Kredi Limitleri ve Kredi Verme Felsefesi
IFB, seçkin bir uluslararası müşteri kitlesine özel finansal hizmetler sunmayı taahhüt eden uzmanlaşmış bir yatırım bankasıdır. Temel odağımız; sofistike yatırım araçlarının yapılandırılması, sermaye piyasası işlemleri, stratejik danışmanlık görevleri ve özel plasman düzenlemeleridir.
Kurumsal kimliğimiz ve stratejik yönelimimiz doğrultusunda, genel olarak geleneksel bir bireysel veya ticari kredi kuruluşu olarak faaliyet göstermiyoruz. Geleneksel kredi ürünleri, birincil faaliyet alanımızın dışında kalmaktadır. Bu nedenle, genel kamuya veya bankacılık ekosistemimiz içinde köklü ve kanıtlanmış bir geçmişi bulunmayan kuruluşlara standartlaştırılmış kredi imkânları sunmuyoruz.
Bununla birlikte, istisnai durumlarda ve sıkı iç gerekli özen (due diligence) süreçlerine tabi olmak kaydıyla, müşteri portföyümüzün seçilmiş bir kesimine özel finansman çözümleri sunabiliriz. Bu kesim genellikle yüksek net değerli bireyler (HNWI), aile ofisleri, egemen kurumlarla bağlantılı kuruluşlar ve IFB'nin uzun süredir örnek bir ilişki sürdürdüğü benzer kurumsal yapılardan oluşur.
Kredi tahsisine ilişkin her değerlendirme daima daha geniş bir stratejik bağlam içinde ele alınır ve müşterinin mevcut finansal yapısını tamamlayacak şekilde tasarlanır. Kredi Limitleri, sunulduğunda, altta yatan varlık yapılarının karmaşıklığını, müşterinin kanıtlanmış finansal davranışını ve çıkarların uzun vadeli uyumunu yansıtacak şekilde özelleştirilir.
Bu kriterleri karşılayan ve kendilerine özel kredi çözümlerini incelemek isteyen müşterilerimizin, kendilerine atanan ilişki direktörü aracılığıyla özel bir görüşme başlatmaları tavsiye edilir. Her talep, dahili risk ve yatırım komitelerimiz tarafından ayrı ayrı değerlendirilir; böylece tahsis edilen her kredi imkânının ihtiyat ve gizlilik standartlarımıza uygun olması sağlanır.
Kredi Başvurusunda Bulunan Gerçek Kişiler için İlk Soru Formu
A. Kimlik ve Hukuki Statü Doğrulaması
1. Tam Yasal Ad (resmî kimlik belgesine göre):
2. Doğum Tarihi (GG/AA/YYYY):
3. Doğum Yeri:
4. Uyruk/Vatandaşlık (resmi belge sununuz):
5. Mevcut ve Daimi Adres (fatura veya kira sözleşmesi ile doğrulanmış):
6. Vergi Kimlik Numarası veya Eşdeğeri (TIN/SSN):
7. Medeni Durum (yükümlülüklerin veya ortak gelirin değerlendirilmesi için):
8. İletişim bilgileri (E-posta, Cep telefonu, Sabit telefon):
B. İstihdam ve Gelir Doğrulaması
1. İstihdam Türü:
☐ Ücretli çalışan (işvereni ve görevi belirtiniz):
☐ Serbest meslek sahibi (son 3 yıla ait denetlenmiş hesapları sununuz):
☐ Emekli (emeklilik/yatırım geliri belgesini sununuz):
2. Mevcut İşverende / Serbest Meslekte Geçen Yıl Sayısı:
3. Aylık Brüt Gelir (maaş bordrolarını veya eşdeğer belgeleri ekleyiniz):
4. Aylık Net Gelir:
5. Düzensiz Gelir Kaynakları (ör. ikramiyeler, temettüler, kira gelirleri):
6. Vergi Uyumu:
- Son 3 yıla ait vergi beyannamelerini sunun.
- Ödenmemiş vergi borcu bulunmadığına dair belge sunun.
C. Varlık ve Borç Beyanı
1. Ayrıntılı Varlık Listesi:
- Gayrimenkuller (resmi değerleme raporlarını ve mülkiyet belgelerini ekleyin).
