政治公眾人物(PEP)帳戶

1. 授權代表及受信任中介人

指定代表:

除客戶直接提交文件外,本行亦理解政治公眾人物(PEP)往往透過其信任的中介人辦理事務,例如家庭成員、私人助理、受託人、公司秘書或委任的財富管理人。IFB 允許由該等獲授權代表提交文件,惟須明確證明其代表權限。可接受的證明文件包括經公證的授權書、正式的受託人委任函、公司代表的董事會決議,或足以證明獲授權人士有權代表客戶行事的法律授權文件。

實益擁有人及受託人:

若客戶資產由信託或其他複雜所有權架構持有,則可由受託人或具同等授權的受託代理人提供所需文件。在此情況下,受託人須提供:

官方信託文件:證明信託存在的文件(如信託契據)、受託人的委任文件,以及有關受益人及委託人的資料。

• 受託人身分核實:受託人或獲授權簽署人的經核證身分證明文件。
• 信託內的財富來源證明:經審計的財務報表、投資記錄或可核實的公司文件,以證實信託的資金來源。
• 專業顧問(例如律師或會計師):如PEP傾向由法律顧問或財務顧問協調提交事宜,IFB在收到客戶書面授權後,將直接與其聯繫。此舉可減輕客戶的行政負擔,並確保所有文件均得到有條理的整理與呈報。

2. 嚴格核實身分

主要身分證明要求:客戶或獲授權代表須提供高品質、由政府簽發的附照片身分證明文件,例如護照或國民身分證。本行要求該等文件經公證人、認可律師或客戶所在司法管轄區內可信賴的專業人士核證為真實副本。數碼掃描件須清晰無遮擋,並須完整呈現原件上可見的所有防偽特徵。

第二身分證明:如單一身分證明文件不足以核實身分,IFB 可要求提供第二種身分證明文件(例如駕駛執照或政府簽發的官方身分證件),該文件同樣須經認證。若主要身分證明文件簽發自驗證基礎設施有限的司法管轄區,此步驟往往屬必要。

生物特徵驗證(如適用):在法規允許且便利的情況下,我們可能採用先進的數碼身分驗證方案,包括由客戶(或授權代表)出示身分證件並回答驗證問題的安全視訊通話,或使用安全的生物特徵核查(例如將面部與所提供證件比對)。此選項僅在取得客戶同意後提供,旨在簡化身分驗證並保障私隱。

交叉核對公開記錄及資料庫:作為核實程序的一部分,IFB 會將身份資料與信譽良好的國際資料庫、制裁名單及政治公眾人物登記冊進行交叉核對。我們亦會查閱官方公開記錄(選民登記冊、政府名錄、公開的實益擁有權登記冊),以確認所提供身份資料及職務的真確性。

3. 可接受的地址證明文件

個人地址證明:我們通常要求提供近期的公用事業帳單、銀行月結單,或載有客戶現居地址的政府機構信函。在某些情況下,具聲譽的國際機構(例如稅務機關、國家醫療體系)出具的官方文件亦可作為證明。

透過代表核實地址:如政治公眾人物(PEP)主要居住於其國籍所屬司法管轄區以外,或在多個居所經營業務,可由獲授權代表提交相關地址證明。例如,若該 PEP 的私人秘書透過正式辦公室處理所有函件,則可接受證明該辦公室有效性及其與客戶關係的文件。

國際居住地確認：對於全球足跡複雜的 PEP，IFB 可委託客戶居住國的當地核實機構確認地址。此步驟僅在客戶知悉並同意的情況下進行。

4. 核實財富來源及資金來源

客戶或代表直接提供的文件:用以確立客戶財富來源的文件可包括:

• 僱傭合約及薪資單(適用於擔任正式政府或企業職務者)。
• 不動產、股份或其他重大資產的買賣協議。
• 遺產文件或繼承證明書。
• 客戶營運業務的經審計財務報表。

外部核實及專家意見:當資金來源較為複雜(例如涉及多個司法管轄區、繁複的公司架構或長期投資工具)時,IFB 可要求進一步核實。例如,PEP 已聘用的執業會計師或信譽良好的審計師事務所可出具函件,確認資金來源的合法性。獲授權代表,如法律顧問或公司服務提供者,通常協助收集及提交此類證明文件。

