PEP'ler için Hesaplar

1. Yetkili Temsilciler ve Güvenilir Aracı Kuruluşlar

Yetkili Temsilciler:

Müşterinin doğrudan başvurusunun ötesinde, PEP'lerin çoğu zaman güvenilir aracılar vasıtasıyla hareket ettiğinin farkındayız: aile üyeleri, kişisel asistanlar, mütevelliler (trustee), şirket sekreterleri veya atanmış varlık yöneticileri gibi. IFB, yetkilerinin açıkça belgelenmesi koşuluyla, belgelerin bu yetkili temsilciler tarafından sunulmasına izin verir. Kabul edilebilir kanıt örnekleri arasında noter onaylı vekâletname, resmi bir mütevelli atama yazısı, kurumsal temsilciler için yönetim kurulu kararları veya yetkili kişinin müşteri adına hareket etme hakkını doğrulayan hukuki bir yetki belgesi yer alır.

Nihai Faydalanıcılar ve Mütevelliler:

Müşterinin varlıkları tröstlerde veya diğer karmaşık mülkiyet yapılarında tutuluyorsa, gerekli belgeleri tröst yöneticisi (trustee) veya benzer yetkiye sahip, güvene dayalı başka bir yed-i emin (fiduciary) sağlayabilir. Bu durumda tröst yöneticisi şunları sunmalıdır:

Resmî Trust Belgeleri: Trust'ın varlığına ilişkin kanıt (trust senedi gibi), trustee'nin atanması ile lehtarlar ve kurucular (settlor) hakkında bilgiler.

• Mütevelli Kimliğinin Doğrulanması: Mütevelli veya yetkili imza sahibine ilişkin onaylı kimlik belgeleri.
• Vakıf/Trust Yapısı İçindeki Servet Kaynağının Kanıtı: Trust'ın fon kaynaklarını doğrulayan bağımsız denetimden geçmiş mali tablolar, yatırım geçmişleri veya doğrulanabilir kurumsal belgeler.
• Profesyonel Danışmanlar (örn. Avukatlar veya Muhasebeciler): PEP'in başvurunun koordinasyonu için hukuk müşaviri veya mali danışman kullanmayı tercih etmesi halinde, IFB müşteriden yazılı yetkilendirmeyi aldıktan sonra doğrudan bu kişilerle iletişime geçecektir. Bu durum, müşterinin idari yükünü azaltır ve tüm belgelerin toplanıp tutarlı bir şekilde sunulmasını sağlar.

2. Kimliğin Titizlikle Doğrulanması

Birincil Kimlik Doğrulama Gereklilikleri: Müşteriler veya yetkili temsilciler, pasaport ya da ulusal kimlik kartı gibi yüksek kaliteli, devlet tarafından düzenlenmiş fotoğraflı bir kimlik belgesi ibraz etmelidir. Bu belgelerin, müşterinin yetki alanı içinde bir noter, yeminli avukat veya güvenilir bir meslek mensubu tarafından aslına uygun örnek olarak onaylanmasını talep ederiz. Dijital taramalar net olmalı, görüntüyü engelleyen herhangi bir unsur içermemeli ve orijinal belgede görülebilen tüm güvenlik özelliklerini yansıtmalıdır.

İkincil Kimlik Doğrulama: Tek bir kimlik belgesinin yeterli olmadığı durumlarda IFB, yine onaylı (tasdikli) olmak üzere ikinci bir kimlik belgesi (örneğin sürücü belgesi veya resmî bir devlet kimliği) talep edebilir. Birincil kimlik belgesi, doğrulama altyapısı sınırlı bir yetki alanına aitse bu adım çoğu zaman gereklidir.

Biyometrik Doğrulama (Uygulanabilir Olduğunda): Mevzuatın izin verdiği ve uygun olduğu hâllerde, gelişmiş dijital kimlik doğrulama çözümleri kullanabiliriz. Bunlar arasında, müşterinin (veya yetkili temsilcisinin) kimliğini gösterip doğrulama sorularını yanıtladığı güvenli görüntülü görüşmeler veya güvenli biyometrik kontrollerin (örneğin ibraz edilen kimlikle yüz tanıma eşleştirmesi) kullanımı yer alabilir. Bu seçenek yalnızca müşterinin onayıyla sunulur ve gizliliği korurken kimlik doğrulamasını kolaylaştırmak üzere tasarlanmıştır.

Kamuya Açık Kayıtların ve Veri Tabanlarının Çapraz Kontrolü: Doğrulama sürecimizin bir parçası olarak IFB, kimlik bilgilerini saygın uluslararası veri tabanlarıyla, yaptırım listeleriyle ve siyasi nüfuz sahibi kişilerin kayıtlarıyla çapraz kontrol eder. Ayrıca sunulan kimlik bilgilerinin ve görevlerin doğruluğunu teyit etmek amacıyla resmî kamu kayıtlarına (seçmen kütükleri, devlet rehberleri, kamuya açık nihai fayda sahipliği kayıtları) başvururuz.

