Zweryfikowane akredytywy

Iluzja „zweryfikowanej akredytywy (VLC)”

Czym jest VLC?

Pojęcie „Verified Letter of Credit” (VLC) często pojawia się w marginalnych kręgach finansowych, zwłaszcza w niezamówionych ofertach, „inwestycyjnych” schematach opartych na platformach oraz rzekomych programach handlowych o wysokiej stopie zwrotu. Przedstawia się je zazwyczaj jako lepszą lub wstępnie zatwierdzoną formę akredytywy, rzekomo już uwierzytelnioną i „gotową do monetyzacji”.

Jednak w formalnym systemie bankowym, podlegającym Jednolitym zwyczajom i praktyce dotyczącym akredytyw dokumentowych (UCP 600) oraz standardom komunikatów SWIFT, taki instrument nie istnieje. VLC jest fikcją – sfabrykowanym pojęciem, często wykorzystywanym do wprowadzania w błąd, oszustwa lub zaciemniania obrazu transakcji.

Czym rzekomo jest

Zwolennicy mitu VLC często przedstawiają następujące twierdzenia:

• Jest to wcześniej zweryfikowana i wcześniej zatwierdzona akredytywa dokumentowa
• Został już potwierdzony lub uwierzytelniony przez jeden z głównych banków
• Może być spieniężany, „przedmiotem obrotu” lub „pobierany” bez jakiejkolwiek leżącej u podstaw transakcji handlowej
• Jest instrumentem lepszym niż standardowa akredytywa dokumentowa (DLC) lub akredytywa standby (SBLC)
• Jest dostępny wyłącznie za pośrednictwem „platform”, programów „plasowania prywatnego” lub nieformalnych łańcuchów brokerów

Wszystkie te twierdzenia są fałszywe!

Dlaczego jest to sygnał ostrzegawczy

Użycie terminu VLC niemal zawsze wskazuje na jedną lub więcej z poniższych okoliczności:

• Brak podstawowej wiedzy finansowej po stronie podmiotu promującego daną ofertę
• Zamiar oszustwa maskowany pseudotechnicznym językiem
• Wprowadzające w błąd przedstawianie istniejących instrumentów bankowych
• Próba obejścia wymogów compliance lub sfabrykowania płynności
• Dokumentacja niepodlegająca weryfikacji, często ze sfałszowanymi pieczęciami lub fałszywymi zrzutami ekranu SWIFT

Nie istnieje żaden typ komunikatu SWIFT, definicja ICC ani przepis prawa bankowego, który uznawałby istnienie „VLC”.

Rzeczywistość w bankowości regulowanej

W legalnej działalności bankowej:

• Akredytywa dokumentowa (DLC) jest wystawiana zgodnie z UCP 600 za pośrednictwem SWIFT MT700
• Może zostać potwierdzona przez drugi bank, jednak jest to wyraźnie wskazane w komunikacie SWIFT
• Weryfikacja autentyczności odbywa się za pośrednictwem uwierzytelnionych komunikatów międzybankowych, a nie na podstawie tytułów takich jak „VLC”

Nie istnieje coś takiego jak „wstępnie zweryfikowana” akredytywa dostępna do użytku spekulacyjnego. Wszystkie LC są przypisane do konkretnej transakcji, wystawiane na wskazanego beneficjenta i wymagają dokumentacji handlowej stanowiącej podstawę transakcji.

Nasze stanowisko instytucjonalne

International Finance Bank LTD nie uznaje instrumentów oznaczanych jako VLC ani nie podejmuje w związku z nimi żadnych czynności. Każda dokumentacja opatrzona takim tytułem zostanie odrzucona jako niezgodna z wymogami i potraktowana jako potencjalne ryzyko nadużycia.

Klientom i kontrahentom zdecydowanie zaleca się:

• Obsługa wyłącznie instrumentów wystawionych na podstawie UCP 600, ISP98 lub innych uznanych regulacji
• Żądać pełnych, uwierzytelnionych komunikatów SWIFT (MT700, MT760, MT799 itp.)
• Należy unikać wszelkich schematów, w których stosuje się niestandardowe lub zmyślone terminy, takie jak VLC, IPIP czy „Global Server”
• Wszelkie takie dokumenty prosimy przekazywać do naszego Biura Weryfikacji i Wyceny w celu dokonania przeglądu prawnego i zgodności z przepisami.

Podsumowanie

VLC nie jest instrumentem finansowym. Jest mitem, często oszustwem, i nigdy nie stanowi ważnego substytutu prawidłowej procedury bankowej. W finansach, podobnie jak w prawie, precyzja terminologii jest nierozerwalnie związana z legalnością. Jeżeli dany termin nie istnieje w kanonie regulacyjnym, nie powinien występować w Państwa transakcji.

© International Finance Bank LTD – ochrona Klientów poprzez przejrzystość regulacyjną i integralność instytucjonalną.