İşletme Kredileri

İşletme Kredileri ve Kredi Limitleri – bize iletmeniz gereken belgeler

Değerlendirmemize sunulmak üzere bir kredi talebi iletmek için lütfen gerekli belgelerin tamamını (aşağıda ayrıntılı olarak belirtilmiştir) sağladığınızdan emin olun.

Eksik başvurular işleme alınamaz.

Lütfen belgeleri OneDrive veya Dropbox'a yükleyerek indirme bağlantısını bizimle paylaşın. Teşekkür ederiz!

Kredi talebinizin analizi ve doğrulanması; projenin, fizibilitesinin, iş planının vb. çeşitli yönlerini kapsayan bütüncül bir yaklaşım gerektirir. Kapsamlı bir risk analizi yürütebilmemiz için bize iletilmesi gereken ayrıntılı soru formu aşağıda yer almaktadır.

Kredi Başvurusunda Bulunan Şirketler İçin İlk Anket Formu

A. Şirket Kimliği ve Hukuki Statünün Doğrulanması

1. Tam Tescilli Şirket Unvanı:
2. Ticaret Unvanı/Unvanları (farklıysa):
3. Kuruluş/Tescil Tarihi (GG/AA/YYYY):
4. Kuruluş/Tescil Yeri:
5. Tüzel Kişilik Türü (ör. LLC, Ltd., PLC, Anonim Şirket):
6. Şirket Tescil Numarası (onaylı kuruluş belgelerini ibraz ediniz):
7. Kayıtlı Merkez Adresi (resmi belgelerle doğrulanmıştır):
8. Fiili İş Merkezi (Tescilli Merkezden farklıysa):
9. Vergi Kimlik Numarası veya Eşdeğeri:
10. KDV Kayıt Numarası (varsa):
11. Şirketin Resmî İletişim Bilgileri (Telefon, E-posta, Web Sitesi):

B. Sahiplik ve Yönetim Yapısı

1. Ayrıntılı Ortaklık Bilgileri:
   • Tüm Ortakların Tam Adları (resmi kimlik belgelerini ekleyiniz):
   • Her Bir Hissedarın Sahiplik Yüzdesi:
   • Nihai Gerçek Faydalanıcı(lar) (nihai gerçek faydalanıcıyı doğrulayan belgeleri ekleyin):
2. Yönetim Kurulu Bilgileri:
   • Tam Adlar (resmî kimlik belgelerini ve özgeçmişleri ekleyiniz):
   • Şirket İçinde Üstlenilen Görevler:
3. Yönetim Ekibi:
   • Ad-Soyadlar ve Görevler (özgeçmişleri ve referansları ekleyiniz):

C. Finansal Bilgilerin ve Performansın Doğrulanması

1. Son 3 Yıla (tercihen 5 Yıla) ait Denetlenmiş Mali Tablolar (Bilançolar, Gelir Tabloları, Nakit Akış Tabloları).
2. Son Ara Dönem Finansal Tablolar (varsa).
3. Son 12 Aya Ait Banka Hesap Ekstreleri:
4. İlgili Kredi Kuruluşlarından Güncel Şirket Kredi Raporları:
5. Vergi Uyumu:
   • Son 3 Yıla Ait Kurumlar Vergisi Beyannamelerinin Sunulması:
   • Ödenmemiş Vergi Yükümlülüğü Bulunmadığını Kanıtlayan Belgeleri Sununuz:
6. Ayrıntılı Yıllık Mali Tablolar:

- Son 5 yıla ait denetlenmiş finansal tablolar.

- Gelir, maliyet, kâr ve marjların dökümü.

7. Temel Finansal Rasyolar (son 3 yıl için hesaplanmıştır):

- Borç/Özkaynak Oranı:
- Cari Oran:
- Faiz Karşılama Oranı:
- FAVÖK Marjı:
- Varlık Devir Hızı:
8. Nakit Akış Tabloları:
- Gerçekleşenler (son 3 yıl).
- Projeksiyonlar (önümüzdeki 3–5 yıl).

