العملات الإقليمية

خدماتنا لـالعملات الإقليمية الجديدة

يقدّم International Finance Bank LTD (IFB) خدمات استشارية ومصرفية لدعم إنشاء العملات الإقليمية وإدارتها وتبادلها ودمجها في النظام المالي العالمي. ويمكن لـ IFB كذلك أن يصدر بنفسه عملة إقليمية أو تكميلية وأن يُجري ترميزها على سجل موزّع. وتُعدّ هذه العملة التزاماً على IFB، مدعومة باحتياطيات محتفَظ بها لدى IFB، وتُستخدم لأن الإقليم يقبلها: إذ تتفق سلطاته العامة وشركاته وسكانه على قبولها وسيلةً للدفع، سواء للضرائب والرسوم أو للتبادل التجاري. وحيثما يرغب الإقليم في ذلك، يمكن كذلك منح العملة صفة العملة القانونية بموجب القانون. ويظل إصدارها وتوزيعها خاضعين لقانون كل اختصاص قضائي تُعرض فيه (ففي الاتحاد الأوروبي، على سبيل المثال، لائحة MiCA). ونعمل مع الحكومات والسلطات النقدية والمؤسسات المالية الراغبة في تطوير عملة إقليمية جديدة وتحقيق استقرارها.

تيسير احتياطيات العملات وقابلية التحويل

يمكن لـ IFB أن يعمل أميناً لحفظ احتياطيات العملات الإقليمية والعملات الورقية، وفقاً للقانون المعمول به والاتفاقيات ذات الصلة، دعماً لقابلية التحويل والاستقرار. وتتيح أنظمة الحسابات المزدوجة لدينا للعملاء الاحتفاظ بالعملات الإقليمية والورقية معاً، بما يضمن انتقالاً سلساً بينهما.

إدارة الصرف والسيولة

لتعزيز فائدة العملة الإقليمية، يقدّم IFB خدمات الصرف الأجنبي (FX):

• أسعار الصرف المباشرة: تيسّر التحويل بين العملة الإقليمية والعملات الورقية العالمية دون خطوات وسيطة.
• سيولة السوق: توفير الأسعار والسيولة بالعملة الإقليمية ضمن الحدود المتفق عليها.
• حلول التحوط من مخاطر العملات: توفير العقود الآجلة والمبادلات وغيرها من المشتقات للحد من مخاطر تقلب أسعار الصرف.

المقاصة والتسوية

يدعم IFB معالجة المعاملات بالعملة الإقليمية بكفاءة وأمان:

• أنظمة المقاصة المتكاملة: تتيح إجراء المعاملات بعملات متعددة مع إمكانات معالجة فورية.
• الخدمات المصرفية للمراسلين ودفاتر الأستاذ الموزعة: التسوية العابرة للحدود عبر المصارف المراسلة (مع تتبع Swift gpi حيثما يوفره المصرف المراسل) أو، حيث يكون ذلك مشروعًا، عبر منصات دفاتر الأستاذ الموزعة.
• نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS): تقديم المشورة بشأن تصميم نظام للتسوية الإجمالية الفورية للمدفوعات ذات القيمة العالية، يديره عادةً الجهاز النقدي المُصدِر للعملة.

التكامل التجاري والاقتصادي

صُممت خدماتنا لتعزيز اعتماد العملات الإقليمية في التجارة والأنظمة الاقتصادية:

• تمويل التجارة الإقليمية: دعم إصدار الفواتير والتسويات مباشرةً بالعملة الإقليمية، بما يحد من الاعتماد على العملات الورقية الخارجية.
• خطابات الاعتماد والضمانات: إصدار أدوات تجارية مقوّمة بالعملة الإقليمية لتعزيز استخدامها في الأسواق الدولية.

التكامل الرقمي

يساعد IFB في دمج العملات الإقليمية في المنظومة المالية الحديثة:

• منصات العملات الرقمية: تدعم الأشكال الرقمية للعملات الإقليمية، مستفيدةً من تقنية البلوكتشين لإصدارها وإجراء المعاملات بها بشكل آمن.
• حلول الدفع عبر الهاتف المحمول: دمج العملات الإقليمية في المحافظ الإلكترونية على الهاتف المحمول ومنصات التجارة الإلكترونية، بما يعزز سهولة الوصول إليها.
• إمكانية التشغيل البيني مع العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC): التخطيط للتوافق مع العملات الرقمية للبنوك المركزية متى جرى إصدارها.

