Poufność informacji o Klientach
W jaki sposób International Finance Bank LTD chroni informacje, które o Państwu posiada
Nasze zobowiązanie
Dyskrecja nie jest usługą, którą Bank oferuje wybranym klientom. Jest warunkiem, na którym Bank w ogóle przyjmuje klientów. Każda osoba uczestnicząca w administrowaniu, zarządzaniu, funkcjonowaniu lub kontroli International Finance Bank LTD jest związana tajemnicą zawodową w odniesieniu do wszystkiego, czego dowiedziała się w związku z pełnioną funkcją, w trakcie trwania relacji i po jej zakończeniu. To, co wiemy o Państwu, jest przechowywane wyłącznie w celu świadczenia Państwu usług bankowych i w żadnym innym celu.
Bank zna swoich klientów dogłębnie. Nie mówi o nich nikomu, kto nie ma prawa o nich pytać.
Kogo to chroni
Niniejsza Polityka ma zastosowanie do każdego klienta Banku bez wyjątku: osób fizycznych, spółek, trustów, fundacji i innych struktur prawnych, a także stojących za nimi beneficjentów rzeczywistych, członków organów, osób upoważnionych do podpisu i przedstawicieli. Dotyczy potencjalnych klientów od pierwszego zapytania, a byłych klientów – bezterminowo. Klienci, których funkcja publiczna wiąże się ze szczególnym ryzykiem, mogą zostać objęci Protokołem Zwiększonej Poufności Banku dotyczącym osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, który przewiduje dodatkowe środki ponad standard określony w niniejszej Polityce. Protokół ten nigdy go nie ogranicza.
Czego Bank nie czyni
Bank nie potwierdza ani nie zaprzecza żadnej nieuprawnionej stronie, czy dana osoba lub spółka jest bądź była klientem, czy istnieje rachunek, pełnomocnictwo, linia kredytowa lub transakcja, ani żadnych innych szczegółów relacji. Dotyczy to prasy, prywatnych detektywów, wywiadowni gospodarczych, konkurentów, kontrahentów, pracodawców, krewnych, byłych wspólników biznesowych oraz każdej innej osoby niemającej umocowania wynikającego z przepisów prawa ani pisemnej dyspozycji klienta. Standardowa odpowiedź nie ujawnia niczego, w tym tego, czy w ogóle jest cokolwiek do ujawnienia.
Osoba lub podmiot, który przedstawia Bankowi klienta, nie nabywa trwałego prawa do informacji o sprawach tego klienta. Przedstawienie nie jest upoważnieniem. W przypadku braku pisemnego pełnomocnictwa klienta wskazującego, jakie informacje i komu mogą zostać ujawnione, Facilitator nie uzyskuje od Banku żadnych dalszych informacji, nawet tego, czy relacja została nawiązana.
Informacje o Klientach nie są nigdy przekazywane innej instytucji w celu osiągnięcia korzyści handlowej, pozyskiwania nowych relacji biznesowych ani jako wyraz kurtuazji zawodowej.
Spółki i inne osoby prawne
Poufność obejmuje zarówno spółkę, jak i osoby fizyczne stojące za nią. Bank nie ujawnia tożsamości beneficjentów rzeczywistych, osób upoważnionych do podpisu ani członków zarządu spółki żadnej nieuprawnionej stronie, a spraw spółki nie ujawnia tym osobom w zakresie szerszym niż uprawnienia, które każda z nich posiada na podstawie pełnomocnictwa znajdującego się w dokumentacji Banku. Ujawnienie informacji spółce oznacza ujawnienie ich osobom upoważnionym do podpisu, a nie temu członkowi zarządu, który akurat zadzwoni. Żadne postanowienie niniejszej Polityki nie ogranicza obowiązku Banku identyfikacji, weryfikacji i rejestrowania beneficjentów rzeczywistych każdej osoby prawnej, której Bank świadczy usługi.