5. 處理敏感及複雜情況

語言及文化差異:若政治公眾人物(PEP)的文件所用語言並非國際通行語言,IFB 將要求提供經認證的翻譯本。客戶可委託律師或官方翻譯員等可信賴的中介人代為辦理,以免延誤。

非標準個案的高級別核實:部分政治公眾人物(PEP)客戶可能在公共記錄制度較不健全的地區任職。在此等情況下,IFB 將:

• 尋求獨立法律意見,以證明客戶的地位及信譽。
• 運用國際調查程序,核實客戶之政治風險關聯及財富架構的相關詳情。
• 在適當情況下,並僅在取得客戶同意後,與大使館或領事館合作。

6. 透過清晰指引減輕客戶負擔

專屬客戶經理(RM):您的客戶經理始終是您的首要聯絡窗口,會就每項文件要求逐一說明。客戶經理可建議最簡便的身分或財富核實途徑,無論是直接提交文件、透過信譽良好的公證人辦理,或借助法律顧問的資源。

清單及範本:IFB向獲授權代表提供清單及文件範本,確保所需資料有條不紊、準確無誤地整理,減少重複索取資料的可能。

7. 完成客戶開戶程序及付款

完成確認:合規部門完成對身分、地址、財富來源及資金來源的審查,且高級管理層批准該關係後,IFB 將以書面確認開戶程序完成,並發出詳細的啟用指示。

帳戶啟用費:
客戶須繳付不予退還的帳戶啟用費 €25,000.00(兩萬五千歐元)。您可使用下方的換算工具將該金額折算為其他貨幣。

款項須於接受後 72 小時內透過下列其中一種渠道支付:

• SWIFT 轉帳(pacs.008 客戶轉帳、優先付款)。
• RTGS 系統(Fedwire、T2、CHAPS、SIC 等)。
• RTP 方案(獲許可司法管轄區內的實時結算網絡)。
• 經批准後轉入 IFB 指定錢包地址的加密貨幣轉帳。
• 根據本行的 KYC 及 AML 規程,本行不接受其他方式(支票、匯票、現金存款、未經核實的轉帳)。

最低結餘要求:

帳戶啟用後,客戶須轉入並維持規定的最低結餘十二(12)個月,以確保帳戶保持良好狀態:

• 企業帳戶為 200,000 歐元。
• 私人帳戶為 100,000 歐元。

閣下可使用下方的計算器將金額兌換為其他貨幣。

此最低結餘可透過上述相同的安全渠道匯入:

• SWIFT,
• 即時總額結算系統(Fedwire、T2 等),
• RTP、
• 經核准的加密資產轉帳,
• 指定的卡片渠道(透過本行安全入口以信用卡增值)。

8. 持續監察及定期覆核

長期關係管理:完成開戶後,PEP 帳戶須依監管規定接受強化的持續監察及定期檢視。在這些例行檢視期間,獲授權代表仍可提交任何所需的更新資料,例如地址、政治職務或信託架構的變更,以確保所有記錄保持最新且準確。

摘要

IFB 明白,對政治公眾人物而言,財富管理的責任不僅限於個人,更涵蓋其家族的長遠保障及傳承。因此,託付予本行的資金,均秉持對合規、保密及受信責任的堅定承諾予以管理。

在適用法律及有關政治公眾人物(PEP)的規定(該等規定繼續適用於其家庭成員及密切關聯人士)的規限下,本行的架構可為客戶的家人、繼承人及指定受益人作出安排。

IFB 的 PEP 開戶流程既周全審慎，亦靈活便利。我們允許獲授權代表（受託人、家庭成員、個人助理、法律顧問）代客戶提供文件，並提供多種身分及財富驗證途徑，使原本可能複雜的過程得以簡化。在整個過程中，我們嚴格遵守安全、合規及保密標準，確保以專業、高效及審慎的態度處理 PEP 的特殊情況。

完整的費用、佣金及利差明細已刊載於費用、佣金及利差。