi ya kifedha, kama ilivyo kwa benki inayotumia amana au fedha nyingine zilizokopwa kutoa mikopo au kuwekeza katika dhamana. Matumizi ya fedha za kukopa yanaweza kukuza faida na hasara zote mbili.

Ununuzi wa kampuni kwa mkopo (LBO) | Ununuzi wa kampuni au sehemu kubwa ya mali zake kwa kutumia kiasi kikubwa cha fedha zilizokopwa, mara nyingi zikilindwa na mali za kampuni lengwa.

Barua ya Mkopo (LC) | Chombo cha kifedha kinachotolewa na benki au taasisi ya fedha kwa niaba ya mnunuzi, kikihakikisha malipo kwa muuzaji pale masharti na vigezo fulani vinapotimizwa; hutumika mara nyingi katika biashara ya kimataifa kupunguza hatari zinazohusiana na miamala ya kuvuka mipaka na tofauti za mifumo ya kisheria.

LIBID | London Interbank Bid Rate – kigezo cha bei ya zabuni ya amana kilichotumika zamani kwa upunguzaji wa thamani (discounting).

LIBOR (London Interbank Offered Rate) | Kiwango cha riba cha rejea ambacho kundi la benki kubwa za kimataifa liko tayari kukopeshana fedha zisizo na dhamana katika soko la kati ya benki la London, kilichotumika sana kama kiwango cha rejea kwa bidhaa na viasili mbalimbali vya kifedha. LIBOR imekomeshwa: viwango vya mwisho vya dola ya Marekani vilikoma tarehe 30 Juni 2023 (viwango vya kisanisi hadi tarehe 30 Septemba 2024), na nafasi yake imechukuliwa na viwango visivyo na hatari kama vile SOFR, SONIA na €STR.

Ufilisi na Ugawaji wa Mali (Liquidation) | Mchakato wa kubadilisha mali za kampuni kuwa fedha taslimu, kwa kawaida ili kulipa madeni au kugawa mapato kwa wanahisa, mara nyingi kutokana na kufilisika au kutoweza kulipa madeni.

Ukwasi | Uwezo wa kununua au kuuza mali ya kifedha kwa haraka bila kusababisha mabadiliko makubwa katika bei yake wala kuingia gharama kubwa za miamala, unaoakisi ufanisi wa soko na wepesi wa kubadilisha mali kuwa fedha taslimu.

Hatari ya Ukwasi | Hatari ya mtu binafsi au taasisi kushindwa kutimiza wajibu wake wa kifedha unapofika wakati wa malipo, kutokana na kushindwa kubadilisha mali kuwa fedha taslimu au kupata ufadhili kwa haraka na kwa gharama inayofaa.

LLCR (Loan-Life-Coverage Ratio, Uwiano wa Ufunikaji katika Maisha ya Mkopo) | Thamani ya sasa halisi ya mtiririko huru wa fedha ÷ salio la mkopo. Hupima uthabiti wa jumla; ukiukaji ⇒ mwekezaji kuongeza mtaji wa kurekebisha

Mkopo | Mkopo ni mpangilio ambapo mkopeshaji humpatia mkopaji fedha kwa makubaliano kwamba mkopaji atarejesha fedha hizo, pamoja na riba na ada zozote zinazotumika, ndani ya kipindi kilichokubaliwa awali.

Mkopo wa pamoja (loan syndication) | Mchakato wa kuwahusisha wakopeshaji kadhaa katika kutoa sehemu za mkopo kwa mkopaji mmoja, hivyo kusambaza hatari na kuwezesha ufadhili wa miradi au miamala mikubwa.

Margin | Kiasi cha dhamana, kinachoelezwa kama asilimia ya thamani ya soko ya chombo cha kifedha, kinachohitajika ili kudhamini mkopo, kituo cha mkopo, au nafasi ya derivative, kikimlinda mkopeshaji au upande wa pili wa muamala dhidi ya hatari ya hasara inayotokana na mabadiliko ya bei, matukio ya kikopo, au mambo mengine.

Thamani ya soko ya kampuni (Market capitalization) | Jumla ya thamani ya soko ya hisa zote zilizotolewa za kampuni, inayokokotolewa kwa kuzidisha bei ya hisa kwa idadi ya hisa zilizopo.

Mfanyabiashara wa soko (market maker) | Mpatanishi wa kifedha anayetoa bei za kununua na kuuza kwa mfululizo kwa dhamana fulani, akiwezesha biashara na kutoa ukwasi sokoni.

Akaunti kuu | Rekodi ya miamala ya kifedha inayoonyesha haki na wajibu wa kifedha wa mwenye akaunti na wa Benki Kuu kwa kila mmoja, na ambapo salio la kufungua na la kufunga huamuliwa. Usimamizi wa akiba hufanywa kupitia akaunti kuu, isipokuwa taasisi imeingia katika mpango wa kupitisha kupitia benki mwakilishi.

Wito wa Margin (Margin Call) | Ombi kutoka kwa dalali au taasisi ya kifedha la kuongeza fedha au dhamana ili kudumisha kiwango kinachohitajika cha usawa katika akaunti ya margin, ambalo kwa kawaida huanzishwa thamani ya akaunti inaposhuka chini ya kiwango mahususi.

Thamani ya soko ya kampuni (Market capitalization) | Jumla ya thamani ya soko ya hisa zote zilizotolewa za kampuni, inayokokotolewa kwa kuzidisha bei ya hisa kwa idadi ya hisa zilizopo.

Miundombinu ya Soko | Mifumo, taasisi na mipangilio inayowezesha biashara, ukataji wa hesabu, makazi na uripoti wa miamala ya kifedha, kama vile masoko ya hisa, majukwaa ya biashara, nyumba za ukataji wa hesabu au mifumo ya malipo.

Mfanyabiashara wa soko (market maker) | Mhusika wa kati wa kifedha anayetoa mfululizo bei za kununua na kuuza za dhamana, akiwezesha biashara na kutoa ukwasi sokoni

Hatari ya Soko | Hatari ya hasara ya kifedha inayotokana na kubadilika kwa thamani ya mali au dhamana kutokana na mabadiliko ya hali ya soko, kama vile viwango vya riba, viwango vya kubadilisha fedha au bei za hisa.

Medium Term Note (MTN) | Hati ya deni inayotolewa mfululizo au kwa awamu chini ya programu, kwa kawaida ikiwa na muda wa ukomavu wa mwaka mmoja hadi kumi, inayomwezesha mtoaji kukusanya fedha kwa urahisi kadiri inavyohitajika.

Muunganisho na ununuzi wa kampuni (M&A) | Mchakato wa kuunganisha, kununua au kuuza kampuni au mali ili kufikia malengo ya kimkakati, kama vile ukuaji, upanuzi wa shughuli au kupunguza gharama.

Kiwango cha soko la kati (Mid-market rate) | Kiwango cha kati kati ya bei ya kununua na bei ya kuuza ya sarafu katika soko la benki kwa benki, kama kinavyoonyeshwa na injini za utafutaji na huduma za data za kifedha. Benki hubadilisha malipo ya wateja kwa kiwango chake yenyewe, ambacho hujumuisha ziada juu ya kiwango cha soko la kati.

