區域性貨幣

本行為新區域貨幣提供的服務

International Finance Bank LTD(IFB)提供顧問及銀行服務,協助區域性貨幣的設立、管理及兌換,並促進其融入全球金融體系。IFB 亦可自行發行區域性或補充性貨幣,並在分散式帳本上將其代幣化。此類貨幣為 IFB 的負債,以存放於 IFB 的準備金作為支持,其使用基礎在於區域內的接受度:當地公共機構、企業及居民同意以其支付款項,包括稅款、規費及貿易往來。若該區域另有意願,亦可透過立法賦予該貨幣法定貨幣地位。其發行及分銷仍須遵守其所提供之各司法管轄區的法律(例如在歐盟,適用 MiCA 規例)。我們與有意發展並穩定新區域貨幣的政府、貨幣當局及金融機構合作。

促進貨幣儲備與可兌換性

在適用法律及協議的規限下,IFB 可擔任區域貨幣及法定貨幣儲備的託管人,以支持貨幣兌換能力及穩定性。本行的雙帳戶系統讓客戶得以同時持有區域貨幣與法定貨幣,確保兩者之間順暢轉換。

兌換及流動性管理

為提升區域貨幣的使用效用,IFB 提供外匯(FX)服務:

• 直接匯率:無需經過中介步驟,即可促成區域貨幣與全球法定貨幣之間的兌換。
• 市場流動性:在約定限額內提供區域貨幣的報價及流動性。
• 貨幣對沖方案:提供遠期合約、掉期及其他衍生工具,以降低匯率波動風險。

清算與結算

IFB 支援以區域貨幣進行的交易，確保處理高效且安全：

• 整合清算系統:支援多幣種交易,具備即時處理能力。
• 代理銀行業務與分散式帳本:透過代理銀行進行跨境結算(如代理銀行提供,則附有 Swift gpi 追蹤),或在法律允許的情況下,透過分散式帳本平台進行。
• 即時全額結算(RTGS):就高額支付的即時全額結算系統之設計提供諮詢意見,該系統通常由發行貨幣的貨幣當局營運。

貿易與經濟一體化

本行服務專為促進區域貨幣在貿易及經濟體系中的採用而設：

• 區域貿易融資:支援直接以區域貨幣開立發票及結算,減少對外部法定貨幣的依賴。
• 信用證及保證函:發行以區域貨幣計價的貿易工具,以促進該貨幣在國際市場的使用。

數碼整合

IFB 協助將區域貨幣納入現代金融體系：

• 數位貨幣平台:支援區域貨幣的數位形式,運用區塊鏈進行安全發行及交易。
• 流動支付解決方案:將區域貨幣整合至流動錢包及電子商務平台,提升使用便利性。
• 與央行數碼貨幣(CBDC)的互通性:如有央行數碼貨幣推出,須規劃與其相容。

監管及顧問服務

我們的顧問專長涵蓋:

• 貨幣設計與實施：就穩定性、增長及整合的最佳架構，為發行機構提供指引。
• 儲備管理：協助制定支持區域貨幣之法定貨幣儲備政策。
• 審計與合規:安排獨立第三方對儲備及營運進行審計,以建立持份者的信任。

提升信心與採用率

IFB 透過下列策略性舉措,支持區域貨幣的廣泛採用:

• 交易成本激勵:降低區域貨幣交易的費用,鼓勵其用於貿易及匯款。
• 社群與市場參與:向企業、消費者及海外僑民社群推廣該貨幣的優勢。

IFB 提供一套旨在支持區域貨幣穩定性、公信力及實用性的框架,並與國際金融標準接軌,詳列如下:

1. 建立區域貨幣框架

1.1 貨幣設計與治理

• 發行機構:指定一個中央機構(例如 IFB、區域貨幣管理局或由多家中央銀行組成的聯合體),負責區域貨幣的發行與監管。
• 支持機制:將區域貨幣與一籃子法定貨幣(如美元、歐元、英鎊)或商品(如黃金、石油)掛鈎,以確保穩定並建立信心。
• 供應調控:訂明清晰的貨幣政策,例如準備金要求及發行限額,以控制通脹並維持幣值。

