Hesap Açılışı
Hesap Açılışı
Müşteri kabul sürecimiz
Müşteri kabul prosedürümüz tamamen dijitaldir ve fiziksel varlık gerektirmeksizin uzaktan yürütülür. Hizmetin sunulabilirliği, yetki alanına ilişkin uygunluk koşuluna tabidir: IFB, talep edilen hizmetlerin başvuru sahibine kendi yetki alanında yasal olarak sunulup sunulamayacağını her olayda kendisi belirler.
Bu sadeleştirilmiş yaklaşım, tüm hesap açılış gerekliliklerini uzaktan verimli biçimde yerine getirmenizi sağlar; sıkı güvenlik ve Uyum standartlarını korurken zamandan tasarruf etmenize olanak tanır.
IFB, bu tür bir pazarlama faaliyetinin veya hizmet sunumunun Banka'nın sahip olmadığı bir izin ya da yerleşik kuruluş gerektireceği yetki alanlarında bankacılık hizmetlerine yönelik müşteri arayışında bulunmaz. Uluslararası müşteriler IFB'ye kendi inisiyatifleriyle başvurabilir; her talep, yürürlükteki hukuka, yetki alanına ilişkin uygunluğa ve düzenleyici onaya tabi olarak ayrı ayrı değerlendirilir.
IFBing'e erişim, Nitelik Değerlendirmesi ile başlar.
Hizmetlerimiz, operasyonel disiplini, mali yapısı ve stratejik hazırlığı standartlarımızı karşılayan müşterilere özeldir.
1. Devam Etmeden Önce
- IFB’nin çerçevesinin hedeflerine uygun olup olmadığını belirlemek için her potansiyel müşteriyi değerlendiriyoruz.
- Çözümlerimiz, açıkça tanımlanmış ölçütleri karşılayan kuruluşlar ve gerçek kişiler için en iyi sonucu verir.
Sizin zamanınıza da kendi zamanımıza da değer veriyoruz; bu nedenle en başından itibaren uyumu sağlıyoruz.
2. IFB Hesabı İçin Kimler Uygundur
IFB hesapları otomatik olarak verilmez, seçici biçimde tahsis edilir.
En verimli çalışmayı şu özelliklere sahip müşterilerle yürütürüz:
- Doğrulanabilir gelir akışlarıyla (kurumsal) veya kanıtlanabilir varlıklarla (özel) hâlihazırda faaliyet gösteriyor olmak.
- Tutarlı karar alma ve gecikmeksizin uygulama yeteneği sergileyin.
- Kurumsal güvenilirliğe sahip uluslararası bankacılık, hazine veya çok para birimli altyapıya ihtiyaç duyanlar.
- Uzun vadeli, disiplinli ve uyum odaklı mali yönetim anlayışına değer verirler.
“Seçenekleri değerlendirmek” için haftalara veya aylara ihtiyaç duyan ya da kullanım amacı konusunda belirsizlik taşıyan müşteriler, genellikle faaliyet modelimizin dışında kalır.
3. Nitelik Değerlendirme Görüşmesi
İlk başvurunuzu inceledikten sonra uyum ve müşteri kabul ekiplerimiz, uygunluğu belirlemek üzere kısa bir değerlendirme yapar.
- Profiliniz ölçütlerimize uygunsa, IFB'nin hedefleriniz için uygun bir platform gibi göründüğünü size bildireceğiz.
- Bu noktada soru şuna dönüşür: IFB ile çalışmak, finansal faaliyetleriniz için sahip olduğunuz standartlara ve hedeflere karşılık geliyor mu?
4. Teyit
Devam etmeyi tercih etmeniz hâlinde, tek bir temel koşulu teyit ederiz:
- Kurumsal verimliliği korumak amacıyla yalnızca hızlı hareket eden müşterilerle çalışırız.
- Müşteri kabul sürecini önümüzdeki günler içinde tamamlamaya hazır mısınız?
“Elbette dilediğiniz kadar zaman ayırmakta özgürsünüz. Biz yalnızca, tam olarak emin olduktan sonra ilerleyen müşterilerle çalışırız.”
