고객 기밀 보호
International Finance Bank LTD는 고객에 관한 정보를 어떻게 보호하는가
우리의 약속
비밀 엄수는 은행이 일부 고객에게만 제공하는 서비스가 아닙니다. 이는 은행이 어떤 고객이든 받아들이는 전제 조건입니다. International Finance Bank LTD의 행정, 관리, 운영 또는 통제에 참여하는 모든 사람은 그 직무로 인해 알게 된 모든 사항에 대하여 거래 관계 중은 물론 관계 종료 후에도 직무상 비밀유지 의무를 집니다. 당행이 고객에 대해 알고 있는 정보는 고객과 거래하기 위한 목적으로만 보유되며, 다른 어떠한 목적으로도 사용되지 않습니다.
은행은 고객을 깊이 알고 있습니다. 그러나 질의할 권리가 없는 자에게는 누구에게도 고객에 관해 말하지 않습니다.
보호 대상
본 방침은 개인, 법인, 신탁, 재단 및 기타 법적 약정과 그 뒤에 있는 실소유자, 이사, 서명권자 및 대리인을 불문하고 은행의 모든 고객에게 예외 없이 적용됩니다. 또한 최초 문의 단계부터 잠재 고객에게 적용되며, 이전 고객에게는 기한 없이 적용됩니다. 공적 직무로 인해 특별한 위험에 노출된 고객은 정치적 주요 인물에 대한 은행의 강화된 기밀 유지 규약의 적용을 받을 수 있으며, 이는 여기에 규정된 기준에 추가적인 조치를 더하는 것입니다. 이는 기준을 어떠한 경우에도 완화하지 않습니다.
은행이 하지 않는 일
은행은 권한 없는 제3자에게 특정 개인 또는 법인이 고객인지 또는 고객이었는지 여부, 계좌, 위임, 한도 또는 거래가 존재하는지 여부, 그 밖에 거래 관계에 관한 일체의 사항에 대하여 확인도 부인도 하지 않습니다. 이는 언론, 사설 탐정, 상업 정보 조사업체, 경쟁사, 거래 상대방, 고용주, 친족, 과거의 사업 파트너 및 적법한 권한이나 고객의 서면 지시가 없는 그 밖의 모든 자에 대하여 동일하게 적용됩니다. 표준 답변은 공개할 사항이 있는지 여부를 포함하여 어떠한 정보도 드러내지 않습니다.
고객을 은행에 소개한 개인 또는 법인은 해당 고객의 업무에 관한 정보를 지속적으로 요구할 권리를 취득하지 않습니다. 소개는 권한 부여가 아닙니다. 공개 가능한 내용과 공개 대상을 명시한 고객의 서면 위임이 없는 한, 소개 중개인은 은행으로부터 어떠한 추가 정보도 제공받지 못하며, 거래 관계의 개시 여부조차 알 수 없습니다.
고객 정보는 상업적 이익을 위하여, 영업 기반 확대를 위하여, 또는 업계의 관행적 예우로서 다른 기관과 교환되지 않습니다.
회사 및 기타 법인
기밀 유지는 법인과 그 배후에 있는 개인 모두에게 적용됩니다. 은행은 법인의 실질 소유자, 서명권자 또는 이사의 신원을 권한 없는 제3자에게 공개하지 않으며, 법인의 업무 내용 또한 보관 중인 위임장에 따라 각 개인이 보유한 권한을 넘어서는 범위로 해당 개인들에게 공개하지 않습니다. 법인에 대한 공개는 해당 법인의 권한 있는 서명권자에 대한 공개를 의미하며, 우연히 전화를 건 임의의 이사에 대한 공개를 의미하지 않습니다. 본 방침의 어떠한 내용도 은행이 거래 관계를 맺는 모든 법인의 실질 소유권을 식별, 확인 및 기록해야 할 의무를 제한하지 않습니다.
은행이 이행해야 할 사항
직업상 비밀 유지는 고객에 대한 의무입니다. 이는 법으로부터 보호하는 방패가 아니며, 은행은 이를 그러한 방패로 내세우지 않습니다. 은행은 적용 법령, 구속력 있는 사법 절차, 권한 범위 내에서 행위하는 관할 규제 또는 감독 당국, 은행의 자금세탁방지·테러자금조달방지·제재·세무 투명성 관련 의무, 환거래 금융기관의 적법한 실사 요건, 또는 고객 본인의 서면 지시에 의하여 요구되거나 명시적으로 허용되는 경우에 한하여, 그 범위 내에서만 고객 정보를 공개합니다. 이러한 모든 요청은 법무 및 컴플라이언스 부서만이 처리합니다. 이를 접수한 담당 고객 관리자는 해당 요청을 전달할 뿐 직접 답변하지 않습니다.
실사를 수행하거나 지급에 관하여 조회를 제기하는 환거래 은행은 권한 없는 제3자에 해당하지 않습니다. 은행은 환거래 은행의 의무가 요구하는 범위 내에서, 그 이상은 공개하지 않고, 요청된 기한 내에 정확하게 회신합니다. 지급 지시에는 국제 기준이 모든 자금 이체에 대하여 요구하는 송금인 및 수취인 정보가 포함됩니다.
이는 자금 이동에 따르는 비용이며, 은행이 이를 전액 부담합니다.