1.2 整合至 IFB

• 準備金配置:在 IFB 以法定貨幣設立準備金,為所發行的區域貨幣提供支持,並依政策目標確保全額或部分可兌換。
• 流動性基金:於 IFB 內設立流動性資金池,以處理區域貨幣與法定貨幣之間的大規模兌換。

2. 貨幣分配機制

2.1 帳戶結構

• 雙幣種帳戶:IFB 應容許客戶持有以區域貨幣及法定貨幣計價的帳戶,以便順暢兌換。
• 往來帳戶(Nostro)與來帳戶(Vostro):IFB 可為合作銀行及企業開立以區域貨幣計價的來帳戶(Vostro),並在區域代理銀行開立往來帳戶(Nostro)。

2.2 首次分配

• 中央銀行配額分配:向參與的中央銀行分發區域貨幣,以換取存放於 IFB 的法定貨幣儲備。
• 私營部門參與:容許商業銀行、企業及個人透過 IFB 帳戶取得區域貨幣。

3. 轉換流程

3.1 匯率

• 固定或浮動匯率:決定區域貨幣是採用固定匯率(與一籃子法定貨幣掛鉤)還是管理浮動匯率制度。
• 即時外匯平台:開發整合於 IFB 的貨幣交易平台,處理區域貨幣與法定貨幣之間的即時兌換匯率。

3.2 自動兌換

• 在 IFB 的數碼銀行基礎設施內實施自動兌換機制,使區域貨幣能即時兌換為法定貨幣,反之亦然。

4. 清算及結算系統

4.1 清算基礎設施

• 於 IFB 建立穩健的清算及結算系統,以處理所有區域貨幣交易。
• 透過代理銀行業務(如適用,配合 Swift gpi),或在合法情況下採用分散式帳本技術,以實現快速、透明且安全的結算。

4.2 即時結算

• 為區域貨幣及法定貨幣的大額交易建立即時全額結算(RTGS)系統。

5. 風險管理

5.1 準備金要求

• 維持準備金比率(例如 100% 或部分準備),以存放於 IFB 帳戶的法定貨幣為區域貨幣提供支持。
• 將法定貨幣儲備分散配置於穩定貨幣,以降低對個別貨幣風險的敞口。

5.2 對沖機制

• 提供貨幣對沖服務,以保障區域貨幣持有人免受潛在匯率波動影響。

6. 推動採用

6.1 貿易與商務

• 鼓勵區域貿易夥伴接受以區域貨幣開立發票及結算。
• 提供誘因,例如降低區域貨幣交易的收費。

6.2 支付系統

• 將區域貨幣整合至數碼支付平台,使其可用於日常交易。
• 與金融科技公司合作,開發區域貨幣的行動錢包。

6.3 跨境匯款

• 善用 IFB 的基礎設施,推動區域貨幣用於區內匯款流動,實現低成本交易。

7. 透明度與信任

7.1 儲備審計

• 定期對存放於 IFB 的區域貨幣儲備進行第三方審計,並公布結果以增進信任。

7.2 監管合規

• 確保區域貨幣符合國際標準(例如 AML/CFT、FATF),以在全球市場取得認可及正當性。

8. 數位整合

8.1 區域貨幣作為數碼貨幣

• 在分散式帳本上以代幣化形式發行區域貨幣，由 IFB 或指定發行人維持準備金，並按面值贖回。
• 實施智能合約,以處理自動化交易及合規檢查。

8.2 與央行數字貨幣(CBDC)的兼容性

• 確保區域貨幣可與中央銀行數碼貨幣(CBDC)互通，以便其融入新興貨幣體系。

9. IFB 的角色

• 儲備託管人:持有法定貨幣儲備以支持區域貨幣,並管理流動性。
• 兌換樞紐:作為區域貨幣與法定貨幣兌換的中心機構運作。
• 結算代理:為區域貨幣交易提供結算及交收服務。
• 外匯平台:維持先進的交易平台,以進行區域貨幣兌換。
• 諮詢服務:協助發行機構設計貨幣政策及營運框架。

透過這些策略,IFB 可協助發行機構朝著建立穩定、可信且獲廣泛接受、並可兌換為法定貨幣的區域性貨幣邁進。