은행 지급보증 및 SBLC

상업적 목적과 순수 금융 목적의 구분

국제금융에서 모든 수단이 동일한 목적을 지니는 것은 아닙니다. 일부는 재화와 용역의 이동에 긴밀히 결부되어 있는 반면, 다른 일부는 거래되거나 순수하게 금융 구조화 목적으로 활용될 수 있는 독립적 약정으로 기능할 수 있습니다. 이러한 구분을 이해하는 것은 글로벌 시장에서 활동하는 기업, 국가 및 공공 부문, 투자자에게 매우 중요합니다.

1. 화환신용장 – UCP 600

ICC 화환신용장 통일규칙(UCP 600)은 전통적인 신용장에 적용됩니다. 이는 요건을 충족하는 상업 서류의 제시에 대해서만 대금이 지급되도록 함으로써 국제 무역을 원활히 하기 위해 마련된 것입니다.

• 성격: 거래 기반이며, 재화 또는 서비스의 매매 및 선적과 연계됩니다.
• 활용 사례: 국경 간 무역에서의 안전한 결제.
• 유통 가능성: 제한적입니다. 양도 가능한 신용장과 어음 할인은 가능하나, 화환신용장은 독립된 금융상품으로서 자유롭게 거래하거나 현금화할 수 없습니다.
• 결론: 전적으로 상업적 용도이며, 순수 금융 거래에는 적합하지 않습니다.

2. 보증신용장 – ISP98

국제 보증신용장 규칙(ISP98, ICC Publication 590)은 보증신용장(SBLC)에 적용됩니다. UCP600 신용장과 달리 SBLC는 본질적으로 상업적 성격을 지니지 않습니다. 이는 독립적인 지급 확약으로서, 신청인이 의무를 불이행하는 경우에 청구할 수 있도록 고안되었습니다.

• 성격: 독립적이고 무조건적인 지급 확약.
• 활용 사례: 프로젝트 파이낸스, 구조화 대출 및 기업 금융에서 보증을 대체하는 수단으로 널리 활용됩니다.
• 유통성: 낮음. 수익금은 양도할 수 있으며, 보증신용장은 양도 가능하다고 명시된 경우에 한하여 양도할 수 있습니다. 고품질의 금융 보증신용장은 별도의 신용 공여에 대한 담보로 활용될 수 있으나, 이는 증권이 아니며 그 자체로 "수익화"되지 않습니다.
• 평가: 재무상 의무의 이행을 뒷받침하는 데 적합하며, 거래용으로는 적합하지 않습니다.

3. 요구불 보증 – URDG 758

요구불 보증 통일규칙(URDG 758, ICC 간행물 758)은 계약이행보증, 선급금 보증, 입찰보증 등 은행 지급보증에 적용됩니다. SBLC와 마찬가지로 이는 독립적인 약정으로서, 보증인은 기초 거래상의 분쟁과 관계없이 청구 시 지급합니다.

• 성격: 보증인의 독립적 의무.
• 활용 사례: 계약 이행 또는 상환 의무의 확보.
• 유통성: 낮음. 요구불 보증은 특정 의무를 담보하며, 명시적으로 양도가 가능한 경우에 한하여 양도할 수 있고(URDG 758 제33조) 금융시장에서 거래되지 않습니다.
• 결론: 특정 채무, 특히 무역, 건설, 국가 및 기업 금융 분야의 채무에 대한 신용 보강입니다.

이러한 수단을 구분함으로써 고객은 자신의 전략적 목표에 적합한 도구를 선택할 수 있습니다. 즉, 국경 간 무역에서 이행을 보장하거나 자본시장에서 재무상태표 여력을 확보할 수 있습니다.

보증신용장(SBLC) 조달

International Finance Bank LTD는 엄격한 컴플라이언스 하에서 결제 완료된 자금을 전제로, IFB 또는 개별 심사를 거친 장기 신용등급 A-/A3 이상의 인가된 국제 Tier 1 은행(Tier 1 자본 기준 상위 은행)이 발행하는 하나 또는 복수의 취소불능 보증신용장 발행을 중개합니다. 이러한 수단은 국제적 모범 관행 및 ICC의 ISP98(1998년 국제 보증신용장 규칙, 간행물 번호 590)에 따라 엄격하게 구성됩니다.