Co Bank jest obowiązany zrobić
Tajemnica zawodowa jest obowiązkiem wobec Klienta. Nie stanowi tarczy przed prawem i Bank nie będzie się nią posługiwał w tym charakterze. Bank ujawnia informacje o Klientach wówczas i tylko w takim zakresie, w jakim ujawnienie jest wymagane lub wyraźnie dopuszczone przez obowiązujące prawo, wiążące postępowanie sądowe, właściwy organ regulacyjny lub nadzorczy działający w granicach swoich uprawnień, obowiązki Banku w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu, sankcji i przejrzystości podatkowej, zgodne z prawem wymogi należytej staranności instytucji korespondenckiej lub pisemne polecenie samego Klienta. Każdy taki wniosek jest rozpatrywany przez dział prawny i dział Compliance, a przez nikogo innego. Opiekun Klienta, który go otrzyma, przekazuje go dalej. Nie udziela na niego odpowiedzi.
Bank korespondent przeprowadzający należytą staranność lub kierujący zapytanie dotyczące płatności nie jest podmiotem nieuprawnionym. Bank odpowiada na takie zapytanie rzetelnie i w wyznaczonym terminie, ujawniając to, czego wymagają obowiązki banku korespondenta, i nie więcej. Dyspozycje płatnicze zawierają informacje o zleceniodawcy i beneficjencie, których standardy międzynarodowe wymagają przy każdym przekazie środków.
Taka jest cena przekazywania środków pieniężnych, którą Bank ponosi w całości.
Sposób przechowywania Państwa informacji
Bank gromadzi wyłącznie te dane, które są mu niezbędne do ustalenia Państwa tożsamości, ustalenia źródła Państwa majątku i środków, weryfikacji pod kątem sankcji i negatywnych informacji w mediach, monitorowania transakcji, wypełniania obowiązków sprawozdawczych oraz prowadzenia relacji, i nie gromadzi niczego poza tym. Bank nie zbiera materiałów o charakterze politycznym, ideologicznym ani osobistym wykraczających poza ten cel. Dostęp do akt Klientów jest przyznawany wskazanym osobom na zasadzie niezbędnej wiedzy, jest chroniony uwierzytelnianiem wieloskładnikowym i szyfrowaniem oraz rejestrowany w niezmiennych dziennikach. Dokumentacja jest przechowywana przez okresy wymagane przepisami prawa i nie dłużej; wniosek o usunięcie danych nie może skrócić okresu przechowywania nałożonego przepisami prawa, o czym Bank poinformuje wprost.
Nieuprawniony dostęp pracownika do informacji o kliencie stanowi naruszenie niezależnie od tego, czy cokolwiek zostało ujawnione. Jest traktowany jako rażące naruszenie obowiązków pracowniczych.
Podstawa prawna
Bank jest instytucją bankowości offshore posiadającą licencję udzieloną w ramach systemu administrowanego przez Anjouan Offshore Finance Authority i podlega w związku z tym nadzorowi. Jego reżim poufności opiera się na trzech warstwach: obowiązkach wynikających z tej licencji; obowiązkach w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, sankcji, przejrzystości podatkowej i obowiązkach wobec organów wymiaru sprawiedliwości, które mają zastosowanie do Banku stosownie do ich zasięgu; oraz – ponad nimi obydwoma – własnym Standardzie Poufności informacji o Klientach Banku, który jest świadomie bardziej wymagający niż jakiekolwiek minimum regulacyjne.
W ramach tej trzeciej warstwy Bank z własnej inicjatywy przyjął merytoryczne zasady tajemnicy zawodowej wyrażone w prawie bankowym Związku Komorów, ustawie Loi n° 13-003/AU z dnia 12 czerwca 2013 r.: obowiązek zachowania tajemnicy zawodowej wiążący każdą osobę uczestniczącą w administrowaniu, zarządzaniu, funkcjonowaniu lub kontroli instytucji finansowej; wagę, jaką przypisuje się naruszeniu tego obowiązku; oraz regułę, że tajemnicy zawodowej nigdy nie można podnosić wobec organu nadzoru działającego w ramach swojej misji ani wobec organu sądowego działającego w postępowaniu karnym.
