Müşteri Gizliliği
International Finance Bank LTD sizinle ilgili bildiklerini nasıl korur
Taahhüdümüz
Gizlilik, Banka'nın bazı müşterilere sunduğu bir hizmet değildir. Banka'nın herhangi bir müşteriyi kabul etmesinin temel koşuludur. International Finance Bank LTD'nin idaresine, yönetimine, işletilmesine veya kontrolüne katılan her kişi, bu görevi nedeniyle öğrendiği her şey bakımından, ilişki süresince ve sona erdikten sonra da mesleki sır saklama yükümlülüğü altındadır. Sizinle ilgili bildiklerimiz yalnızca size bankacılık hizmeti sunmak amacıyla muhafaza edilir; başka hiçbir amaçla kullanılmaz.
Banka, müşterilerini ayrıntılı biçimde tanır. Onlardan, sormaya hakkı olmayan hiç kimseye söz etmez.
Kimleri korur
Bu Politika, Bankanın ayrım gözetmeksizin tüm müşterilerine uygulanır: gerçek kişiler, şirketler, tröstler, vakıflar ve diğer hukuki düzenlemeler ile bunların arkasındaki nihai yararlanıcı sahipler, yöneticiler, imza yetkilileri ve temsilciler. İlk görüşmeden itibaren potansiyel müşteriler için, süresiz olarak da eski müşteriler için geçerlidir. Kamusal görevi nedeniyle özel bir riske maruz kalan müşteriler, siyasi nüfuz sahibi kişiler için öngörülen ve burada belirtilen standart önlemlere ek tedbirler getiren Bankanın Gelişmiş Gizlilik Protokolü kapsamına alınabilir. Bu protokol, standart düzenlemeden hiçbir zaman bir şey eksiltmez.
Bankanın yapmayacağı hususlar
Banka, yetkisiz hiçbir tarafa, bir kişi veya şirketin müşterisi olup olmadığını ya da olmuş olup olmadığını, bir hesabın, yetkinin, kredi imkânının veya işlemin bulunup bulunmadığını ya da bir ilişkiye dair başka herhangi bir ayrıntıyı doğrulamaz veya yalanlamaz. Bu ilke; basına, özel dedektiflere, ticari istihbarat kuruluşlarına, rakiplere, karşı taraflara, işverenlere, yakınlara, eski iş ortaklarına ve yasal yetkisi veya müşterinin yazılı talimatı bulunmayan diğer tüm kişilere karşı geçerlidir. Standart yanıt, açıklanacak bir şeyin var olup olmadığı dahil hiçbir şeyi ifşa etmez.
Bir müşteriyi Banka'ya tanıtan kişi veya kuruluş, o müşterinin işlerine ilişkin bilgilere sürekli bir erişim hakkı kazanmaz. Tanıtım, yetkilendirme anlamına gelmez. Müşterinin neyin kime açıklanabileceğini belirten yazılı vekâleti bulunmadıkça, Aracı Banka'dan başka hiçbir bilgi edinemez; ilişkinin kurulup kurulmadığını dahi öğrenemez.
Müşteri bilgileri, ticari avantaj sağlamak, iş geliştirmek veya mesleki nezaket gereği başka bir kurumla asla paylaşılmaz.
Şirketler ve diğer tüzel kişiler
Gizlilik, hem şirketi hem de şirketin ardındaki gerçek kişileri kapsar. Banka, bir şirketin nihai faydalanıcılarının, imza yetkililerinin veya yöneticilerinin kimliğini yetkisiz hiçbir tarafa ifşa etmez; ayrıca şirketin işlerini, dosyadaki yetki belgesi kapsamında her bir kişinin sahip olduğu yetkinin ötesinde bu kişilere açıklamaz. Bir şirkete yapılan açıklama, o şirketin yetkili imza sahiplerine yapılan açıklamadır; telefonla arayan herhangi bir yöneticiye yapılan açıklama değildir. Bu Politika'daki hiçbir hüküm, Bankanın hizmet verdiği her tüzel kişinin nihai faydalanıcılarını tespit etme, doğrulama ve kayıt altına alma yükümlülüğünü sınırlamaz.