주요 특징:

• 형식: 취소 불능의 무조건적 보증신용장
• 적용 규칙: ISP98 (ICC Pub. 590)
• 개설 은행: IFB 또는 개별 심사를 거친 장기 신용등급 A-/A3 이상의 인가받은 국제 Tier 1 은행(Tier 1 자본 기준 선도 은행)
• 만기: 확정된 만료일 및 만료 장소
• 이용 방식: 서면 청구 및 수익자의 채무불이행 진술서 제출 시, 당행에 개설된 고객 계좌에서 지급하는 방식으로 이용 가능합니다
• 실행 수단: MT760을 SWIFT를 통해 수익자의 거래은행으로 전송
• 수수료: 개설은행 관할권 밖에서 발생하는 모든 수수료 및 비용은 수익자가 부담함
• 확인서: 요청 시 발급 가능하며 추가 비용이 부과됩니다

선행 조건:

발행에 앞서 신청인은 온보딩을 완료하고, 전면적인 AML/KYC 실사를 거쳐야 하며, 당행의 계좌에 해당 수수료와 함께 최소 5억 USD/EUR을 예치하여야 합니다. 정산이 완료된 자금과 컴플라이언스 승인이 확인된 이후에야 발행은행은 유효한 MT760을 지정된 수익자의 은행에 전송합니다.

이 체계는 발행되는 모든 증서가 진정하고 집행 가능하며 국제 은행 기준에 따라 온전히 인정받도록 보장합니다.

은행 지급보증 조달

International Finance Bank LTD는 엄격한 컴플라이언스 절차에 따라 그리고 청산 완료된 자금을 전제로, 개별 심사를 거쳐 IFB 또는 장기 신용등급이 A-/A3 이상인 인가받은 국제 Tier 1 은행(Tier 1 자본 기준 선도 은행)이 발행하는 하나 또는 복수의 취소불능 은행 지급보증의 발행을 주선합니다. 이들 상품은 국제 기준 및 ICC의 URDG 758(요구불 보증에 관한 통일규칙, 2010년 개정판)에 완전히 부합하도록 구성되며, 필요한 경우 국제표준 요구불 보증 관행(ISDGP, ICC 간행물 제814호)으로 보완됩니다.

주요 특징:

• 형태: 취소 불능 무조건 은행 지급보증(예: 이행보증, 지급보증, 선급금 보증)
• 적용 규칙: URDG 758(ICC Pub. 758), 해석상의 모범 관행으로 ISDGP(ICC Pub. 814) 참조
• 개설 은행: IFB 또는 개별 심사를 거친 장기 신용등급 A-/A3 이상의 인가받은 국제 Tier 1 은행(Tier 1 자본 기준 선도 은행)
• 만기: 확정된 만료일 및 만료 장소
• 이용 가능 조건: 수익자의 불이행 확인서가 첨부된 적격 서면 청구에 따라 당행 고객 계좌에서의 지급으로 이행
• 실행 증권: 수익자의 거래은행으로 SWIFT를 통해 발송되는 MT760
• 수수료: 개설은행 관할권 밖에서 발생하는 모든 수수료 및 비용은 수익자가 부담함
• 확인서: 요청 시 발급 가능하며 추가 비용이 부과됩니다

선행 조건:

발행에 앞서 신청인은 온보딩을 완료하고 AML/KYC 실사 전 과정을 거쳐야 하며, 당행 계좌에 최소 USD/EUR 5억 상당의 금액을 예치하고 소정의 수수료를 함께 납부하여야 합니다. 자금이 청산 완료되고 컴플라이언스 승인이 이루어진 후에야 발행은행이 지정 수익자의 은행에 유효한 MT760을 전송합니다.

이러한 체계는 발행되는 모든 지급보증이 진정하고 집행 가능하며 국제적으로 인정되도록 보장하여, 수익자에게 안전하고 무조건적인 상환 청구권을 제공합니다.

