財富類別

財富類別說明

了解大眾富裕人士與高淨值人士的主要差異,以及如何提升淨資產。

誰是大眾富裕人士?

不同銀行的定義各異;常見的定義是將大眾富裕階層描述為流動資產介於 100,000 美元至 1,000,000 美元、年收入高於 75,000 美元的家庭。他們過着中上階層的生活,持有大量流動資產,而非房地產等非流動資產。

年收入超過 75,000 美元,且資產介於 100,000 至 100 萬美元之間,即界定為大眾富裕人士。僅符合部分條件者,例如僅有高收入或僅有高資產,不被視為大眾富裕人士。

鑑於其龐大資產,高淨值人士通常需要專業的金融服務,包括投資管理、稅務策略、遺產規劃及另類投資管道。他們透過投資於企業、房地產及金融市場以推動增長,在經濟中發揮重要作用。

高淨值人士亦重視傳承規劃,透過信託等策略將財富轉移予繼承人。其淨資產僅以超過 1,000,000 美元的資產為準,並無收入門檻。

IFB 為高淨值人士（HNWIs）、極高淨值人士（VHNWIs）及超高淨值人士（UHNWIs）提供的服務

此等服務針對各個層級之精細財務及投資需求而精心設計,確保以量身訂製的方式處理財富之累積、保全及傳承。以下闡述通常向各類客戶群提供的服務,反映業界之一般做法。

高淨值人士服務(流動資產 100 萬至 500 萬美元)

1. 財富管理與財務規劃:全面的財務顧問服務,包括投資建議、遺產規劃及稅務策略,旨在優化客戶的財務狀況,並達成特定財務目標。
2. 量身訂製的投資方案:為客戶度身設計的投資組合,可涵蓋股票、債券、另類投資及私募股權,按客戶的風險承受能力及投資目標,在風險與回報之間取得平衡。
3. 銀行及信貸解決方案:專屬銀行服務,例如高收益儲蓄帳戶及度身訂造的信貸解決方案,包括大額按揭、證券抵押貸款及信貸額度。
4. 遺產規劃及信託服務:協助制定遺產規劃,確保財富得以保全及順利傳承,包括設立信託及制定慈善捐贈策略。

極高淨值人士服務(500 萬至 3,000 萬美元)

1. 家族辦公室服務:更為精細的財富管理層次,涵蓋整合式資產管理、專屬財務顧問,以及為管理家族財富與傳承的更廣泛層面而量身訂製的服務。
2. 另類投資及直接私募投資:可參與一般公眾無法接觸的專屬投資機會,例如對沖基金、私募股權、房地產投資,以及對初創企業的直接投資。
3. 慈善顧問服務:在構建慈善事業、設立慈善信託或基金會,以及將慈善活動納入整體財富管理策略方面的專業知識。
4. 專項融資:更為複雜的融資選項,包括飛機融資、遊艇融資及藝術品融資,反映超高淨值人士獨特的生活方式需求。

超高淨值人士(逾 3,000 萬美元)服務

1. 全球投資平台:提供環球投資機會及國際資產配置,並兼顧地域及貨幣分散的需要。
2. 禮賓服務:除金融服務外,亦提供生活管理服務,滿足超高淨值人士的個人及家庭需要,包括旅遊安排、教育諮詢、奢侈品採購以及安全保障。
3. 風險管理:先進的風險管理策略,不僅涵蓋投資風險,亦涵蓋持有及經營重大商業權益所涉及的個人、家族及營運風險。
4. 私人銀行:尊尚專屬的銀行服務,包括專屬私人銀行家、度身訂造的融資方案,以及銀行產品的優惠利率及條款。

上述服務雖然全面,亦僅是 IFB 此類銀行可為其尊貴客戶提供的多元服務之概略一瞥。須指出的是,各財富層級之間的服務劃分並非固定不變,本行提供高度個人化及靈活的方案,以配合客戶不斷演變的需要。我們的最終目標,始終是透過策略性顧問服務及專屬機遇,保障並提升客戶的財富。

公司財富類別分類

就企業而言,財富類別的劃分通常取決於多項參數,包括收入、管理資產(AUM)、市值及營運規模。以下為相應的分類方式,旨在概括企業實體的特徵:

1. 中小企業(SMEs):與高淨值人士(HNWI)類似,中小企業因創造大量就業及推動創新而被公認為對經濟貢獻重大。此類實體的年收入通常低於 50,000,000 美元,或其資產或僱員人數低於特定門檻,有關門檻因國家而異。
2. 大型企業:與超高淨值人士相類似,大型企業的特點在於規模較為龐大,收入通常介乎 5,000 萬美元至 10 億美元。此等企業在其所屬領域具相當影響力,引領行業標準,並展現雄厚的營運及市場實力。
3. 跨國企業及企業集團:作為超高淨值人士在企業層面的對應者,此等龐大機構在全球範圍內營運,收入往往超過 10 億美元。其業務廣泛多元或專注於多個行業,擁有可觀的市場份額、影響力及財務實力。

此分類雖具啟發性,惟屬概括性歸納。各司法管轄區及各行業的門檻與定義可能存在顯著差異,反映全球經濟環境的流動性與複雜性。