Przyjęcie to ma charakter dobrowolny i nie należy go interpretować jako oświadczenia, że Bank posiada licencję, jest regulowany lub podlega nadzorowi Banque Centrale des Comores.
Program przeciwdziałania praniu pieniędzy stosowany przez Bank opiera się na Zaleceniach FATF. Niniejsza Polityka stanowi dodatkową warstwę ochronną wokół tego programu, a nie jest od niego odstępstwem.
Zapytania
Pytania dotyczące niniejszej Polityki oraz wszelkie wnioski o udzielenie informacji o klientach, składane przez jakikolwiek organ lub osobę trzecią, należy kierować do Działu Prawnego i Compliance, International Finance Bank LTD.
Polityka poufności informacji o Klientach | IFB-POL-CONF | Wersja 1.0 | Obowiązuje od 1 października 2013 r. |
Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne
Zwiększona prywatność i poufność
Polityka poufności informacji o Klientach obowiązująca w Banku dotyczy każdego Klienta. Niniejsza strona opisuje dodatkowe środki dostępne w przypadkach, gdy pełniona przez Klienta funkcja publiczna powoduje szczególną ekspozycję. Żadne z postanowień zamieszczonych tutaj nie zastępuje Polityki ogólnej, lecz stanowi jej uzupełnienie.
Zasada nadrzędna
Status Klienta jako osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne skutkuje zastosowaniem wzmożonej należytej staranności. Sam w sobie nie umniejsza on prawa Klienta do poufności.
Status PEP jest klasyfikacją w zakresie zarządzania ryzykiem, stosowaną ze względu na sprawowany urząd lub pełnioną funkcję, zgodnie z obowiązującą definicją regulacyjną. Nie stanowi on dowodu jakichkolwiek nieprawidłowości ani uzasadnienia dla szerszego ujawnienia informacji, niż wymaga tego prawo. Standard Banku można ująć w czterech słowach: wzmożona kontrola do wewnątrz, wzmożona poufność na zewnątrz.
Co wnosi Rozszerzony Protokół Poufności
Relacje kwalifikujące się do szczególnej ochrony są zorganizowane w sposób wyodrębniony. Tożsamość klienta jest znana w Banku wyłącznie wskazanym osobom, których funkcja tego wymaga; środowisko operacyjne posługuje się kodowanym oznaczeniem wewnętrznym; dostęp jest rejestrowany, okresowo weryfikowany i objęty alertami. W przypadku relacji, w których ujawnienie mogłoby zagrozić bezpieczeństwu osobistemu, kolejny poziom ogranicza wiedzę o tożsamości klienta do nielicznych wyznaczonych pracowników, a sama wysokość stanowiska nie daje prawa dostępu.
Prywatność bez anonimowości
Podwyższona poufność nie oznacza anonimowości. Bank zna, weryfikuje i odnotowuje tożsamość, beneficjentów rzeczywistych, źródło majątku oraz źródło środków każdego Klienta, bez żadnych wyjątków. Kontrola sankcyjna, monitorowanie transakcji i wszystkie sprawozdania regulacyjne są realizowane w odniesieniu do prawdziwej tożsamości Klienta. Kodowane oznaczenie chroni Klienta przed przypadkowym ujawnieniem wewnątrz Banku. Nigdy nie stoi ono pomiędzy Klientem a obowiązkami prawnymi Banku ani pomiędzy Bankiem a jego korespondentami.
Neutralność polityczna
Bank nie różnicuje Klientów ze względu na ideologię polityczną, przynależność partyjną, status rządowy lub opozycyjny ani poglądy polityczne. Klasyfikacja opiera się wyłącznie na pełnionym urzędzie i funkcji.
Polityka zwiększonej ochrony prywatności i poufności dla PEP | IFB-POL-PEP-EPC | Wersja 1.0 | Obowiązuje od 1 października 2013 r. |