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您專屬的自保保險公司或保險保單
由閣下自行擁有的保險公司,可提供一系列專為高淨值人士(HNWIs)量身定制的產品及服務,協助其穩妥保障並增長資金。此類產品通常包括人壽保險、年金及其他財富管理解決方案。保險公司協助高淨值人士保障並增長資金的方式如下:
- 財富保全:人壽保單可作為財富保全的有效工具,以具稅務效益的方式在保單持有人身故後將資產傳予受益人。此舉確保高淨值人士的繼承人獲得財務遺產,同時盡量減低遺產稅及遺囑認證成本。
- 風險管理:保險公司提供多種保險產品,旨在減輕因死亡、傷殘或疾病等不可預見事件所帶來的財務風險。透過將此等風險轉移予保險人,高淨值人士得以保障其資產,並確保本人及家人的財務穩定。
- 資產保護:某些保險產品,例如具備債權人保護功能的變額萬能壽險及年金,可為高淨值人士的資產提供額外保障,以抵禦潛在債權人或法律索償。此類產品可與其他財富管理策略相輔相成,增添一層資產保護。
- 稅項遞延: 年金及若干人壽保險產品提供稅項遞延增長,使高淨值人士得以隨時間更有效率地累積財富。透過將投資收益的稅項遞延至提取時繳納,這些產品使高淨值人士能將資金的增長潛力發揮至最大,並將稅務負擔延後至其可能處於較低稅率級別的日後。
- 遺產規劃:保險公司與高淨值人士及其顧問緊密合作,制定全面的遺產規劃策略,運用保險產品達成特定目標,例如為遺產稅提供流動資金、平衡繼承人之間的繼承份額,或為慈善遺贈提供資金。這些策略有助確保高淨值人士的財富依其意願順暢而有效率地傳承予後代。
- 投資選項:部分保險產品,例如變額萬能壽險及變額年金,提供投資選項,讓高淨值人士在享有保險保障的同時參與金融市場。此類產品通常提供多種投資選擇,包括股票、債券及互惠基金,使高淨值人士得以按其風險承受能力及財務目標調整投資組合。
- 保證收益:若干年金產品(如固定指數年金及即期年金)可為高淨值人士在退休期間或其他指定期間提供穩定的收入來源。此類產品提供本金及收益的保證,惟以保險公司的償付能力為限。
成本
為高淨值人士(HNWI)量身訂製的保險保單,其費用及收費因保單類型、保額、個人健康狀況、年齡及其他風險因素而有顯著差異。以下概述可協助高淨值人士安全保障並增值其資金的各類保險產品的潛在成本及效益:
- 財富保存(人壽保險保單):用於財富保存的人壽保險保單,每年保費差異甚大,由數千至數萬美元不等,視乎身故賠償金額、保單類型(例如定期、終身、萬用壽險)以及保單持有人的年齡和健康狀況而定。這類保單是向受益人轉移財富的節稅工具,兼具傳承財富與減輕遺產稅的雙重好處。
- 風險管理(保險產品):旨在減輕財務風險的保險產品(例如定期人壽保險、傷殘保險、長期護理保險)之成本,取決於保障範圍及條款。保費每年可能由數百至數千美元不等。此類產品透過將風險轉嫁予保險人,保障高淨值人士的資產並提供財務穩定。
- 資產保護(變額萬能壽險、年金):具債權人保護功能的變額萬能壽險及年金,其保費可能相當可觀,但可提供策略性的資產保護層面。費用視所選投資選項及所需保護程度而異。這些產品可補充財富管理策略,保障資產免受債權人或法律索償的影響。
- 稅務遞延(年金、人壽保險產品):提供稅務遞延增值的年金及若干人壽保險產品,可能涉及初始投資或保費支出,以及持續的管理費用,其金額視產品的複雜程度及投資選項而有很大差異。此類產品透過遞延投資收益的課稅,有助於有效累積財富。
- 遺產規劃(保險產品):運用保險產品作遺產規劃的成本,取決於遺產規劃目標的複雜程度及所用保險產品的類型。保險公司與高淨值人士合作,量身制定策略,可能涉及多種產品,各有其特定的收費結構。
- 投資選項(變額萬能壽險、變額年金):此類保險產品提供附帶成本的投資選擇,包括管理費及保險費用,其金額視乎所掛鈎的投資及保險產品結構而差異甚大。此類產品讓高淨值人士在享有保險保障的同時,得以參與金融市場。
- 保證收益(年金):提供保證收益的年金,其成本取決於年金類型(例如指數型固定年金、即期年金)及收益給付條款。初始投資金額差異甚大,換取穩定的收益來源,帶來安心與財務保障。
鑑於高淨值人士之保險方案具有量身訂製的特性,務須諮詢財務顧問或保險專家,由其根據個人具體情況及目標提供度身訂造的建議及費用估算。
下載我們的簡介
您自己的保險公司
本集團旗下保險公司 IFV 目前正在籌建中。在其取得牌照之前,IFB 透過第三方保險公司為客戶安排保險保障(保險中介業務)。IFV 成立後,合資格投資者或可獲邀認購其股份,惟須遵守適用法律及發售文件的規定。此安排將使高淨值人士得以持有該保險公司的股份,不僅可獲得策略性投資機會,亦可加強對公司管治及策略方向的掌握,並更深入地參與其中。
透過成為股東,高淨值人士可獲得雙重優勢:其一,直接參與穩健且具潛在盈利能力的金融行業;其二,對公司的政策、運作及風險管理策略施加更大影響力。此安排尤其有利於那些既希望透過精密的保險產品保障及增長財富,又希望參與公司整體決策,從而使公司目標與其個人及財務抱負相一致的人士。
這項投資的裨益不僅限於財務回報；它也為高淨值人士提供途徑，確保其投資依照其價值觀與期望加以管理。作為股東，他們可透過定期股東大會、報告及直接溝通渠道，獲悉公司財務狀況、策略決策及未來規劃等專屬資訊。對於不僅關注財富保障與增值，亦希望參與塑造財富管理及保險服務未來的人士而言，這種透明度與掌控力至關重要。
IFV 將在 IFB 的支持下,致力為客戶及股東提供卓越的價值、安全保障與服務。我們誠邀正在探索財富保值、增長及積極參與投資決策途徑的高淨值人士,考慮加入我們尊貴的股東行列。此項舉措旨在促進與客戶之間更深入的互動,確保本行持續走在前列,提供貼合審慎投資者確切需求的量身訂造、創新的金融解決方案。
如欲了解更多資訊,包括擬定的股東程序、股東身分的益處,以及其如何與您更廣泛的財務目標相配合,歡迎聯絡本行專屬顧問團隊。我們可共同探討此項策略性投資如何增強您的金融投資組合,不僅帶來財務保障,更讓您在保險及財富管理業的未來發展中擁有發言權。
簡而言之
總括而言，保險公司提供多元化的產品及服務，可協助高淨值人士穩健地保障及增長其資金。從財富保全與風險管理，到稅務遞延及遺產規劃，保險解決方案在高淨值人士的整體財務策略中發揮重要作用，為其提供實現長期財務目標所需的工具與資源，同時保障其資產，並確保其本人及家人的財務安全。