상거래를 위한 은행 지급보증(BG) 및 보증신용장(SBLC)

은행 지급보증(BG)과 보증신용장(SBLC)은 국제 무역 및 기타 대규모의 복합적인 프로젝트에서 계약상 의무의 이행을 보장하기 위해 통상 사용되는 금융상품입니다. 두 상품은 각기 다른 특성을 지니고 있으나, 모두 거래 당사자들에게 확신을 제공한다는 핵심적인 목적을 수행합니다.

IFB는 고객의 IFB 계좌에 예치된 상응하는 담보를 대가로, 환거래 은행을 통해 상업 거래를 위한 은행 지급보증 및 보증신용장을 발행합니다. 각 증서는 특정 수익자 및 기초 거래를 위하여 URDG 758 또는 ISP98에 따라 발행되며, 인증된 MT760으로 수익자의 은행에 전송됩니다.

1. 은행 지급보증: 은행 지급보증이란 특정 차주가 대출금을 상환하지 못할 경우 은행 또는 금융기관이 그 손실을 보전하겠다는 약속입니다. 은행 지급보증은 대출기관이 채무자의 채무가 이행되도록 보장함을 의미합니다.
2. 보증신용장: 보증신용장(SBLC)은 매수인 또는 은행 고객이 계약을 이행하지 못하는 경우 매도인에게 대금 지급을 이행하겠다는 은행의 약정을 보장하는 법적 문서입니다. 보증신용장은 서로 알지 못하고 적용 법규도 상이한 기업 간의 국제 무역을 원활하게 하는 데 기여합니다.

BG와 SBLC는 유가증권이 아니며, 이를 매매하는 공인된 유통시장도 존재하지 않습니다. 법률과 ICC 규칙이 허용하는 범위는 이보다 제한적입니다.

1. 양도: 증서가 양도 가능하다고 명시적으로 기재된 경우에 한하며, 발행 은행의 참여가 있는 경우에만 가능합니다(ISP98 규칙 6; URDG 758 제33조).
2. 대금 양도: 수익자는 대금을 수령할 권리를 양도할 수 있으나, 이는 청구할 권리의 이전을 의미하지 않습니다.
3. 담보: 신용등급이 우수한 은행이 발행한 무조건적이고 취소 불능인 요구불 SBLC는 제한적인 경우에 한하여 별도로 심사된 여신 한도를 뒷받침할 수 있습니다.

BG 및 SBLC는 특정 수익자와 특정 기초 거래를 위해 발행됩니다. IFB는 모든 증서를 발행은행에 직접 확인합니다.

은행 지급보증(BG) 및 보증신용장(SBLC)의 유형과 활용 상황

은행 지급보증(BG)과 보증신용장(SBLC)은 상거래에서 안전망을 제공하는 금융 증서입니다. 이는 상대방이 계약을 이행하지 못하더라도 한쪽 당사자가 계약에 따른 대금 또는 이행을 보장받도록 합니다. 아래에서는 BG와 SBLC의 다양한 유형과 이들이 통상 사용되는 상황을 상세히 설명합니다.

은행 지급보증(BG)

은행 지급보증은 채무자가 계약상 의무를 이행하지 못할 경우 은행이 그 채무를 이행하겠다고 약속하는 보증입니다. 은행 지급보증에는 목적에 따라 여러 유형이 있습니다.

1. 이행 보증:

• 목적: 공급업체 또는 계약업체가 납품물의 품질 및 납기와 관련한 계약상 의무를 이행하도록 보장합니다.
• 활용 상황: 매수인이 프로젝트가 합의된 대로 완료될 것이라는 보장을 요구하는 건설 및 엔지니어링 프로젝트에서 흔히 활용됩니다.

2. 금융 보증:

• 목적: 대출이나 채권 등 금융 채무의 상환을 보증합니다.
• 사용 상황: 기업이 채권을 발행하거나 대출을 받을 때, 채무불이행에 대비하여 대주 또는 투자자에게 담보를 제공하는 용도로 흔히 사용됩니다.

3. 입찰보증(Bid Bond Guarantee, Tender Guarantee):

• 목적: 입찰자가 낙찰 시 계약을 체결하고 요구되는 이행보증을 제공할 것임을 보장합니다.
• 사용 상황: 입찰 절차에서 불성실한 응찰을 억제하고 진지한 참여를 보장하기 위해 사용됩니다.