Salio la Chini Kabisa | Kiasi cha Chini Kabisa au Salio la Chini Kabisa – Kiasi cha chini kabisa cha fedha ambacho benki inaweza kuhitaji kiwepo katika akaunti yako wakati wote. Wakati mwingine, iwapo kiasi cha fedha katika akaunti yako ni chini ya salio la chini kabisa linalohitajika, unaweza kutozwa ada au akaunti inaweza kuzuiwa au uendeshaji wake kuwekewa vikwazo. Aidha, ni wajibu wa wamiliki wa akaunti kuhakikisha wanadumisha salio la chini kabisa, kama ilivyoainishwa, kwa kipindi kisichopungua miezi kumi na miwili.

Malipo ya Chini Kabisa | Malipo ya chini kabisa ni kiasi unachotakiwa kulipa kila mwezi kwa deni.

MLA | Mandated Lead Arranger – benki inayopangilia, kuhakikisha na kugawa mkopo kwa wakopeshaji wengine (syndication). 

Malipo ya Simu | Aina ya malipo ya kielektroniki yanayofanywa kwa kutumia kifaa cha mkononi, kama vile simu janja au kompyuta kibao, ambayo yanaweza kuhusisha matumizi ya pochi ya simu, programu ya simu au teknolojia ya kutogusana.

Msingi wa Fedha (Monetary Base) | Sarafu iliyo katika mzunguko pamoja na akiba za benki zinazowekwa katika benki kuu—msingi ambao kutoka kwake usambazaji mpana wa fedha hupanuka kupitia mfumo wa benki wa akiba ya sehemu.

Uchumaji wa hati (Monetisation) | Kupata ukwasi kutoka kwa mali ya kifedha, kwa kuiuza, kuipunguzia thamani kwa mapunguzo, au kukopa kwa kuiweka dhamana. Njia inayopatikana hutegemea chombo husika. Hati za ahadi ya malipo, hati za malipo na hundi zilizokubaliwa zinaweza kuuzwa au kupunguzwa thamani kwa mapunguzo. Dhamana ya benki au barua ya mkopo ya dharura haiwezi: si dai la malipo hadi dai linalokidhi masharti litakapowasilishwa, kwa hiyo inaweza tu kulinda mkopo ambao wakopeshaji wenyewe huukidhamini. Ofa za kuchuma hati zilizokodishwa au zisizomilikiwa kwa asilimia isiyobadilika ya thamani ya hati ni sifa ya kawaida ya ulaghai wa kifedha.

Soko la Fedha | Sehemu ya soko la fedha inayoshughulikia hati za madeni za muda mfupi, kama vile hati fungani za hazina, hati za biashara au vyeti vya amana, ikitoa chanzo cha ukwasi na njia ya kuwekeza fedha za ziada kwa washiriki kama benki, mashirika au serikali.

Vyombo vya soko la fedha | Dhamana za madeni za muda mfupi zenye hatari ndogo na ukomavu wa mwaka mmoja au chini ya hapo, kama vile hati fungani za Hazina, hati za biashara na vyeti vya amana.

Mfuko wa Soko la Fedha (MMF) | Aina ya mfuko wa pamoja wa uwekezaji unaowekeza katika dhamana za madeni za muda mfupi zenye ubora wa juu, kama vile hati za hazina au hati za biashara, kwa lengo la kuwapa wawekezaji chaguo la uwekezaji lenye hatari ndogo linalotoa ukwasi na ulinzi wa mtaji.

MT103 | Ujumbe wa SWIFT MT uliokuwa ukitumika awali kwa uhamishaji wa fedha wa mteja mmoja mmoja. Kwa malipo ya kuvuka mipaka, nafasi yake imechukuliwa na ujumbe wa ISO 20022 pacs.008.

MT199 | Ujumbe wa SWIFT wa muundo huru wa kategoria ya malipo ya wateja (Kategoria 1). Kati ya benki, ndiyo njia ya kawaida ya MT kwa uthibitisho ulioandikwa kibinafsi, kwa mfano kwamba akaunti inashikiliwa kwa jina la mteja fulani. Haihamishi fedha; tangu uhamiaji wa ISO 20022 wa Novemba 2025, Swift huchukulia jumbe za MTn99 kuwa zimepitwa na wakati lakini bado zinaungwa mkono.

MT760 | Ujumbe wa SWIFT unaotumika kutoa dhamana ya madai ya malipo au barua ya mkopo ya dharura kati ya benki. Ni ujumbe wa utoaji; hati inayotaja tu MT760 si uthibitisho kwamba dhamana ipo. Mwenzake wa ISO 20022 ni tsrv.001 (UndertakingIssuance), unaotumika kwa dhamana za madai ya malipo, barua za mkopo za dharura na dhamana za kukabiliana. Uhamiaji wa Novemba 2025 ulihusu maagizo ya malipo ya kuvuka mipaka pekee, kwa hiyo MT760 bado inatumika na benki bado hazilazimiki kutoa ahadi hizo kama tsrv.001. Ujumbe huo huwasilisha ahadi ya benki lakini hauundi thamani yoyote wenyewe: kabla ya kuutuma, benki inayotoa hati huhitaji dhamana ya kufidia (fedha taslimu, dhamana zilizowekwa rehani au kituo cha mkopo kilichoidhinishwa) na hutoza ada zake.

MT799 | Ujumbe wa SWIFT wenye muundo huru na uliothibitishwa wa kundi la ufadhili wa biashara (Category 7), unaotumika hasa katika shughuli za barua za mkopo, dhamana na SBLC kwa taarifa ambazo hazina aina mahususi zaidi ya ujumbe. Haihamishi fedha, wala yenyewe haileti dhamana au kuthibitisha uwepo wa fedha; kama unaifunga benki inayoutuma hutegemea maneno yaliyotumika ndani yake.

Ulinganishaji wa Madeni kwa Pande Nyingi (Multilateral Netting) | Mchakato unaounganisha na kulinganisha majukumu mengi ya malipo kati ya kundi la washiriki, na kusababisha kiasi kimoja cha jumla kinacholipwa au kupokelewa kwa kila mshiriki, jambo ambalo linaweza kupunguza idadi ya miamala pamoja na hatari na gharama zinazohusiana nayo.

Mifuko ya pamoja | Vyombo vya uwekezaji wa pamoja vinavyokusanya fedha kutoka kwa wawekezaji binafsi na kuziwekeza katika jalada mseto la dhamana, vikisimamiwa na meneja mtaalamu wa uwekezaji.

Near Field Communication (NFC) | Teknolojia ya mawasiliano ya pasiwaya ya masafa mafupi inayowezesha ubadilishanaji wa data kati ya vifaa, kama vile simu janja, kompyuta kibao, au vituo vya malipo, ambayo kwa kawaida hutumika kwa malipo yasiyohitaji kugusa au matumizi ya uhamishaji wa data.

Thamani Halisi ya Mali (NAV) | Jumla ya thamani ya mali za mfuko ukiondoa madeni yake, ikigawanywa kwa idadi ya hisa au vitengo vilivyopo, mara nyingi hutumika kama kipimo cha utendaji wa mfuko na kama msingi wa kukokotoa ada na gharama zake.

Mapato halisi | Jumla ya mapato ya kampuni ukiondoa gharama, kodi na matumizi, yanayowakilisha faida au hasara kwa kipindi mahususi; pia hujulikana kama “mstari wa chini” au “mapato halisi baada ya makato.”