6 Adımda Müşteri Kabul Süreci
Uyum Evrakları
Kendi inisiyatifine ilişkin beyan
Başvurunuzu indirerek ve ileterek, IFB'ye kendi inisiyatifinizle başvurduğunuzu ve talep edilen bankacılık hizmetleri için başvuruda bulunmanız yönünde IFB tarafından veya IFB adına hareket eden herhangi bir tanıtıcı, aracı ya da aracı kuruluş tarafından bireysel olarak yönlendirilmediğinizi, bu tür bir yönlendirmenin tabi olduğunuz hukuk uyarınca izin verildiği haller hariç olmak üzere, teyit etmiş olursunuz.
Ayrıca, Banka'nın Yetki Alanına İlişkin Bildirimini ve Genel İş Hüküm ve Koşullarını okuduğunuzu ve başvurunuzun kabulünün yetki alanına ilişkin uygunluk şartına, uyum incelemesine ve Banka'nın onayına tabi olduğunu teyit edersiniz.
1.
Müşteri Kabul Formu
Hesap Açılış Paketini (Hesap Açılış Formu ve Genel Rehin ve Temlik Senedi) indirin, form alanlarını doldurun ve her sayfayı imzalayın.
IFB, bankacılık hizmetlerine yönelik müşteri arayışının veya bu hizmetlerin sunumunun, Bankanın sahip olmadığı bir izin veya yerleşik bir kuruluş gerektirdiği yargı alanlarında bankacılık hizmetleri için müşteri arayışında bulunmaz. Uluslararası müşteriler IFB'ye kendi inisiyatifleriyle başvurabilir; her başvuru, yürürlükteki mevzuata, ilgili yargı alanı bakımından uygunluk şartlarına ve düzenleyici kurum onayına tabi olarak ayrı ayrı değerlendirilir.
Alım Satım Müşterileri
Müşteriler
- hesapları aracılığıyla finansal enstrümanlarla işlem yapmayı veya
- Bankayı enstrüman ihracı konusunda yetkilendirmek,
ayrıca Alım Satım Hesabı Genel Şartlarını ve İşlem Hacmi Sözleşmesini indirip imzalayın. İşlem Hacminiz Banka ile bireysel olarak kararlaştırılır ve Sözleşme'de kayıt altına alınır; Genel Şartlar kapsamındaki işlem ücretleri bu kararlaştırılan hacim üzerinden hesaplanır.
2
Pasaportunuzun bir kopyasını ve bir ikametgâh belgesini (fatura / banka ekstresi, en fazla 3 aylık) ekleyiniz
Hesabın bir şirket adına açılması halinde, Şirket Belgelerinizin (yani Şirket Sicil Kaydı / Kuruluş Belgesi ve Nihai Faydalanıcı Beyanı) bir kopyası da
3
Fon Kaynağı Beyanı (Source of Funds Declaration, SFD) ekleyin
ve hesabınızla ilgili özellikle ne yapmak istediğinizi bildiren bir sayfa ile birlikte.
4
Lütfen 1-3. maddelerde belirtilen tüm belgeleri bir arada, inceleme için güvenli sunucumuza yükleyerek veya legal@infiba.com, legal@bafiin.com ya da admin@intfiba.com adreslerine e-posta ile göndererek iletiniz.
Alternatif olarak, dosyalarınızı WeTransfer ile iletebilir veya kendi OneDrive, Dropbox ya da Google Drive hesabınıza yükleyerek ilgili indirme bağlantısını bize e-posta ile gönderebilirsiniz.
Gönderiminizin alınması üzerine, belgelerin başarıyla indirildiğine dair tarafımızdan resmi bir onay alacaksınız.
5
Başvurunuzun kabulü üzerine hesabınıza ilk erişim yetkisi tanınacak ve hesap erişim bilgilerinizi, ödeme talimatlarını ve diğer yönergeleri içeren bir ilk e-posta alacaksınız.
Hesabı tam operasyonel kullanıma açmak için, ilk e-postanın alınmasından itibaren 72 saat içinde, söz konusu e-postada yer alan ödeme talimatlarına kesinlikle uygun olarak, iade edilmeyecek Hesap Aktivasyon Ücreti olan 25.000,00 € (yirmi beş bin avro) tutarını göndermeniz gerekmektedir.