4. 선급금 지급보증:

• 목적: 공급자가 상품 또는 서비스를 인도하지 못하는 경우에 대비하여 매수인의 선급금을 보호합니다.
• 활용 상황: 국제 무역에서 흔히 볼 수 있는, 구매자가 상품이나 서비스를 인도받기 전에 선급금을 지급하는 경우입니다.

5. 지급 보증:

• 목적: 매도인이 인도한 상품 또는 서비스에 대한 대금을 수령할 수 있도록 보장합니다.
• 사용 상황: 구매자가 상품 또는 서비스를 수령한 후 지급 의무를 이행하지 않을 위험이 있는 경우에 사용됩니다.

6. 하자보증 지급보증(유지보수 보증):

• 목적: 프로젝트 완료 후 하자담보 기간 중의 의무를 다루며, 결함이 시정되도록 보장합니다.
• 적용 상황: 준공 후 유지보수 또는 하자보증이 요구되는 프로젝트의 경우.

7. 통관 보증:

• 목적: 수입 관세 및 세금이 납부될 것임을 세관 당국에 보증합니다.
• 이용 상황: 상품을 수입하면서 관세의 납부를 유예하는 국제 무역 거래에서 이용됩니다.

8. 임대 보증:

• 목적: 임차인의 임대료 지급 불이행에 대비하여 임대인을 보호합니다.
• 활용 상황: 부동산 임대차 계약.

9. 수입화물선취보증서:

• 목적: 원본 선적 서류가 도착하기 전에 수입자가 물품을 인수할 수 있도록 합니다.
• 사용 상황: 화물이 서류보다 먼저 도착하는 경우로, 화물 통관 지연을 방지합니다.

10. 은행 지급보증으로서의 보증신용장(SBLC):

• 목적: 은행 지급보증과 유사하게 기능하여 지급을 보장합니다.
• 활용 상황: 은행 지급보증이 일반적으로 사용되지 않는 관할권에서는 SBLC가 동일한 목적을 수행할 수 있습니다.

보증신용장 (SBLC)

SBLC는 은행이 고객의 의뢰에 따라 발행하는 지급 보증으로, 고객이 계약상 의무를 이행하지 못할 경우 '최종 지급 수단'으로 사용됩니다. 특정 수요에 맞추어 다양한 유형의 SBLC가 있습니다.

1. 이행 보증신용장:

• 목적: 이행과 관련된 계약상 의무가 충족되도록 보장합니다.
• 활용 상황: 건설 또는 용역 계약의 이행보증과 유사합니다.

2. 금융 보증신용장:

• 목적: 금전적 채무의 지급을 보증합니다.
• 사용 상황: 대출 등 금융 채무를 뒷받침하는 데 사용되며, 차입자가 채무를 이행하지 못하더라도 대주가 대금을 지급받도록 보장합니다.

3. 선급금 보증신용장:

• 목적: 매도인이 인도를 이행하지 않을 경우 환불을 보장함으로써 매수인의 선급금을 보호합니다.
• 이용 상황: 상품 또는 서비스에 대한 선급금 지급이 요구되는 계약.

4. 입찰보증용 보증신용장:

• 목적: 낙찰될 경우 계약을 체결해야 하는 입찰자의 의무를 뒷받침합니다.
• 이용 상황: 입찰 절차에서 입찰보증 지급보증을 대체하는 수단으로 사용됩니다.

5. 카운터 보증신용장:

• 목적: 다른 보증신용장 또는 지급보증을 뒷받침하기 위해 발행되는 보증신용장입니다.
• 사용 상황: 다층적인 보안이 요구되는 복잡한 국제 거래의 경우.

6. 직접 지급 보증신용장:

• 목적: 채무불이행의 증명을 요구하지 않고 수익자에게 직접 지급합니다.
• 활용 상황: 리스료나 할부금과 같은 정기 지급에서 적시 수령을 보장하기 위해 사용합니다.

7. 보험 보증신용장:

• 목적: 보험회사의 보험금 지급 의무 이행을 뒷받침합니다.
• 사용 상황: 추가적인 담보 제공이 필요한 보험 계약의 경우.

