Doğrulanmış Akreditifler

“Doğrulanmış Akreditif (VLC)” Yanılsaması

VLC Nedir?

“Doğrulanmış Akreditif” (VLC) terimine, marjinal finans çevrelerinde, özellikle talep edilmemiş tekliflerde, platform tabanlı “yatırım” düzenlemelerinde ve sözde yüksek getirili ticaret programlarında sıkça rastlanmaktadır. Genellikle, iddiaya göre zaten doğrulanmış ve “paraya çevrilmeye hazır” olan, üstün veya önceden onaylanmış bir akreditif türü olarak sunulmaktadır.

Ancak Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600) ile SWIFT mesajlaşma standartlarının yönettiği resmi bankacılık sisteminde böyle bir araç mevcut değildir. VLC bir kurgudur; yanıltmak, dolandırmak veya gerçeği gizlemek için sıklıkla kullanılan uydurma bir kavramdır.

Olduğunu İddia Ettiği Yapı

VLC efsanesinin savunucuları genellikle aşağıdaki iddiaları ileri sürmektedir:

• Önceden doğrulanmış ve önceden onaylanmış bir belgeli akreditiftir
• Önde gelen bir banka tarafından zaten teyit edilmiş veya doğrulanmıştır
• Altta yatan herhangi bir ticari işlem olmaksızın paraya çevrilebilir, “işlem görebilir” veya “indirilebilir”
• Standart bir Belgeli Akreditif (DLC) veya Standby Akreditif (SBLC) ürününden üstündür
• Yalnızca “platformlar”, “özel plasman programları” veya gayriresmî aracı zincirleri aracılığıyla erişilebilir

Bu iddiaların tamamı yanlıştır!

Neden Bir Uyarı İşaretidir

VLC teriminin kullanılması neredeyse her zaman aşağıdakilerden bir veya daha fazlasına işaret eder:

• Ürünü öne süren tarafın temel finansal okuryazarlıktan yoksun olması
• Sahte teknik ifadelerle gizlenmiş hileli niyet
• Mevcut bankacılık araçlarının yanıltıcı biçimde sunulması
• Uyum süreçlerini aşma veya sahte likidite oluşturma girişimi
• Doğrulanamayan belgeler; çoğunlukla sahte mühürler veya sahte SWIFT ekran görüntüleri içerir

“VLC” olarak adlandırılan bir yapının varlığını kabul eden herhangi bir SWIFT mesaj tipi, ICC tanımı veya bankacılık düzenlemesi bulunmamaktadır.

Düzenlemeye Tabi Bankacılıkta Gerçek Durum

Meşru bankacılıkta:

• Belgeli Akreditif (DLC), SWIFT MT700 aracılığıyla UCP 600 kapsamında düzenlenir
• İkinci bir banka tarafından teyit edilebilir, ancak bu durum SWIFT mesajında açıkça belirtilir
• Gerçekliğin doğrulanması, “VLC” gibi unvanlar aracılığıyla değil, bankalar arası kimlik doğrulamalı mesajlaşma yoluyla yapılır

Spekülatif amaçla kullanılabilecek “önceden doğrulanmış” bir akreditif diye bir şey yoktur. Tüm LC'ler belirli bir işleme özgüdür, lehtar belirlidir ve dayanak ticari belgeleri gerektirir.

Kurumsal Duruşumuz

International Finance Bank LTD olarak VLC olarak adlandırılan enstrümanları tanımıyor ve bunlarla işlem yapmıyoruz. Bu başlığı taşıyan her türlü belge, uyumsuz olarak reddedilecek ve olası bir dolandırıcılık riski olarak değerlendirilecektir.

Müşterilere ve karşı taraflara şunlar önemle tavsiye edilir:

• Yalnızca UCP 600, ISP98 veya diğer kabul görmüş çerçeveler uyarınca düzenlenen araçlarla işlem yapın
• Kimliği doğrulanmış tam SWIFT mesajlarını (MT700, MT760, MT799 vb.) talep edin
• VLC, IPIP veya “Global Server” gibi standart dışı ya da uydurma terimler kullanan her türlü düzenekten kaçının
• Bu tür belgeleri, hukuki ve uyum incelemesi için Doğrulama ve Değerleme Masamıza iletin.

Özet

VLC bir finansal enstrüman değildir. Bir efsanedir, çoğu zaman bir dolandırıcılıktır ve uygun bankacılık prosedürünün hiçbir zaman geçerli bir ikamesi olamaz. Hukukta olduğu gibi finansta da terminolojideki kesinlik meşruiyetten ayrılamaz. Bir terim düzenleyici mevzuatta yer almıyorsa, işleminizde de yer almamalıdır.

© International Finance Bank LTD – Müşterileri Düzenleyici Netlik ve Kurumsal Bütünlük Yoluyla Korumak.