Hesap Aktivasyon Ücreti
| Ücret | Tutar (EUR) |
|---|---|
| Hesap Aktivasyon Ücreti (iade edilmez) | €25,000 |
Ödeme, ödeme talimatlarında açıkça öngörülmesi halinde SWIFT, RTGS (Fedwire, T2 ve eşdeğer kabul görmüş gerçek zamanlı brüt takas sistemleri dâhil), RTP veya kripto para transferi yoluyla yapılabilir.
KYC, AML ve uyum gerekçeleriyle başka hiçbir ödeme veya transfer yöntemi kabul edilmeyecektir.
Hesap Aktivasyon Ücreti'nin alınması ve başarıyla doğrulanmasının ardından, hesap aktivasyon süreci, Asgari Bakiye transferinin yapılmasına bağlı olarak (aşağıdaki 6. maddeye bakınız), Banka'nın yürürlükteki müşteri kabul ve uyum prosedürlerine uygun olarak tamamlanacaktır.
IFB, bir özel bankacılık ilişkisinin tesisi için gereken düzenleyici, uyum ve operasyonel çalışmayı karşılamak üzere 25.000 EUR tutarında tek seferlik bir müşteri kabul ve Hesap Aktivasyon Ücreti uygular. Her müşteri, otomatik süreçler yerine geliştirilmiş gerekli özen (due diligence) ve üst düzey inceleme ile ayrı ayrı kabul edilir.
Bu yaklaşım, müşteriye bir dizi pratik avantaj ve özel bankacılık ayrıcalığı sağlar:
Gelişmiş İşlem Kabiliyeti ve Operasyonel Kesinlik
- İlk günden itibaren daha yüksek işlem hacimleri için doğrulanmış hesaplar; ilave onay gerektirmeksizin anlamlı düzeyde gelen ve giden transferlere olanak tanır.
- Baştan belgelenmiş bir işlem profili; bu profil kapsamındaki ödemelerin ek sorgulamalar olmaksızın işleme alınmasına yardımcı olur.
- Muhabir bankaların bilgi talep etmesi hâlinde onlarla paylaşılabilecek eksiksiz Gerekli Özen (Due Diligence) dosyaları.
Öncelikli Özel Bankacılık Hizmeti
- Fonlama sonrasında sorunların üst makamlara taşınmasını beklemeksizin, başlangıçtan itibaren özel ilişki yönetimi.
- Ödemeler, değişiklikler ve istisnai talepler dahil olmak üzere talimatların öncelikli olarak işleme alınması.
- Zamana duyarlı veya karmaşık konularda üst düzey operasyon ve uyum personeline doğrudan erişim.
İlişkinin Ömrü Boyunca Azalan Sürtünme
- Servet kaynağı ve faaliyet profilleri müşteri kabulü sırasında tam olarak oluşturulduğundan, daha az ek belge talebi (yasal olarak zorunlu dönemsel incelemeler geçerliliğini korur).
- İşlem hacmi veya sıklığındaki beklenen değişiklikler önceden belgelendirilebilir.
- Rutin gözden geçirmeler, denetimler veya düzenleyici döngüler sırasında daha fazla süreklilik
Yapılandırma ve Özelleştirme Avantajları
- Başlangıçtan itibaren, uygun hesap yapılandırması, yetkiler, limitler ve raporlama dahil olmak üzere özel bankacılık yapılandırması.
- Hizmetlerin müşterinin öngördüğü faaliyetle baştan uyumlandırılması; sonradan yeniden yapılandırmadan kaynaklanan gecikmelerin önlenmesi.
- Artan hacimler, yeni yetki alanları veya ek hizmetler gibi gelişen ihtiyaçlara uyum sağlayabilecek esneklik.
Daha Kapsamlı Özel Bankacılık Hizmetlerine Erişim
- Uluslararası finansal faaliyeti bulunan müşteriler için sınır ötesi bankacılık koordinasyonu.
- Özel bankacılık çerçevesinde likidite ve nakit yönetimi danışmanlığı.
- Uygulanabildiği ölçüde portföy yönetimine yetki verilen ve verilmeyen varlık yönetimi çözümleri.