8. 상업용 보증신용장:

• 목적: 상거래에서 재화 또는 용역의 대금 지급을 지원합니다.
• 사용 상황: 주로 무역금융에서 상거래상 지급 의무에 대한 보완 수단으로 사용되는 경우.

9. 관세 보증신용장:

• 목적: 관세 및 제세의 납부를 보증합니다.
• 활용 상황: 국제 무역에서의 관세 보증과 유사합니다.

10. 선박 보증신용장:

• 목적: 선적 서류 또는 물품의 인도를 보장합니다.
• 이용 상황: 해운 거래에서 매수인 또는 운송인의 이익을 보호하기 위해 사용됩니다.

상황 및 활용 사례

구체적인 활용 사례를 이해하면 적합한 유형의 BG 또는 SBLC를 선택하는 데 도움이 됩니다.
건설 프로젝트:

• 이행 보증 및 이행 보증신용장(Performance SBLC)은 계약자가 계약에 따라 프로젝트를 완수하도록 보장합니다.
• 선급금 지급보증은 계약자에게 대금을 선지급하는 고객을 보호합니다.
• 국제 무역:
• 지급보증 및 상업용 스탠바이는 수출업자의 대금 수취를 담보합니다.
• 선적 보증 및 선적 보증신용장은 화물의 원활한 인도를 지원합니다.
• 입찰 절차:
• 입찰 보증 및 입찰 보증용 보증신용장은 입찰자의 진지성과 이행 의지를 담보합니다.
• 금융 거래:
• 금융 보증과 금융 보증신용장은 대출 계약 및 채권 발행에서 신용 보강을 제공합니다.

임대차 계약:

• 임대료 보증 및 직접 지급 보증신용장은 임대인이 임대료를 수령하도록 보장합니다.
• 관세 및 세금 의무:
• 관세 보증과 관세 보증신용장은 세관 당국에 관세 납부를 확약합니다.
• 보험 및 리스크 관리:
• 보험 보증신용장은 보험 계약에 추가적인 보장을 제공합니다.

은행 지급보증 또는 보증신용장의 적절한 유형은 거래의 구체적인 필요와 수반되는 위험에 따라 선택됩니다. 이러한 수단은 당사자 간에 안정성을 제공하고 신뢰를 구축함으로써 국제 무역, 건설 프로젝트, 금융 거래 등에서 중요한 역할을 합니다. 다양한 비즈니스 상황에서 이러한 수단을 효과적으로 활용하려면 해당 수단에 적용되는 조건과 규제 체계를 충분히 이해하는 것이 필수적입니다.

BG와 SBLC의 차이점

은행 지급보증(BG)과 보증신용장(SBLC)의 차이는 주로 그 목적과 제공하는 보증의 성격에 있으나, 두 수단 모두 국제 무역 거래에서 안전장치를 제공하고 대금 미지급 위험을 줄이기 위해 사용됩니다.

1. 보증의 성격:

• 은행 지급보증(BG): 이는 은행이 발행하는 보다 폭넓은 유형의 금융 수단으로, 이행 또는 지급을 보증합니다. 신청인(BG를 요청한 자)이 계약상 의무를 이행하지 못할 경우, 은행이 그 손실을 보전합니다. 이에 따라 계약상 의무의 완수를 담보하는 이행 보증의 성격을 갖습니다.
• 보증신용장(SBLC): 반면 SBLC는 기본적으로 지급을 보증하는 문서입니다. 매수인이 계약을 이행하지 않을 경우 은행이 매도인에게 특정 금액의 지급을 보증하기 위해 발행하는 문서입니다. 이는 일반적으로 최후의 지급 수단으로 사용되며, 주된 결제 수단으로 사용하기 위한 것이 아닙니다.

2. 사용 맥락:

• BG는 당사자의 이행 또는 약속을 보증할 필요가 있는 상황에서 흔히 사용됩니다. 예를 들어 건설 계약에서는 시공사가 합의된 조건에 따라 공사를 완료하도록 보장하기 위해 BG가 사용될 수 있습니다.
• SBLC는 국제 무역 거래에서 지급을 확보하기 위해 빈번하게 활용되며, 특히 매수인과 매도인이 서로 잘 알지 못하거나 법률과 규정이 상이한 국가에서 영업하는 경우에 그러합니다.

