Suluhisho za Huduma za Kibenki za Kiislamu
Miundo ya Wateja Inayozingatia Sharia
Suluhisho zetu za benki za Kiislamu zimepangiliwa kwa ajili ya mapitio ya wanazuoni wa Shariah waliohitimu, wanaochaguliwa pamoja na mteja kwa kila agizo, na zinahusu huduma za kibenki za mashirika, benki ya uwekezaji, na ufadhili uliopangiliwa.
Kanuni Kuu:
- Hakuna uvumilivu kabisa kwa riba (miamala inayotegemea riba)
- Kuepuka gharar (kutokuwa na uhakika kupita kiasi katika mkataba) na maysir (kamari na dhana za kubahatisha) kupita kiasi
- Uchujaji wa kimaadili unaotenga sekta zilizokatazwa (haram) zikiwemo pombe, kamari, utengenezaji wa silaha, bidhaa za nguruwe, na burudani ya watu wazima
- Miundo inayoungwa mkono na mali inayohakikisha shughuli halisi za kiuchumi
- Taratibu za kugawana hatari zinazokuza ushirikiano halisi wa kiuchumi
Shughuli Kamili za Kibenki:
Huduma za Kibenki kwa Mashirika:
Kitengo chetu cha huduma za kibenki za kiislamu kwa mashirika kinatoa vifaa vya mtaji wa uendeshaji, ufadhili wa biashara na huduma za hazina kupitia miundo inayozingatia Shariah. Tunatoa akaunti za sarafu mbalimbali, uhamisho wa kimataifa na suluhisho za usimamizi wa fedha taslimu zisizotumia vyombo vinavyozaa riba.
Jinsi ufadhili unavyopatikana: IFB ni benki ya uwekezaji, si benki ya kibiashara ya kukopesha. Inapokea fedha za huduma hizi kutoka kwa benki washirika kwa masharti yao, kisha inapangilia mkataba wake na mteja kwa mujibu wa Shariah, kwa mfano kama Murabaha, Wakala, Ijara au Musharakah, kila mmoja ukiwasilishwa kwa mapitio ya wanazuoni wa Shariah waliochaguliwa pamoja na mteja, dhidi ya dhamana ya mali iliyowekwa kwa IFB.
Ufadhili wa Biashara na Bidhaa za Msingi:
Tunapangilia miamala changamano ya biashara ya kimataifa kwa kutumia mipangilio ya Murabaha na Wakala, tukifadhili kila kitu kuanzia bidhaa za nishati hadi mazao ya kilimo. Vituo vyetu vya ufadhili wa Murabaha ya bidhaa huwawezesha wateja kununua malighafi au bidhaa zilizokamilika kupitia umiliki na uuzaji wetu upya, hivyo kuhakikisha uzingatiaji wa Shariah huku vikitoa masharti rahisi ya malipo.
Usimamizi wa Hazina na Ukwasi:
Shughuli zetu za hazina za Kiislamu husimamia ukwasi kupitia mabwawa ya uwekezaji ya Wakala, mipango ya muda mfupi ya Murabaha, na vyombo vya soko la fedha vya Kiislamu. Tunatoa suluhisho za kujikinga na hatari kupitia vyombo vinavyozingatia Shariah na huduma za kubadilisha fedha za kigeni zinazoepuka mfiduo wa viwango vya riba.
