Rachunki dla osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP)

1. Upoważnieni przedstawiciele i zaufani pośrednicy

Wyznaczeni przedstawiciele:

Poza bezpośrednim przekazywaniem dokumentów przez klienta zdajemy sobie sprawę, że osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) często działają za pośrednictwem zaufanych przedstawicieli, takich jak członkowie rodziny, asystenci osobiści, powiernicy (trustees), sekretarze spółek lub wyznaczeni zarządzający majątkiem. IFB dopuszcza składanie dokumentacji przez tych upoważnionych przedstawicieli, pod warunkiem że ich umocowanie zostanie jednoznacznie udokumentowane. Przykłady akceptowanych dowodów obejmują notarialnie poświadczone pełnomocnictwo, formalny list o ustanowieniu powiernika, uchwały zarządu w przypadku przedstawicieli osób prawnych lub mandat prawny potwierdzający prawo danej osoby do działania w imieniu klienta.

Beneficjenci rzeczywiści i powiernicy:

Jeżeli aktywa Klienta są utrzymywane w ramach trustów lub innych złożonych struktur własnościowych, wymaganą dokumentację może przedstawić powiernik (trustee) lub podobnie uprawniony podmiot powierniczy. W takich przypadkach powiernik musi przedstawić:

Oficjalne dokumenty dotyczące trustu: Dowód istnienia trustu (taki jak akt założycielski trustu), powołania powiernika oraz informacje o beneficjentach i ustanawiających trust.

• Weryfikacja tożsamości powiernika: Poświadczone dokumenty tożsamości powiernika lub osoby upoważnionej do podpisu.
• Potwierdzenie źródła majątku w ramach trustu: Zbadane sprawozdania finansowe, historie inwestycji lub weryfikowalne dokumenty korporacyjne potwierdzające źródła finansowania trustu.
• Doradcy zawodowi (np. prawnicy lub księgowi): Jeżeli osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) woli skorzystać z pomocy radcy prawnego lub doradcy finansowego w celu skoordynowania złożenia dokumentacji, IFB będzie kontaktować się z nimi bezpośrednio, po otrzymaniu pisemnego upoważnienia od klienta. Zmniejsza to obciążenia administracyjne po stronie klienta i zapewnia, że cała dokumentacja zostanie zgromadzona i przedstawiona w sposób spójny.

2. Rygorystyczna weryfikacja tożsamości

Podstawowe wymogi dotyczące identyfikacji: Klienci lub upoważnieni przedstawiciele muszą przedstawić wysokiej jakości dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez organ państwowy, taki jak paszport lub krajowy dowód osobisty. Prosimy o poświadczenie tych dokumentów jako zgodnych z oryginałem przez notariusza, uprawnionego prawnika lub przedstawiciela zawodu zaufania publicznego w jurysdykcji Klienta. Skany cyfrowe muszą być wyraźne, bez jakichkolwiek przesłonięć, i muszą przedstawiać wszystkie zabezpieczenia widoczne na oryginale dokumentu.

Dodatkowy dokument tożsamości: W przypadkach, gdy pojedynczy dokument tożsamości jest niewystarczający, IFB może zażądać dodatkowego dokumentu tożsamości (np. prawa jazdy lub oficjalnego rządowego dokumentu tożsamości), również poświadczonego. Ten krok jest często konieczny, jeżeli podstawowy dokument tożsamości pochodzi z jurysdykcji o ograniczonej infrastrukturze weryfikacyjnej.

Weryfikacja biometryczna (jeżeli ma zastosowanie): Tam, gdzie jest to dopuszczalne i wygodne, możemy stosować zaawansowane cyfrowe rozwiązania weryfikacji tożsamości. Mogą one obejmować bezpieczne połączenia wideo, w trakcie których klient (lub upoważniony przedstawiciel) okazuje dokument tożsamości i odpowiada na pytania weryfikacyjne, albo zastosowanie bezpiecznych kontroli biometrycznych (np. porównanie wizerunku twarzy z przedłożonym dokumentem tożsamości za pomocą technologii rozpoznawania twarzy). Opcja ta jest oferowana wyłącznie za zgodą klienta i ma na celu uproszczenie weryfikacji tożsamości przy zachowaniu ochrony prywatności.

Weryfikacja krzyżowa z rejestrami publicznymi i bazami danych: W ramach procesu weryfikacji IFB porównuje dane identyfikacyjne z renomowanymi międzynarodowymi bazami danych, listami sankcyjnymi oraz rejestrami osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne. Korzystamy również z oficjalnych rejestrów publicznych (spisów wyborców, rządowych katalogów, publicznych rejestrów beneficjentów rzeczywistych), aby potwierdzić autentyczność przedstawionych danych identyfikacyjnych i pełnionych funkcji.

