गोपनीयता

ग्राहक गोपनीयता

International Finance Bank LTD आपके विषय में अपनी जानकारी की सुरक्षा कैसे करता है

हमारी प्रतिबद्धता

विवेकशीलता वह सेवा नहीं है जो बैंक कुछ ग्राहकों को प्रदान करता है। यह वह शर्त है जिस पर बैंक किसी भी ग्राहक को स्वीकार करता है। International Finance Bank LTD के प्रशासन, प्रबंधन, परिचालन या नियंत्रण में भाग लेने वाला प्रत्येक व्यक्ति उस कार्य के कारण ज्ञात सभी बातों के संबंध में, संबंध के दौरान और उसके समाप्त होने के पश्चात भी, व्यावसायिक गोपनीयता से बाध्य है। हम आपके विषय में जो जानते हैं, वह आपको बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने के उद्देश्य से रखा जाता है, किसी अन्य उद्देश्य से नहीं।

बैंक अपने ग्राहकों को भली-भाँति जानता है। वह उनके विषय में किसी ऐसे व्यक्ति से चर्चा नहीं करता जिसे पूछने का अधिकार न हो।

यह किसकी सुरक्षा करता है

यह नीति बैंक के प्रत्येक ग्राहक पर बिना किसी भेदभाव के लागू होती है: व्यक्ति, कंपनियाँ, न्यास, फ़ाउंडेशन और अन्य विधिक व्यवस्थाएँ, तथा उनके पीछे के हितलाभकारी स्वामी, निदेशक, हस्ताक्षरकर्ता और प्रतिनिधि। यह संभावित ग्राहकों पर प्रथम पूछताछ से और पूर्व ग्राहकों पर अनिश्चित काल तक लागू होती है। जिन ग्राहकों का सार्वजनिक पद उन्हें विशेष जोखिम के दायरे में रखता है, उन्हें राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों के लिए बैंक के संवर्धित गोपनीयता प्रोटोकॉल के अंतर्गत रखा जा सकता है, जो यहाँ निर्धारित मानक में और उपाय जोड़ता है। यह कभी भी उसमें से कुछ घटाता नहीं है।

बैंक क्या नहीं करेगा

बैंक किसी अनधिकृत पक्ष के समक्ष न तो यह पुष्टि करता है और न ही खंडन करता है कि कोई व्यक्ति या कंपनी ग्राहक है अथवा रही है, कोई खाता, अधिदेश, सुविधा या लेन-देन विद्यमान है, या किसी संबंध का कोई अन्य विवरण। यह प्रेस, निजी जासूसों, वाणिज्यिक विश्लेषण फर्मों, प्रतिस्पर्धियों, प्रतिपक्षों, नियोक्ताओं, संबंधियों, पूर्व व्यावसायिक साझेदारों और विधिक प्राधिकार या ग्राहक के लिखित निर्देश के बिना किसी भी अन्य व्यक्ति पर लागू है। मानक उत्तर कुछ भी प्रकट नहीं करता, यहाँ तक कि यह भी नहीं कि प्रकट करने योग्य कुछ है या नहीं।

जो व्यक्ति या फर्म किसी ग्राहक को बैंक से परिचित कराता है, उसे उस ग्राहक के मामलों के बारे में सूचना का कोई निरंतर अधिकार प्राप्त नहीं होता। परिचय कराना प्राधिकरण नहीं है। ग्राहक के ऐसे लिखित अधिदेश के अभाव में, जिसमें यह नामित हो कि क्या और किसे प्रकट किया जा सकता है, फैसिलिटेटर को बैंक से आगे कुछ भी ज्ञात नहीं होता, यहाँ तक कि यह भी नहीं कि संबंध आगे बढ़ा या नहीं।

ग्राहक की जानकारी किसी अन्य संस्था के साथ व्यावसायिक लाभ के लिए, व्यवसाय बढ़ाने के उद्देश्य से, या व्यावसायिक शिष्टाचार के रूप में कभी साझा नहीं की जाती।

