Arnaque aux billets noirs

Fraude à l'« argent encré » ou « argent noir » et à la « solution SSD »

La prétendue fraude à l'argent noir est une escroquerie ancienne à l'avance de frais, dans laquelle des criminels affirment détenir de grandes quantités de billets de banque authentiques qui auraient été enduits, teints ou traités chimiquement en vue d'un transport clandestin. On fait croire aux victimes que cet argent ne peut être remis en circulation normale qu'au moyen d'un produit chimique rare, souvent appelé « solution SSD », « liquide d'activation » ou « agent de nettoyage de devises ».

Cette explication est fausse. Il n'existe aucune procédure bancaire, de banque centrale, douanière, diplomatique ou de sécurité légitime dans laquelle des billets de banque valides seraient transportés sous un revêtement noir amovible, puis « nettoyés » ultérieurement à l'aide d'une solution chimique privée. Toute cette construction relève de la mise en scène. Son but est de créer l'apparence d'une complexité technique et d'inciter la victime à verser des frais à l'avance.

La fraude commence généralement par l'affichage d'un statut. L'auteur peut prétendre être lié à un ancien chef d'État, à une famille ministérielle, à un service de renseignement, à une maison royale ou à une structure d'investissement bloquée. Des pièces d'identité falsifiées, volées ou détournées sont souvent présentées pour asseoir sa crédibilité. La victime se voit ensuite présenter de prétendus « billets noirs », généralement exhibés dans des valises, des coffres, des boîtes de sécurité ou des emballages de type diplomatique.

Une démonstration suit généralement. Un billet noirci est sélectionné et apparemment nettoyé à l'aide d'un liquide. Le résultat ressemble à un billet authentique. En réalité, la démonstration est mise en scène. Le fraudeur peut substituer un vrai billet, utiliser un échantillon préparé à l'avance ou retirer un revêtement superficiel d'un seul billet authentique. Le reste de la prétendue monnaie n'est généralement que du papier sans valeur ou du matériau de faible valeur.

Le point décisif de la monétisation est le prétendu besoin d'une solution SSD. La victime se voit indiquer qu'une plus grande quantité du produit chimique doit être achetée avant que la totalité de la somme puisse être récupérée. Une fois le premier paiement effectué, d'autres demandes suivent : frais de douane, frais de légalisation, frais de stockage, escortes de sécurité, frais de laboratoire, autorisations bancaires ou facilitation diplomatique. Les paiements s'intensifient jusqu'à ce que la victime cesse de payer.

La « solution SSD » n'est pas un produit financier ou chimique reconnu. Cet acronyme n'a pas de signification stable et est adapté par les fraudeurs à leur récit. Elle peut être présentée comme une « solution spéciale », une « solution de sécurité » ou une « solution pour billets altérés », mais aucune de ces appellations ne correspond à une pratique institutionnelle légitime.

Les substances utilisées pour noircir les billets échantillons sont généralement des matières ordinaires telles que colorants, encre, mélanges à base d'iode, cirage, enduit à base de carbone, cire, colle ou composés de marqueurs. Ces matières ne constituent pas la preuve d'une valeur cachée. Ce sont des accessoires de mise en scène.

Du point de vue du risque bancaire, toute proposition visant le nettoyage, l'activation, la libération ou la restauration de monnaie physique doit être considérée comme frauduleuse. Le risque n'est pas seulement financier. Les victimes peuvent également s'exposer à des poursuites pénales si elles participent sciemment à la manipulation d'espèces dissimulées, de billets présumés contrefaits, de devises non déclarées ou de fonds prétendument sous sanctions.

Les clients, intermédiaires et contreparties doivent rejeter immédiatement de telles approches. Aucun fonds ne doit être avancé, aucun document ne doit être signé et aucune rencontre ne doit avoir lieu en privé. Toutes les communications, pièces d'identité, instructions de paiement, photographies, vidéos, numéros de téléphone, adresses e-mail, adresses de portefeuille et coordonnées bancaires doivent être conservés aux fins d'examen par les autorités répressives et par la conformité interne.

La conclusion est sans équivoque : les programmes de récupération d'« argent noir » sont des fraudes. La « solution SSD » n'existe pas en tant qu'instrument bancaire légitime. Tout investissement, frais ou paiement de facilitation lié à une telle proposition sera presque certainement perdu.