Linie kredytowe i filozofia kredytowania
IFB jest wyspecjalizowanym bankiem inwestycyjnym, którego celem jest świadczenie indywidualnie dopasowanych usług finansowych wymagającej, międzynarodowej klienteli. Naszą podstawową działalnością jest strukturyzowanie zaawansowanych instrumentów inwestycyjnych, transakcje na rynkach kapitałowych, mandaty doradztwa strategicznego oraz ustalenia dotyczące plasowania prywatnego.
Zgodnie z naszą tożsamością instytucjonalną i orientacją strategiczną co do zasady nie prowadzimy działalności jako konwencjonalny kredytodawca detaliczny ani komercyjny. Tradycyjne produkty kredytowe nie mieszczą się w zakresie naszej podstawowej działalności. W związku z tym nie oferujemy standardowych produktów kredytowych ogółowi społeczeństwa ani podmiotom, które nie wykazały istotnej i udokumentowanej historii współpracy w ramach naszego ekosystemu bankowego.
W wyjątkowych okolicznościach, po przeprowadzeniu rygorystycznej wewnętrznej procedury należytej staranności, możemy jednak zaoferować indywidualnie dopasowane rozwiązania finansowania wybranej grupie klientów. Są to zazwyczaj osoby o wysokiej wartości netto (HNWI), family office, podmioty powiązane z podmiotami suwerennymi oraz analogiczne struktury korporacyjne, z którymi IFB utrzymuje długoletnie i wzorowe relacje.
Wszelkie rozważania dotyczące kredytowania są zawsze osadzone w szerszym kontekście strategicznym i mają uzupełniać istniejącą architekturę finansową klienta. Linie kredytowe, jeśli są oferowane, są dostosowywane do złożoności struktur aktywów bazowych, wykazanej przez klienta rzetelności finansowej oraz zbieżności interesów w długim okresie.
Klientów, którzy spełniają te kryteria i chcą poznać indywidualnie dopasowane rozwiązania kredytowe, zachęcamy do zainicjowania prywatnej konsultacji z przypisanym im dyrektorem ds. relacji. Każdy wniosek jest rozpatrywany indywidualnie przez nasze wewnętrzne komitety ds. ryzyka i inwestycji, co zapewnia, że każda udzielona linia spełnia nasze standardy ostrożności i dyskrecji.
Kwestionariusz wstępny dla osób fizycznych ubiegających się o kredyt
A. Weryfikacja tożsamości i statusu prawnego
1. Pełne imię i nazwisko (zgodnie z urzędowym dokumentem tożsamości):
2. Data urodzenia (DD/MM/RRRR):
3. Miejsce urodzenia:
4. Obywatelstwo (należy przedstawić oficjalną dokumentację):
5. Aktualny adres zamieszkania i adres stały (weryfikowane na podstawie rachunków za media lub umów najmu):
6. Numer identyfikacji podatkowej lub równoważny (TIN/SSN):
7. Stan cywilny (w celu oceny zobowiązań lub wspólnych dochodów):
8. Dane kontaktowe (adres e-mail, telefon komórkowy, telefon stacjonarny):
B. Weryfikacja zatrudnienia i dochodów
1. Rodzaj zatrudnienia:
☐ Zatrudniony na umowę o pracę (proszę podać pracodawcę i stanowisko):
☐ Prowadzący działalność gospodarczą (proszę przedstawić zbadane sprawozdania finansowe za ostatnie 3 lata):
☐ Emeryt (proszę przedłożyć dowód dochodu z emerytury/inwestycji):
2. Staż u obecnego pracodawcy/w samozatrudnieniu:
3. Miesięczny dochód brutto (należy załączyć odcinki wypłat lub równoważne dokumenty potwierdzające):
4. Miesięczny dochód netto:
5. Nieregularne źródła dochodu (np. premie, dywidendy, dochody z najmu):
6. Zgodność podatkowa:
- Złożenie zeznań podatkowych za ostatnie 3 lata.
- Przedstawienie dowodu braku zaległych zobowiązań podatkowych.
C. Oświadczenie o aktywach i zobowiązaniach
1. Szczegółowy wykaz aktywów:
- Nieruchomości (z oficjalnymi wycenami i dokumentami potwierdzającymi własność).
- Pojazdy (z podaniem marki, modelu i wyceny).
