Os Nossos Serviços para novas Moedas Regionais
O International Finance Bank LTD (IFB) presta serviços de consultoria e serviços bancários de apoio à constituição, gestão e troca de moedas regionais e à sua integração no sistema financeiro global. O IFB pode igualmente emitir ele próprio uma moeda regional ou complementar e proceder à sua tokenização num registo distribuído. Essa moeda constitui um passivo do IFB, é garantida por reservas detidas no IFB e é utilizada porque a região a aceita: as suas autoridades públicas, empresas e residentes acordam em recebê-la como meio de pagamento, tanto para impostos e taxas como para transações comerciais. Caso a região assim o pretenda, a moeda pode ainda ser dotada de curso legal por via legislativa. A sua emissão e distribuição permanecem sujeitas à lei de cada jurisdição em que seja oferecida (na UE, por exemplo, o Regulamento MiCA). Trabalhamos com governos, autoridades monetárias e instituições financeiras que pretendam desenvolver e estabilizar uma nova moeda regional.
Facilitar as Reservas Cambiais e a Convertibilidade
O IFB pode atuar como custodiante de reservas em moeda regional e em moeda fiduciária, sujeito à lei e aos acordos aplicáveis, apoiando a convertibilidade e a estabilidade. Os nossos sistemas de contas duais permitem aos clientes deter simultaneamente moedas regionais e fiduciárias, assegurando transições fluidas entre ambas.
Gestão de Câmbios e de Liquidez
Para reforçar a utilidade de uma moeda regional, o IFB oferece serviços de câmbio (FX):
- Taxas de câmbio diretas: facilitam as conversões entre a moeda regional e as moedas fiduciárias globais sem etapas intermédias.
- Liquidez de Mercado: Disponibilizar cotações e liquidez na moeda regional dentro dos limites acordados.
- Soluções de Cobertura Cambial: Disponibilizam contratos a prazo, swaps e outros derivados para mitigar os riscos de volatilidade cambial.
Compensação e liquidação
O IFB apoia o processamento eficiente e seguro de transações na moeda regional:
- Sistemas de Compensação Integrados: Permitem a realização de transações multimoeda com capacidade de processamento em tempo real.
- Banca Correspondente e registos distribuídos: Liquidação transfronteiriça através de bancos correspondentes (com seguimento Swift gpi sempre que o correspondente o ofereça) ou, quando legalmente admissível, através de plataformas baseadas em registos distribuídos.
- Liquidação Bruta em Tempo Real (RTGS): Aconselhar sobre a conceção de um sistema RTGS para pagamentos de elevado montante, normalmente operado pela autoridade monetária emissora.
Integração Comercial e Económica
Os nossos serviços são concebidos para reforçar a adoção de moedas regionais nos sistemas comerciais e económicos:
- Financiamento do Comércio Regional: Apoiar a faturação e as liquidações diretamente na moeda regional, reduzindo a dependência de moedas fiduciárias externas.
- Cartas de Crédito e Garantias: emitir instrumentos comerciais denominados na moeda regional para reforçar a sua utilização nos mercados internacionais.
Integração Digital
O IFB contribui para integrar as moedas regionais no ecossistema financeiro moderno:
- Plataformas de Moeda Digital: Suportam formas digitais de moedas regionais, recorrendo à blockchain para a emissão e as transações em condições de segurança.
- Soluções de Pagamento Móvel: Integrar moedas regionais em carteiras móveis e plataformas de comércio eletrónico, melhorando a acessibilidade.
- Interoperabilidade com CBDC: planear a compatibilidade com as moedas digitais de banco central, sempre que estas sejam introduzidas.
Serviços Regulamentares e de Consultoria
A nossa competência de aconselhamento abrange igualmente:
- Conceção e Implementação de Moeda: Orientar as entidades emissoras quanto às estruturas ideais em matéria de estabilidade, crescimento e integração.
- Gestão de Reservas: Apoiar o estabelecimento de políticas para as reservas fiduciárias que sustentam a moeda regional.
- Auditoria e Conformidade: Providencie auditorias independentes de terceiros às reservas e às operações, para reforçar a confiança das partes interessadas.
Promoção da Confiança e da Adoção
O IFB apoia a adoção generalizada de moedas regionais através de iniciativas estratégicas:
- Custos de Transação com Incentivos: Reduzir as comissões das transações em moeda regional, incentivando a sua utilização no comércio e nas remessas.
- Envolvimento da comunidade e do mercado: promover os benefícios da moeda junto das empresas, dos consumidores e das comunidades da diáspora.
O IFB propõe um enquadramento concebido para apoiar a estabilidade, a credibilidade e a utilidade de uma moeda regional, em conformidade com as normas financeiras internacionais, nos seguintes termos:
1. Criação do Quadro da Moeda Regional
1.1 Conceção e Governação da Moeda
- Autoridade Emissora: Designar uma instituição central (por exemplo, o IFB, uma Autoridade Monetária da Moeda Regional ou um consórcio de bancos centrais) responsável pela emissão e regulação da Moeda Regional.
- Mecanismo de Lastro: indexar a Moeda Regional a um cabaz de moedas fiduciárias (por exemplo, USD, EUR, GBP) ou de matérias-primas (por exemplo, ouro, petróleo), a fim de assegurar a estabilidade e incutir confiança.
- Regulação da Oferta: Definir políticas monetárias claras, como reservas mínimas obrigatórias e limites de emissão, a fim de controlar a inflação e preservar o valor.