3. Dopuszczalna dokumentacja potwierdzająca adres

Potwierdzenie adresu osoby fizycznej: Zazwyczaj wymagamy aktualnego rachunku za media, wyciągu bankowego lub pisma wydanego przez organ państwowy, wskazującego aktualny adres zamieszkania klienta. W określonych przypadkach potwierdzeniem może być również oficjalny dokument wydany przez renomowaną instytucję o zasięgu globalnym (np. organ podatkowy, krajowy system opieki zdrowotnej).

Weryfikacja adresu za pośrednictwem przedstawicieli: Jeżeli osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) zamieszkuje głównie poza jurysdykcją swojego obywatelstwa lub prowadzi działalność z kilku miejsc zamieszkania, upoważnieni przedstawiciele mogą przedłożyć stosowne dokumenty potwierdzające adres. Na przykład, jeżeli osobisty sekretarz PEP prowadzi całą korespondencję za pośrednictwem formalnego biura, dopuszczalna jest dokumentacja potwierdzająca istnienie tego biura i jego związek z klientem.

Międzynarodowe potwierdzenie miejsca zamieszkania: W przypadku osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) o złożonym zasięgu międzynarodowym IFB może zlecić lokalnym firmom weryfikacyjnym w kraju zamieszkania Klienta potwierdzenie adresu. Etap ten ma miejsce wyłącznie za wiedzą i zgodą Klienta.

4. Weryfikacja źródła majątku i pochodzenia środków

Dokumentacja przekazana bezpośrednio przez klienta lub jego przedstawiciela: Dokumentacja potwierdzająca źródło majątku klienta może obejmować:

• Umowy o pracę i odcinki wypłat (w przypadku osób pełniących formalne funkcje rządowe lub korporacyjne).
• Umowy sprzedaży nieruchomości, udziałów lub innych istotnych aktywów.
• Dokumentacja spadkowa lub postanowienia i zaświadczenia potwierdzające nabycie spadku.
• Zbadane sprawozdania finansowe przedsiębiorstw operacyjnych Klienta.

Weryfikacja zewnętrzna i opinie ekspertów: Gdy źródło środków jest złożone (np. pochodzi z wielu jurysdykcji, wynika ze skomplikowanych struktur korporacyjnych lub długoterminowych instrumentów inwestycyjnych), IFB może zażądać dodatkowej weryfikacji. Przykładowo biegły rewident lub renomowana firma audytorska, współpracująca już z osobą PEP, może wystawić pismo potwierdzające zgodność z prawem źródeł finansowania. Upoważnieni przedstawiciele, tacy jak radca prawny lub dostawcy usług korporacyjnych, często ułatwiają te procesy, gromadząc i przedstawiając takie zaświadczenia.

5. Postępowanie w sytuacjach wrażliwych i złożonych

Kwestie językowe i kulturowe: Jeżeli dokumentacja osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne (PEP) sporządzona jest w języku, który nie jest powszechnie używany na świecie, IFB zażąda poświadczonego tłumaczenia. W imieniu Klienta może się tym zająć zaufany pośrednik, taki jak prawnik lub tłumacz przysięgły, co pozwala uniknąć opóźnień.

Wysoki poziom weryfikacji w przypadkach niestandardowych: Niektórzy klienci PEP mogą pełnić funkcje w regionach o mniej rozwiniętych systemach rejestrów publicznych. W takich przypadkach IFB:

• Należy zasięgnąć niezależnych opinii prawnych potwierdzających pozycję i status klienta.
• Należy stosować międzynarodowe procedury dochodzeniowe w celu potwierdzenia szczegółów dotyczących ekspozycji politycznej klienta oraz struktury jego majątku.
• W stosownych przypadkach, wyłącznie za zgodą klienta, współpracować z ambasadami lub konsulatami.

6. Ograniczanie obciążeń Klienta poprzez jasne wskazówki

Dedykowany opiekun Klienta (RM): Państwa opiekun pozostaje pierwszym punktem kontaktu i wyjaśnia każdą prośbę o dokumentację. Może zaproponować najprostsze sposoby weryfikacji tożsamości lub majątku – czy to poprzez bezpośrednie przekazanie dokumentów, z udziałem renomowanego notariusza, czy z wykorzystaniem zasobów radcy prawnego.