Bankanın yerine getirmesi gerekenler
Mesleki gizlilik, müşteriye karşı bir yükümlülüktür. Kanuna karşı bir kalkan değildir ve Banka onu bu amaçla ileri sürmeyecektir. Banka, müşteri bilgilerini yalnızca ve ancak, açıklamanın yürürlükteki mevzuat, bağlayıcı yargısal süreç, yetki alanı içinde hareket eden yetkili bir düzenleyici veya denetleyici makam, Bankanın kara para aklamanın önlenmesi, terörün finansmanının önlenmesi, yaptırımlar ve vergi şeffaflığı yükümlülükleri, bir muhabir kuruluşun hukuka uygun gerekli özen gereklilikleri veya müşterinin kendi yazılı talimatı uyarınca gerekli olduğu ya da açıkça izin verildiği ölçüde açıklar. Bu nitelikteki her talep Hukuk ve Uyum birimlerince, yalnızca onlarca ele alınır. Talebi alan ilişki yöneticisi onu yönlendirir; yanıtlamaz.
Gerekli özen (due diligence) çalışması yürüten veya bir ödeme hakkında soru yönelten bir muhabir banka yetkisiz bir taraf değildir. Banka bu soruyu doğru biçimde ve talep edilen süre içinde yanıtlar; muhabir bankanın yükümlülüklerinin gerektirdiği bilgileri ifşa eder, fazlasını değil. Ödeme talimatları, uluslararası standartların her fon transferinden talep ettiği gönderen ve lehtar bilgilerini taşır.
Para transferinin bedeli budur ve Banka bunu tamamen öder.
Bilgilerinizin nasıl saklandığı
Banka; kimliğinizi belirlemek, servetinizin ve fonlarınızın kaynağını tespit etmek, yaptırım ve olumsuz medya taramasını yapmak, işlemleri izlemek, raporlama yükümlülüklerini yerine getirmek ve ilişkiyi yürütmek için gereken verileri toplar; bunun dışında hiçbir veri toplamaz. Bu amacın ötesinde siyasi, ideolojik veya kişisel nitelikte materyal derlemez. Müşteri dosyalarına erişim, bilmesi gereken esasına göre adı belirlenmiş kişilere verilir; çok faktörlü kimlik doğrulama ve şifreleme ile korunur ve değiştirilemez kayıtlara işlenir. Kayıtlar, yasanın gerektirdiği süreler boyunca saklanır, bunun ötesinde saklanmaz; silinme talebi, yasanın öngördüğü bir saklama süresini kısaltamaz ve Banka bunu açıkça belirtir.
Bir personelin müşteri bilgilerine yetkisiz erişimi, herhangi bir şey ifşa edilsin veya edilmesin, ihlal teşkil eder. Bu durum ağır disiplin ihlali olarak değerlendirilir.
Hukuki dayanak
Banka, Anjouan Offshore Finance Authority tarafından yönetilen çerçeve kapsamında lisanslanmış bir offshore bankacılık kurumudur ve buna uygun olarak denetime tabidir. Gizlilik rejimi üç katmana dayanır: söz konusu lisansa bağlı yükümlülükler; Bankaya, kapsamlarına göre uygulanan kara para aklamanın önlenmesi, yaptırım, vergi şeffaflığı ve yargısal yükümlülükler; ve her ikisinin de üzerinde, bilinçli olarak herhangi bir düzenleyici asgari standarttan daha titiz tutulan Bankanın kendi Müşteri Gizliliği Standardı.
Banka, bu üçüncü katman çerçevesinde, kendi inisiyatifiyle, Komor Birliği'nin 12 Haziran 2013 tarihli ve 13-003/AU sayılı bankacılık kanununda (Loi n° 13-003/AU) ifade edilen esasa ilişkin meslek sırrı ilkelerini benimsemeyi tercih etmiştir: bir finansal kurumun idaresine, yönetimine, işletilmesine veya denetimine katılan her kişiyi bağlayan meslek sırrı yükümlülüğü; bu yükümlülüğün ihlaline atfedilen ağırlık; ve meslek sırrının, görevi kapsamında hareket eden bir denetim otoritesine veya ceza yargılamalarında hareket eden bir adli makama karşı hiçbir zaman ileri sürülemeyeceği kuralı.