3. Adres Kanıtı İçin Kabul Edilen Belgeler

Kişisel Adres Kanıtı: Genellikle, müşterinin güncel ikametgâh adresini gösteren yakın tarihli bir kamu hizmeti faturası (elektrik, su, doğalgaz vb.), banka hesap özeti veya resmi makamlarca düzenlenmiş bir yazı talep ediyoruz. Bazı durumlarda, saygın bir küresel kurumdan (örneğin bir vergi dairesi veya ulusal sağlık sistemi) alınan resmi belgeler de kabul edilebilir.

Temsilciler Aracılığıyla Adres Doğrulaması: PEP, esas olarak vatandaşı olduğu yetki alanı dışında ikamet ediyorsa veya birden fazla ikametgâhtan iş yürütüyorsa, yetkili temsilciler ilgili adres belgelerini sunabilir. Örneğin PEP'in özel sekreteri tüm yazışmaları resmî bir ofis aracılığıyla yürütüyorsa, ofisin geçerliliğini ve müşteriyle bağlantısını teyit eden belgeler kabul edilebilir.

Uluslararası İkamet Teyidi: Küresel bağlantıları karmaşık olan PEP'ler için IFB, adresi teyit etmek üzere müşterinin ikamet ettiği ülkedeki yerel doğrulama kuruluşlarından yararlanabilir. Bu adım yalnızca müşterinin bilgisi ve onayı dahilinde gerçekleştirilir.

4. Servet ve Fon Kaynağının Doğrulanması

Müşteriden veya Temsilcisinden Doğrudan Alınan Belgeler: Müşterinin servet kaynağını ortaya koyan belgeler şunları içerebilir:

• İş sözleşmeleri ve maaş bordroları (resmi kamu veya kurumsal görevlerde bulunanlar için).
• Mülk, hisse veya diğer önemli varlıklara ilişkin satış sözleşmeleri.
• Miras belgeleri veya veraset ilamları.
• Müşterinin faaliyet gösteren işletmelerine ait denetlenmiş finansal tablolar.

Dış Doğrulama ve Uzman Görüşleri: Fon kaynağının karmaşık olduğu durumlarda (örneğin birden fazla yetki alanından kaynaklanan, karmaşık şirket yapılarına veya uzun vadeli yatırım araçlarına dayanan fonlar), IFB ek doğrulama talep edebilir. Örneğin, PEP için zaten çalışan bir yeminli mali müşavir veya saygın bir denetim firması, finansal kaynakların meşruiyetini teyit eden bir mektup sunabilir. Hukuk müşavirleri veya kurumsal hizmet sağlayıcıları gibi yetkili temsilciler, bu tür teyitlerin toplanmasını ve sunulmasını çoğu zaman kolaylaştırır.

5. Hassas ve Karmaşık Durumların Yönetimi

Dil ve Kültürel Hususlar: PEP'in belgelerinin uluslararası düzeyde yaygın olarak konuşulmayan bir dilde olması halinde IFB, yeminli tercüme talep eder. Gecikmeleri önlemek amacıyla bu işlem, müşteri adına avukatlar veya yetkili tercümanlar gibi güvenilir aracılar tarafından yürütülebilir.

Standart Dışı Durumlar İçin Üst Düzey Doğrulama: Bazı PEP müşteriler, kamu kayıt sistemlerinin daha zayıf olduğu bölgelerde görev yapıyor olabilir. Bu durumlarda IFB şunları yapacaktır:

• Müşterinin konumunu ve itibarını doğrulayan bağımsız hukuki görüşler talep edin.
• Müşterinin siyasi nüfuz sahibi olma durumuna ve servet yapısına ilişkin ayrıntıları teyit etmek için uluslararası soruşturma usullerinden yararlanın.
• Uygun olduğunda ve yalnızca müşterinin onayı ile büyükelçilikler veya konsolosluklarla iş birliği yapın.

6. Net Yönlendirme ile Müşteri Yükünün En Aza İndirilmesi

Özel İlişki Yöneticisi (RM): İlişki Yöneticiniz, her belge talebini açıklığa kavuşturarak ilk başvuru noktanız olmaya devam eder. Kimlik veya servet doğrulaması için, doğrudan sunum, saygın bir noter aracılığı veya hukuk müşavirinin imkânlarından yararlanma gibi en basit yolları önerebilir.