Listy kontrolne i wzory: IFB udostępnia upoważnionym przedstawicielom listy kontrolne i wzory dokumentacji. Zapewnia to uporządkowane i precyzyjne zestawienie wymaganych informacji, ograniczając ryzyko powtarzających się próśb o uzupełnienie.

7. Finalizacja procesu przyjęcia klienta i płatności

Potwierdzenie zakończenia procesu: Po zakończeniu przez dział compliance weryfikacji tożsamości, adresu, źródła majątku i źródła środków oraz po zatwierdzeniu relacji przez kadrę zarządzającą IFB potwierdza pisemnie rozpoczęcie współpracy i przekazuje szczegółowe instrukcje aktywacji.

Opłata za aktywację rachunku:
Klienci są zobowiązani do uiszczenia bezzwrotnej Opłaty za aktywację rachunku w wysokości 25 000,00 EUR (dwadzieścia pięć tysięcy euro). Kwotę tę można przeliczyć na inną walutę za pomocą poniższego kalkulatora.

Płatność należy uiścić w terminie 72 godzin od akceptacji jednym z następujących kanałów:

• Przelewy SWIFT (przelewy klientowskie pacs.008, płatności priorytetowe).
• Systemy RTGS (Fedwire, T2, CHAPS, SIC itd.).
• Systemy RTP (sieci rozrachunku w czasie rzeczywistym w dozwolonych jurysdykcjach).
• Zatwierdzone transfery kryptoaktywów na wskazane adresy portfeli IFB.
• Alternatywne metody (czeki, przekazy pieniężne, wpłaty gotówkowe, niezweryfikowane przelewy) nie są akceptowane zgodnie z naszymi protokołami KYC i AML.

Wymóg salda minimalnego:

Po aktywacji Klienci muszą przekazać i utrzymywać wymagane Saldo minimalne przez dwanaście (12) miesięcy, aby rachunek był nadal prowadzony bez zastrzeżeń:

• 200 000 EUR w przypadku rachunków korporacyjnych.
• 100 000 EUR dla rachunków prywatnych.

Za pomocą poniższego kalkulatora mogą Państwo przeliczyć kwoty na inną walutę.

Saldo minimalne może zostać przekazane tymi samymi bezpiecznymi kanałami, co wskazane powyżej:

• SWIFT,
• RTGS (Fedwire, T2 itp.),
• RTP,
• Zatwierdzone transfery kryptoaktywów,
• Wyznaczone kanały kartowe (zasilanie rachunku kartą kredytową za pośrednictwem naszego bezpiecznego portalu).

8. Bieżący monitoring i okresowa weryfikacja

Zarządzanie długoterminową relacją: Po zakończeniu procesu wdrożenia rachunki osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) podlegają wzmocnionemu bieżącemu monitorowaniu oraz okresowym przeglądom zgodnie z wymogami regulacyjnymi. Podczas tych rutynowych weryfikacji upoważnieni przedstawiciele mogą przekazywać wszelkie wymagane aktualizacje – takie jak zmiany adresu, pełnionych funkcji politycznych lub struktur powierniczych – aby zapewnić aktualność i prawidłowość wszystkich danych.

Podsumowanie

W IFB rozumiemy, że zarządzanie majątkiem osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne wykracza poza kwestie indywidualne i obejmuje długoterminowe bezpieczeństwo rodziny oraz spuścizny. W związku z tym powierzone nam środki zarządzane są z silnym zaangażowaniem w zakresie zgodności z przepisami, poufności i odpowiedzialności powierniczej.

Nasze struktury mogą zapewniać zabezpieczenie rodziny, spadkobierców i wskazanych beneficjentów Klienta, z zastrzeżeniem obowiązującego prawa oraz przepisów dotyczących PEP, które nadal mają zastosowanie do członków rodziny i bliskich współpracowników.

Proces onboardingu osób PEP w IFB został zaprojektowany tak, aby był wnikliwy, a zarazem elastyczny. Umożliwiając upoważnionym przedstawicielom – powiernikom, członkom rodziny, asystentom osobistym i radcom prawnym – przedstawienie dokumentacji w imieniu klienta oraz oferując wiele ścieżek weryfikacji tożsamości i pochodzenia majątku, upraszczamy proces, który może być złożony. Na każdym etapie stosujemy rygorystyczne standardy bezpieczeństwa, compliance i dyskrecji, dbając o to, by szczególne okoliczności osoby PEP były obsługiwane profesjonalnie, sprawnie i z należytą wrażliwością.

Pełna taryfa opłat, prowizji i marż jest opublikowana w sekcji Opłaty, prowizje i marże.