FATF, MONEYVAL ecc.

Liste nere e liste grigie

Il Financial Action Task Force (FATF) individua le giurisdizioni che presentano misure inadeguate di contrasto al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) mediante due documenti pubblici emessi tre volte l'anno. La pubblicazione degli elenchi produce effetti: la maggior parte delle giurisdizioni pubblicamente individuate dal FATF dal 2007 ha successivamente attuato le riforme richieste ed è stata rimossa dagli elenchi.

Giurisdizioni ad alto rischio oggetto di un invito all'azione (la «lista nera»)

Questo documento, già noto come «Public Statement», individua i paesi o le giurisdizioni che presentano gravi carenze strategiche nel contrasto al riciclaggio di denaro, al finanziamento del terrorismo e al finanziamento della proliferazione. Per tutti i paesi ad alto rischio individuati, il FATF invita i membri e le altre giurisdizioni ad applicare una due diligence rafforzata. Nei casi più gravi, ai paesi è raccomandato di adottare contromisure per proteggere il sistema finanziario internazionale dai rischi posti da tali giurisdizioni. Questo elenco è comunemente definito «lista nera».

Altri organismi ed elenchi

Oltre al FATF, altri organismi internazionali e organizzazioni regionali mantengono elenchi analoghi per monitorare e contrastare il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Tra questi si segnalano in particolare:

1. MONEYVAL (Consiglio d'Europa)

MONEYVAL valuta le misure AML/CFT nei paesi europei che non sono membri del FATF. Emette rapporti e dichiarazioni pubbliche che individuano i paesi con carenze strategiche.

• Giurisdizioni ad alto rischio e non cooperative:
• Analoga alla lista nera del FATF.
• Giurisdizioni soggette a monitoraggio rafforzato:
• Paragonabile alla lista grigia del FATF.

2. Asia/Pacific Group on Money Laundering (APG)
L'APG valuta i sistemi AML/CFT nella regione Asia-Pacifico e pubblica rapporti di valutazione reciproca.

• Dichiarazioni pubbliche e relazioni di follow-up:
• Giurisdizioni ad alto rischio.
• Giurisdizioni con carenze strategiche.

3. Caribbean Financial Action Task Force (CFATF)
La CFATF monitora i paesi caraibici ed emette comunicazioni pubbliche sulle giurisdizioni non conformi.
• Dichiarazioni pubbliche:
• Paesi con carenze in materia di AML/CFT.
• Monitoraggio e follow-up:
• Paesi sottoposti a maggiore attenzione.

4. Gruppo di azione intergovernativo contro il riciclaggio di denaro in Africa occidentale (GIABA)
Il GIABA valuta le misure AML/CFT dei Paesi dell'Africa occidentale e pubblica avvisi e rapporti analoghi.

5. Eastern and Southern Africa Anti-Money Laundering Group (ESAAMLG)
L'ESAAMLG vigila sul rispetto della normativa AML/CFT nei Paesi dell'Africa orientale e meridionale, pubblicando rapporti di valutazione e comunicazioni pubbliche.

I siti web ufficiali di tali organismi forniscono informazioni complete sulla rete globale del FATF e sui suoi membri regionali.

Basel AML Index

Basel Institute on Governance (Basel AML Index)

Il Basel AML Index è una classifica annuale dei Paesi basata sui rispettivi livelli di rischio in materia di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo. Valuta i quadri normativi AML/CFT dei Paesi, i livelli di corruzione, la trasparenza politica e altri fattori che concorrono al rischio di criminalità finanziaria.

Paesi terzi ad alto rischio dell'UE

Anche la Commissione europea mantiene un proprio elenco dei paesi terzi con carenze strategiche in materia di AML/CFT ai sensi del Regolamento delegato (UE) 2016/1675. L'inserimento nell'elenco comporta per i soggetti obbligati dell'UE l'obbligo di due diligence rafforzata. L'elenco segue nelle linee generali le dichiarazioni del FATF, ma non coincide con esse, e le differenze sono rilevanti.

L'Allegato è stato da ultimo modificato dai Regolamenti delegati (UE) 2026/46 e (UE) 2026/83, pubblicati nella Gazzetta ufficiale il 9 gennaio 2026 e in vigore dal 29 gennaio 2026.

Che cosa è cambiato:

Un nuovo Punto IV include la Federazione Russa in una categoria di paesi terzi ad alto rischio non individuati dal FATF come soggetti a un invito all'azione o a un monitoraggio rafforzato, ma la cui adesione al FATF è sospesa. Si tratta dell'esempio attuale più chiaro di divergenza tra l'elenco dell'UE e gli elenchi del FATF.

Sono state aggiunte la Bolivia e le Isole Vergini Britanniche.

Burkina Faso, Mali, Mozambico, Nigeria, Sudafrica e Tanzania sono stati rimossi.

L'elenco è sceso da 41 a 35 giurisdizioni.

Una distinzione pratica, confermata per i soggetti obbligati tedeschi dalla Circolare BaFin 03/2026 (GW) del 30 marzo 2026: i Paesi inseriti nel Regolamento delegato UE comportano l'obbligo di adeguata verifica rafforzata ai sensi della normativa antiriciclaggio tedesca. I Paesi presenti soltanto nella lista grigia del FATF devono essere considerati nella valutazione del rischio, ma di per sé non comportano ulteriori obblighi giuridici. Le società che confondono i due casi applicano in modo eccessivo la verifica rafforzata e documentano in modo insufficiente le ragioni di tale scelta.

Elenco UE dei paesi terzi ad alto rischio

L'Unione europea mantiene un proprio elenco di paesi terzi ad alto rischio con carenze strategiche nei rispettivi quadri AML/CFT. L'elenco ricalca in larga misura quelli del FATF, ma può includere ulteriori paesi che l'UE ritiene non conformi ai propri criteri, come la Federazione Russa dal gennaio 2026. La composizione attuale e le modifiche più recenti sono riportate sopra, nella sezione dedicata al Basel AML Index.

Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti: liste di sanzioni dell'OFAC

L'Office of Foreign Assets Control (OFAC) non è, in quanto tale, un organismo antiriciclaggio, ma tiene elenchi di paesi, entità e persone soggetti a sanzioni, spesso in ragione di preoccupazioni connesse al finanziamento del terrorismo, al riciclaggio di denaro e ad altre attività finanziarie illecite.

La Specially Designated Nationals and Blocked Persons (SDN) List riguarda enti e persone fisiche, oltre ai programmi sanzionatori basati sui singoli Paesi.

• Tra gli esempi figurano Iran, Corea del Nord e Venezuela.

Asia/Pacific Group on Money Laundering (APG)

L'APG è un organismo regionale di tipo FATF (FSRB) che valuta la conformità degli Stati membri agli standard internazionali in materia di AML/CFT. Non pubblica una lista nera formale, ma le sue valutazioni reciproche possono individuare paesi con carenze.

Copre la regione Asia-Pacifico; i Paesi con carenze rilevanti figurano spesso anche negli elenchi del FATF.

• Tra i Paesi valutati in passato figurano il Pakistan e la Cambogia.

Caribbean Financial Action Task Force (CFATF)

Il CFATF, un altro organismo regionale di tipo FATF, valuta la conformità in materia di AML/CFT dei propri membri nella regione caraibica. Opera in stretto raccordo con il FATF, ma nelle proprie valutazioni può includere paesi che presentano carenze.

Il suo ambito di riferimento è l'area caraibica, ma le sue conclusioni sui paesi non conformi sono riportate a livello globale.

• Tra i Paesi valutati figurano Haiti e Trinidad e Tobago.