3. 관련 당사자:

• 두 경우 모두 최소 세 당사자, 즉 신청인, 발행은행, 수익자가 관여하며, 역보증의 경우 두 번째 은행이 추가됩니다.

4. 지급 조건:

• 두 경우 모두 은행은 요건을 충족하는 청구에 대해 지급하며, 신청인이 실제로 채무를 불이행하였는지 여부는 조사하지 않습니다.
• 기초 채무에 종속되는 부종적("2차적") 보증은 예외적인 경우로서, 국제 은행 업무에서는 거의 사용되지 않습니다.

5. 유형:
BG와 SBLC는 모두 기초 거래에서의 구체적인 용도에 따라 이행보증, 금융보증, 선급금보증 등 여러 유형으로 분류할 수 있습니다.

6. 규제 체계:
BG 및 SBLC의 거래는 여러 지침의 규율을 받습니다. SBLC의 경우 국제상업회의소(ICC)가 발행한 국제 보증신용장 규칙(ISP98)과 UCP 600이, 독립적 은행 지급보증의 경우 청구보증통일규칙(URDG 758)이 적용됩니다.

7. 관할권 선호:

• 은행 지급보증은 유럽과 아시아에서 더 일반적입니다.
• SBLC는 주로 미국에서 사용됩니다.

이들 상품은 각각 고유한 특성을 지니며 특정 유형의 금융 거래에 적합하므로, BG와 SBLC 중 무엇을 선택할지는 해당 거래의 구체적인 요건에 따라 달라집니다.

은행 지급보증 및 보증신용장의 거래는 국제상업회의소(ICC)가 발간한 국제 보증신용장 규칙(ISP98)을 비롯한 여러 지침의 규율을 받습니다. ISP98은 보증신용장에 관하여 인정되는 실무, 관행 및 관례를 반영하고 있으며, 상업신용장 및 독립적 은행 지급보증에 대한 화환신용장 통일규칙(UCP) 및 청구보증 통일규칙(URDG)과 유사하게 이들 수단에 대한 별도의 규칙을 제공합니다.

보증신용장은 다양한 기능을 수행할 수 있으며, 기초 거래에서의 역할에 따라 설명적으로 분류할 수 있습니다. 예는 다음과 같습니다.

• 이행 보증 보증신용장: 신청인의 기초 거래 미완수에 따른 채무불이행으로 발생하는 의무를 포함하여 금전 외 이행 의무를 담보합니다.
• 선급금 보증신용장: 수익자가 신청인에게 지급한 선급금에 대한 정산 의무를 담보합니다.
• 입찰보증(Bid Bond/Tender Bond) 보증신용장: 신청인이 낙찰될 경우 계약을 체결해야 하는 신청인의 의무를 담보합니다.
• 카운터 스탠바이: 카운터 스탠바이의 수익자가 별도의 스탠바이 또는 기타 약정을 발행하는 것을 뒷받침합니다.
• 금융 스탠바이: 차입금 상환 의무를 포함한 금전적 의무를 뒷받침합니다.
• 직접 지급 보증신용장: 일반적으로 금융 보증신용장과 관련하여, 채무 불이행 여부와 관계없이 기초 지급 의무의 기한 도래 시 지급을 뒷받침합니다.
• 보험 스탠바이(Insurance Standby): 신청인의 보험 또는 재보험 채무를 담보합니다.
• 상업용 보증신용장: 다른 방법으로 대금이 지급되지 않을 경우, 상품 또는 서비스 대금에 대한 신청인의 지급 의무를 뒷받침합니다​1​.

ISP는 보증신용장에 관한 법률과 관행에 관여하는 보다 폭넓은 이해관계자를 수용하기 위해 문체와 접근 방식에서 UCP와 다릅니다. 여기에는 은행가와 상인뿐 아니라 기업 재무담당자, 여신 관리자, 신용평가기관, 정부 기관, 규제 당국, 사채 수탁자 및 그들의 법률 자문이 포함됩니다. 보증신용장은 분쟁이나 신청인의 지급불능 시에도 이용할 수 있도록 하는 경우가 많아 그 문언에 대한 세밀한 검토가 요구됩니다. ISP는 변호사와 판사가 보증신용장 관행을 해석하는 데 지침을 제공하며, 일반적인 문제에 대해 명확하고 널리 인정되는 해답을 제시합니다.

