Confidentialité de la clientèle
Comment International Finance Bank LTD protège les informations vous concernant
Notre engagement
La discrétion n'est pas un service que la Banque propose à certains clients. C'est la condition même à laquelle la Banque accepte un client, quel qu'il soit. Toute personne qui participe à l'administration, à la gestion, à l'exploitation ou au contrôle d'International Finance Bank LTD est tenue au secret professionnel à l'égard de tout ce dont elle a eu connaissance en raison de cette fonction, pendant la relation et après qu'elle a pris fin. Les informations que nous détenons à votre sujet sont conservées pour les seuls besoins de la relation bancaire que nous entretenons avec vous, et à aucune autre fin.
La Banque connaît parfaitement ses clients. Elle n'en parle à personne qui n'ait le droit de le demander.
Qui est protégé
La présente Politique s'applique à chaque client de la Banque sans distinction : personnes physiques, sociétés, trusts, fondations et autres constructions juridiques, ainsi qu'aux bénéficiaires effectifs, administrateurs, signataires et représentants qui se trouvent derrière eux. Elle s'applique aux clients potentiels dès la première demande et, sans limitation de durée, aux anciens clients. Les clients dont la fonction publique les expose à un risque particulier peuvent être placés sous le Protocole de confidentialité renforcée de la Banque applicable aux personnes politiquement exposées, qui ajoute des mesures supplémentaires à celles énoncées ici. Il n'en retranche jamais aucune.
Ce que la Banque ne fera pas
La Banque ne confirme ni n'infirme à aucune partie non autorisée si une personne ou une société est ou a été cliente, si un compte, un mandat, une facilité ou une transaction existe, ni aucun autre élément d'une relation. Il en va de même à l'égard de la presse, des détectives privés, des sociétés de renseignement commercial, des concurrents, des contreparties, des employeurs, des proches, des anciens partenaires commerciaux et de toute autre personne ne disposant pas d'une habilitation légale ou d'une instruction écrite du client. La réponse standard ne révèle rien, pas même l'existence ou non d'un élément à révéler.
La personne ou la société qui présente un client à la Banque n'acquiert aucun droit continu à l'information sur les affaires de ce client. La présentation ne vaut pas autorisation. En l'absence d'un mandat écrit du client précisant ce qui peut être divulgué et à qui, un Facilitateur n'apprend rien de plus de la Banque, pas même si la relation a abouti.
Les informations relatives à la clientèle ne sont jamais échangées avec un autre établissement à des fins d'avantage commercial, de développement d'affaires ou par simple courtoisie professionnelle.
Sociétés et autres personnes morales
La confidentialité s'étend à la société comme aux personnes qui se trouvent derrière elle. La Banque ne divulgue l'identité des bénéficiaires effectifs, des signataires ou des administrateurs d'une société à aucune partie non autorisée, et elle ne divulgue pas les affaires de la société à ces personnes au-delà des pouvoirs que chacune détient en vertu du mandat enregistré. La communication faite à une société est une communication faite à ses signataires autorisés, et non à n'importe quel administrateur qui viendrait à téléphoner. Rien dans la présente Politique ne limite l'obligation de la Banque d'identifier, de vérifier et de consigner le bénéficiaire effectif de chaque personne morale qu'elle compte parmi ses clients.
Ce que la Banque doit faire
Le secret professionnel est un devoir envers le client. Il n'est pas un bouclier contre la loi, et la Banque ne l'invoquera pas comme tel. La Banque communique des informations relatives à ses clients lorsque, et uniquement dans la mesure où, cette communication est exigée ou expressément autorisée par la loi applicable, une procédure judiciaire contraignante, une autorité de réglementation ou de supervision compétente agissant dans le cadre de son mandat, les obligations de la Banque en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, de lutte contre le financement du terrorisme, de sanctions et de transparence fiscale, les exigences légitimes de diligence raisonnable d'un établissement correspondant, ou l'instruction écrite du client lui-même. Toute demande de cette nature est traitée par le service juridique et la Conformité, et par personne d'autre. Le chargé de relation qui la reçoit la transmet. Il n'y répond pas.
Une banque correspondante qui procède à une diligence raisonnable, ou qui soulève une question sur un paiement, n'est pas un tiers non autorisé. La Banque lui répond, avec exactitude et dans le délai demandé, en communiquant ce que les obligations du correspondant exigent et rien de plus. Les instructions de paiement comportent les informations relatives au donneur d'ordre et au bénéficiaire que les normes internationales exigent pour tout transfert de fonds.
Tel est le prix du transfert de fonds, et la Banque l'acquitte intégralement.