الخدمات التنظيمية والاستشارية

تمتد خبرتنا الاستشارية لتشمل ما يلي:

• تصميم العملة وتنفيذها: إرشاد الجهات المُصدِرة بشأن الهياكل المثلى لتحقيق الاستقرار والنمو والتكامل.
• إدارة الاحتياطيات: المساعدة في وضع السياسات المتعلقة بالاحتياطيات بالعملات الورقية الإلزامية التي تدعم العملة الإقليمية.
• التدقيق والامتثال: ترتيب عمليات تدقيق مستقلة من جهات خارجية للاحتياطيات والعمليات لبناء الثقة بين أصحاب المصلحة.

تعزيز الثقة والاعتماد

يدعم IFB اعتماد العملات الإقليمية على نطاق واسع من خلال مبادرات استراتيجية:

• حوافز تكاليف المعاملات: خفض الرسوم على معاملات العملة الإقليمية، بما يشجّع استخدامها في التجارة والتحويلات.
• المشاركة المجتمعية والسوقية: الترويج لمزايا العملة لدى الشركات والمستهلكين وجاليات المهجر.

تقدّم IFB إطارًا مصممًا لدعم استقرار عملة إقليمية ومصداقيتها وفائدتها، بما يتوافق مع المعايير المالية الدولية، على النحو الآتي:

1. إنشاء إطار العملة الإقليمية

1.1 تصميم العملة وحوكمتها

• الجهة المُصدِرة: تعيين مؤسسة مركزية (مثل IFB أو سلطة نقدية للعملة الإقليمية أو ائتلاف من البنوك المركزية) تتولى إصدار العملة الإقليمية وتنظيمها.
• آلية الدعم: ربط العملة الإقليمية بسلة من العملات الورقية (مثل USD وEUR وGBP) أو السلع (مثل الذهب والنفط) لضمان الاستقرار وترسيخ الثقة.
• تنظيم المعروض النقدي: وضع سياسات نقدية واضحة، مثل متطلبات الاحتياطي وحدود الإصدار، للتحكم في التضخم والحفاظ على القيمة.

1.2 الاندماج في IFB

• تخصيص الاحتياطيات: إنشاء احتياطيات لدى IFB بالعملات الورقية لدعم العملة الإقليمية المُصدَرة، بما يكفل قابلية التحويل الكاملة أو الجزئية بحسب أهداف السياسة.
• صندوق السيولة: إنشاء مجمّع سيولة داخل IFB للتعامل مع عمليات التحويل الكبيرة بين العملة الإقليمية والعملات الورقية.

2. آلية توزيع العملات

2.1 هياكل الحسابات

• الحسابات ثنائية العملة: ينبغي أن تتيح IFB للعملاء الاحتفاظ بحسابات مقوّمة بالعملة الإقليمية وبالعملات الورقية معًا، بما يسهّل التحويل السلس بينها.
• حسابات نوسترو وفوسترو: يمكن لـ IFB الاحتفاظ بحسابات فوسترو بالعملة الإقليمية للمصارف الشريكة والشركات، وإدارة حسابات نوسترو لدى مصارف مراسلة إقليمية.

2.2 التوزيع الأولي

• التخصيص للمصارف المركزية: توزيع العملة الإقليمية على المصارف المركزية المشاركة مقابل احتياطيات العملات الورقية المودعة لدى IFB.
• إتاحة الوصول للقطاع الخاص: السماح للمصارف التجارية والشركات والأفراد باقتناء العملة الإقليمية عبر حسابات IFB.

3. عملية التحويل

3.1 أسعار الصرف

• سعر صرف ثابت أو عائم: تحديد ما إذا كانت العملة الإقليمية ستعمل بموجب سعر صرف ثابت (مرتبط بسلة من العملات الورقية) أم نظام تعويم مُدار.
• منصة صرف العملات الأجنبية الفورية: تطوير منصة لتداول العملات مدمجة في IFB لمعالجة أسعار التحويل الفورية بين العملة الإقليمية والعملات الورقية.

