Kreditlinien und Kreditvergabephilosophie
IFB ist eine spezialisierte Investmentbank, die sich der Erbringung maßgeschneiderter Finanzdienstleistungen für eine anspruchsvolle internationale Kundschaft verschrieben hat. Unser Schwerpunkt liegt auf der Strukturierung anspruchsvoller Anlageinstrumente, Kapitalmarkttransaktionen, strategischer Beratungsmandate und Privatplatzierungen.
Entsprechend unserer institutionellen Ausrichtung und strategischen Orientierung sind wir in der Regel nicht als herkömmlicher Privat- oder Geschäftskundenkreditgeber tätig. Klassische Kreditprodukte liegen außerhalb unseres Kerngeschäfts. Folglich bieten wir weder der breiten Öffentlichkeit noch Unternehmen ohne eine umfangreiche und nachgewiesene Erfolgsbilanz innerhalb unseres Bankenumfelds standardisierte Kreditfazilitäten an.
In Ausnahmefällen und vorbehaltlich einer strengen internen Sorgfaltsprüfung können wir jedoch einem ausgewählten Kundenkreis maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anbieten. Dabei handelt es sich in der Regel um vermögende Privatpersonen (HNWI), Family Offices, staatsnahe Einheiten und vergleichbare Unternehmensstrukturen, zu denen IFB eine langjährige und beispielhafte Geschäftsbeziehung unterhält.
Jede Erwägung einer Kreditgewährung ist stets in einen übergeordneten strategischen Zusammenhang eingebettet und so ausgestaltet, dass sie die bestehende Finanzarchitektur des Kunden ergänzt. Kreditlinien werden, sofern sie angeboten werden, individuell auf die Komplexität der zugrunde liegenden Vermögensstrukturen, das nachgewiesene finanzielle Verhalten des Kunden und den langfristigen Gleichklang der Interessen abgestimmt.
Kunden, die diese Kriterien erfüllen und individuell gestaltete Kreditlösungen prüfen möchten, werden gebeten, ein persönliches Beratungsgespräch mit ihrem zuständigen Relationship Director zu vereinbaren. Jede Anfrage wird von unseren internen Risiko- und Anlageausschüssen einzeln geprüft, damit jede gewährte Fazilität unseren Maßstäben an Vorsicht und Diskretion entspricht.
Erstfragebogen für Privatpersonen, die einen Kredit beantragen
A. Prüfung von Identität und Rechtsstatus
1. Vollständiger Name (gemäß amtlichem Ausweis):
2. Geburtsdatum (TT/MM/JJJJ):
3. Geburtsort:
4. Staatsangehörigkeit/Staatsbürgerschaft (amtliche Nachweise sind vorzulegen):
5. Aktuelle und ständige Anschrift (nachgewiesen durch Versorgerrechnungen oder Mietverträge):
6. Steueridentifikationsnummer oder gleichwertige Nummer (TIN/SSN):
7. Familienstand (zur Beurteilung von Verbindlichkeiten oder gemeinsamem Einkommen):
8. Kontaktdaten (E-Mail, Mobiltelefon, Festnetz):
B. Nachweis von Beschäftigung und Einkommen
1. Beschäftigungsart:
☐ Angestellt (Arbeitgeber und Position angeben):
☐ Selbstständig (geprüfte Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre beifügen):
☐ Im Ruhestand (Nachweis über Renten-/Kapitaleinkünfte einreichen):
2. Dauer der Beschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber/der selbstständigen Tätigkeit:
3. Monatliches Bruttoeinkommen (Gehaltsabrechnungen oder gleichwertigen Nachweis beifügen):
4. Monatliches Nettoeinkommen:
5. Unregelmäßige Einkommensquellen (z. B. Boni, Dividenden, Mieteinnahmen):
6. Steuerliche Compliance:
– Einreichung der Steuererklärungen der letzten 3 Jahre.
– Nachweis, dass keine offenen Steuerverbindlichkeiten bestehen.
C. Erklärung über Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
1. Detaillierte Aufstellung der Vermögenswerte:
– Immobilien (einschließlich amtlicher Bewertungen und Eigentumsnachweise).