Comment vos informations sont conservées
La Banque recueille ce dont elle a besoin pour vous identifier, établir l'origine de votre patrimoine et de vos fonds, effectuer les contrôles au regard des sanctions et des médias défavorables, surveiller les transactions, satisfaire à ses obligations déclaratives et assurer la gestion de la relation, et elle ne recueille rien d'autre. Elle ne constitue aucun dossier de nature politique, idéologique ou personnelle au-delà de cette finalité. L'accès aux dossiers clients est accordé à des personnes nommément désignées selon le principe du besoin d'en connaître, protégé par une authentification multifacteur et par chiffrement, et consigné dans des journaux inaltérables. Les données sont conservées pendant les durées exigées par la loi et pas au-delà ; une demande d'effacement ne saurait abréger une durée de conservation imposée par la loi, et la Banque l'indiquera clairement.
L'accès non autorisé d'un membre du personnel aux informations d'un client constitue une violation, que des informations soient ou non divulguées. Il est traité comme une faute grave.
Fondement juridique
La Banque est un établissement bancaire offshore agréé dans le cadre du dispositif administré par l'Anjouan Offshore Finance Authority et supervisé en conséquence. Son régime de confidentialité repose sur trois niveaux : les obligations attachées à cet agrément ; les obligations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux, de sanctions, de transparence fiscale et de coopération judiciaire qui s'appliquent à la Banque selon leur portée ; et, au-dessus des deux, la norme de Confidentialité de la clientèle propre à la Banque, délibérément plus exigeante que tout minimum réglementaire.
Au sein de cette troisième strate, la Banque a choisi, de sa propre initiative, d'adopter les principes de fond du secret professionnel énoncés dans la législation bancaire de l'Union des Comores, Loi n° 13-003/AU du 12 juin 2013 : l'obligation de secret professionnel qui lie toute personne participant à l'administration, à la direction, au fonctionnement ou au contrôle d'un établissement financier ; la gravité avec laquelle toute violation de cette obligation est considérée ; et la règle selon laquelle le secret professionnel ne peut jamais être opposé à une autorité de supervision agissant dans le cadre de sa mission ni à une autorité judiciaire agissant dans le cadre de poursuites pénales.
Cette adoption est volontaire et ne saurait être interprétée comme une déclaration selon laquelle la Banque serait agréée, réglementée ou supervisée par la Banque Centrale des Comores.
Le dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux de la Banque repose sur les recommandations du FATF. La présente Politique constitue une couche de protection autour de ce dispositif et non une exception à celui-ci.
Demandes de renseignements
Les questions relatives à la présente Politique, ainsi que toute demande d'informations sur la clientèle émanant d'une autorité ou d'un tiers, sont adressées au service Juridique et Conformité d'International Finance Bank LTD.
Politique de confidentialité de la clientèle | IFB-POL-CONF | Version 1.0 | En vigueur au 1er octobre 2013 |
Personnes politiquement exposées
Protection renforcée de la vie privée et de la confidentialité
La politique de Confidentialité de la clientèle de la Banque s'applique à chaque client. La présente page décrit les mesures complémentaires disponibles lorsque la fonction publique d'un client l'expose de manière particulière. Rien dans ce document ne se substitue à la politique générale, qu'il vient compléter.
Principe directeur
Le statut de personne politiquement exposée d'un client entraîne une diligence raisonnable renforcée. Il ne diminue pas, en lui-même, le droit de ce client à la confidentialité.
Le statut de PEP est une classification de gestion des risques appliquée en raison d'une fonction ou d'un mandat, selon la définition réglementaire applicable. Il ne constitue pas une preuve de comportement répréhensible et ne justifie pas une divulgation plus étendue que celle requise par la loi. La norme de la Banque peut se résumer en quelques mots : vigilance renforcée en interne, confidentialité renforcée envers l'extérieur.
Ce qu'apporte le protocole de confidentialité renforcée
Les relations éligibles sont cloisonnées. L'identité du client n'est connue, au sein de la Banque, que de personnes nommément désignées dont la fonction l'exige ; l'environnement opérationnel travaille à partir d'une référence interne codée ; les accès sont consignés, recertifiés et font l'objet d'alertes. Pour les relations dont l'exposition pourrait mettre en danger la sécurité personnelle, un niveau supplémentaire limite la connaissance de l'identité du client à quelques responsables désignés, et aucun rang hiérarchique ne confère à lui seul un droit d'accès.
Vie privée sans anonymat
La confidentialité renforcée n'est pas l'anonymat. La Banque connaît, vérifie et consigne l'identité, le bénéficiaire effectif, l'origine du patrimoine et l'origine des fonds de chaque client, sans exception. Le filtrage des sanctions, la surveillance des transactions et chaque déclaration réglementaire sont effectués au regard de l'identité réelle du client. La référence codée protège le client contre toute exposition fortuite au sein de la Banque. Elle ne s'interpose jamais entre le client et les obligations légales de la Banque, ni entre la Banque et ses correspondants.
Neutralité politique
La Banque ne distingue pas les clients selon leur idéologie politique, leur appartenance partisane, leur statut gouvernemental ou d'opposition, ni leurs opinions politiques. La classification repose sur la fonction exercée et les attributions, et sur rien d'autre.
Politique de confidentialité et de protection de la vie privée renforcées pour les PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Version 1.0 | En vigueur au 1er octobre 2013 |