Mfumo wa Malipo wa Utatuzi wa Salio la Jumla (Net Settlement System) | Mfumo wa malipo ambamo miamala hukusanywa na kupunguzwa dhidi ya mingine kabla ya kutatuliwa, kwa kawaida katika vipindi maalum au mwishoni mwa siku ya kazi, hivyo kupunguza kiasi cha fedha kinachohitaji kuhamishwa kati ya washiriki.

Akaunti halisi za miamala (Net transaction accounts) | Akaunti halisi za miamala hujumuisha jumla ya akaunti za miamala (amana za mahitaji, akaunti za ATS, akaunti za NOW/hundi za hisa, na uhamishaji wa simu na ule ulioidhinishwa mapema), pamoja na hati za kukubali malipo zisizostahiki na madeni yaliyotolewa na kampuni tanzu yanayoiva chini ya siku saba, baada ya kutoa salio la mahitaji linalodaiwa kutoka taasisi za kuhifadhi amana nchini Marekani na vipengele vya fedha taslimu vilivyo katika mchakato wa ukusanyaji. Kuhusiana na ripoti ya FR 2900, akaunti halisi za miamala hukokotolewa kama jumla ya vipengele A.3 na AA.1 ukiondoa jumla ya vipengele B.1 na B.2. Maelekezo ya kuripoti ya FR 2900 yanafafanua aina zote za amana hizi.

Mkopo Usiolipika (NPL) | Mkopo ambao mkopaji ameshindwa kulipa au hajalipa malipo yaliyopangwa ya mtaji au riba kwa kipindi mahususi, kwa kawaida siku 90 au zaidi, jambo linaloashiria uwezekano mkubwa wa kushindwa kulipa.

Akaunti za Nostro | zinazojulikana pia kama akaunti za nostro na vostro au akaunti za benki mwakilishi, ni akaunti maalumu ambazo taasisi za fedha hufungua kwa kila mmoja ili kuwezesha miamala ya kuvuka mipaka na huduma za kibenki za kimataifa. Kama mtaalamu wa kibenki, ni muhimu kuelewa nafasi na kazi ya akaunti za benki mwakilishi katika mfumo wa fedha wa dunia

Benki Wazi (Open Banking) | Mfumo unaoruhusu benki na taasisi nyingine za kifedha kushiriki kwa usalama data za wateja na watoa huduma wengine, kama vile kampuni za teknolojia ya kifedha au benki nyingine, kwa kutumia violesura vya upangaji programu (APIs), hivyo kuwezesha uundaji wa bidhaa na huduma mpya za kifedha na kuongeza ushindani sokoni.

Shughuli za Soko Huria (OMO) | Ununuzi au uuzaji wa zana za kifedha, kama vile dhamana za serikali au makubaliano ya ununuzi na uuzaji upya, unaofanywa na benki kuu katika soko huria, kwa lengo la kuathiri ugavi wa fedha, viwango vya riba na hali ya mikopo kama sehemu ya sera yake ya fedha.

Kiwango cha faida ya uendeshaji | Kipimo cha kifedha kinachopima faida ya uendeshaji ya kampuni kama asilimia ya mapato yake yote, kinachokokotolewa kwa kugawanya mapato ya uendeshaji kwa mapato yote.

Chaguo (Options) | Vyombo vya kifedha vinavyotokana vinavyompa mnunuzi haki, lakini si wajibu, ya kununua au kuuza mali msingi kwa bei maalum kabla au tarehe fulani.

Soko la Nje ya Soko Rasmi (Over-the-Counter, OTC) | Soko lisilo na kituo kimoja la kuuza na kununua vyombo vya kifedha, kama hisa, hatifungani au viasili, moja kwa moja kati ya wanunuzi na wauzaji, bila kutumia soko rasmi la kati au jukwaa kuu la biashara.

pacs.008 | Ujumbe wa ISO 20022 wa uhamisho wa fedha wa mteja kati ya benki, ambao umechukua nafasi ya MT103 katika malipo ya kuvuka mipaka.

pacs.009 | Ujumbe wa ISO 20022 wa uhamishaji wa mkopo kati ya taasisi za fedha, unaotumika kwa malipo kati ya benki; kwa toleo la COV hubeba malipo ya kufidia (cover) ya malipo ya mteja.

Paymaster | Wakala, mara nyingi benki au kampuni ya mawakili, anayepokea fedha kutoka kwa muamala na kuzigawa kwa pande zinazostahili chini ya mkataba wa paymaster.

Malipo | Uhamishaji wa fedha kutoka kwa upande mmoja kwenda mwingine badala ya bidhaa, huduma, au ili kutimiza wajibu wa kifedha.

Mfumo wa Malipo | Mkusanyiko wa zana, taratibu na kanuni zinazowezesha uhamishaji wa fedha kati ya washiriki, kama watu binafsi, biashara au taasisi za kifedha, ukitoa utaratibu wa kusafisha (clearing), kusuluhisha (settlement) na ukamilifu wa kisheria wa miamala, na kukuza ufanisi, usalama na utulivu wa mfumo wa kifedha.

Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) | Seti ya viwango vya usalama vilivyoundwa kulinda data ya wamiliki wa kadi na kuhakikisha usindikaji, uhifadhi na usambazaji salama wa taarifa za kadi za malipo na wafanyabiashara, watoa huduma na taasisi za fedha.

Lango la Malipo | Huduma ya kiteknolojia inayowawezesha wafanyabiashara kupokea malipo ya kielektroniki, kama kadi za mkopo au pochi za simu, kwa kusafirisha na kuchakata data ya miamala kwa usalama kati ya mteja, mfanyabiashara na benki mpokeaji.

Mfumo wa Malipo | Seti ya zana, taratibu na kanuni zinazotumika kuhamisha fedha kati ya pande mbili, kwa kawaida ikihusisha matumizi ya utaratibu wa ulinganisho na ukamilishaji wa miamala ili kukamilisha miamala.

PCG | Dhamana ya Mkopo ya Sehemu (Partial Credit Guarantee) | Hulipwa pale serikali inaposhindwa kutimiza wajibu wake; dhamana mbadala ya taasisi za kimataifa za pande nyingi hupunguza uwezekano wa kushindwa kulipa (PD)

Ukopeshaji wa Mtu kwa Mtu (P2P) | Aina ya jukwaa la ukopeshaji mtandaoni linalowaunganisha wakopaji na wakopeshaji moja kwa moja, bila uwakilishi wa kati wa taasisi ya kawaida ya kifedha, na hivyo kuwawezesha wakopaji kupata mikopo kwa viwango vya riba vinavyoweza kuwa vya chini zaidi na wakopeshaji kupata mapato ya juu zaidi kutokana na uwekezaji wao.

Kifaa cha Mauzo (Point-of-Sale (POS) Terminal) | Kifaa kinachotumiwa na wafanyabiashara kupokea malipo ya kielektroniki, kama vile kadi za mkopo, kadi za malipo ya papo hapo au pochi za simu, kwa kusoma taarifa za malipo za mteja na kutuma data ya muamala kwa ajili ya uidhinishaji na usuluhishi.

Mtu Aliye Wazi Kisiasa (PEP) | Mtu anayeshikilia au aliyewahi kushikilia wadhifa maarufu wa umma, kama vile mkuu wa nchi, waziri, jaji mkuu au afisa mkuu wa shirika linalomilikiwa na serikali, pamoja na wanafamilia wake na washirika wake wa karibu. PEP wako chini ya uchunguzi wa kina ulioimarishwa wa uhakiki.