고객 정보의 보관 방식
은행은 고객의 신원 확인, 자산 및 자금 출처의 확립, 제재 및 부정적 언론 보도 대조, 거래 모니터링, 보고 의무 이행, 거래 관계의 수행에 필요한 정보만을 수집하며, 그 외의 정보는 수집하지 않습니다. 은행은 해당 목적을 넘어 정치적, 이념적 또는 개인적 자료를 축적하지 않습니다. 고객 파일에 대한 접근은 지정된 담당자에게 업무상 필요한 범위 내에서만 허용되며, 다중 인증과 암호화로 보호되고 변경 불가능한 로그에 기록됩니다. 기록은 법령이 요구하는 기간 동안만 보관되며 그 이상 보관되지 않습니다. 삭제 요청으로 법령이 정한 보관 기간을 단축할 수는 없으며, 은행은 이 점을 명확히 안내합니다.
직원이 고객 정보에 무단으로 접근하는 행위는 실제 정보 공개 여부와 관계없이 위반에 해당합니다. 이는 중대한 비위 행위로 취급됩니다.
법적 근거
은행은 Anjouan Offshore Finance Authority가 관할하는 체계에 따라 인가를 받은 역외 은행 기관이며, 이에 따라 감독을 받습니다. 은행의 기밀 유지 체계는 세 개의 층위로 구성됩니다. 첫째, 해당 인가에 수반되는 의무입니다. 둘째, 그 적용 범위에 따라 은행에 적용되는 자금세탁방지, 제재, 세무 투명성 및 사법 관련 의무입니다. 셋째, 이 두 가지 위에 놓인 은행 자체의 고객 기밀 보호 기준으로, 이는 어떠한 규제상 최소 요건보다도 의도적으로 더 엄격합니다.
이 세 번째 계층에서 은행은 자발적으로 코모로 연합 은행법(Loi n° 13-003/AU, 2013년 6월 12일)에 표명된 직업상 비밀 유지의 실질 원칙을 채택하였습니다. 즉, 금융기관의 관리, 경영, 운영 또는 통제에 참여하는 모든 자가 부담하는 직업상 비밀 유지 의무, 그 의무 위반을 엄중하게 보는 태도, 그리고 직업상 비밀은 그 임무 범위 내에서 활동하는 감독 당국이나 형사 절차에서 활동하는 사법 당국에 대하여 결코 원용될 수 없다는 규칙입니다.
이러한 채택은 자발적인 것이며, 은행이 Banque Centrale des Comores의 인가, 규제 또는 감독을 받고 있다는 표시로 해석되어서는 안 됩니다.
은행의 자금세탁방지 프로그램은 FATF 권고사항에 기초합니다. 본 정책은 해당 프로그램을 보호하는 추가적 장치이며, 그에 대한 예외가 아닙니다.
문의
본 방침에 관한 문의와 당국 또는 제3자의 고객 정보 요청은 모두 International Finance Bank LTD 법무 및 컴플라이언스 부서로 접수됩니다.
고객 기밀 보호 정책 | IFB-POL-CONF | 버전 1.0 | 2013년 10월 1일 시행 |
정치적 주요 인물
강화된 프라이버시 및 기밀 유지
은행의 고객 기밀 보호 정책은 모든 고객에게 적용됩니다. 본 페이지는 고객의 공적 직무로 인해 특별한 노출 위험이 발생하는 경우에 제공되는 추가 조치를 설명합니다. 이는 일반 정책을 대체하지 않으며, 일반 정책을 기반으로 보완하는 것입니다.
기본 원칙
고객이 정치적 주요 인물(PEP)에 해당하는 경우 강화된 실사가 적용됩니다. 이는 그 자체로 해당 고객의 기밀 유지 권리를 감소시키지 않습니다.
PEP 지위는 관련 규제상의 정의에 따라 직위 또는 직무를 기준으로 적용되는 위험관리상의 분류입니다. 이는 위법 행위의 증거가 아니며, 법령이 요구하는 범위를 넘어선 공개를 정당화하는 근거도 되지 않습니다. 은행의 기준은 네 마디로 요약할 수 있습니다. 내부적으로는 강화된 검증, 대외적으로는 강화된 기밀 유지입니다.
강화된 기밀 유지 프로토콜의 추가 보호 사항
적격 거래 관계는 구획화하여 관리됩니다. 고객의 신원은 은행 내에서 그 기능상 필요한 지정 인원에게만 공개되며, 운영 환경은 내부 코드화된 참조번호를 기준으로 운영됩니다. 접근 내역은 로그로 기록되고 접근 권한은 정기적으로 재승인되며 경보 체계가 적용됩니다. 노출이 개인의 신변 안전을 위협할 수 있는 관계의 경우, 고객의 신원을 지정된 소수의 담당자에게만 공개하는 추가 단계가 적용되며, 직급만으로는 접근 권한이 부여되지 않습니다.
익명성이 아닌 프라이버시
강화된 기밀 유지는 익명성을 의미하지 않습니다. 은행은 예외 없이 모든 고객의 신원, 실질 소유자, 자산 형성 경위 및 자금 출처를 파악하고 검증하며 기록합니다. 제재 대상 심사, 거래 모니터링 및 모든 규제 보고는 고객의 실제 신원을 기준으로 수행됩니다. 코드화된 참조번호는 은행 내부에서 고객이 불필요하게 노출되는 것을 방지하기 위한 것입니다. 이는 고객과 은행의 법적 의무 사이에 결코 장벽이 되지 않으며, 은행과 환거래 은행 사이에도 결코 장벽이 되지 않습니다.
정치적 중립성
은행은 정치적 이념, 정당, 여당 또는 야당 여부, 정치적 견해에 따라 고객을 구분하지 않습니다. 분류는 직위와 직능에 따를 뿐이며, 그 밖의 어떠한 기준에도 따르지 않습니다.
PEP 강화 프라이버시 및 기밀 유지 정책 | IFB-POL-PEP-EPC | 버전 1.0 | 시행일 2013년 10월 1일 |