스탠드바이에 ISP를 적용하려면 약정서에 "This undertaking is issued subject to the International Standby Practices 1998" 또는 "Subject to ISP98"과 같은 문구를 포함하여야 합니다. ISP는 대부분의 상황에서 수용 가능한 중립적 규칙을 제공하며, 그 밖의 상황에서도 협상의 유용한 출발점이 됩니다. 이를 통해 스탠드바이를 발행하거나 확인하거나 수익자가 되는 은행을 포함한 당사자들은 스탠드바이 조건의 협상 및 작성에 소요되는 상당한 시간과 비용을 절감할 수 있습니다.

ISP는 국제연합 독립적 보증 및 보증신용장에 관한 협약 및 각국 법(제정법 또는 판례법)과 양립하도록 설계되었습니다. ISP는 해당 법 아래에서의 보증신용장 실무를 구현한 것입니다. 본 규칙이 대금 양도 또는 법률 규정에 의한 이전과 같은 사항에 관한 강행법규와 충돌하는 경우에는 준거법이 우선합니다. 그럼에도 이러한 사항 대부분은 각국 법에서 거의 다루어지지 않으며, 진보적인 상거래법은 이러한 경우, 특히 국경 간 의무와 관련하여 ISP에 기록된 실무를 지침으로 삼는 경우가 많습니다.

ISP는 국제신용장중재센터(ICLOCA) 규칙에 따라 개발된 전문가 기반 신용장 중재 제도 또는 일반 상사 ICC 중재와 같은 중재 절차는 물론 사법 절차에서도, 그리고 대체적 분쟁 해결 방식과 함께 사용될 수 있습니다​1​.

SBLC 및 BG 조달 절차

1. 고객 등록 및 예치: 고객은 International Finance Bank에 계좌를 개설하고, 모든 컴플라이언스 요건을 이행하며, 필요한 담보금을 예치합니다.
2. 실사: 은행은 제재 및 자금 출처 확인을 포함하여 고객, 수익자 및 기초 거래를 검토합니다.
3. 소개 중개인: 소개 중개인은 고객을 소개할 수 있으나 발행에는 아무런 역할이 없으며, 고객의 서면 위임 없이는 어떠한 정보도 제공받지 못합니다.
4. 문안: 증서 문안은 수익자와 합의합니다. 금액 및 통화, 만기(통상 12개월이며 갱신 가능), 청구 조건(서면 청구 및 채무불이행 진술서와 필요한 경우 추가 서류), 준거법(통상 영국법, 뉴욕주법 또는 스위스법) 및 적용 규칙(보증신용장은 ISP98 또는 UCP 600, 지급보증은 URDG 758)이 이에 포함됩니다. 증서는 명시적으로 달리 정하지 않는 한 양도할 수 없습니다.
5. 법률 검토: 초안 문안은 고객의 필요에 맞추어 법률 자문역이 검토하며, 특히 담보 대상 채무의 범위, 허용되는 연장 또는 갱신, 청구 통지 절차를 중점적으로 살펴봅니다. 문구가 모호하면 분쟁으로 이어질 수 있으므로 명확성을 최우선으로 합니다.
6. 에스크로: 기초 거래에서 요구되는 경우, 에스크로 약정을 통해 약정된 조건이 충족될 때까지 양측의 자금과 서류를 보호합니다.
7. 트랑슈: 대규모 한도는 트랑슈로 나누어 발행할 수 있으며, 각 트랑슈의 금액, 시기 및 조건은 한도 약정서에서 정합니다.
8. 발행: 발행은행은 인증된 SWIFT MT760을 통해 해당 수단을 수익자의 은행에 송부하며, 수익자의 은행은 이를 확인하고 통지합니다. 수수료는 고객의 계좌에서 차감됩니다.
9. 수명 주기: 은행은 만기, 변경 또는 청구 시까지 담보 보장을 모니터링하며, 만기 시 보장은 해제됩니다.
10. 보고 및 세무: 고객은 자신의 규제 및 세무 의무에 대한 책임을 계속 부담합니다.