- Uygunluk değerlendirmesine tabi olmak üzere; escrow, saklama hizmetleri, kıymetli madenler veya özel tasarlanmış düzenlemeler dâhil olmak üzere uzmanlaşmış hizmetlere öncelikli erişim.
Gerçek Gizlilik ve Ketumiyet
- Orantılılığı ve ticari kavrayışı güvence altına almak üzere, otomatik karar verme yerine üst düzey inceleme.
- Hassas bilgilerin kontrollü biçimde işlenmesi; gereksiz dâhilî veya üçüncü taraf maruziyetinin azaltılması.
- Katı, sistem odaklı sonuçlar yerine ilişkiye dayalı karar alma.
Uygulamada, müşteri kabulü ve hesap aktivasyon ücreti, IFB'nin tam işlevsel ve işleme hazır bir özel bankacılık hesabını; geliştirilmiş ayrıcalıklar, azaltılmış sürtünme ve en baştan itibaren öncelikli hizmetle sunmasını sağlar. Aktivasyondan sonra kademeli onay ve düzeltme süreçleri gerekmez.
6
Hesap Aktivasyon Ücreti'nin tahsil edilmesinin ardından hesaplarınızın etkinleştirilmesini takiben, hesabınızın tam olarak işlevsel ve geçerli durumda olmasını sağlamak amacıyla gerekli Asgari Bakiye'nin; SWIFT, RTGS (Fedwire, T2 vb. dâhil), RTP yoluyla, buradan kredi kartıyla veya buradan kripto transferi ile (KYC ve uyum protokollerimiz uyarınca başka hiçbir alternatif transfer yöntemine izin verilmemektedir) hesap aktivasyon tarihinden itibaren altmış (60) takvim günü içinde aktarılması ve en az bir yıl süreyle muhafaza edilmesi (yani bir yıl sonra iade edilebilir olması) zorunludur.
Asgari bakiyenin 60 günlük aktivasyon süresi içinde aktarılmaması halinde hesap, IFB'nin iç politikaları uyarınca operasyonel kısıtlamalara tabi tutulabilir veya kısıtlı ya da hareketsiz statüsüne alınabilir.
- Asgari bakiye, hesaplarınızda her zaman muhafaza edilmelidir; bir yıllık süre ise ancak Asgari Tutar tam olarak fonlandıktan sonra ve bu süre boyunca kesintisiz biçimde mevduatta kalması koşuluyla başlar.
- Asgari Tutarı aşan tutarlar, her zaman serbestçe transfer edilebilir.
Asgari Bakiye en az bir yıl boyunca muhafaza edilmelidir
Hesap türüne göre asgari bakiyeler
| Hesap türü | Asgari Bakiye (EUR) |
|---|---|
| Özel, escrow ve kasa hesabı | €100,000 |
| Kurumsal hesap | €200,000 |
| Aracılık, kıymetli maden ve elmas sektörüne ilişkin hesap | €150,000 |
| Öncelikli hesap | €500,000 |
| Özel bankacılık hesabı (VIP) | €1,000,000 |
Tüm müşteri hesapları
SWIFT, SEPA, RTGS ve RTP transferleri için kurulmuştur; Banka'nın ilgili sistemde doğrudan katılımcı olmadığı durumlarda muhabir bankalar aracılığıyla gerçekleştirilir.
Hesabın başarıyla aktive edilmesi ve hesabın iyi durumda sürdürülmesi koşuluyla, müşteriler daha sonra KTT, API, IPIP, S2S ve L2L işlevleri dahil olmak üzere ek özelliklerin etkinleştirilmesini talep edebilir.
Lütfen hangi ücretlerin uygulanacağına dikkat ediniz. Ücretleri incelemek için lütfen buraya tıklayınız.
Teşekkür ederiz
Alım Satım Müşterileri
İşlem Hesabı Genel Koşullarını ve ilgili İşlem Hacmi Sözleşmesini usulüne uygun olarak imzalamış olmanız hâlinde, Banka Sözleşmeyi karşı imzalar, nüshanızı size iade eder ve hesabınızın aktivasyonu üzerine işlem imkânını devreye alır.