Kontrol Listeleri ve Şablonlar: IFB, yetkili temsilcilere kontrol listeleri ve dokümantasyon şablonları sunar. Bu, gerekli bilgilerin düzenli ve doğru biçimde derlenmesini sağlayarak mükerrer talep olasılığını azaltır.

7. Müşteri Kabulünün ve Ödemelerin Tamamlanması

Tamamlanma Teyidi: Uyum birimi kimlik, adres, servet kaynağı ve fon kaynağı incelemesini tamamladıktan ve üst yönetim ilişkiyi onayladıktan sonra IFB, müşteri kabulünü yazılı olarak teyit eder ve ayrıntılı aktivasyon talimatlarını iletir.

Hesap Aktivasyon Ücreti:
Müşterilerin, iade edilmeyecek olan 25.000,00 € (yirmi beş bin Euro) tutarındaki Hesap Aktivasyon Ücretini ödemeleri gerekmektedir. Tutarı aşağıdaki hesaplayıcı ile başka bir para birimine çevirebilirsiniz.

Ödeme, kabulden itibaren 72 saat içinde aşağıdaki kanallardan biri aracılığıyla yapılmalıdır:

• SWIFT transferleri (pacs.008 müşteri transferleri, öncelikli ödemeler).
• RTGS sistemleri (Fedwire, T2, CHAPS, SIC vb.).
• RTP şemaları (izin verilen yetki alanlarındaki gerçek zamanlı takas ağları).
• IFB'nin belirlenen cüzdan adreslerine yapılan onaylı kripto transferleri.
• Alternatif yöntemler (çek, posta havalesi/ödeme emri (money order), nakit yatırma, doğrulanmamış transferler) KYC ve AML protokollerimiz kapsamında kabul edilmez.

Asgari Bakiye Şartı:

Aktivasyonun ardından müşterilerin, hesabın geçerliliğini koruması için gerekli Asgari Bakiye'yi aktarması ve on iki (12) ay boyunca muhafaza etmesi gerekmektedir:

• Kurumsal hesaplar için 200.000 EUR.
• Bireysel hesaplar için 100.000 EUR.

Tutarları aşağıdaki hesaplayıcı ile başka bir para birimine dönüştürebilirsiniz.

Bu asgari bakiye, yukarıdakilerle aynı güvenli kanallar aracılığıyla aktarılabilir:

• SWIFT,
• RTGS (Fedwire, T2 vb.),
• RTP,
• Onaylanmış kripto transferleri,
• Belirlenmiş kart kanalları (güvenli portalımız üzerinden kredi kartı ile bakiye yükleme).

8. Sürekli İzleme ve Periyodik Gözden Geçirme

Uzun Vadeli İlişki Yönetimi: Müşteri kabulünden sonra, siyasi nüfuz sahibi kişilere (PEP) ait hesaplar, düzenleyici gerekliliklere uygun olarak gelişmiş sürekli izlemeye ve periyodik incelemelere tabidir. Bu rutin kontroller sırasında yetkili temsilciler, tüm kayıtların güncel ve doğru kalmasını sağlamak amacıyla gerekli güncellemeleri (adres, siyasi görevler veya trust yapılarındaki değişiklikler gibi) iletmekte serbesttir.

Özet

IFB olarak, Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler için servet yönetiminin sorumluluğunun bireyin ötesine geçerek ailesinin ve mirasının uzun vadeli güvenliğini de kapsadığının bilincindeyiz. Bu doğrultuda, bize emanet edilen fonlar; uyum, gizlilik ve güvene dayalı (fiduciary) sorumluluk konusunda güçlü bir taahhütle yönetilmektedir.

Yapılarımız, uygulanabilir hukuka ve PEP'lere ilişkin kurallara tabi olmak üzere, müşterinin ailesi, mirasçıları ve belirlenen lehtarları lehine düzenleme yapılmasına imkân tanıyabilir; söz konusu kurallar aile üyeleri ve yakın ilişkili kişiler bakımından da uygulanmaya devam eder.

IFB'nin PEP müşteri kabul süreci, titiz olmakla birlikte esnek olacak şekilde tasarlanmıştır. Yetkili temsilcilerin —mütevelliler, aile üyeleri, kişisel asistanlar, hukuk müşavirleri— müşteri adına belge sunmasına imkân tanıyarak ve kimlik ile servet doğrulaması için birden fazla yol sunarak, karmaşık olabilecek bu süreci kolaylaştırıyoruz. Süreç boyunca katı güvenlik, uyum ve gizlilik standartları uygularız; böylece PEP'in kendine özgü koşullarının profesyonellik, verimlilik ve hassasiyetle yönetilmesini sağlarız.

Ücretler, komisyonlar ve marjların tam tarifesi Ücretler, Komisyonlar ve Marjlar başlığı altında yayımlanmıştır.