중앙은행 디지털화폐

중앙은행 디지털 화폐(CBDC)는 중앙은행이 발행하고 보증하는 법정화폐의 디지털 형태입니다. 이는 실물 현금과 동일한 기능을 제공하면서 편의성, 더 빠르고 저렴한 거래, 금융 포용성 제고 등 디지털 기술의 이점을 더하는 것을 목표로 합니다.

CBDC는 도매형 CBDC와 소매형 CBDC의 두 가지 범주로 분류할 수 있습니다. 도매형 CBDC는 상업은행 및 지급결제 서비스 제공자와 같은 금융기관만 이용할 수 있는 중앙은행 화폐의 디지털 형태로, 주로 은행 간 결제 및 도매 지급에 사용됩니다. 반면 소매형 CBDC는 현금과 마찬가지로 일반 대중이 이용할 수 있는 중앙은행 화폐의 디지털 형태로, 개인 간 지급, 전자상거래, 판매시점 거래 등 광범위한 거래에 사용될 수 있습니다.

CBDC는 중앙집중식 또는 분산식으로 발행 및 보유될 수 있습니다. 중앙집중식 CBDC 체계에서는 중앙은행이 원장을 직접 관리하며, 분산식 설계에서는 중앙은행이 인가된 중개기관이 공유하는 분산원장을 통해 통화를 발행합니다. 두 유형의 CBDC는 각각 장단점이 있으며, 어느 유형을 선택할지는 발행 중앙은행의 구체적인 필요와 목표에 따라 달라집니다.

CBDC는 우리가 화폐를 사용하고 결제하는 방식을 크게 바꿀 수 있습니다. 2025년 기준으로 세 가지 소매용 CBDC, 즉 바하마의 샌드 달러(2020년), 나이지리아의 eNaira(2021년), 자메이카의 JAM-DEX(2022년)가 전면 출시되었으며, ECB는 EU 입법을 전제로 디지털 유로 도입을 준비하고 있고, 2025년 1월의 미국 행정명령은 연방 기관이 CBDC를 발행하는 것을 금지하고 있습니다. CBDC는 특히 전통적인 금융 서비스에 대한 접근이 제한된 국가에서 더 빠르고 저렴하며 편리한 결제 서비스를 제공할 수 있습니다. 또한 은행 계좌나 신용카드가 없는 사람들에게 현금을 대체하는 디지털 수단을 제공함으로써 금융 포용성을 높일 수 있습니다.

그러나 CBDC는 몇 가지 과제와 우려도 제기합니다. 주요 우려 중 하나는 상업은행과 기타 금융기관에 미칠 잠재적 영향으로, 이들 기관은 결제 시스템에서의 중개 역할을 잃을 수 있습니다. 또 다른 우려는 개인정보 및 데이터 보호와 관련된 것으로, CBDC로 인해 중앙은행이 개인의 금융 거래에 관한 방대한 데이터를 수집·분석할 수 있게 될 수 있습니다.

CBDC는 디지털 화폐 분야의 중요한 발전입니다. 금융 접근성, 편의성 및 효율성을 높일 수 있는 잠재력을 지니고 있으나, 신중하게 검토하고 해결해야 할 여러 과제와 우려 사항 또한 제기합니다

통화 창출과 관련한 귀하의 구체적인 요구 사항에 대해 당행과 논의하시려면, 당행의 이사인 Isof Baco에게 문의해 주시기 바랍니다.