1.2 Integração no IFB
- Afetação de Reservas: Constituir reservas no IFB em moedas fiduciárias para lastrear a Moeda Regional emitida, assegurando a convertibilidade total ou parcial em função dos objetivos de política.
- Fundo de Liquidez: Criar um pool de liquidez no IFB para assegurar as conversões de grande escala entre a Moeda Regional e as moedas fiduciárias.
2. Mecanismo de Distribuição de Moedas
2.1 Estruturas de Conta
- Contas em Duas Moedas: o IFB deverá permitir que os clientes detenham contas denominadas tanto em Moeda Regional como em moedas fiduciárias, facilitando conversões fluidas.
- Contas Nostro e Vostro: O IFB pode manter contas vostro na Moeda Regional para bancos parceiros e empresas, bem como manter contas nostro junto de bancos correspondentes regionais.
2.2 Distribuição Inicial
- Atribuição aos Bancos Centrais: Distribuir a Moeda Regional aos bancos centrais participantes, em troca das reservas em moeda fiduciária detidas no IFB.
- Acesso do setor privado: permitir que bancos comerciais, empresas e particulares adquiram a Moeda Regional através de contas no IFB.
3. Processo de Conversão
3.1 Taxas de Câmbio
- Taxa Fixa ou Flutuante: Decidir se a Regional Currency funcionará sob um regime de taxa de câmbio fixa (indexada a um cabaz de moedas fiduciárias) ou de flutuação gerida.
- Plataforma de Câmbios em Tempo Real: Desenvolver uma plataforma de negociação de divisas integrada no IFB, para gerir taxas de conversão em tempo real entre a Moeda Regional e moedas fiduciárias.
3.2 Conversões Automáticas
- Implementar mecanismos de conversão automática na infraestrutura bancária digital do IFB, permitindo a troca instantânea da Moeda Regional por moeda fiduciária e vice-versa.
4. Sistema de Compensação e Liquidação
4.1 Infraestrutura de Compensação
- Estabelecer no IFB um sistema sólido de compensação e liquidação para processar todas as transações em Moeda Regional.
- Utilize a banca correspondente (com Swift gpi, quando disponível) ou, quando legalmente admissível, a tecnologia de registo distribuído para uma liquidação rápida, transparente e segura.
4.2 Liquidação em Tempo Real
- Implementar um sistema de liquidação por bruto em tempo real (RTGS) para transações de valor elevado em Moeda Regional e em moedas fiduciárias.
5. Gestão de Risco
5.1 Requisitos de Reservas
- Manter um rácio de reservas (por exemplo, 100% ou fracionário) para suportar a Moeda Regional com moedas fiduciárias detidas em contas do IFB.
- Diversificar as reservas em moeda fiduciária por várias moedas estáveis, de modo a reduzir a exposição ao risco de moedas individuais.
5.2 Mecanismos de Cobertura
- Disponibilizar serviços de cobertura cambial para proteger os detentores de Moeda Regional de potenciais flutuações das taxas de câmbio.
6. Promover a Adoção
6.1 Comércio e Atividade Comercial
- Incentivar os parceiros comerciais regionais a aceitar a Moeda Regional para faturação e liquidação.
- Conceder incentivos, como comissões reduzidas para operações em Moeda Regional.
6.2 Sistemas de Pagamento
- Integrar a Moeda Regional em plataformas de pagamento digitais, permitindo a sua utilização em transações do quotidiano.
- Estabelecer parcerias com empresas de tecnologia financeira para desenvolver carteiras móveis para a Moeda Regional.
6.3 Remessas Transfronteiriças
- Promover a utilização da Moeda Regional nos fluxos de remessas dentro da região, recorrendo à infraestrutura do IFB para operações de baixo custo.
7. Transparência e Confiança
7.1 Auditorias de Reservas
- Realizar auditorias regulares por terceiros às reservas de Moeda Regional detidas no IFB, publicando os resultados para reforçar a confiança.
7.2 Conformidade Regulamentar
- Assegurar que a Moeda Regional cumpre as normas internacionais (por exemplo, AML/CFT, FATF) para obter reconhecimento e legitimidade nos mercados globais.
8. Integração Digital
8.1 Moeda Regional como Moeda Digital
- Emitir a Moeda Regional em forma tokenizada num livro-razão distribuído, mantendo o IFB ou o emitente designado a reserva e o reembolso ao valor nominal.
- Implementar contratos inteligentes para transações automatizadas e verificações de conformidade.
8.2 Compatibilidade com CBDC
- Assegurar que a Moeda Regional seja interoperável com as Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDC), de modo a facilitar a sua integração em sistemas monetários emergentes.
9. Papel do IFB
- Depositário de Reservas: Detém as reservas em moeda fiduciária que lastreiam a Regional Currency e gere a liquidez.
- Centro de Conversão: Atuar como instituição central para a troca da Moeda Regional por moedas fiduciárias.
- Agente de Liquidação: Prestar serviços de compensação e liquidação para as transações em Moeda Regional.
- Plataforma cambial: Manter uma plataforma de negociação avançada para conversões de Moedas Regionais.
- Serviços de Consultoria: Apoiam a entidade emitente na conceção de políticas monetárias e de enquadramentos operacionais.
Com estas estratégias, o IFB pode apoiar uma autoridade emissora na construção de uma moeda regional estável, fiável e amplamente aceite, convertível em moedas fiduciárias.