Usimamizi wa Jalada la Uwekezaji | Mchakato wa kuchagua, kufuatilia na kurekebisha mchanganyiko wa uwekezaji ili kufikia lengo mahususi la uwekezaji au muundo wa hatari na faida, ikijumuisha ugawaji wa mali, uteuzi wa dhamana, usimamizi wa hatari na tathmini ya utendaji.

PPP | Ubia kati ya Sekta ya Umma na Sekta Binafsi – mfumo wa kimkataba unaochanganya usimamizi wa umma na mtaji au uendeshaji wa sekta binafsi.

Hisa za upendeleo | Aina ya dhamana ya hisa ambayo kwa kawaida hulipa gawio lisilobadilika na ina madai ya juu zaidi juu ya mali na mapato kuliko hisa za kawaida, lakini kwa ujumla haina haki ya kupiga kura.

Kadi ya Malipo ya Awali | Aina ya kadi ya malipo iliyowekewa kiasi maalum cha fedha, kinachoweza kutumika kufanya manunuzi au kutoa fedha taslimu hadi kiasi kilichopo, bila kuhitaji ukaguzi wa mikopo wala akaunti ya benki iliyounganishwa.

PRG | Partial Risk Guarantee – dhamana ya pande nyingi inayohusu matukio ya hatari ya kisiasa.

PRI | Bima ya Hatari za Kisiasa – bima dhidi ya kutaifishwa kwa mali, kutobadilishika kwa sarafu, n.k. 

Uwiano wa bei kwa mapato (P/E) | Uwiano wa tathmini ya thamani unaokokotolewa kwa kugawanya bei ya soko ya hisa moja kwa mapato kwa kila hisa, unaotumika kupima thamani linganishi ya hisa za kampuni.

Muuzaji Mkuu (Primary Dealer) | Taasisi ya kifedha iliyoidhinishwa kununua na kuuza dhamana za serikali moja kwa moja na benki kuu, ikiwa na nafasi muhimu katika utekelezaji wa sera ya fedha na utendaji kazi wa soko la dhamana za serikali.

Soko la Msingi | Soko ambamo dhamana mpya, kama vile hisa, hati fungani au vyombo vingine vya kifedha, hutolewa na kuuzwa kwa wawekezaji, mara nyingi kupitia toleo la umma au uwekaji wa kibinafsi, na hivyo kumwezesha mtoaji kukusanya mtaji, kupanua umiliki wake au kufadhili upya deni lake.

Kiwango cha Prime | Kiwango cha riba cha rejea kinachotumiwa na benki kupanga bei za mikopo na bidhaa mbalimbali za mkopo, kama vile rehani au mikopo binafsi, ambacho kwa kawaida hutegemea kiwango lengwa cha benki kuu au kiwango ambacho benki hukopesha wateja wao wenye sifa bora zaidi za mkopo.

Mitaji ya Kibinafsi (Private Equity) | Aina ya uwekezaji mbadala unaohusisha upatikanaji wa moja kwa moja au wa njia isiyo ya moja kwa moja wa hisa za umiliki katika makampuni au mali zisizoorodheshwa hadharani, kwa lengo la kupata faida ya mtaji kupitia kuboresha utendaji wa uendeshaji, urekebishaji wa kifedha, au uwekaji upya wa kimkakati, na hatimaye kuziuza au kuziorodhesha hadharani.

Uwekaji binafsi wa dhamana | Uuzaji wa dhamana moja kwa moja kwa idadi ndogo ya wawekezaji wa kitaasisi au wawekezaji walioidhinishwa, badala ya kupitia toleo la umma, kwa kawaida ili kuchangisha mtaji au kupanga upya deni.

Ufadhili wa Miradi | Ufadhili wa miradi ya muda mrefu inayohitaji mtaji mkubwa au maendeleo ya miundombinu, ambapo fedha kwa kawaida hutolewa na muungano wa wakopeshaji kwa kuzingatia makadirio ya mtiririko wa fedha wa mradi.

Hati ya Ahadi ya Malipo (Promissory Note) | Mkataba ulioandikwa kati ya mkopaji na mkopeshaji ambao kimsingi ni ahadi ya mkopaji kumlipa mkopeshaji.

Uthibitisho wa Fedha (POF) | Ushahidi, kwa kawaida taarifa ya benki au barua kutoka benki inayoshikilia akaunti, kwamba mtu au taasisi inamiliki fedha zinazohitajika kwa muamala. Uthibitisho wa fedha unaonyesha upatikanaji wa fedha katika tarehe fulani; hauzuii wala hauweki ahadi juu ya fedha hizo.

Kijitabu cha Matarajio (Prospectus) | Hati ya kisheria inayotoa taarifa za kina kuhusu toleo la dhamana, kama vile toleo la awali la umma (IPO) au utoaji wa hatifungani, ikijumuisha taarifa za kifedha za kampuni, timu ya usimamizi na vipengele vya hatari.

Toleo kwa umma | Utoaji na uuzaji wa dhamana kwa umma kwa ujumla, kwa kawaida kupitia toleo la awali la umma (IPO) au toleo la pili, ili kukusanya mtaji kwa kampuni au serikali.

Ulegezaji wa Kiwango cha Fedha (Quantitative Easing, QE) | Aina ya sera isiyo ya kawaida ya fedha ambapo benki kuu hununua kiasi kikubwa cha mali za kifedha, kama vile hati fungani za serikali au dhamana zinazoungwa mkono na rehani, kutoka sokoni, kwa lengo la kupunguza viwango vya riba, kuongeza kiasi cha fedha katika mzunguko, na kuchochea shughuli za kiuchumi.

Mfuko wa Uwekezaji katika Mali Isiyohamishika (REIT) | Aina ya chombo cha uwekezaji kinachomiliki, kusimamia au kufadhili mali zisizohamishika zinazozalisha mapato, kama vile maduka makubwa, majengo ya ofisi au majengo ya makazi, na kinachogawa sehemu kubwa ya mapato yake kwa wanahisa kwa njia ya gawio, hivyo kuwawezesha wawekezaji kushiriki katika soko la mali isiyohamishika kwa urahisi wa kubadilisha uwekezaji kuwa fedha taslimu na kwa mtawanyo wa uwekezaji.

Mfumo wa Malipo ya Papo Hapo kwa Jumla (Real-Time Gross Settlement, RTGS) | Aina ya mfumo wa malipo unaochakata na kusuluhisha miamala ya malipo mmoja mmoja kwa wakati halisi, na kuhakikisha uhamishaji wa fedha wa papo hapo na wa mwisho kati ya pande husika, ambao kwa kawaida hutumika kwa miamala ya thamani kubwa au inayohitaji kukamilika kwa wakati.

Urekebishaji wa Mtaji | Mchakato wa kubadilisha muundo wa mtaji wa kampuni kwa kutoa, kununua tena au kubadilishana dhamana za madeni na hisa, mara nyingi ili kuboresha uthabiti wa kifedha au kupunguza gharama ya mtaji.

Ulinganisho wa Hesabu | Mchakato wa kulinganisha na kuthibitisha rekodi za kifedha, miamala au salio la akaunti ili kuhakikisha usahihi na uthabiti, mara nyingi hufanywa mwishoni mwa siku ya kazi au kipindi cha uhasibu.