कंपनियाँ और अन्य विधिक व्यक्ति

गोपनीयता कंपनी और उसके पीछे के व्यक्तियों, दोनों पर समान रूप से लागू होती है। बैंक किसी कंपनी के हितकारी स्वामियों, हस्ताक्षरकर्ताओं या निदेशकों की पहचान किसी अनधिकृत पक्ष को प्रकट नहीं करता, और न ही वह कंपनी के कार्यकलाप उन व्यक्तियों को उस प्राधिकार से अधिक प्रकट करता है जो फ़ाइल में दर्ज अधिदेश के अंतर्गत प्रत्येक को प्राप्त है। किसी कंपनी को किया गया प्रकटीकरण उसके अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं को किया गया प्रकटीकरण है, न कि किसी भी ऐसे निदेशक को जो संयोगवश टेलीफ़ोन करे। इस नीति की कोई भी बात बैंक के उस दायित्व को सीमित नहीं करती कि वह जिस भी विधिक व्यक्ति के साथ बैंकिंग संबंध रखता है, उसके हितकारी स्वामित्व की पहचान, सत्यापन और अभिलेखन करे।

बैंक के लिए क्या करना अनिवार्य है

पेशेवर गोपनीयता ग्राहक के प्रति एक दायित्व है। यह कानून के विरुद्ध कोई ढाल नहीं है, और बैंक इसे ढाल के रूप में प्रस्तुत नहीं करेगा। बैंक ग्राहक की जानकारी केवल उसी स्थिति में और उसी सीमा तक प्रकट करता है जहाँ प्रकटीकरण लागू कानून, बाध्यकारी न्यायिक प्रक्रिया, अपने अधिदेश के भीतर कार्यरत सक्षम विनियामक या पर्यवेक्षी प्राधिकारी, बैंक के धन-शोधन निवारण, आतंकवाद वित्तपोषण निवारण, प्रतिबंध तथा कर-पारदर्शिता संबंधी दायित्वों, किसी कॉरेस्पोंडेंट संस्था की वैध उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) अपेक्षाओं, या ग्राहक के स्वयं के लिखित निर्देश द्वारा अपेक्षित अथवा स्पष्ट रूप से अधिकृत हो। ऐसे प्रत्येक अनुरोध का निपटारा विधि एवं अनुपालन विभाग द्वारा किया जाता है, अन्य किसी के द्वारा नहीं। जिस संबंध प्रबंधक को ऐसा अनुरोध प्राप्त होता है, वह उसे आगे भेजता है। वह उसका उत्तर नहीं देता।

कॉरेस्पोंडेंट बैंक द्वारा उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) करना, या किसी भुगतान पर प्रश्न उठाना, किसी अनधिकृत पक्ष का कार्य नहीं है। बैंक उसका उत्तर सटीक रूप से और अपेक्षित समय के भीतर देता है, तथा उतना ही प्रकट करता है जितना कॉरेस्पोंडेंट बैंक के दायित्वों के लिए आवश्यक है, उससे अधिक नहीं। भुगतान निर्देशों में प्रेषक और लाभार्थी की वह जानकारी होती है जिसकी अंतरराष्ट्रीय मानक निधियों के प्रत्येक अंतरण में अपेक्षा करते हैं।

