Özel Müşteriler Uluslararası Bankacılık İlişkilerini Nasıl Yapılandırır?
Reçeteler değil, ilkeler.
Uluslararası bankacılığa başvuran özel müşteriler genellikle önce yanlış soruyu sorar. Soru çoğunlukla yetki alanıyla, hangi kurumun seçileceğiyle veya nelere izin verildiğiyle ilgilidir. Üçünün de yanıtını belirleyen asıl ve öncelikli soru ise yapının ne işe yaraması gerektiğidir.
Özel uluslararası bankacılığın büyük bölümü üç amaçtan birine hizmet eder. Bu amaçlar birbirinden farklıdır ve bunların karıştırılması, hatalı kurgulanmış yapıların çoğunun kaynağıdır.
- Operasyonel yetkinlik. Müşteri uluslararası işlem yapmaktadır: gayrimenkul, eğitim, tıbbi tedavi, ticari çıkarlar, birden fazla ülkeye yayılan ailevi yükümlülükler. Gereksinim, çoklu para birimi yetkinliği ve güvenilir takastır. Bu bir ödeme sorunudur.
- Çeşitlendirme. Müşteri, birden fazla hukuki ve bankacılık ortamında faaliyet kabiliyetini muhafaza etmek ister; böylece bunlardan herhangi birindeki aksama, işleyişi felce uğratmak yerine yalnızca bir aksilik yaratır. Bu, bir dayanıklılık meselesidir.
- Yapı. Müşterinin işleri, kişisel hesaplardan ayrı olarak kendi başlarına bankacılık hizmeti gerektiren tröstleri, holding şirketlerini, vakıfları veya yatırım araçlarını kapsamaktadır. Bu bir yönetişim sorunudur.
Bunlardan birine göre kurulmuş bir yapı, diğerlerine yeterince hizmet etmez. Çoğu müşterinin üçünün de unsurlarına, farklı oranlarda ihtiyacı vardır ve bu oranlar zaman içinde değişir.
Ayrıştırma
Temel yapılandırma ilkesi, işlevlere göre ayrıştırmadır.
Kişisel harcama ve işlem likiditesi yatırım sermayesinden ayrı tutulur. Yatırım sermayesi de satın alınan menkul kıymetlerin ve madenlerin saklanmasından ayrı tutulur. Kurumsal ve fidüsyer yapılar kişisel hesaplardan ayrı olarak bankacılık işlemi yürütür; böylece müşterinin bedelini ödediği hukuki ayrıştırma, bankacılık düzenlemesiyle çelişmek yerine ona yansır.
Ayrıştırma, idari çaba bakımından küçük bir maliyet getirir. Karşılığında, daha değerli olan netliği ve zaman zaman her şeye bedel olan savunulabilirliği sağlar. Mantığı bir denetçiye, bir düzenleyiciye veya yetişkin bir çocuğa beş dakikada anlatılabilen bir yapı, incelendiği anda ayakta kalacak bir yapıdır.
Doğru anlaşılan çeşitlendirme
Aynı yetki alanında, aynı muhabir bankalar üzerinden takas yapan ve aynı düzenleyici kuruma tabi dört ilişki sürdürmek çeşitlendirme değildir. Bu, dört ayrı hesap özetine sahip tek bir risk maruziyetidir.
Gerçek çeşitlendirme, başarısızlık biçimlerinin birbirinden bağımsız olmasını gerektirir. Farklı hukuk sistemleri. Farklı takas ve uzlaşma ortamları. Farklı düzenleyici çerçeveler. Gerçekten bağımsız iki ilişki, birbirinden bağımsız olmayan altı ilişkiden daha fazlasını sağlar.
Uluslararası düzenlemeler genel olarak yurt içi bankacılığın yerini almamalı, onu tamamlamalıdır. Yerleşik yurt içi ilişkiler, yıllar içinde edinilmiş olan ve yurt dışında yeniden oluşturulamayacak kredi geçmişini, yerel ödeme erişimini ve düzenleyici aşinalığı beraberinde getirir. Bunların tek bir uluslararası ilişki lehine tasfiye edilmesi, dayanıklılığı artırıyor görünürken aslında azaltır.
Kurumsal Yönetişim
Yapı, müşteri açıklama yapmak üzere hazır bulunmadığında da işlemelidir.
Bu, belgelendirme anlamına gelir: her ilişkinin amacı nedir, kimler yetkilidir, iş göremezlik halinde ne olur, vefat halinde ne olur. Bu, imza yetkisi düzenlemelerinin ailenin bugünkü haline göre değil, ileride alacağı hale göre tasarlanması anlamına gelir. Bu, yapının mantığının tek bir kişinin hafızasının dışında da bir yerde mevcut olması anlamına gelir.
Özel bankacılık yapılarının çoğu bu sınavda başarısız olur. Başarısızlık, bir devir veya geçiş anına kadar görünmez kalır; o anda ise maliyetli ve kamuya açık hale gelir.
Yayımlamadıklarımız
Bu sayfada ilkeler ortaya konulmaktadır. Yetki alanı, yapı veya kurum önerilmemektedir; çünkü bu tür öneriler, müşteriden müşteriye tamamen farklılık gösteren ikamet, vatandaşlık, vergi durumu, aile koşulları, ticari faaliyet ve düzenleyici yükümlülüklere bağlıdır.
Müşterinin kendi durumuna özgü tavsiyeler, uyum ve uygunluk incelememize tabi olarak ve müşterinin vergi ve hukuk danışmanlarıyla koordinasyon içinde, gizli bir görüşme çerçevesinde verilir.