Bu benimseme gönüllülük esasına dayanmaktadır ve Bankanın Banque Centrale des Comores tarafından lisanslandığı, düzenlendiği veya denetlendiği yönünde bir beyan olarak yorumlanamaz.
Bankanın kara para aklamayı önleme programı FATF Tavsiyeleri üzerine kurulmuştur. Bu Politika, söz konusu programın etrafındaki koruyucu bir katmandır; programa bir istisna teşkil etmez.
Sorular ve Talepler
Bu Politikaya ilişkin sorular ile herhangi bir makam veya üçüncü kişi tarafından yapılan her müşteri bilgisi talebi, International Finance Bank LTD Hukuk ve Uyum birimine iletilir.
Müşteri Gizliliği Politikası | IFB-POL-CONF | Sürüm 1.0 | Yürürlük tarihi: 1 Ekim 2013 |
Siyaseten Risk Taşıyan Kişiler
Gelişmiş Mahremiyet ve Gizlilik
Banka'nın Müşteri Gizliliği Politikası tüm müşteriler için geçerlidir. Bu sayfa, bir müşterinin kamusal görevinin özel bir risk maruziyeti doğurduğu durumlarda sunulan ek tedbirleri açıklamaktadır. Burada yer alan hiçbir husus genel Politika'nın yerine geçmez; yalnızca onu tamamlar.
Temel ilke
Bir müşterinin Siyasi Nüfuz Sahibi Kişi statüsü, gelişmiş gerekli özen uygulanmasını gerektirir. Bu statü, tek başına, söz konusu müşterinin gizlilik hakkını azaltmaz.
PEP statüsü, yürürlükteki düzenleyici tanım uyarınca görev veya işleve dayanılarak uygulanan bir risk yönetimi sınıflandırmasıdır. Bir usulsüzlük kanıtı değildir ve yasanın gerektirdiğinden daha geniş bir ifşa için gerekçe oluşturmaz. Bankanın standardı dört sözcükle özetlenebilir: içeride güçlendirilmiş inceleme, dışarıda güçlendirilmiş gizlilik.
Gelişmiş Gizlilik Protokolü'nün sağladığı ek güvenceler
Nitelikli ilişkiler bölümlendirilmiş biçimde yürütülür. Müşterinin kimliği, Banka içinde yalnızca görevi gereği bu bilgiye ihtiyaç duyan belirli kişilerce bilinir; operasyonel ortam kodlanmış bir dâhili referansla çalışır; erişimler kayıt altına alınır, periyodik olarak yeniden onaylanır ve alarm mekanizmalarıyla izlenir. Maruz kalınan görünürlüğün kişisel güvenliği tehlikeye atabileceği ilişkiler için ek bir kademe, müşterinin kimliğine ilişkin bilgiyi birkaç belirlenmiş yetkiliyle sınırlar ve hiçbir kıdem düzeyi tek başına erişim hakkı doğurmaz.
Anonimlik olmaksızın mahremiyet
Gelişmiş gizlilik, anonimlik anlamına gelmez. Banka, istisnasız her müşterinin kimliğini, nihai faydalanıcı yapısını, servet kaynağını ve fon kaynağını bilir, doğrular ve kayıt altına alır. Yaptırım taraması, işlem izleme ve her türlü düzenleyici raporlama, müşterinin gerçek kimliği esas alınarak yürütülür. Kodlanmış referans, müşteriyi Banka içinde tesadüfi ifşaya karşı korur. Müşteri ile Bankanın yasal yükümlülükleri arasına hiçbir koşulda girmez; Banka ile muhabirleri arasına da girmez.
Siyasi tarafsızlık
Banka, müşterileri siyasi ideoloji, parti, iktidar veya muhalefet statüsü ya da siyasi görüş bakımından birbirinden ayırmaz. Sınıflandırma yalnızca görev ve işlevi esas alır, başka hiçbir ölçüte dayanmaz.
PEP Gelişmiş Gizlilik ve Mahremiyet Politikası | IFB-POL-PEP-EPC | Sürüm 1.0 | Yürürlük Tarihi: 1 Ekim 2013 |