यही धन के अंतरण की कीमत है, और बैंक इसे पूरा चुकाता है।

आपकी जानकारी किस प्रकार रखी जाती है

बैंक केवल वही जानकारी एकत्र करता है जो आपकी पहचान करने, आपकी संपत्ति और निधियों के स्रोत की स्थापना करने, प्रतिबंधों और प्रतिकूल मीडिया सामग्री के विरुद्ध जाँच करने, लेनदेन की निगरानी करने, अपने रिपोर्टिंग दायित्वों को पूरा करने और संबंध का संचालन करने के लिए आवश्यक है, और इसके अतिरिक्त कुछ भी एकत्र नहीं करता। इस प्रयोजन से परे बैंक राजनीतिक, वैचारिक या व्यक्तिगत सामग्री का संकलन नहीं करता। ग्राहक फ़ाइलों तक पहुँच केवल नामित व्यक्तियों को, जानने की आवश्यकता (नीड-टू-नो) के आधार पर दी जाती है; यह पहुँच बहु-कारक प्रमाणीकरण और एन्क्रिप्शन द्वारा सुरक्षित है तथा अपरिवर्तनीय लॉग में अभिलिखित की जाती है। अभिलेख केवल उतनी अवधि तक रखे जाते हैं जितनी विधि द्वारा अपेक्षित है, उससे अधिक नहीं; विलोपन का अनुरोध विधि द्वारा आरोपित प्रतिधारण अवधि को छोटा नहीं कर सकता, और बैंक यह बात स्पष्ट रूप से बताएगा।

किसी कर्मचारी द्वारा ग्राहक की जानकारी तक अनधिकृत पहुँच, चाहे कुछ भी प्रकट न किया गया हो, उल्लंघन है। इसे घोर कदाचार माना जाता है।

विधिक आधार

बैंक एक ऑफशोर बैंकिंग संस्थान है, जिसे Anjouan Offshore Finance Authority द्वारा प्रशासित ढाँचे के अंतर्गत लाइसेंस प्राप्त है और तदनुसार उसका पर्यवेक्षण किया जाता है। इसकी गोपनीयता व्यवस्था तीन स्तरों पर आधारित है: उस लाइसेंस से जुड़े दायित्व; बैंक पर उनकी पहुँच के अनुसार लागू होने वाले धनशोधन-निरोधक, प्रतिबंध-संबंधी, कर-पारदर्शिता और न्यायिक दायित्व; और, इन दोनों से ऊपर, बैंक का अपना ग्राहक गोपनीयता मानक, जो जानबूझकर किसी भी विनियामक न्यूनतम से अधिक कठोर है।

उस तृतीय स्तर के भीतर बैंक ने स्वप्रेरणा से कोमोरोस संघ के बैंकिंग कानून, Loi n° 13-003/AU दिनांक 12 जून 2013, में व्यक्त व्यावसायिक गोपनीयता के मूल सिद्धांतों को अपनाया है: व्यावसायिक गोपनीयता का वह कर्तव्य जो किसी वित्तीय संस्था के प्रशासन, प्रबंधन, संचालन या नियंत्रण में भाग लेने वाले प्रत्येक व्यक्ति पर बाध्यकारी है; इस कर्तव्य के उल्लंघन को जिस गंभीरता से देखा जाता है; तथा यह नियम कि अपने अधिदेश के भीतर कार्य कर रहे पर्यवेक्षी प्राधिकारी, अथवा आपराधिक कार्यवाही में कार्य कर रहे न्यायिक प्राधिकारी, के विरुद्ध व्यावसायिक गोपनीयता का आश्रय कभी नहीं लिया जा सकता।

यह अंगीकरण स्वैच्छिक है और इसे इस आशय के किसी भी प्रतिनिधित्व के रूप में नहीं समझा जाएगा कि बैंक Banque Centrale des Comores द्वारा लाइसेंस प्राप्त, विनियमित अथवा पर्यवेक्षित है।

बैंक का धनशोधन-निरोधक कार्यक्रम FATF की सिफ़ारिशों पर आधारित है। यह नीति उस कार्यक्रम के चारों ओर एक सुरक्षात्मक परत है, उसका कोई अपवाद नहीं।

पूछताछ

इस नीति से संबंधित प्रश्न, तथा किसी भी प्राधिकारी या तृतीय पक्ष द्वारा ग्राहक जानकारी के लिए किया गया प्रत्येक अनुरोध, International Finance Bank LTD के विधिक एवं अनुपालन विभाग को संबोधित किए जाएँ।

ग्राहक गोपनीयता नीति | IFB-POL-CONF | संस्करण 1.0 | प्रभावी तिथि: 1 अक्टूबर 2013 |

राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति

संवर्धित निजता एवं गोपनीयता

बैंक की ग्राहक गोपनीयता नीति प्रत्येक ग्राहक पर लागू होती है। यह पृष्ठ उन अतिरिक्त उपायों का वर्णन करता है जो तब उपलब्ध होते हैं जब किसी ग्राहक के सार्वजनिक पद के कारण विशेष जोखिम उत्पन्न होता है। यहाँ दी गई कोई भी बात सामान्य नीति का स्थान नहीं लेती। यह उसी नीति पर आधारित है।

मार्गदर्शक सिद्धांत

किसी ग्राहक की राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति की स्थिति के परिणामस्वरूप संवर्धित उचित परिश्रम (ड्यू डिलिजेंस) किया जाता है। यह स्वयं में उस ग्राहक की गोपनीयता के अधिकार को कम नहीं करती।

PEP की स्थिति लागू विनियामक परिभाषा के अंतर्गत पद या कार्य के आधार पर लागू किया गया जोखिम-प्रबंधन वर्गीकरण है। यह किसी अनुचित आचरण का प्रमाण नहीं है, और न ही यह कानून द्वारा अपेक्षित सीमा से अधिक प्रकटीकरण का औचित्य है। बैंक के मानक को चार शब्दों में सार रूप में कहा जा सकता है: भीतर की ओर सुदृढ़ जाँच, बाहर की ओर सुदृढ़ गोपनीयता।

संवर्धित गोपनीयता प्रोटोकॉल क्या जोड़ता है

पात्र संबंधों को खंडों में विभाजित (कम्पार्टमेंटलाइज़) रखा जाता है। बैंक के भीतर ग्राहक की पहचान केवल उन नामित व्यक्तियों को ज्ञात होती है जिनके कार्य के लिए यह आवश्यक है; परिचालन परिवेश कूटबद्ध आंतरिक संदर्भ के आधार पर कार्य करता है; पहुँच का अभिलेख रखा जाता है, उसका पुनः प्रमाणन किया जाता है और उस पर अलर्ट जारी होते हैं। जिन संबंधों में जोखिम व्यक्तिगत सुरक्षा के लिए खतरा बन सकता है, उनके लिए एक और स्तर लागू होता है, जिसमें ग्राहक की पहचान की जानकारी मुट्ठी भर नामित अधिकारियों तक सीमित रहती है, और कोई भी वरिष्ठता अपने आप में पहुँच प्रदान नहीं करती।

बिना अनामता के निजता

संवर्धित गोपनीयता का अर्थ अनामता नहीं है। बैंक प्रत्येक ग्राहक की पहचान, हितलाभकारी स्वामित्व, संपत्ति के स्रोत और निधि के स्रोत को बिना किसी अपवाद के जानता है, सत्यापित करता है और अभिलेखित करता है। प्रतिबंध स्क्रीनिंग, लेन-देन निगरानी और प्रत्येक विनियामक रिपोर्ट ग्राहक की वास्तविक पहचान के आधार पर की जाती है। कूटबद्ध संदर्भ ग्राहक को बैंक के भीतर अनावश्यक प्रकटीकरण से बचाता है। यह कभी भी ग्राहक और बैंक के कानूनी दायित्वों के बीच बाधा नहीं बनता, और न ही बैंक तथा उसके कॉरेस्पोंडेंट बैंकों के बीच बाधा बनता है।

राजनीतिक तटस्थता

बैंक ग्राहकों के बीच राजनीतिक विचारधारा, दल, सरकारी या विपक्षी हैसियत, अथवा राजनीतिक दृष्टिकोण के आधार पर भेद नहीं करता। वर्गीकरण पद और कार्य के आधार पर होता है, किसी अन्य आधार पर नहीं।

PEP उन्नत निजता एवं गोपनीयता नीति | IFB-POL-PEP-EPC | संस्करण 1.0 | 1 अक्टूबर 2013 से प्रभावी |