– Fahrzeuge (einschließlich Marke, Modell und Bewertung).
– Finanzinstrumente (z. B. Anleihen, Aktien, Investmentfonds).
– Liquide Ersparnisse (z. B. Bankeinlagen, Bargeldbestände).
2. Detaillierte Aufstellung der Verbindlichkeiten:
- Bestehende Verbindlichkeiten (Kreditverträge und Tilgungshistorie beifügen).
- Kreditkartensalden (aktuelle Kreditkartenabrechnungen beifügen).
- Sonstige Verpflichtungen (z. B. Unterhalts- und Alimentationszahlungen).
D. Darlehensspezifische Fragen
1. Genauer beantragter Darlehensbetrag:
2. Klarer und konkreter Verwendungszweck des Darlehens:
- ☐ Immobilienerwerb (Kaufvertrag beifügen).
- ☐ Medizinische Aufwendungen (Kostenvoranschläge/Rechnungen beifügen).
- ☐ Unternehmensinvestition (Geschäftsplan und Prognosen beifügen).
- ☐ Sonstiges (angeben und Nachweise beifügen).
3. Vorgeschlagene Darlehenslaufzeit (Dauer und bevorzugten Tilgungsplan angeben):
E. Risiko und Schuldendienstfähigkeit
1. Fähigkeit zur monatlichen Schuldentilgung:
2. Aktuelle Verschuldungsquote im Verhältnis zum Einkommen (berechnen und mit Nachweisen belegen):
3. Zahlungsausfallhistorie (Bonitätsauskünfte aller maßgeblichen Auskunfteien beifügen):
4. Stabilität der Einkommensquelle (z. B. unbefristete Anstellung, freiberufliche Tätigkeit):
5. Wahrscheinliches Einkommenswachstum über die Kreditlaufzeit (auf Grundlage bisheriger Entwicklungen und künftiger Prognosen).
F. Dokumentationsanforderungen (zwingend erforderlich)
- Amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass, nationaler Personalausweis).
- Adressnachweis (Nebenkostenabrechnung, Steuerbescheid).
- Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise (letzte 12 Monate).
- Steuererklärungen (letzte 3 Jahre).
- Auskunft der Kreditauskunftei aus allen relevanten Rechtsordnungen.
- Unterlagen zu allen angegebenen Vermögenswerten und Verbindlichkeiten.
Kriterien der Kreditprüfung
| Kriterium | Privatpersonen | Unternehmen | Gewichtung (1–10) | Schwellenwert für die Genehmigung |
|---|---|---|---|---|
| Kredithistorie | Über zuverlässige Auskunfteien überprüft | Über Auskunfteien verifiziert | 10 | Mindestrating von BBB (falls extern); keine Zahlungsausfälle |
| Schuldendienstfähigkeit | Verhältnis von Verschuldung zu Einkommen unter 40 % | Verschuldungsgrad (Debt-to-Equity-Ratio) unter 60 % | 9 | Schwellenwerte müssen erreicht werden |
| Sicherheiten | Verwertbar, mit rechtlichem Eigentum | Verwertbar, mit rechtlichem Eigentum | 10 | Muss 100 % des Darlehenswerts abdecken |
| Finanzielle Transparenz | Vollständige und verifizierte Unterlagen | Vollständige und verifizierte Unterlagen | 8 | Keine fehlenden Daten zulässig |
| Verwendungszweck des Kredits | Durch stichhaltige Nachweise belegt | Detaillierte geschäftliche Begründung | 7 | Gründliche Bewertung |
| Branchen- oder Beschäftigungsrisiko | Stabile Beschäftigung oder branchenbezogene Entwicklungen | Einstufung als Branche mit niedrigem Risiko | 8 | Geringe Volatilität erforderlich |
| Zukunftsprognosen | Stetiges Ertragswachstum erwartet | Realistisches Umsatzwachstum erwartet | 7 | Muss mit der Kreditlaufzeit übereinstimmen |
Nächster Schritt
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