Dhamana zilizosajiliwa | Dhamana zilizosajiliwa na Tume ya Dhamana na Masoko ya Marekani (SEC), zikiwa chini ya usimamizi wa udhibiti na mahitaji ya ufichuzi.

Regulation D (Reg D) | Seti ya kanuni za SEC zinazosimamia uwekaji wa kibinafsi, zinazoruhusu makampuni kukusanya mtaji kutoka kwa wawekezaji walioidhinishwa bila kusajili toleo hilo na SEC.

Utumaji wa Fedha | Uhamishaji wa fedha kutoka upande mmoja hadi mwingine, kwa kawaida kuvuka mipaka ya nchi au kati ya watu binafsi, kama vile mfanyakazi anapomtumia familia yake fedha katika nchi nyingine.

Makubaliano ya Ununuzi Upya (Repurchase Agreement, Repo) | Mpango wa ufadhili wa muda mfupi ambapo mkopaji huuza dhamana, kama vile hati fungani ya serikali au dhamana inayoungwa mkono na rehani, kwa mkopeshaji kwa makubaliano ya kuinunua tena kwa bei na tarehe iliyoainishwa, hivyo kuunda mkopo wenye dhamana.

Mapato kwa Mtaji wa Wanahisa (ROE) | Kipimo cha kifedha kinachopima faida ya kampuni kama asilimia ya mtaji wa wanahisa wake, kinachokokotolewa kwa kugawanya mapato halisi kwa mtaji wa wanahisa.

Mapato ya uwekezaji (ROI) | Kipimo cha faida ya uwekezaji, kinachokokotolewa kwa kugawanya faida au hasara halisi kwa uwekezaji wa awali, na mara nyingi hutolewa kwa asilimia.

Reverse Repo (Mkataba wa Kinyume wa Ununuzi na Uuzaji Upya) | Mpango wa ufadhili wa muda mfupi ambapo upande mmoja hununua mali ya kifedha, kama vile dhamana ya serikali au hatifungani ya shirika, kutoka upande mwingine kwa ahadi ya kuiuza tena kwa bei iliyokubaliwa na tarehe ya baadaye, hivyo kutoa fedha kwa mkopo dhidi ya dhamana ya mali hiyo.

Mahitaji ya Akiba | Kiwango cha chini kabisa cha akiba, kwa kawaida kwa mfumo wa fedha taslimu au amana katika benki kuu, ambacho taasisi ya kifedha inatakiwa kukihifadhi kama asilimia ya amana fulani. Baadhi ya benki kuu zimeliweka kuwa sifuri (Hifadhi ya Shirikisho ya Marekani tangu Machi 2020); ECB hutumia asilimia 1.

Huduma za Benki kwa Rejareja | Utoaji wa huduma za kifedha kwa wateja binafsi, kama vile akaunti za amana, mikopo, rehani, au kadi za mkopo, tofauti na huduma za benki kwa mashirika au taasisi.

Usimamizi wa Hatari | Mchakato wa kubaini, kutathmini na kudhibiti hatari mbalimbali zinazoweza kuathiri utendaji, uthabiti au uadilifu wa chombo cha kifedha, jalada la uwekezaji au taasisi ya kifedha, ikijumuisha hatari ya soko, hatari ya mikopo, hatari ya uendeshaji au hatari ya ukwasi, na kutekeleza hatua zinazofaa za kupunguza hatari, kama vile mseto, kinga dhidi ya hasara (hedging) au bima.

Mali Zilizopimwa kwa Hatari (RWA) | Kipimo cha mali za benki, kilichorekebishwa kulingana na wasifu wa hatari wa mali hizo, kinachotumika kukokotoa mahitaji ya mtaji wa udhibiti wa benki; mali zenye hatari kubwa zaidi zinahitaji akiba kubwa zaidi ya mtaji ili kufyonza hasara zinazoweza kutokea.

Roadshow | Mfululizo wa mawasilisho yanayotolewa na menejimenti ya kampuni kwa wawekezaji watarajiwa, kwa kawaida wakati wa utoaji wa awali wa hisa kwa umma (IPO) au utoaji wa dhamana za madeni, ili kuamsha hamu ya wawekezaji na kueleza fursa ya uwekezaji.

RTGS | Real-Time Gross Settlement (RTGS) ni mfumo wa kuchakata na kusuluhisha miamala ya kifedha ya thamani kubwa kwa wakati halisi. Tofauti na mifumo mingine ya malipo inayoweza kutumia usuluhishi wa jumla ya salio (net settlement), katika RTGS miamala husuluhishwa mmoja mmoja na papo hapo, bila kuunganishwa au kupunguzwa kwa kulinganishwa na miamala mingine.

Rule 144 | Rule 144 ni kanuni inayotekelezwa na Tume ya Dhamana na Masoko ya Marekani (SEC) inayoweka miongozo ya uuzaji upya kwa umma wa dhamana zenye vikwazo na dhamana za udhibiti. Dhamana zenye vikwazo ni dhamana zilizowekwa kwa njia ya kibinafsi zilizopatikana moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja kutoka kwa mtoaji au mshirika wa mtoaji, ilhali dhamana za udhibiti ni zile zinazoshikiliwa na mshirika wa kampuni inayotoa dhamana, kama vile mkurugenzi, afisa, au mbia mkubwa. Rule 144 inaweka masharti mahususi ambayo chini yake dhamana hizi zinaweza kuuzwa hadharani ili kuhakikisha soko lenye utaratibu na uwazi, na kuzuia usambazaji haramu wa dhamana ambazo hazijasajiliwa. Masharti makuu yaliyoainishwa na Rule 144 ni kama ifuatavyo:

1. Kipindi cha kushikilia: Kwa dhamana zenye vikwazo, wawekezaji lazima wazishikilie kwa muda fulani kabla ya kuziuza. Kwa kampuni zinazowasilisha ripoti chini ya Securities Exchange Act ya 1934, kipindi cha kushikilia ni miezi sita. Kwa kampuni zisizowasilisha ripoti, kipindi cha kushikilia ni mwaka mmoja. Sharti hili husaidia kuhakikisha kuwa dhamana zenye vikwazo hazitumiki kwa usambazaji haramu au upotoshaji wa soko.
2. Taarifa za sasa kwa umma: Kampuni inayotoa hisa lazima iwe na taarifa za kutosha na zilizosasishwa zinazopatikana kwa umma. Kwa kampuni zinazoripoti, hii inamaanisha kwamba lazima ziwe zimetimiza majukumu yao ya uwasilishaji wa taarifa kwa SEC (kama ripoti za 10-K, 10-Q, na 8-K). Kampuni zisizoripoti lazima zitoe hadharani taarifa fulani, ikiwemo maelezo ya biashara yao, taarifa za fedha, na taarifa kuhusu timu ya usimamizi.
3. Vikwazo vya kiasi cha biashara: Idadi ya dhamana ambazo mtu anaweza kuuza katika kipindi chochote cha miezi mitatu iko chini ya vikwazo. Kwa washirika (affiliates), kiasi kinachoweza kuuzwa ni kikubwa zaidi kati ya asilimia 1 ya hisa zilizotolewa za daraja hilo hilo au wastani wa kiasi cha biashara cha kila wiki katika wiki nne kabla ya mauzo. Wasio washirika hawako chini ya vikwazo vya kiasi baada ya kutimiza masharti ya kipindi cha umiliki.
4. Miamala ya kawaida ya udalali: Mauzo lazima yafanywe kupitia miamala ya kawaida ya udalali, na madalali hawaruhusiwi kuomba maagizo ya kununua dhamana hizo.
5. Kuwasilisha Fomu 144: Washirika wa kampuni (affiliates) lazima wawasilishe taarifa kwa SEC kupitia Fomu 144 ikiwa mauzo yaliyokusudiwa katika kipindi cha miezi mitatu yanazidi hisa 5,000 au yana thamani ya jumla ya mauzo inayozidi $50,000.

