Facilitadores
Certificação de Facilitadores
Já é um Facilitador certificado?
Porque é que a certificação não é facultativa: é uma necessidade jurídica
Em praticamente todas as jurisdições reguladas do mundo, da União Europeia, do Reino Unido e dos Estados Unidos aos Estados do Golfo, à Ásia-Pacífico e a outras regiões, a intermediação financeira é uma atividade regulada que exige autorização expressa. Atuar como intermediário financeiro, corretor ou agente sem o devido licenciamento, certificação ou cobertura de supervisão de uma instituição regulada é mais do que uma falha profissional. Na maioria dos casos, constitui um crime.
O enquadramento regulamentar é claro e coerente nos principais centros financeiros. Ao abrigo da Diretiva relativa aos Mercados de Instrumentos Financeiros da UE (MiFID II), qualquer pessoa ou entidade que preste serviços de investimento ou distribua produtos financeiros a clientes deve ser autorizada diretamente por uma autoridade nacional competente, como a BaFin na Alemanha, a AMF em França ou a CONSOB em Itália, ou operar sob a égide regulamentar de uma instituição autorizada, normalmente um banco ou empresa de investimento licenciado, que assume a responsabilidade de supervisão da conduta do intermediário. Requisitos semelhantes aplicam-se ao abrigo do regime da Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido, do enquadramento da Securities and Exchange Commission (SEC) e da FINRA dos EUA, e nas estruturas regulamentares de praticamente todas as jurisdições em conformidade com o FATF.
A MiFID II exige que todas as empresas que prestam serviços a clientes ajam de forma justa e profissional no interesse destes (artigo 24.º, n.º 1), e a Autoridade Europeia dos Valores Mobiliários e dos Mercados (ESMA) supervisiona a aplicação coerente desse dever em toda a União. Tal responsabilidade não pode ser cumprida sem formação, avaliação e supervisão adequadas.
«Não arrisque a sua carreira, a sua liberdade nem a confiança dos seus clientes. Obtenha hoje a sua certificação e opere com a confiança da plena conformidade regulamentar.»
Os Facilitadores do nosso grupo de empresas desempenham um papel vital no estabelecimento e na manutenção das relações com os clientes, bem como em assegurar que clientes e equipas internas cumprem os seus compromissos, incluindo prazos e termos acordados. Ao gerirem bem estas responsabilidades e ao aplicarem as suas competências, os Facilitadores elevam a satisfação dos clientes, simplificam a execução dos projetos e contribuem de forma significativa para o êxito nos setores financeiro e energético.
Responsabilidades do Facilitador
Angariação de clientes e gestão de relações
- Contacto com o cliente. Realização das primeiras conversações com potenciais clientes, que lançam as bases de tudo o que se segue.
- Acompanhamento contínuo da relação. Construir e manter relações sólidas, compreender em profundidade as necessidades de cada cliente, assegurar a sua satisfação e, acima de tudo, garantir que os clientes cumprem os seus compromissos, respeitando os prazos e honrando as suas obrigações nos termos e condições acordados.
Coordenação interna
- Alinhar as expectativas do cliente com aquilo que a empresa oferece. Ajustar as expectativas às capacidades da empresa exige uma análise cuidadosa das necessidades do cliente e uma comunicação clara sobre a forma como os nossos serviços lhes respondem. Implica igualmente garantir que as expectativas são realistas e consentâneas com o que foi acordado, em especial quanto a prazos e resultados a entregar.
- Reforço da colaboração interna. Possibilitar uma comunicação eficaz entre as equipas de relação com o cliente e os departamentos internos, de modo que os compromissos assumidos perante os clientes sejam cumpridos com uma abordagem única e que a responsabilidade seja assegurada de ambos os lados.
Apresentação de produtos e serviços
- Apresentações à medida. Apresentação e demonstração dos serviços e produtos da empresa em função das necessidades específicas do cliente e dos padrões da empresa.
- Compreensão e acordo. Assegurar que os clientes compreendem claramente o que lhes é apresentado, incluindo o âmbito, os prazos e as responsabilidades que lhes cabe cumprir.
Retorno de informação e adaptação
- Análise do feedback dos clientes. Recolha e avaliação ativas do feedback com vista à melhoria dos nossos serviços.
- Orientação do desenvolvimento de produtos e serviços. Condução da discussão interna sobre a adaptação da oferta ao feedback dos clientes, assegurando que as alterações permanecem coerentes com os compromissos e calendários acordados.
Relacionamento estratégico com clientes
- Relação de longo prazo. Desenvolvimento de estratégias para uma relação duradoura e para a retenção de clientes.
- Identificação de oportunidades. Reconhecimento de oportunidades de negócio adicionais ou complementares, assegurando que as novas transações são coerentes com os acordos e os prazos originais.
Análise de mercado e comunicação de tendências
- Conhecimento de mercado. Acompanhamento da evolução dos setores financeiro e energético.
- Partilha de conhecimento. Transmissão de informação de mercado relevante aos clientes e às equipas internas, de modo a apoiar o planeamento estratégico e o cumprimento dos prazos associados ao mercado.
Resolução de conflitos e negociação
- Gestão de conflitos. Tratamento e resolução de conflitos com clientes, em especial os decorrentes de compromissos não cumpridos ou de atrasos.
- Negociação do cumprimento. Conduzir negociações que assegurem a adesão do cliente aos acordos, incluindo prazos e marcos do projeto.
Coordenação de projetos
- Gestão de projetos. Acompanhamento dos projetos desde o seu início até à conclusão, com especial atenção aos prazos e padrões acordados.
- Coordenação para uma execução atempada. Manter clientes e equipas internas alinhados, de modo a que os objetivos do projeto sejam cumpridos dentro dos prazos estabelecidos.
Competências essenciais
- Responsabilização dos clientes. A capacidade de exigir aos clientes o cumprimento dos seus compromissos e de assegurar a observância dos prazos e das condições acordados.
- Comunicação assertiva. A capacidade de transmitir com clareza, tanto aos clientes como às equipas internas, a razão pela qual os compromissos e os calendários são relevantes.
- Gestão do tempo e planeamento. Planeamento e utilização eficazes do tempo, de modo a que os clientes e as equipas internas cumpram os prazos dos projetos.
Atuar como Facilitador sob a supervisão do IFB pode evitar ou reduzir consequências jurídicas, uma vez que a lei pode considerar a sua conduta como a de um representante supervisionado, que atua sob a autoridade, o controlo e a responsabilidade legal do banco autorizado, e não como aconselhamento independente não autorizado.
Essa proteção é condicional, não absoluta. O IFB é autorizado em Anjouan, União das Comores. Os Facilitadores que cumprem as regras exercem apenas as atividades permitidas no seu próprio país, como a apresentação de potenciais clientes quando a lei local o permita, e nenhuma atividade que exija uma licença local. Os cursos de certificação do IFB ensinam onde se situam esses limites em cada jurisdição. Essa proteção cessa no momento em que se excede o mandato, se prestam recomendações pessoais independentes, se deturpa o seu estatuto ou se atua para além das permissões do banco.
A estrutura correta é a seguinte: um mandante autorizado, um Acordo de Facilitação escrito, estatuto registado quando exigido, guiões controlados, produtos aprovados, supervisão documentada e nenhum desvio ao âmbito do mandato.
