Categorias de Património

Categorias de Património Explicadas

Conheça as principais diferenças entre indivíduos do segmento mass affluent e HNWIs e saiba como aumentar o seu património líquido.

Quem são os Particulares de Segmento Mass Affluent?

As definições variam entre bancos; uma das mais comuns descreve o mass affluent como agregados familiares com entre 100 000 USD e 1 milhão de USD em ativos líquidos e um rendimento anual superior a 75 000 USD. Têm um estilo de vida de classe média alta e detêm ativos líquidos substanciais, por oposição a ativos ilíquidos, como o imobiliário.

A combinação de um rendimento superior a 75 000 USD e de ativos entre 100 000 e 1 milhão de USD define os indivíduos do segmento «mass affluent». Quem cumpra apenas parte dos critérios, como possuir apenas um rendimento elevado ou apenas ativos elevados, não é considerado «mass affluent».

Dado o seu património significativo, os indivíduos de elevado património (HNWI) requerem frequentemente serviços financeiros especializados, incluindo gestão de investimentos, estratégias fiscais, planeamento sucessório e acesso a investimentos alternativos. Desempenham um papel económico relevante ao investir em empresas, imobiliário e mercados financeiros, impulsionando o crescimento.

Os HNWIs dão igualmente prioridade ao planeamento sucessório, de modo a transmitir património aos herdeiros através de estratégias como os trusts. O seu património líquido baseia-se exclusivamente em ativos superiores a 1 milhão de dólares, e não num limiar de rendimento.

Serviços da IFB para Particulares de Elevado Património (HNWI), de Muito Elevado Património (VHNWI) e de Património Ultraelevado (UHNWI)

Estes serviços são rigorosamente adaptados às necessidades financeiras e de investimento sofisticadas de cada escalão, assegurando uma abordagem à medida na acumulação, preservação e transmissão de riqueza. Passamos a descrever os serviços habitualmente prestados a cada grupo, refletindo a prática geral do setor.

Serviços para Indivíduos de Elevado Património (1 a 5 milhões de USD em ativos líquidos)

1. Gestão de Património e Planeamento Financeiro: Serviços de aconselhamento financeiro completos, incluindo aconselhamento em matéria de investimentos, planeamento sucessório e estratégias fiscais, com o objetivo de otimizar a saúde financeira do cliente e alcançar objetivos financeiros específicos.
2. Soluções de Investimento Personalizadas: Carteiras de investimento à medida, que podem incluir uma combinação de ações, obrigações, investimentos alternativos e private equity, concebidas para equilibrar risco e rendibilidade de acordo com o apetite de risco e os objetivos de investimento do cliente.
3. Soluções Bancárias e de Crédito: Serviços bancários exclusivos, como contas poupança de elevado rendimento e soluções de crédito à medida, incluindo crédito à habitação de elevado montante, crédito garantido por valores mobiliários e linhas de crédito.
4. Planeamento Sucessório e Serviços de Trust: Apoio na elaboração de planos sucessórios que garantam a preservação do património e uma sucessão ordenada, incluindo a constituição de trusts e estratégias de mecenato.

Serviços para Indivíduos de Património Muito Elevado (USD 5-30 milhões)

1. Serviços de Family Office: Um nível mais sofisticado de gestão de património, que inclui gestão de ativos consolidada, consultores financeiros dedicados e serviços à medida para a gestão dos aspetos mais amplos do património e do legado de uma família.
2. Investimentos Alternativos e Investimentos Privados Diretos: Acesso a oportunidades de investimento exclusivas, não disponíveis ao público em geral, tais como fundos de cobertura (hedge funds), private equity, investimentos imobiliários e investimentos diretos em empresas em fase de arranque.
3. Consultoria em Filantropia: Competência na estruturação de iniciativas filantrópicas, na criação de trusts ou fundações de caráter caritativo e na integração da filantropia na estratégia global de gestão de património.
4. Financiamentos Especializados: Opções de financiamento mais complexas, incluindo financiamento de aeronaves, de iates e de obras de arte, que refletem as necessidades específicas de estilo de vida dos VHNWI.

Serviços para Particulares de Património Ultra Elevado (superior a 30 milhões de USD)

1. Plataforma de Investimento Global: Acesso a oportunidades de investimento globais e à afetação de ativos a nível internacional, tendo em conta a necessidade de diversificação geográfica e cambial.
2. Serviços de Concierge: Para além dos serviços financeiros, oferecer serviços de gestão de estilo de vida que respondam às necessidades pessoais e familiares do UHNWI, incluindo organização de viagens, consultoria em matéria de educação e aquisições de luxo, bem como segurança.
3. Gestão de Riscos: Estratégias avançadas de gestão de riscos que abrangem não só os riscos de investimento, mas também os riscos pessoais, familiares e operacionais associados à titularidade e gestão de participações empresariais substanciais.
4. Private Banking: Serviços bancários ultraexclusivos, incluindo private bankers dedicados, soluções de financiamento à medida e taxas e condições preferenciais para produtos bancários.

Estes serviços, embora completos, constituem apenas uma visão sumária da multiplicidade de soluções que um banco como o IFB pode disponibilizar à sua distinta clientela. Importa salientar que a delimitação dos serviços entre os diversos escalões de património é flexível, oferecendo soluções altamente personalizadas e adaptáveis à evolução das necessidades dos nossos clientes. O objetivo último consiste em salvaguardar e valorizar o seu património através de aconselhamento estratégico e de oportunidades exclusivas.

Taxonomia das Categorias de Riqueza nas Empresas

No caso das empresas, a segmentação das categorias de património assenta frequentemente em diversos parâmetros, incluindo o volume de negócios, os ativos sob gestão (AUM), a capitalização bolsista e a dimensão operacional. Segue-se uma delimitação análoga, adaptada de modo a refletir a essência das entidades empresariais:

1. Pequenas e Médias Empresas (PME): Tal como os indivíduos de elevado património (HNWI), as PME são reconhecidas pela sua contribuição significativa para a economia, gerando um volume substancial de emprego e inovação. Estas entidades apresentam tipicamente um volume de negócios anual inferior a 50 milhões de USD ou possuem ativos ou um número de trabalhadores abaixo de determinados limiares, que podem variar consoante o país.
2. Grandes Empresas: À semelhança dos VHNWI, as grandes empresas caracterizam-se por uma escala consideravelmente maior, com receitas que oscilam, em regra, entre 50 milhões e 1000 milhões de dólares. Estas sociedades exercem uma influência considerável nos respetivos setores, definindo padrões setoriais e evidenciando uma presença operacional e de mercado substancial.
3. Multinacionais e Conglomerados: equivalentes empresariais dos indivíduos de património ultraelevado, estas grandes organizações operam à escala global, com receitas que excedem frequentemente 1000 milhões de USD. Apresentam uma ampla diversificação ou especialização em várias indústrias, detendo quota de mercado, influência e capacidade financeira significativas.

Esta categorização, embora esclarecedora, constitui uma generalização ampla. Os limiares e as definições podem variar significativamente entre jurisdições e setores, refletindo a fluidez e a complexidade do contexto económico global.