Ni muhimu kutambua kwamba Kanuni ya 144 haihusu wauzaji wasio washirika wa mtoaji wanaouza dhamana zisizo na vikwazo, kwani dhamana hizo zinaweza kuuzwa bila vikwazo vyovyote.

Kwa kutoa mfumo ulio wazi wa uuzaji wa dhamana zenye vikwazo na dhamana za wenye udhibiti, Rule 144 husaidia kudumisha imani ya wawekezaji sokoni na kuhakikisha uzingatiaji wa sheria za shirikisho za dhamana.

Risiti ya Uhifadhi (SKR) | Risiti inayotolewa na benki au mwendeshaji wa hifadhi salama inayothibitisha kuwa inashikilia mali maalum, kama vile madini ya thamani, almasi au dhamana, kwa uhifadhi kwa niaba ya mwekaji.

SDG | Lengo la Maendeleo Endelevu – malengo ya Umoja wa Mataifa kwa maendeleo ya kimataifa. 

Soko la Upili | Soko ambalo dhamana zilizokwisha kutolewa awali, kama vile hisa, hati fungani, au zana nyingine za kifedha, huuzwa na kununuliwa kati ya wawekezaji, mara nyingi kupitia soko la hisa, soko la nje ya soko rasmi (over-the-counter), au mfumo mbadala wa biashara, na hivyo kutoa utaratibu wa ugunduzi wa bei, ukwasi na uhamishaji wa hatari.

Dhamana | Vyombo vya kifedha vinavyowakilisha maslahi ya umiliki, wajibu wa madeni, au haki nyingine, kama vile hisa, hatifungani, au chaguo, ambavyo vinaweza kuuzwa katika masoko ya fedha.

Securities and Exchange Commission (SEC) | Wakala wa shirikisho la Marekani anayewajibika kudhibiti masoko ya dhamana, kulinda wawekezaji, na kudumisha masoko ya haki na yenye utaratibu.

Ukopeshaji wa Dhamana | Uhamishaji wa muda wa dhamana kutoka kwa upande mmoja (mkopeshaji) kwenda kwa mwingine (mkopaji), kwa kawaida kwa kubadilishana na dhamana ya ahadi na ada, kwa makubaliano kwamba dhamana hiyo itarudishwa tarehe iliyobainishwa au pale itakapodaiwa. Ukopeshaji wa dhamana unaweza kuongeza ukwasi sokoni na kuzalisha mapato ya ziada kwa mkopeshaji.

Usekuritishaji (Securitization) | Mchakato wa kukusanya aina mbalimbali za hati za deni, kama vile rehani, mikopo ya magari, au madai ya kadi za mkopo, na kuzipakia kuwa dhamana zinazoweza kuuzwa kwa wawekezaji, hivyo kusambaza hatari ya kushindwa kulipa na kutoa chanzo cha ufadhili kwa waanzilishi wa mikopo husika.

Seignorage | Faida inayotokana na kutoa sarafu, inayokokotolewa kama tofauti kati ya thamani ya noti au sarafu na gharama ya kuizalisha, au kwa maana pana zaidi, manufaa ya kiuchumi yanayopatikana na mamlaka za fedha kupitia uundaji wa fedha. 

Upande wa mauzo (sell-side) | Sehemu ya sekta ya fedha inayojikita katika kuunda, kudhamini na kusambaza utoaji mpya wa dhamana, pamoja na kutoa huduma za utafiti na uuzaji kwa wateja wa kitaasisi.

SEPA | Eneo Moja la Malipo ya Euro, ambamo uhamishaji wa mikopo na malipo ya moja kwa moja ya benki kwa euro hufanywa chini ya kanuni na viwango vya pamoja katika nchi za EU na EEA, Uswisi, Uingereza na nchi nyingine kadhaa.

SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) | Uhamisho wa mkopo wa euro ndani ya SEPA unaowekwa kwenye akaunti ya mnufaika ndani ya sekunde chache, wakati wowote wa mchana au usiku. Watoa huduma za malipo katika kanda ya euro wanalazimika kuutoa kwa bei isiyozidi ile ya uhamisho wa kawaida wa mkopo.

Seva-kwa-Seva (S2S) | Istilahi inayotumika kwa kuunganisha seva za taasisi mbili ili kubadilishana ujumbe. Muunganisho wa seva hubeba taarifa pekee; hakuna fedha zinazohamishwa isipokuwa malipo yasuluhishwe kwenye akaunti zilizopo benki au benki kuu.

Ulipaji na Ukamilishaji (Settlement) | Mchakato wa kuhamisha umiliki wa chombo cha kifedha, kama vile hisa, bondi au derivative, kutoka kwa muuzaji kwenda kwa mnunuzi, na malipo ya kiasi husika kutoka kwa mnunuzi kwenda kwa muuzaji, kwa kawaida kupitia kituo cha ulipaji (clearinghouse) au mhifadhi wa mali, kuhakikisha ukamilifu na uadilifu wa muamala.

Hatari ya Ulipaji | Hatari kwamba upande mmoja wa muamala utatimiza wajibu wake wa malipo au wa kukabidhi, lakini upande mwingine hautatimiza, na hivyo kusababisha hasara kwa upande wa kwanza. Hatari ya ulipaji inaweza kutokana na sababu mbalimbali, kama vile matatizo ya kiutendaji, vikwazo vya ukwasi, au kushindwa kulipa kwa mshiriki katika muamala.

Ununuzi wa hisa za kampuni yenyewe | Mchakato ambao kampuni hununua hisa zake yenyewe kutoka soko huria, na hivyo kupunguza idadi ya hisa zilizo mikononi mwa wawekezaji na uwezekano wa kuongeza thamani ya hisa zilizobaki.

Uuzaji wa Kuazima (Short Selling) | Utaratibu wa kuuza chombo cha kifedha ambacho muuzaji hakimiliki, kwa matarajio kwamba bei yake itashuka, na hivyo kumwezesha muuzaji kukinunua tena kwa bei ya chini na kupata faida kutokana na tofauti hiyo; mara nyingi hutumika kubashiri kuporomoka kwa soko, kujikinga dhidi ya hatari ya nafasi za muda mrefu, au kunufaika na fursa za tofauti za bei (arbitrage).

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) | Mtandao wa kimataifa wa ujumbe unaoziwezesha taasisi za kifedha kubadilishana taarifa za kifedha kwa usalama, kama vile maagizo ya malipo, taarifa za akaunti au miamala ya dhamana, kwa kutumia miundo na itifaki sanifu.

SOE | Shirika linalomilikiwa na Serikali – kampuni inayomilikiwa kikamilifu au kwa sehemu kubwa na serikali.