- Instrumenty finansowe (np. obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne otwarte).
- Płynne oszczędności (np. depozyty bankowe, środki pieniężne).
2. Szczegółowy wykaz zobowiązań:
- Istniejące zadłużenie (należy przedłożyć umowy kredytowe i historię spłat).
- Salda kart kredytowych (należy dołączyć najnowsze wyciągi z kart kredytowych).
- Inne zobowiązania (np. alimenty, świadczenia na utrzymanie).
D. Pytania dotyczące kredytów
1. Dokładna kwota wnioskowanego kredytu:
2. Jasny i konkretny cel kredytu:
- ☐ Zakup nieruchomości (należy załączyć umowę zakupu).
- ☐ Wydatki medyczne (należy przedstawić kosztorysy/faktury).
- ☐ Inwestycja biznesowa (należy przedstawić biznesplan i prognozy).
- ☐ Inny (należy określić i załączyć dowody).
3. Proponowany okres kredytowania (należy określić czas trwania i preferowany harmonogram spłat):
E. Ryzyko i zdolność obsługi zadłużenia
1. Zdolność do miesięcznej spłaty zadłużenia:
2. Aktualny wskaźnik zadłużenia do dochodu (proszę obliczyć i przedstawić dokumenty uzupełniające):
3. Historia niewypłacalności (proszę załączyć raporty kredytowe ze wszystkich właściwych biur informacji kredytowej):
4. Stabilność źródła dochodu (np. stałe zatrudnienie, działalność na zasadzie freelance):
5. Prawdopodobny wzrost dochodów w okresie kredytowania (na podstawie dotychczasowych trendów i prognoz na przyszłość).
F. Wymagana dokumentacja (bezwzględnie obowiązkowa)
- Dokument tożsamości wydany przez organ państwowy (paszport, krajowy dowód tożsamości).
- Potwierdzenie adresu (rachunek za media, zawiadomienie podatkowe).
- Odcinki wypłat lub zestawienia dochodów (z ostatnich 12 miesięcy).
- Zeznania podatkowe (z ostatnich 3 lat).
- Raport z biura informacji kredytowej ze wszystkich właściwych jurysdykcji.
- Dokumentacja wszystkich zadeklarowanych aktywów i zobowiązań.
Kryteria oceny zdolności kredytowej
| Kryterium | Osoby fizyczne | Spółki | Waga (1–10) | Próg zatwierdzenia |
|---|---|---|---|---|
| Historia kredytowa | Weryfikacja przez wiarygodne biura informacji | Zweryfikowane za pośrednictwem biur informacji gospodarczej | 10 | Minimalny rating BBB (w przypadku ratingu zewnętrznego); brak przypadków niewykonania zobowiązań |
| Zdolność obsługi zadłużenia | Wskaźnik zadłużenia do dochodu poniżej 40% | Wskaźnik zadłużenia do kapitału własnego poniżej 60% | 9 | Progi muszą zostać spełnione |
| Zabezpieczenie | Możliwe do zbycia, z zachowaniem tytułu prawnego | Możliwe do zbycia, z zachowaniem tytułu prawnego | 10 | Musi pokrywać 100% wartości kredytu |
| Przejrzystość finansowa | Kompletne i zweryfikowane dokumenty | Kompletne i zweryfikowane dokumenty | 8 | Brak danych jest niedopuszczalny |
| Cel kredytu | Uzasadnione solidnymi dowodami | Szczegółowe uzasadnienie biznesowe | 7 | Wnikliwa ocena |
| Ryzyko branżowe lub zatrudnienia | Stabilne zatrudnienie lub trendy branżowe | Klasyfikacja do branży o niskim ryzyku | 8 | Wymagana niska zmienność |
| Prognozy na przyszłość | Oczekiwany stabilny wzrost dochodów | Oczekiwany realistyczny wzrost przychodów | 7 | Musi być zgodny z okresem kredytowania |
Kolejny krok
Poproś o spotkanie zapoznawcze
Prosimy o krótkie przedstawienie, kim Państwo są i co mają Państwo na myśli. Zapytanie trafia bezpośrednio do Banku i jest traktowane jako poufne.
Wolą Państwo porozmawiać? Prosimy zarezerwować 30-minutową wideokonferencję.