D. Varlık ve Yükümlülük Beyanı

1. Ayrıntılı Varlık Listesi:
   • Gayrimenkul Varlıkları (değerleme raporlarını ve tapu belgelerini ekleyin):
   • Makine ve Ekipman (değerleme ve mülkiyet belgesini ekleyin):
   • Taşınır Varlıklar (ör. araçlar, stoklar).
   • Alacak ve Nakit Akışı Devirleri.
   • Finansal Varlıklar (örneğin hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, banka bakiyeleri):
   • Fikri Mülkiyet (patentler, markalar, telif hakları: tescil belgelerini ekleyiniz):
2. Ayrıntılı Yükümlülük Dökümü:
   • Mevcut Krediler ve Kredi Limitleri (sözleşmeleri, koşulları ve geri ödeme planlarını ekleyiniz):
   • Tedarikçilere Yönelik Ödenmemiş Yükümlülükler (ilgili ekstreleri ekleyiniz):
   • Vergi Yükümlülükleri (tahakkuk belgelerini ve ödeme planlarını ekleyiniz):
3. Bağımsız Değerleme Raporları (tüm teminatlar için zorunlu):
4. Üçüncü Taraf Garantileri (varsa):
   • Garantörün adı ve derecelendirmesi.
   • Teminat mektuplarını destekleyen hukuki sözleşmeler.

E. İş Faaliyetinin ve Gelirin Doğrulanması

1. Temel Faaliyetlerin Niteliği ve Ayrıntılı Tanımı:
2. Çalışan Sayısı:
3. Hizmet Verilen Başlıca Piyasalar (Yurt İçi/Uluslararası):
4. Başlıca Müşteriler (en büyük beş müşteriyi ve gelire katkı yüzdelerini belirtiniz):
5. Başlıca Tedarikçiler (ilk beş tedarikçiyi ve tedarik payı yüzdelerini belirtiniz):
6. Aylık Gelir (son 12 aya ilişkin gelir raporlarını/ekstrelerini ekleyiniz):
7. Gelir Çeşitlendirmesi (pazar segmentlerine göre yüzdeleri belirtiniz):

F. Finansmana İlişkin Sorular

1. Talep Edilen Finansmanın Tam Tutarı:
2. Finansmanın Açık Amacı:
   • ☐ İşletme Sermayesi (nakit akışı projeksiyonlarını sunun):
   • ☐ Ekipman veya Varlık Edinimi (proforma faturaları ve sözleşmeleri ekleyin):
   • ☐ Genişleme/Proje Finansmanı (ayrıntılı proje teklifi ve fizibilite çalışması sunulmalıdır):
   • ☐ Borç Yeniden Finansmanı (yeniden finanse edilecek mevcut borçlara ilişkin ayrıntıları belirtiniz):
   • ☐ Diğer (açıkça belirtiniz ve destekleyici belgeleri ekleyiniz):
3. Önerilen Finansman Vadesi ve Tercih Edilen Geri Ödeme Planı:
4. Talep Edilen Kredi Vadesi (süreyi ay/yıl olarak belirtiniz):

G. Risk ve Borç Servisi Kapasitesi

1. Aylık Borç Servisi Kapasitesi (destekleyici nakit akışı tahminlerini ekleyiniz):
2. Güncel Borç/Özkaynak Oranı (hesaplamayı ve belgeleri sununuz):
3. Geçmiş Borç Geri Ödeme Kaydı (geçmiş geri ödemelere ilişkin kanıtları ekleyin):
4. Gelir Kaynaklarının İstikrarı ve Öngörülebilirliği:
5. Öngörülen Mali Büyüme ve Gerekçeleri (piyasa araştırmalarına ve iş stratejisine dayalı olarak):
6. Başlıca Operasyonel Riskler (açıklayın ve azaltma stratejilerini belirtin)
7. Sektör Riskleri (işletmeyi etkileyen dış riskleri belgeleyin):
8. Acil Durum Planları (kriz müdahale planlamasına ilişkin kanıt sunulması).
9. Mevcut Sigorta Teminatı (poliçe suretlerini ekleyiniz).

H. Zorunlu Belgelendirme Gereklilikleri

• Onaylı Şirket Tescil ve Kuruluş Belgeleri.
• Yöneticilerin, Ortakların ve Gerçek Faydalanıcıların geçerli kimlik belgeleri.
• Tescilli Adres Belgesi (kamu hizmeti faturaları, kira sözleşmeleri).
• Denetlenmiş Mali Tablolar (son 3 yıl).
• Güncel ara dönem finansal tablolar.
• Banka Hesap Ekstreleri (son 12 ay).
• Kurumlar Vergisi Beyannameleri (son 3 yıl).
• Varlık ve Yükümlülük Belgelerinin Eksiksiz Tamamlanması.
• İş Planları ve Finansal Projeksiyonlar (genişleme veya projeler için).
• İlgili Pazar Araştırmaları veya Sektör Raporları (gelir tahminlerini destekleyen).