Gestione patrimoniale
Beni materiali
Una titolarità dimostrabile
Lingotti d'oro, dipinti, un garage di auto d'epoca. La ricchezza detenuta in beni anziché in numeri presenta un grande pregio e diversi costi silenziosi. Deve essere acquistata con oculatezza, custodita in sicurezza, assicurata correttamente e valutata con precisione. Un giorno dovrà essere venduta o trasmessa in eredità senza turbamenti.
IFB gestisce l'intero ciclo per la clientela privata e i family office, con un mandato distinto per ciascun cliente. Il principio è semplice: il cliente è proprietario di attivi specifici e identificati. Non di una quota in un portafoglio comune. Non di un credito nei confronti di una piattaforma. IFB coordina gli specialisti, tiene le registrazioni e predispone la liquidità quando necessaria.
Classi di attività
Metalli preziosi allocati
Lingotti e monete specificamente identificati, registrati per numero di serie e custoditi presso gestori di caveau indipendenti. Ci occupiamo dell'acquisto, del coordinamento assicurativo, della rendicontazione e dell'esecuzione della vendita. Importo minimo: EUR 100.000. Si vedano anche i nostri Conti in metalli preziosi.
Arte e collezioni
Due diligence sull'acquisizione, verifica della provenienza e del titolo, perizia indipendente, assicurazione e custodia, nonché strutturazione di finanziamenti a fronte di opere idonee. Soglia di ingresso: collezioni a partire da EUR 1 milione.
Immobili e terreni di pregio
Valutazione dell'acquisizione, verifica del titolo di proprietà e della situazione urbanistica, supervisione operativa e strutturazione dell'ipoteca. Privilegiamo attività che generano reddito o che poggiano su un progetto di sviluppo adeguatamente documentato. Ingresso: EUR 1 milione.
Veicoli e orologi da collezione
Autenticazione, valutazione dello stato di conservazione, custodia specializzata e rivendita. Consideriamo tali attività come gestione di collezioni, non come strumento di conservazione del patrimonio, e lo dichiariamo fin dall'inizio. Soglia di ingresso: collezioni a partire da EUR 500.000.
Tre servizi per ogni attività
1. Mandato di acquisizione
IFB valuta gli obiettivi del cliente e supervisiona l'acquisto. Partner specializzati autenticano ciascun bene e ne valutano provenienza, condizioni e prezzo. Prima di qualsiasi acquisto, il cliente riceve una raccomandazione scritta che indica:
- Il prezzo di acquisto e ogni commissione.
- Una valutazione indipendente e riscontri di mercato osservabili.
- Costi di custodia, assicurazione e manutenzione.
- La documentazione di titolarità.
- Vie di uscita realistiche e stima dei costi di dismissione.
2. Custodia e amministrazione delle collezioni
Uno specialista indipendente custodisce il bene. IFB coordina la reportistica, i rinnovi assicurativi, le revisioni di valutazione e, in ultima istanza, la dismissione. La titolarità è identificabile bene per bene: numeri di serie dei lingotti, identificativi delle opere d'arte, numeri di telaio. Il riconoscimento da parte del custode, i diritti di ritiro e il trattamento dei beni in caso di insolvenza del custode sono fissati per contratto prima che qualsiasi bene venga consegnato.
3. Liquidità garantita
Un collezionista che necessita di liquidità non dovrebbe dover vendere il pezzo migliore della propria collezione per ottenerla. IFB organizza finanziamenti garantiti da beni idonei tramite finanziatori specializzati approvati. Le opere d'arte sono tipicamente finanziate fino al 50% del valore stimato da un perito indipendente; gli altri beni sono valutati caso per caso. Ogni finanziamento richiede:
- Valore supportato in modo indipendente e uno scarto prudenziale conservativo.
- Titolo di proprietà chiaro e assenza di pegni concorrenti.
- Assicurazione e controllo del finanziatore sul rilascio o sulla cessione.
- La capacità di far fronte al servizio degli interessi senza dipendere dall'apprezzamento.
- Procedure concordate di rivalutazione, di gestione dei margini e di liquidazione.
Non incoraggiamo l'indebitamento garantito da una collezione per speculare altrove. Un prestito di EUR 800.000 all'8% costa EUR 64.000 l'anno. Un rendimento del 6% sui proventi genera EUR 48.000. Il valore teorico della collezione non colma tale divario.
Successione e gestione ereditaria delle collezioni
Raramente i problemi di una collezione nascono nel caveau. Emergono più tardi, quando nessuno sa che cosa esista, dove si trovi, a chi appartenga o quanto valga.
IFB conserva un registro completo dei beni, con le relative titolarità e valutazioni aggiornate, coordina la pianificazione successoria con i consulenti legali e fiscali del cliente e cura il trasferimento o la dismissione ordinata al momento opportuno. Il servizio si applica a tutte le classi di attività. Soglia di accesso: EUR 1 milione di patrimonio complessivo.
Commissioni
I mandati su beni materiali prevedono un proprio tariffario, distinto dalle nostre Commissioni di Gestione patrimoniale, in modo che nessun bene sia gravato due volte.
- Valutazione iniziale della collezione: da EUR 5.000 a 15.000, importo fisso, in funzione dell'ampiezza dell'incarico.
- Mandato di acquisizione: dall'1% al 2% degli acquisti perfezionati, fatto salvo un importo minimo.
- Amministrazione della collezione: dallo 0,5% all’1% annuo, fermo restando un addebito minimo annuo.
- Strutturazione del finanziamento: dall'1% al 2% della linea effettivamente erogata.
- Successione o ristrutturazione della titolarità: commissione fissa definita separatamente in base all'ambito dell'incarico.
- Custodia, assicurazione, perizia e consulenza legale: oneri di terzi, indicati separatamente.
Nessuna commissione di performance è applicata sulle valutazioni non realizzate. Qualora sia concordata una componente di performance, essa si applica esclusivamente alle plusvalenze nette realizzate.
Esempio: una collezione da EUR 2 milioni acquisita tramite IFB all'1,5% comporta una commissione di acquisizione una tantum di EUR 30.000. L'amministrazione allo 0,75% costa EUR 15.000 l'anno. La strutturazione di una linea di credito da EUR 800.000 all'1,5% costa EUR 12.000. Si aggiungono gli oneri di terzi.
Ciò che non facciamo
- Non raccogliamo fondi dei clienti in un unico patrimonio né vendiamo quote frazionarie di attività. Ciascun cliente detiene direttamente le proprie attività, in base a un mandato distinto.
- Non promettiamo alcun apprezzamento. I mercati degli oggetti da collezione possono tanto salire quanto scendere, e alcuni impiegano anni per riprendersi.
- Non forniamo consulenza fiscale sui beni materiali. Il deposito in regime doganale può sospendere taluni dazi, ma non li elimina. Il trattamento delle plusvalenze dipende dal bene, dalla residenza del proprietario e dalla struttura di titolarità. Collaboriamo con i consulenti fiscali del cliente.
- Non accettiamo attività la cui autenticità, provenienza o origine dei fondi non possa essere documentata.
La presente pagina descrive servizi disponibili su richiesta. Essa non costituisce un'offerta né una sollecitazione in alcuna giurisdizione nella quale tale offerta sarebbe illecita. La disponibilità dei singoli servizi dipende dal luogo di residenza del cliente e dalla normativa applicabile. Gli importi di ingresso e le commissioni sono indicativi e vengono confermati nel mandato di ciascun cliente. I finanziamenti sono strutturati tramite finanziatori terzi e sono soggetti alla loro approvazione del credito.
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