Spin-off (Kutenganisha Kampuni Tanzu) | Uanzishaji wa kampuni huru kutoka kitengo au idara iliyopo ya biashara, kwa kawaida kwa kugawa hisa za taasisi mpya kwa wanahisa wa kampuni mama.

Spread | Tofauti kati ya bei ya kununua na bei ya kuuza ya chombo cha kifedha, kama vile hisa, hati fungani, au sarafu, inayoonyesha gharama ya kufanya biashara na ukwasi wa soko; au tofauti kati ya mapato au viwango vya riba vya vyombo viwili tofauti au vipindi tofauti vya ukomavu, inayoonyesha hatari au thamani linganishi ya mali husika.

Kiwango cha Ubadilishaji cha Papo Hapo | Kiwango cha ubadilishaji ambacho sarafu ya kigeni inaweza kununuliwa au kuuzwa kwa uwasilishaji wa papo hapo, kinachoakisi bei ya sasa ya soko.

SPV | Chombo Maalum cha Kusudi (Special-Purpose Vehicle) – taasisi isiyoathiriwa na ufilisi wa mwanzilishi wake, inayoundwa kukusanya madeni ya mradi.

SQS | Sovereign & Quasi-Sovereign (dawati) – kitengo cha huduma cha IFB Bank kwa mataifa, manispaa na mashirika ya umma.

Stablecoin | Mali ya kripto iliyobuniwa kudumisha thamani thabiti kulingana na mali rejeo, kwa kawaida sarafu kama vile dola ya Marekani, kwa kushikilia hifadhi au kupitia mbinu nyingine.

Barua ya Mkopo ya Dharura (Standby Letter of Credit) (SBLC) | Ahadi isiyoweza kubatilishwa ya benki ya kumlipa mnufaika kwa dai linalokidhi masharti, kwa kawaida pale mteja wake anaposhindwa kutimiza wajibu wa kimkataba. Hutumika kama dhamana, hujitegemea kutoka kwa mkataba msingi, na hutolewa tu dhidi ya dhamana ya kufidia, kwa sababu benki lazima iweze kurejesha kile inacholipa.

Huduma za Dharura za Benki Kuu | Huduma za benki kuu zinazoruhusu taasisi za kifedha zinazostahiki kukopa au kuweka fedha kwa muda wa usiku mmoja, kwa kawaida kwa kiwango cha adhabu, ili kusimamia mahitaji yao ya ukwasi na kuunga mkono utekelezaji wa sera ya fedha.

Chaguo za hisa (Stock options) | Mikataba inayowapa wafanyakazi haki, lakini si wajibu, ya kununua idadi fulani ya hisa za kampuni yao kwa bei iliyokubaliwa mapema, mara nyingi kama aina ya fidia.

Mgawanyo wa hisa | Ongezeko la idadi ya hisa zilizotolewa za kampuni kwa kutoa hisa za ziada kwa wanahisa waliopo, kwa kawaida hufanywa ili kufanya hisa ziwe nafuu zaidi kwa wawekezaji wadogo.

Straight-Through Processing (STP) | Mchakato wa kiotomatiki wa kushughulikia miamala ya kifedha, kuanzia kuanzishwa hadi kusuluhishwa, bila kuhitaji uingiliaji wa mikono, hivyo kupunguza hatari ya makosa na kuongeza ufanisi.

Ufadhili Uliopangiliwa | Sehemu ya sekta ya huduma za kifedha inayojikita katika uundaji, usambazaji na usimamizi wa vyombo changamano vya kifedha, kama vile dhamana zinazoungwa mkono na mali, madeni yaliyopangiliwa yenye dhamana, au vyombo vya mikopo vinavyotokana na mikataba mingine, vilivyobuniwa kukidhi mahitaji mahususi ya wawekezaji, kuhamisha hatari, au kuboresha matumizi ya mtaji na rasilimali za ufadhili.

Swap | Mkataba wa kifedha wa kiderivativu ambapo pande mbili hukubaliana kubadilishana mtiririko wa fedha au vigeu vingine vya kifedha, kama vile viwango vya riba, sarafu, au bidhaa, kwa kipindi maalum, mara nyingi hutumika kudhibiti hatari, kulinda uwekezaji, au kubashiri mwelekeo wa soko.

SWIFT gpi | Huduma ya SWIFT ya kufuatilia malipo ya kuvuka mipaka kutoka mwanzo hadi mwisho kwa kutumia UETR yake, ikionyesha malipo yalipo, ada zilizokatwa na wakati yatakapowekwa kwenye akaunti.

Swiss Interbank Clearing (SIC) | Mfumo wa ulipaji wa jumla kwa wakati halisi kwa malipo ya faranga za Uswisi, unaoendeshwa na SIX Interbank Clearing kwa niaba ya Benki Kuu ya Uswisi.

Mkopo wa pamoja (Syndicated loan) | Mkopo mkubwa unaotolewa na kundi la wakopeshaji, kwa kawaida benki au taasisi nyingine za kifedha, kwa mkopaji mmoja, mara nyingi hutumika kufadhili miradi mikubwa au miamala mikubwa.

Taasisi ya Kifedha Yenye Umuhimu wa Kimfumo (SIFI) | Taasisi ya kifedha ambayo kushindwa au kuyumba kwake kunaweza kuwa na madhara makubwa hasi kwa utulivu na utendaji wa mfumo wa kifedha na uchumi mpana, kwa sababu ya ukubwa wake, muunganiko wake au ugumu wake. SIFI zinakabiliwa na mahitaji ya ziada ya udhibiti na usimamizi ili kuhakikisha uthabiti na ustahimilivu wake.

T2 | Mfumo wa suluhu ya jumla ya papo hapo unaotumiwa na Benki Kuu ya Ulaya na benki kuu za nchi za kanda ya euro kuchakata malipo ya euro ya thamani kubwa kati ya benki na taasisi nyingine za kifedha.

Ofa ya ununuzi wa hisa | Pendekezo la hadharani kutoka kwa mwekezaji au kampuni la kununua idadi maalum ya hisa za kampuni nyingine kwa bei fulani, mara nyingi kama sehemu ya jaribio la kuinunua kampuni.

Tether (USDT) | Sarafu thabiti (stablecoin) iliyotolewa na Tether Limited inayokusudiwa kudumisha thamani ya dola moja ya Marekani na inayozunguka kwenye mitandao kadhaa ya blockchain, ikiwemo Ethereum (ERC-20).

Amana ya Muda Maalum | Akaunti ya amana inayohitaji fedha kushikiliwa kwa kipindi maalum, mara nyingi kwa kubadilishana na riba ya juu zaidi, huku kukiwa na adhabu kwa kutoa mapema.

Thamani ya fedha kulingana na wakati | Dhana kwamba dola moja ya leo ina thamani kubwa kuliko dola moja ya baadaye kutokana na uwezo wake wa kuzalisha mapato, inayotumika katika hesabu za kifedha kupunguza thamani ya mtiririko wa fedha wa baadaye hadi thamani yake ya sasa.

Faida Jumla | Faida au hasara ya jumla kwenye uwekezaji, ikijumuisha mabadiliko ya thamani yake sokoni, mapato yaliyopatikana kama riba au gawio, na faida au hasara nyingine zozote zilizotimia au ambazo hazijatimia, iliyoonyeshwa kama asilimia ya kiasi cha awali cha uwekezaji.

