Toptan Bankacılık Operasyonları

Toptan bankacılık işlemleri

IFB'nin toptan hizmetleri, CPMI standartları ve dolandırıcılığın önlenmesi

Toptan ve perakende bankacılık

Bankalar birbirinden çok farklı iki pazara hizmet verir. Toptan bankacılık, diğer bankalar ve kamu kurumları dahil olmak üzere büyük müşterilere hizmet sunar: hazine yönetimi, ticari gayrimenkul finansmanı ve sendikasyon kredileri gibi, büyük kuruluşların karmaşık ihtiyaçları doğrultusunda tasarlanmış yüksek tutarlı işlemler. Perakende bankacılık ise bireysel tüketicilere ve küçük işletmelere; cari ve tasarruf hesapları, bireysel krediler, konut kredileri ve kredi kartları ile geniş kitlelere yönelik olarak hizmet verir.

IFB, toptan bankacılık faaliyetlerini operasyonel kalite, mevzuata uyum ve dolandırıcılığın önlenmesi bakımından en yüksek standartlara tabi tutar ve bunları Uluslararası Ödemeler Bankası (Bank for International Settlements) bünyesindeki Ödeme ve Piyasa Altyapıları Komitesi'nin (CPMI) rehberliğiyle uyumlu hâle getirir.

CPMI standartları

IFB'nin toptan işlemleri, CPMI'nin ödeme, takas ve mutabakat sistemlerine ilişkin küresel standartlarını karşılayacak şekilde tasarlanmıştır. Bu standartlar, güvenli ve verimli süreçleri teşvik ederek finansal istikrara hizmet eder. Bunlara uyum, toptan hizmetlerimize operasyonel dayanıklılık, şeffaflık ve güvenlik kazandırır; verimlilik, risk yönetimi, yönetişim ve yenilik ile gelişen siber tehditlere karşı korumaya özen gösterilir.

Dolandırıcılığın önlenmesi

Mali suçlar her yıl daha sofistike hale gelmekte ve yüksek tutarlı işlemler bu suçların en cazip hedefini oluşturmaktadır. Savunmamız dört unsura dayanmaktadır:

• Gerçek zamanlı izleme. Gelişmiş sistemler işlemleri gerçekleştikleri anda izler ve olası dolandırıcılığı müşterilerimize ulaşmadan önce durdurur.
• Güvenli işlem protokolleri. Sıkı kimlik doğrulama ve yetkilendirme, yalnızca meşru işlemlerin gerçekleştirilmesini sağlar.
• Müşteri eğitimi. Dolandırıcılığın önlenmesine ve güvenli iletişim kanallarının önemine ilişkin en iyi uygulamaları paylaşıyoruz.
• İş birliği. Denetim otoriteleriyle iş birliği yapar ve finansal suçlarla mücadeleye yönelik sektör girişimlerine katılırız; böylece uygulamalarımız en güncel standartları ve bilgi birikimini yansıtır.

IFB’nin toptan bankacılık hizmetleri

CPMI çerçevesi kapsamında IFB; muhabir bankalar aracılığıyla RTGS sistemlerinde gerçekleştirilen ödemelerden menkul kıymet takasına, sınır ötesi işlemlerden dijital para birimine kadar geniş bir toptan bankacılık hizmetleri yelpazesi sunmaktadır; bunların her biri dolandırıcılığı önleme tedbirlerimizle korunmaktadır.

Özetle

Toptan ve perakende bankacılık, birbirinden farklı ancak birbirini tamamlayan roller üstlenir. CPMI standartları doğrultusunda yürütülen toptan bankacılık faaliyetlerimiz, düzenlemelere uyuma, operasyonel kaliteye ve dolandırıcılığın önlenmesine yönelik kararlı bir bağlılığı yansıtmaktadır. Yeniliği güvenlikle bir araya getirerek müşterilerimizin varlıklarını; güvenli, şeffaf ve verimli bir bankacılık ortamında, dürüstlük ve uzmanlıkla yönetmekteyiz.

