International Finance Bank

我们与众不同的原因

我们的定位

1. 私人投资及财富保全银行

定义与职责。投资与财富保全银行(IFB即为其一)旨在为富裕个人、家族办公室、基金会及机构投资者保管、增值和管理大额资产。其重点在于长期资产保护、资本保全、审慎的投资组合管理以及保密的咨询服务。

运作方式:总额综合账户结构。现金和证券的划转通过总额综合往来账户(Nostro)办理,各客户的资产在设于代理行的综合账户内或在结算账户中相互隔离。

• 对于现金转账,本机构从综合账户内客户自有的子账户中扣款,并通过 SWIFT 或 SEPA 等标准支付系统发送转账指令。
• 对于证券转让,本机构通过 Euroclear 或 DTC 等既定清算系统,以券款对付(DVP)方式进行结算。每笔交易均在唯一的客户标识下单独记录,从而确保透明度并保护相关资产。

由于每位客户的头寸均按总额基础记录,资产在本行账簿中相互隔离,对账准确无误。对客户资产的清晰识别有助于加强风险管理,在交易对手违约或无力偿债时尤其如此。在EU,MiFID II和EMIR等框架要求提供客户层面的报告;IFB适用可比标准,因此每一笔现金和证券的变动均可追踪。

“综合账户结构在MiFID II、CASS、SEC Rule 15c3-3、CSDR及同等的全球监管制度下均获明确认可,是全球资产托管、主经纪业务和清算的标准运作模式。受益所有权通过内部账簿和记录予以维持,而非通过单独指定IBAN,这符合国际结算基础设施和监管期望。”

核心活动与特征

• 资本保全与风险管理。首要目标是跨代保持资本购买力不受侵蚀,通过对现金、黄金、债券、核心地段房地产、稳定司法管辖区的股票及精选另类投资所构成的审慎均衡组合进行稳健配置来实现。
• 隐私与保密。这些银行对客户保密的要求更为严格,行事低调,且往往设在法律框架对所有权和隐私给予坚实保护的司法管辖区。
• 个人化咨询。咨询服务高度量身定制,往往延伸至遗产规划、税务筹划、受托服务、财富代际传承以及定制化家族办公室管理。
• 可选择稳定的司法管辖区。此类机构通常注册于以政治中立、立法稳定、法律体系成熟及监管清晰著称的国家,例如瑞士、列支敦士登、卢森堡或新加坡。
• 稳健的盈利模式。收入主要来自管理费、顾问费、资产托管费以及基于资产规模的报酬,而非投机性交易或激进放贷。

2. 私营银行

定义与职责。私人银行为高净值及超高净值人士(HNWI和UHNWI)提供个性化金融服务和财富管理。其与财富保全型银行相似,但通常在保全之外同时追求增长,并可能提供范围更广、有时风险更高的资产管理产品。

核心活动与特征

• 全面的财富管理。综合性财务规划、财富积累、全权委托资产管理、税务咨询以及高端复杂的投资机会。
• 均衡的风险取向。资产保全依然至关重要,但其更愿意为资本增值承担风险,这使其有别于纯粹的财富保全型机构。
• 个人关系管理。每位客户的投资组合均由专属私人银行家负责。

3. 投资银行(公司融资)

定义与职责。投资银行有别于财富保全银行,其为公司、政府及机构筹集资本,就并购(M&A)提供咨询,承销证券发行,并在一级市场和二级市场买卖金融工具。

核心活动与特征

• 企业融资及顾问服务。并购、重组及首次公开发行(IPO)。
• 交易与经纪。开展股票、债券、商品及衍生品的积极交易,并提供主经纪商服务。
• 高风险、高回报模式。收入在很大程度上取决于市场波动、交易利润、顾问费和承销佣金。

本行不是什么

4. 传统商业银行和零售银行

定义与职责。商业银行与零售银行服务于私人及企业客户的大众市场，提供交易账户、信贷及日常银行服务。其首要目标是通过存贷款利差、手续费和佣金获取中短期利润。

核心活动与特征

• 面向大众零售市场。以基础产品为主,如活期账户和储蓄账户、个人贷款、按揭贷款、信用卡及消费金融。
• 以业务规模驱动的收入模式。收入主要来源于贷款利率与存款利率之间的差额(净息差),以及交易费、透支费等各类费用。
• 分支机构与数字渠道。广泛的分支网络,辅以面向大众、注重便利的数字银行服务。
• 中等风险敞口。风险管理侧重于信用评估和流动性,对复杂的财富管理或资产保全重视程度较低。

5. 全能银行

定义与职能。全能银行在同一机构内集零售银行、商业银行、投资银行和私人银行业务于一体,服务对象涵盖大众消费者、大型企业及高净值私人客户。

核心活动与特征

• 多元化收入。来自贷款、存款、手续费、资本市场业务、财富管理及投资咨询的收入。
• 全面的服务范围。面向众多客户群体提供广泛服务,充分发挥规模经济与范围经济效应。
• 复杂的风险管理。业务种类繁多,要求建立先进的风险框架,同时兼顾零售、投资和财富管理风险。