3.2 التحويلات الآلية

• تطبيق آليات تحويل آلي ضمن البنية التحتية المصرفية الرقمية لدى IFB، بما يتيح التبديل الفوري للعملة الإقليمية إلى عملات نقدية ورقية (fiat) وبالعكس.

4. نظام المقاصة والتسوية

4.1 بنية المقاصة التحتية

• إنشاء نظام متين للمقاصة والتسوية لدى IFB لمعالجة جميع معاملات العملة الإقليمية.
• استخدموا الخدمات المصرفية للمراسلين (مع Swift gpi حيثما توافرت) أو، حيثما كان ذلك مشروعًا، تقنية السجلات الموزعة لتسوية سريعة وشفافة وآمنة.

4.2 التسوية الفورية

• تنفيذ نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS) للمعاملات ذات القيمة المرتفعة بالعملة الإقليمية والعملات الورقية.

5. إدارة المخاطر

5.1 متطلبات الاحتياطي

• الحفاظ على نسبة احتياطي (مثل 100% أو نسبة جزئية) لدعم العملة الإقليمية بعملات ورقية إلزامية محتفظ بها في حسابات لدى IFB.
• تنويع الاحتياطيات من العملات الورقية بين عملات مستقرة للحد من التعرض لمخاطر كل عملة على حدة.

5.2 آليات التحوّط

• تقديم خدمات التحوط من مخاطر العملات لحماية حاملي العملة الإقليمية من تقلبات أسعار الصرف المحتملة.

6. تشجيع الاعتماد

6.1 التجارة والأعمال

• تشجيع الشركاء التجاريين الإقليميين على قبول العملة الإقليمية في الفوترة والتسوية.
• تقديم حوافز، مثل خفض الرسوم على معاملات العملات الإقليمية.

6.2 أنظمة الدفع

• دمج العملة الإقليمية في منصات الدفع الرقمية، بما يتيح استخدامها في المعاملات اليومية.
• التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتطوير محافظ إلكترونية للعملة الإقليمية.

6.3 التحويلات عبر الحدود

• تشجيع استخدام العملة الإقليمية في تدفقات التحويلات داخل المنطقة، مع الاستفادة من بنية IFB التحتية لإجراء معاملات منخفضة التكلفة.

7. الشفافية والثقة

7.1 عمليات تدقيق الاحتياطيات

• إجراء عمليات تدقيق دورية من طرف ثالث لاحتياطيات العملات الإقليمية المحتفظ بها لدى IFB، ونشر النتائج لتعزيز الثقة.

7.2 الامتثال التنظيمي

• ضمان التزام العملة الإقليمية بالمعايير الدولية (مثل AML/CFT وFATF) لنيل الاعتراف والمشروعية في الأسواق العالمية.

8. التكامل الرقمي

8.1 العملة الإقليمية بوصفها عملة رقمية

• إصدار العملة الإقليمية بصيغة مرمّزة على دفتر أستاذ موزَّع، على أن يحتفظ IFB أو الجهة المُصدِرة المعيَّنة بالاحتياطي ويتولى الاسترداد بالقيمة الاسمية.
• تنفيذ العقود الذكية لإجراء المعاملات وعمليات التحقق من الامتثال بصورة آلية.

8.2 التوافق مع العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC)

• ضمان قابلية العملة الإقليمية للتشغيل البيني مع العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) لتيسير دمجها في النظم النقدية الناشئة.

9. دور IFB

• أمين احتياطيات: الاحتفاظ باحتياطيات العملات الورقية لدعم العملة الإقليمية وإدارة السيولة.
• مركز التحويل: العمل بصفة المؤسسة المركزية لتبادل العملة الإقليمية مع العملات الورقية.
• وكيل التسوية: تقديم خدمات المقاصة والتسوية لمعاملات العملة الإقليمية.
• منصة الصرف الأجنبي: الحفاظ على منصة تداول متقدمة لتحويل العملات الإقليمية.
• الخدمات الاستشارية: دعم الجهة المُصدِرة في تصميم السياسات النقدية والأطر التشغيلية.

بفضل هذه الاستراتيجيات، يستطيع IFB مساعدة الجهة المُصدِرة على العمل نحو عملة إقليمية مستقرة وموثوقة ومقبولة على نطاق واسع، وقابلة للتحويل إلى العملات الورقية الإلزامية.