- Taşıtlar (marka, model ve değerleme bilgilerini ekleyin).
- Finansal Araçlar (ör. tahviller, hisse senetleri, yatırım fonları).
- Likit Birikimler (ör. banka mevduatları, nakit varlıklar).
2. Yükümlülüklerin Ayrıntılı Listesi:
- Mevcut Borçlar (kredi sözleşmelerini ve geri ödeme geçmişini sunun).
- Kredi Kartı Bakiyeleri (en güncel kredi kartı ekstrelerini ekleyin).
- Diğer Yükümlülükler (ör. yoksulluk nafakası, iştirak nafakası).
D. Krediye İlişkin Sorular
1. Talep Edilen Tam Kredi Tutarı:
2. Kredinin Açık ve Belirli Amacı:
- ☐ Mülk Satın Alımı (satın alma sözleşmesini ekleyin).
- ☐ Tıbbi Giderler (tahmini maliyetleri/faturaları sunun).
- ☐ İşletme Yatırımı (iş planını ve projeksiyonları sunun).
- ☐ Diğer (belirtin ve kanıtları ekleyin).
3. Önerilen Kredi Vadesi (süreyi ve tercih edilen geri ödeme planını belirtin):
E. Risk ve Borç Servis Kapasitesi
1. Aylık Borç Geri Ödeme Kapasitesi:
2. Güncel Borç/Gelir Oranı (hesaplayınız ve destekleyici belgeleri sununuz):
3. Temerrüt Geçmişi (ilgili tüm kuruluşlardan alınan kredi geçmişi raporlarını ekleyiniz):
4. Gelir Kaynağının İstikrarı (örneğin sürekli istihdam, serbest çalışma):
5. Kredi Vadesi Boyunca Olası Gelir Artışı (geçmiş eğilimlere ve gelecek projeksiyonlarına dayalı).
F. Belge Gereklilikleri (Kesinlikle Zorunlu)
- Devlet tarafından düzenlenmiş kimlik belgesi (pasaport, ulusal kimlik).
- Adres belgesi (fatura, vergi bildirimi).
- Maaş bordroları veya gelir beyanları (son 12 ay).
- Vergi beyannameleri (son 3 yıl).
- İlgili tüm yargı alanlarından kredi kayıt bürosu raporu.
- Beyan edilen tüm varlık ve yükümlülüklere ilişkin belgeler.
Kredi değerlendirme kriterleri
| Kriter | Bireyler | Şirketler | Ağırlık (1–10) | Onay eşiği |
|---|---|---|---|---|
| Kredi geçmişi | Güvenilir kuruluşlar aracılığıyla doğrulanmış | Kredi kayıt bürolarıyla doğrulanmış | 10 | En az BBB derecelendirme (harici ise); temerrüt bulunmaması |
| Borç servis kapasitesi | Borç/gelir oranının %40'ın altında olması | %60'ın altında borç/özkaynak oranı | 9 | Eşiklerin karşılanması gerekir |
| Teminat | Paraya çevrilebilir, hukuki mülkiyet ile birlikte | Paraya çevrilebilir, hukuki mülkiyet ile birlikte | 10 | Kredi tutarının %100'ünü karşılamalıdır |
| Finansal şeffaflık | Eksiksiz ve doğrulanmış belgeler | Eksiksiz ve doğrulanmış belgeler | 8 | Eksik veriye izin verilmez |
| Kredinin amacı | Güçlü kanıtlarla gerekçelendirilmiştir | Ayrıntılı iş gerekçesi | 7 | Kapsamlı değerlendirme |
| Sektör veya istihdam riski | İstikrarlı istihdam veya sektörel eğilimler | Düşük riskli sektör sınıflandırması | 8 | Düşük volatilite aranır |
| Gelecek projeksiyonları | Tutarlı gelir artışı beklenmektedir | Gerçekçi gelir artışı beklenmektedir | 7 | Kredi vadesiyle uyumlu olmalıdır |
Sonraki adım
Tanıştırma talep edin
Kim olduğunuzu ve aklınızdaki konuyu birkaç satırla bize anlatın. Talebiniz doğrudan Bankaya iletilir ve gizlilik içinde ele alınır.
Görüşmeyi mi tercih ediyorsunuz? 30 dakikalık bir Video Konferans planlayın.