İşlem Hacmi Sözleşmesi yürürlüğe girdikten ve bireysel olarak kararlaştırılan İşlem Hacminiz esas alınarak hesaplanan, 14.4 sayılı madde uyarınca geçerli tüm işlem ücretleri tam olarak tahsil edilip ödemesi tamamlandıktan sonra işlem yapma imkânı etkinleştirilecektir.
Mutabık kalınan İşlem Hacminin sonradan artırılması, uzatılması veya yenilenmesi, Banka ile yeni bir İşlem Hacmi Sözleşmesi akdedilerek her zaman düzenlenebilir.
Hesap Başvurusu
Başvurunun sunulması, IFB tarafından bankacılık hizmeti sunulmasına yönelik bir teklif oluşturmaz ve hesap ya da bankacılık ilişkisi tesisi bakımından herhangi bir hak doğurmaz
Başvurunuzdan sonra
Başvuru İnceleme Süreci
Başvuru dosyanız sunulduktan sonra uyum ekibimiz, tüm belgeleri eksiksizlik, doğruluk ve kurumsal politikalarımız ile düzenleyici gerekliliklere uygunluk açısından inceler.
İlk belge doğrulaması
Talep edilen tüm belgelerin sunulduğunu ve eksiksiz olduğunu kontrol ederiz.
1–2 iş günüUyum incelemesi
Uyum görevlilerimiz belgeleri düzenleyici standartlara göre inceler ve uluslararası bankacılık kurallarının gerektirdiği geçmiş taramalarını yapar.
Risk değerlendirmesi
Sağladığınız bilgilere dayanarak riski değerlendirir ve hesap türünüze ve hesabın amaçlanan kullanımına uygun Gerekli Özen (Due Diligence) düzeyini belirleriz.
Ek bilgiler
Eksik veya açıklama gerektiren bir husus olması hâlinde sizinle e-posta yoluyla iletişime geçeriz. Yanıtlarınızı kısa sürede iletmeniz süreci hızlandırır.
Nihai onay
Tüm kontroller tamamlandığında başvurunuz onaylanır ve hesabınızı etkinleştirmeye ilişkin talimatları içeren bir e-posta alırsınız.
Toplam süre, başvurunuzun karmaşıklığına ve bilgi taleplerine ne kadar hızlı yanıt verdiğinize bağlıdır. Kurumsal hesaplar, genellikle bireysel hesaplara kıyasla daha kapsamlı bir inceleme gerektirir.
Bizimle Video Konferans planlama
Bizimle video konferans planlamak isteyen müstakbel müşterilerimiz, lütfen aşağıdaki randevu modülünü kullanınız.
- Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi (PEP) iseniz, lütfen belirtilen bağlantıyı izleyiniz.
- Alternatif olarak, müşterinizin işleminde aracı veya komisyoncu sıfatıyla hareket ediyorsanız, lütfen sağlanan ilgili bağlantı üzerinden devam ediniz.
- Danışmanlığa ihtiyaç duyuyorsanız, IFB ile doğrulama veya onay prosedürlerini görüşmek istiyorsanız, projenizi veya işleminizi finanse etmek için bir fon, tahvil veya diğer finansal araçlardan yararlanma konusunda tavsiye almak istiyorsanız ya da müşterimiz olmadan önce varlıklarınızın IFB nezdinde güvence altına alınması gibi konuları değerlendirmek istiyorsanız, burada yer alan bağlantı üzerinden bir video konferans planlamanızı memnuniyetle bekleriz.
Not
Banka, taraf olmadığı işlem belgelerini incelemez, onaylamaz veya bunlar hakkında görüş bildirmez; yalnızca Banka nezdinde tutulan hesaplara ilişkin olarak kendi hesap sahipleri için teyit düzenler ve yayımlanmış Hesap Aktivasyon Ücreti ile Asgari Bakiye dışında, fonlamadan önce herhangi bir türde ödeme talep etmez. Bkz. Üçüncü Taraf Belgeleri ve Banka Teyitleri.
Ücretler, komisyonlar ve marjların tam tarifesi Ücretler, Komisyonlar ve Marjlar başlığı altında yayımlanmıştır.