Uundaji na Upangaji wa Muundo wa Zana za Kifedha za Kiislamu:
Uanzishaji na Upangiliaji wa Sukuk:
IFB inaweza kutenda kama mpangaji na wakala wa uundaji wa muundo wa utoaji wa Sukuk katika makundi kadhaa ya mali. Miundo ya kawaida ni pamoja na:
- Sukuk al-Ijara: Vyeti vinavyoungwa mkono na mali, vinavyowakilisha umiliki katika mali isiyohamishika au vifaa vinavyozalisha mapato, vilivyopangiliwa kwa taratibu za uuzaji halisi na mtiririko wa kodi ya pango unaozingatia Shariah
- Sukuk al-Mudarabah: Hati za ugavi wa faida kwa ajili ya ufadhili wa miradi, ambapo wamiliki wa hati hushiriki katika faida za mradi kama washirika wasiohusika katika usimamizi
- Sukuk al-Musharakah: Vyeti vya ubia kwa miradi ya miundombinu na viwanda, vinavyotoa ushiriki unaofanana na umiliki wa hisa katika umiliki wa mradi na mapato yake
- Sukuk al-Istisna’a: Hati za utengenezaji na ujenzi zinazofadhili uundaji wa mali kuanzia malighafi hadi kukamilika
- Miundo Mseto ya Sukuk: Sukuk za mali nyingi zinazochanganya mikataba tofauti ya msingi ili kuboresha uwiano wa hatari na mapato huku zikidumisha uzingatiaji wa Shariah
Upangiliaji wa Ufadhili wa Miradi:
Tunabuni miundo maalum ya ufadhili wa miradi ya Kiislamu kwa maendeleo ya miundombinu, nishati, na viwanda. Uwezo wetu wa Ufadhili wa Miradi unajumuisha:
Ufadhili wa Miundombinu wa Kiislamu:
Kwa miradi mikubwa ya miundombinu, tunaunda ufadhili unaozingatia Istisna’a unaofadhili ujenzi tangu mwanzo hadi ukamilishaji. Vyombo hivi vinahusisha benki kumwagiza msanidi wa mradi kujenga mali kulingana na vipimo vilivyokubaliwa, huku ratiba za malipo zikiendana na hatua za ujenzi. Baada ya kukamilika, mali hizo hukodishwa kwa msanidi au kuuzwa kwa mtumiaji wa mwisho kupitia mipango ya Ijara au mauzo.
Ufadhili wa Miradi ya Nishati ya Kiislamu:
Tunabuni miundo ya hali ya juu ya ufadhili kwa miradi ya nishati mbadala na ya kawaida, tukichanganya mikataba mingi ya Kiislamu katika muamala mmoja. Kwa miradi ya nishati ya jua na upepo, tunatumia miundo ya Musharakah Inayopungua ambapo benki na msanidi wa mradi humiliki mradi kwa pamoja mwanzoni, huku msanidi akinunua polepole hisa za umiliki za benki kupitia mtiririko wa fedha wa uendeshaji.
Ufadhili wa Maendeleo ya Mali Isiyohamishika wa Kiislamu:
Timu yetu ya ufadhili wa mali isiyohamishika hubuni hati za kifedha za awamu nyingi zinazofadhili ununuzi wa ardhi, ujenzi na ufadhili wa kudumu kupitia miundo jumuishi ya Kiislamu. Tunatumia mipango ya Forward Ijara kwa ufadhili kabla ya ujenzi na kuibadilisha kuwa Ijara ya kawaida mradi utakapokamilika.
Vyombo Maalum vya Kiislamu:
Suluhisho Zinazotegemea Tawarruq:
Kwa wateja wanaohitaji ukwasi bila mali msingi, mipango ya Tawarruq kupitia majukwaa ya bidhaa inaweza kuzalisha fedha taslimu kwa mfuatano wa kununua na kuuza. Tawarruq iliyopangwa inapingwa: Chuo cha Kimataifa cha Fiqh ya Kiislamu cha OIC kilitoa uamuzi dhidi yake mwaka 2009, na Kiwango cha Shariah cha AAOIFI Na. 30 kinaruhusu tu chini ya masharti magumu. Hivyo, matumizi yake yanategemea bodi ya Shariah ya mteja.
Bidhaa Derivatives za Kiislamu na Usimamizi wa Hatari:
Tunapanga vyombo vya kukinga hatari vinavyozingatia Shariah, vikiwemo mikataba ya kubadilishana viwango vya faida na ya kubadilishana sarafu mbalimbali iliyoandikwa chini ya Mkataba Mkuu wa Tahawwut (Kukinga Hatari) wa ISDA/IIFM wa mwaka 2010, pamoja na mikataba ya Kiislamu ya hapo baadaye (forwards) inayozingatia wa’d.
Miundo ya Mtaji wa Uendeshaji:
Vifaa vyetu vya Kiislamu vya mtaji wa uendeshaji hutumia mistari ya Murabaha inayozunguka, akaunti za uwekezaji za Wakala, na ufadhili wa stahili za biashara kupitia miundo ya Bai’ al-Dayn katika mamlaka za kisheria ambako mauzo hayo yanaruhusiwa.
Fedha za Kiislamu za Kuvuka Mipaka:
Tunapangilia miamala changamano ya kimataifa inayozingatia kanuni za fedha za Kiislamu za mamlaka mbalimbali za kisheria huku ikidumisha uzingatiaji wa Shariah. Hii inajumuisha Sukuk za sarafu mbalimbali, mikopo ya pamoja ya kimataifa ya Kiislamu, na mipango ya Kiislamu ya mikopo ya mauzo ya nje.