Ufadhili wa biashara | Ufadhili wa miamala ya kimataifa ya biashara, ikijumuisha utoaji wa mikopo ya muda mfupi, barua za mkopo, na ufadhili wa mauzo ya nje na uagizaji kutoka nje, ili kuwezesha ubadilishanaji wa bidhaa na huduma kuvuka mipaka.

Gharama ya Muamala | Gharama zinazohusiana na utekelezaji, ulipaji na usuluhishi wa muamala wa kifedha, kama vile ada, kamisheni, au tofauti ya bei ya kununua na kuuza (bid-ask spread).

Ultimate Beneficial Owner (UBO) | Mtu halisi anayemiliki au kudhibiti kampuni, amana ya uaminifu au taasisi nyingine hatimaye, moja kwa moja au kwa njia isiyo ya moja kwa moja, ambaye utambulisho wake lazima uthibitishwe chini ya kanuni za kupambana na utakatishaji wa fedha.

UNCITRAL | Tume ya Umoja wa Mataifa ya Sheria ya Biashara ya Kimataifa | Kanuni zinazobadilika za usuluhishi wa muda maalum; hukumu za usuluhishi zinatekelezeka chini ya Mkataba wa New York

Underwriter (Mdhamini wa Utoaji) | Taasisi ya kifedha, kama vile benki ya uwekezaji, inayochukua hatari ya kuleta sokoni toleo jipya la dhamana, kwa kununua dhamana hizo kutoka kwa mtoaji na kuziuza tena kwa wawekezaji.

Uandikishaji wa Dhamana (Underwriting) | Mchakato ambao taasisi ya fedha, kama vile benki au kampuni ya bima, hutathmini hatari ya mkopaji, mtoaji wa dhamana au mtu anayekatiwa bima, na kuamua kama itatoa mkopo, ufadhili au sera ya bima, mara nyingi kwa malipo ya ada au kamisheni.

Kitambulisho cha Kipekee cha Muamala wa Mwanzo hadi Mwisho (UETR) | Kitambulisho cha kipekee chenye tarakimu 36 kinachoambatishwa kwenye malipo yanapoanzishwa na kubebwa bila kubadilika kupitia kila benki katika mnyororo, ili malipo yaweze kufuatiliwa kutoka kwa mtumaji hadi kwa mnufaika.

Tathmini ya Thamani | Mchakato wa kubainisha thamani ya sasa ya mali, kama vile kampuni, dhamana au mali isiyohamishika, kwa kuzingatia vigezo vya kifedha na kiuchumi pamoja na hali za soko.

Thamani Hatarishi (Value at Risk, VaR) | Kipimo cha kitakwimu cha hasara inayoweza kutokea katika thamani ya jalada la uwekezaji au uwekezaji kwa kipindi mahususi na katika kiwango fulani cha uhakika, kinachotumika kukadiria hatari ya hasara ya kifedha inayotokana na kuyumba kwa soko au mienendo mibaya ya soko. VaR hutumiwa kwa kawaida na taasisi za kifedha kutathmini na kusimamia mfiduo wao wa hatari za soko.

Fedha taslimu za hazina | Sarafu na noti zinazomilikiwa na taasisi ya amana. Wastani wa kiasi kinachoshikiliwa mwishoni mwa siku katika kipindi cha ukokotoaji unaweza kutumika kukidhi sehemu au mahitaji yote ya akiba ya taasisi katika kipindi husika cha utunzaji.

Mtaji wa Ubia wa Kihatarishi (Venture Capital) | Aina ya mtaji binafsi unaohusisha kufadhili kampuni au miradi iliyo katika hatua za awali yenye uwezo mkubwa, kwa lengo la kupata faida ya mtaji kupitia ukuaji, maendeleo na hatimaye kuondoka kwenye uwekezaji, kama vile muungano, ununuzi au toleo la kwanza kwa umma, mara nyingi ikilenga sekta bunifu kama teknolojia, bayoteknolojia au nishati safi.

Tete (Volatility) | Kipimo cha kiwango cha mabadiliko katika bei au mapato ya chombo cha kifedha, kielezo au soko, kinachotumiwa mara nyingi kama kiashiria cha hatari, kutokuwa na uhakika, au hisia za wawekezaji, na kinachokokotolewa kama mkengeuko sanifu, wastani wa wigo halisi wa mabadiliko, au mbinu nyingine za kitakwimu.

Akaunti ya Vostro | Akaunti ambayo benki moja inaishikilia kwa niaba ya benki nyingine, ikitazamwa kutoka mtazamo wa benki inayoishikilia; akaunti hiyohiyo ni akaunti ya Nostro kwa benki inayoimiliki.

Warrants | Hati za kifedha zinazompa mmiliki haki, lakini si wajibu, ya kununua idadi maalum ya hisa za kampuni kwa bei iliyoamuliwa mapema ndani ya kipindi fulani cha muda.

WHO | Shirika la Afya Duniani.

Huduma za Benki kwa Jumla | Utoaji wa huduma za kifedha kwa mashirika makubwa, taasisi, au vyombo vya serikali, tofauti na watumiaji binafsi, ikijumuisha utoaji wa mikopo kwa mashirika, benki ya uwekezaji, usimamizi wa mali, au biashara ya dhamana.

Uhamisho wa Fedha kwa Njia ya Waya | Uhamisho wa kielektroniki wa fedha kati ya benki au taasisi za kifedha, unaotumika mara nyingi kwa miamala ya thamani kubwa au yenye uharaka wa muda, na kwa kawaida husindikwa kupitia mfumo au mtandao wa malipo.

Mtaji wa uendeshaji | Kipimo cha afya ya kifedha ya muda mfupi na ufanisi wa uendeshaji wa kampuni, kinachokokotolewa kama mali za sasa ukiondoa madeni ya sasa.

Kupunguza thamani ya mali (Write-down) | Kupunguzwa kwa thamani ya kitabuni ya mali ili kuonyesha kupungua kwa thamani yake ya soko, mara nyingi kutokana na kuharibika kwa thamani, kupitwa na wakati, au mabadiliko mengine hasi katika thamani yake.

Mapato (Yield) | Kipato kinachozalishwa na chombo cha kifedha, kama vile riba au gawio, kinachoonyeshwa kama asilimia ya bei yake sokoni au thamani yake ya kawaida, mara nyingi hutumika kama kipimo cha utendaji wake, hatari yake, au thamani yake linganishi, na huathiriwa na mambo mbalimbali, kama vile hali ya soko, ubora wa mikopo, au muda uliosalia hadi ukomavu.

Yield Curve (Mkunjo wa Mapato) | Uwakilishi wa kimchoro wa uhusiano kati ya viwango vya riba au mapato ya hati fungani za ubora sawa wa mikopo lakini zenye vipindi tofauti vya ukomavu, kama vile hati fungani za serikali, unaotumika mara nyingi kama kiashiria cha matarajio ya soko kuhusu viwango vya riba vya siku zijazo na hali ya uchumi.

Hati ya Dhamana Isiyolipa Riba (Zero-Coupon Bond) | Aina ya hati ya dhamana ambayo haitoi riba au kuponi za mara kwa mara, bali huuzwa kwa bei iliyopunguzwa chini ya thamani yake ya jina, na kumpa mwekezaji mapato kwa njia ya ongezeko la mtaji hati hiyo inapoiva.