सत्यापित लेटर ऑफ क्रेडिट

"सत्यापित लेटर ऑफ क्रेडिट (VLC)" का भ्रम

VLC क्या है?

“सत्यापित लेटर ऑफ क्रेडिट” (VLC) शब्द प्रायः हाशिये के वित्तीय हलकों में, विशेष रूप से अवांछित प्रस्तावों, मंच-आधारित “निवेश” योजनाओं और कथित उच्च-प्रतिफल व्यापार कार्यक्रमों में मिलता है। इसे सामान्यतः लेटर ऑफ क्रेडिट के एक श्रेष्ठ या पूर्व-अनुमोदित रूप के तौर पर प्रस्तुत किया जाता है, जिसके बारे में कहा जाता है कि वह पहले से प्रमाणित है और “मुद्रीकरण के लिए तैयार” है।

तथापि, दस्तावेज़ी साख-पत्रों के लिए समान रीति-रिवाज एवं व्यवहार (UCP 600) द्वारा शासित औपचारिक बैंकिंग प्रणाली और SWIFT संदेश मानकों में ऐसा कोई लिखत विद्यमान नहीं है। VLC एक कल्पना है – मनगढ़ंत अवधारणा, जिसका प्रयोग प्रायः भ्रमित करने, धोखाधड़ी करने या तथ्यों को अस्पष्ट करने के लिए किया जाता है।

यह स्वयं को क्या दर्शाता है

VLC मिथक के समर्थक प्रायः निम्नलिखित दावे करते हैं:

• यह पूर्व-सत्यापित, पूर्व-अनुमोदित दस्तावेज़ी ऋणपत्र है
• इसकी पुष्टि या प्रमाणीकरण किसी प्रमुख बैंक द्वारा पहले ही किया जा चुका है
• किसी अंतर्निहित वाणिज्यिक लेनदेन के बिना इसका मुद्रीकरण, "व्यापार" अथवा "डाउनलोड" किया जा सकता है
• यह मानक डॉक्यूमेंटरी लेटर ऑफ क्रेडिट (DLC) या स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) से श्रेष्ठ है
• यह केवल “प्लेटफ़ॉर्म”, “निजी प्लेसमेंट कार्यक्रमों” या अनौपचारिक ब्रोकर शृंखलाओं के माध्यम से उपलब्ध है

ये सभी दावे असत्य हैं!

यह चेतावनी-संकेत क्यों है

VLC शब्द का प्रयोग लगभग हमेशा निम्नलिखित में से एक या अधिक बातों का संकेत देता है:

• इसे प्रचारित करने वाले पक्ष में बुनियादी वित्तीय साक्षरता का अभाव
• छद्म-तकनीकी भाषा द्वारा छिपाया गया कपटपूर्ण आशय
• विद्यमान बैंकिंग लिखतों का मिथ्या प्रस्तुतीकरण
• अनुपालन को दरकिनार करने या तरलता गढ़ने का प्रयास
• असत्यापनीय दस्तावेज़, प्रायः जाली मुहरों या नकली SWIFT स्क्रीनशॉट सहित

ऐसा कोई SWIFT संदेश प्रकार, ICC परिभाषा या बैंकिंग विनियमन नहीं है जो "VLC" के अस्तित्व को मान्यता देता हो।

विनियमित बैंकिंग में वास्तविकता

वैध बैंकिंग में:

• डॉक्यूमेंटरी लेटर ऑफ क्रेडिट (DLC) UCP 600 के अंतर्गत SWIFT MT700 के माध्यम से जारी किया जाता है
• इसकी पुष्टि किसी दूसरे बैंक द्वारा की जा सकती है, किंतु यह SWIFT संदेश में स्पष्ट रूप से उल्लिखित होता है
• प्रामाणिकता का सत्यापन अंतर-बैंक प्रमाणित संदेश-प्रेषण के माध्यम से किया जाता है, “VLC” जैसे शीर्षकों के आधार पर नहीं

सट्टात्मक उपयोग के लिए उपलब्ध “पूर्व-सत्यापित” लेटर ऑफ क्रेडिट जैसी कोई वस्तु नहीं होती। सभी LC लेनदेन-विशिष्ट होते हैं, लाभार्थी-निर्दिष्ट होते हैं और उनके लिए अंतर्निहित व्यापार दस्तावेज़ आवश्यक होते हैं।

हमारा संस्थागत दृष्टिकोण

International Finance Bank LTD में हम VLC के रूप में नामित किसी भी लिखत को न तो मान्यता देते हैं और न ही उनके साथ कोई कार्य करते हैं। इस शीर्षक वाला कोई भी दस्तावेज़ अनुपालन-विरुद्ध मानकर अस्वीकार किया जाएगा और उसे संभावित धोखाधड़ी जोखिम के रूप में देखा जाएगा।

ग्राहकों और प्रतिपक्षों को दृढ़तापूर्वक सलाह दी जाती है कि वे:

• केवल UCP 600, ISP98 अथवा अन्य मान्यता प्राप्त ढाँचों के अंतर्गत जारी किए गए लिखतों का ही कारोबार करें
• पूर्ण प्रमाणित SWIFT संदेशों (MT700, MT760, MT799 आदि) की मांग करें
• ऐसी किसी भी योजना से बचें जिसमें VLC, IPIP या "ग्लोबल सर्वर" जैसे अमानक अथवा गढ़े हुए शब्दों का प्रयोग किया गया हो
• ऐसे किसी भी दस्तावेज़ को कानूनी एवं अनुपालन समीक्षा के लिए हमारे सत्यापन एवं मूल्यांकन डेस्क को प्रस्तुत करें।

सारांश

VLC कोई वित्तीय लिखत नहीं है। यह एक मिथक है, प्रायः एक घोटाला, और उचित बैंकिंग प्रक्रिया का कभी भी वैध विकल्प नहीं। वित्त में, जैसे कानून में, शब्दावली की सटीकता वैधता से अविभाज्य है। यदि कोई शब्द विनियामक संहिता में विद्यमान नहीं है, तो उसे आपके सौदे में भी नहीं होना चाहिए।

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