Toptan bankacılık işlemleri

Toptan bankacılık; bankaların büyük kuruluşlara — şirketlere, kamu kurumlarına, diğer finansal kuruluşlara ve yüksek net değerli bireylere — sunduğu finansal hizmetleri kapsar. Bu hizmetler, tüketicilere hitap eden perakende bankacılığa kıyasla daha karmaşık ve daha kişiye özeldir.

Toptan bankacılığın temel unsurları

1. Müşteriler

• Şirketler. Gelişmiş finansal ürün ve hizmetlere ihtiyaç duyan çok uluslu şirketler, bölgesel firmalar ve KOBİ'ler.
• Kamu kurumları. Finansman, yatırım yönetimi ve diğer hizmetlere ihtiyaç duyan ulusal, bölgesel ve yerel yönetimler.
• Finansal kuruluşlar. Bankalararası kredi, saklama hizmetleri ve işlem yürütme ihtiyacı olan bankalar, sigorta şirketleri, yatırım kuruluşları ve varlık yöneticileri.
• Yüksek net varlıklı bireyler. Yatırım yönetimi, miras planlaması ve özel çözümler arayan varlıklı bireyler.

2. Hizmetler

• Kurumsal finansman. Birleşme ve satın almalar, yeniden yapılandırmalar ve diğer büyük kurumsal işlemler için danışmanlık ve sermaye.
• Ticari krediler. İşletme sermayesi, büyüme ve diğer ihtiyaçlar için krediler, kredi limitleri ve sendikasyon kredileri.
• Hazine ve nakit yönetimi. Likiditenin yönetilmesi, nakit akışının optimize edilmesi ve günlük finansal operasyonların yürütülmesi.
• Ticaret finansmanı. Uluslararası ticarete yönelik akreditifler, ticari kredi sigortası ve ihracat finansmanı.
• Yatırım bankacılığı. Yeni menkul kıymetlerin yüklenimli aracılık yoluyla ihracı ve dağıtımı ile sermaye temini ve strateji konusunda danışmanlık.
• Döviz ve türev işlemler. Döviz değişimi ile faiz, kur ve emtia risklerinden korunma (hedging).
• Saklama Hizmetleri. Kurumsal yatırımcılar için finansal varlıkların muhafazası, takası ve kayıt tutulması.
• Menkul kıymet hizmetleri. Menkul kıymet işlemi yapan kurumsal müşteriler için takas, uzlaştırma ve saklama hizmetleri.

3. Organizasyon

• İlişki yönetimi. Her müşterinin ihtiyaçlarını anlayan ve uygun çözümler tasarlayan özel ekipler.
• Ürün uzmanları. İlişki yöneticileriyle birlikte çalışan, belirli ürünlerde uzmanlaşmış kişilerdir.
• Risk yönetimi. Kredi, piyasa, operasyonel ve uyum riskleri için sağlam çerçeveler.
• Teknoloji. İşlem yürütme, veri yönetimi ve müşteri iletişimi için ileri düzey sistemler.

4. Düzenleyici uyum

• Düzenleme. Geçerli ulusal ve uluslararası gerekliliklere, örneğin Basel III'e ve karşı tarafların kapsama girdiği durumlarda MiFID II veya Dodd-Frank Yasası'na uyum.
• AML ve CTF. Yasa dışı finansal faaliyetleri tespit etmeye ve önlemeye yönelik sıkı politikalar.

Toptan bankacılık neden önemlidir

• Ekonomik büyüme. Büyük kuruluşlara sunulan sermaye ve temel finansal hizmetler, ekonomik kalkınmayı destekler.
• Likidite ve verimlilik. Gelişmiş araçlar piyasaları daha likit, operasyonları ise daha verimli hâle getirir.
• Küresel ticaret. Ticaret finansmanı, sınır ötesi işlemlerin risklerini azaltır.
• Risk yönetimi. Riskten korunma, türev araçlar ve danışmanlık, müşterilerin finansal riski yönetmesine yardımcı olur.

Toptan bankacılık, küresel finansal sistemin işleyişinin ayrılmaz bir parçasıdır. Büyümeyi destekler, piyasaları daha verimli hale getirir ve uluslararası ticareti mümkün kılar.